Продолжаем голосование за участников реалити-шоу Т⁠—⁠Ж о финансовых целях.

Мы получили 397 заявок от тех, кто поставил на 2020 год финансовую цель и готов рассказывать, как добивается ее. Но у некоторых планы совпали, поэтому мы предлагаем читателям выбрать, чей опыт будет интереснее и полезнее.

Уже идет голосование за тех, кто хочет встретить 2021 год без долгов, и тех, у кого впереди покупка или продажа квартиры. В новом выпуске — истории людей, которые хотят за год накопить на финансовую подушку, первый взнос в ипотеку, ремонт, отпуск или просто так. Кого из них вы бы хотели видеть в реалити-шоу и дальше?

Привет из беззаботного прошлого

Все, что вы сейчас прочитаете, было написано в конце января или начале февраля: рубль и цены на нефть еще не упали, а мир не закрылся на карантин. Сейчас, в марте 2020 года, многие цели, поставленные всего пару месяцев назад, могут выглядеть дерзко, безрассудно и невыполнимо. Жизнь добавила в наше реалити-шоу экстрима. Тем ценнее опыт участников. Возможно, кому-то придется изменить планы, а кто-то просто будет чаще мыть руки. Увидим.

Претендент №1
«Надеюсь, получится откладывать каждый месяц, чтобы к концу года стать обладателем тонны денег»

Цель: 300 000 Р
Что есть: 30 000 Р

Все скучно. Хочу накопить 300 000 Р. Главная причина — отсутствие подушки. Из-за этого чувствую себя временами прескверно. Сейчас у меня есть 30 000 Р из 300 000 Р. Надеюсь, получится откладывать каждый месяц, чтобы к концу года стать обладателем тонны денег.

Я стараюсь вести бюджет, но все траты до копейки не подсчитываю. Раз в месяц обновляю финплан, откладываю необходимую сумму, но бывают срывы. В этом году хочется побороть желание тратить деньги направо и налево.

Однажды я уже профукала такую сумму — теперь хочется поступить с гипотетическими деньгами более умным образом. Как — вопрос для следующего сезона реалити-шоу.


Претендент №2
«Я умудряюсь потратить 200 000 рублей, особо ничего не купив и не отложив»

Цель: 1 000 000 Р
Что есть: доход 200 000 рублей в месяц и постоянные долги

Я хочу накопить миллион и увеличить доход до 300 000 рублей в месяц. В начале 2019 года я зарабатывал 35 тысяч в месяц. Поставил себе цель — до конца года выйти на заработок в 200 000 рублей в месяц. И как раз в конце декабря настроил такой стабильный доход, плюс-минус десять тысяч.

Теперь хочу научиться сохранять деньги, а не тратить их на еду и подарки. Уже полгода записываю все траты в приложение. Самая жирная статья расходов — путешествия. Моя девушка обожает поездки, но я не уверен, что хочу тратить на это 30% дохода. Снимаю квартиру за 55 000 Р и трачу 10 тысяч в месяц на жижи для вейпа.

Зарабатываю больше всех друзей, но мне периодически приходится брать у них в долг.

Я умудряюсь потратить все 200 000 рублей, особо ничего не купив и не отложив. При этом у меня нет ни ноутбука, ни хорошего телефона, ни компьютера, ни приставки, ни планшета — ничего!

Недавно мне позвонила мама и попросила в долг 15 000 рублей. Я знал, что она не вернет их, а если и вернет, то только месяца через два, после ежедневного коллектинга. Но самое ужасное, что у меня не было этих денег: я сам назанимал у друзей, чтобы дожить до выплаты. Пора изменить ситуацию.


Претендент №3
«Хожу на развлечения только с большим кэшбеком или бесплатно»

Цель: 500 000 Р
Что есть: 250 000 Р, брокерский счет на 36 000 Р, ИИС в планах

Планирую в этом году посетить 5 стран и накопить 500 тысяч рублей.

Стартую я с разводом 😅

Вместе с мужем мы снимали жилье: продали его квартиру и копили на ипотеку. А теперь я одна, ищу съемную комнату. В кармане 250 тысяч и брокерский счет на 36 000 Р — доходность 10% при довольно пассивном подходе. Планирую открывать ИИС — с вкладами сейчас много не накопишь.

В начале семейной жизни были провалы: мы тратили на путешествия все до рубля, открывали копилку, чтобы сходить в магазин, и покупали продукты с калькулятором.

Сейчас хожу на развлечения только с большим кэшбеком или бесплатно. Вела канал про финансовую грамотность. Хочу поделиться своим опытом.


Претендент №4
«Я должен отложить 1 100 000 рублей, не умерев с голоду»

Цель: 1 100 000 Р
Что есть: право на налоговые вычеты в сумме на 352 000 Р, пассивный доход

Я должен в 2020 году отложить 1 100 000 рублей, не умерев с голоду. Цели такие: закрыть кредит — с учетом процентов это примерно 550 000 рублей, пополнить ИИС на 400 000 рублей, купить прихожую и большой ТВ — это еще около 100 000 Р и 50 000 Р соответственно.

В 2019 году я оформил квартиру в собственность и у меня возникло право на налоговый вычет. Он будет небольшим, так как я закрыл ипотеку достаточно оперативно. Также я пока не истребовал налоговый вычет по инвестициям за три года, а это 52 тысячи за каждый: ежегодно я пополняю ИИС на 400 тысяч. Итого, по предварительным прикидкам, государство вернет мне 352 000 рублей.

Мой пассивный доход от облигаций на ИИС, кэшбеков и процентов на остаток составляет примерно 11 тысяч в месяц — это 132 тысячи за год.

То есть 484 тысячи придут ко мне сами.

Остается 616 тысяч — они будут изъяты из зарплаты, примерно по 51 тысяче в месяц.

Мои отношения с деньгами таковы: я их люблю, но не тратить, а оперировать ими, накапливать и приумножать. Впервые этот интерес появился, когда я копил первоначальный взнос на квартиру: миллион лежал на банковском депозите и приносил ежемесячно пассивный доход. Это было удивительно и очень приятно.

Уже тогда я вел учет в Financisto, веду и по сей день. Каждый месяц переношу суммы по категориям из Financisto в гугл-док, агрегируя траты по месяцам, чтобы видеть общую картину и тенденции.

Расточительностью не страдаю, поэтому деньги легко копятся. А копить лучше всего там, где они приумножаются — на ИИС, в облигациях.


Претендент №5
«На прошлой неделе на капот авто упала сосулька — финансовый план под угрозой»

Цель: 150 000—200 000 Р
Что есть: 15 000 Р

Несколько лет хотим выбраться в отпуск всей семьей — два взрослых и два ребенка. Младшая немного подросла, и мы готовы ехать, осталось только накопить. Казалось бы, это просто. Но жена шестой год в декрете, взяли уже вторую ипотеку.

На отпуск начали копить с января — отложили 15 тысяч. Но на прошлой неделе на капот авто упала сосулька — финансовый план под угрозой.

Ну что, справлюсь?

Ведем бюджет в экселе, подводим итоги примерно раз в месяц. Копили, инвестировали в акции, открывали вклады и переводили в USD — опыт имеется.


Претендент №6
«Не только стремительно трачу, но и успешно избегаю многочисленных возможностей заработать»

Цель: не менее 700 000 Р
Что есть: неплохой оклад и премии

Меня угнетает состояние моей купленной три года назад квартиры. Я люблю находиться дома, для меня важно, чтобы там было уютно. Порядок вокруг помогает мне поддерживать порядок в своих делах и мыслях. Хочу накопить на ремонт. Но задача сложнее, чем цель: я очень безответственно распоряжаюсь собственными средствами, поэтому надо изменить свое отношение к деньгам.

План такой:

  1. Оформлю свое желание: примерно опишу интерьер, нарисую план с расстановкой мебели.
  2. Составлю смету и узнаю, сколько мне нужно денег. Я думаю, не меньше 700 тысяч.
  3. Посчитаю, сколько мне надо откладывать в месяц.
  4. Составлю список своих трат и выделю те, на которых я смогу сэкономить. Главное, чтобы это был не крем для лица… Начну вести реестр трат, чтобы не позволить себе распуститься.
  5. Прикину объем своих премий за год. Вот они должны выручить.
  6. Посчитаю, сколько мне не хватает, чтобы накопить, и поставлю цель заработать столько на фрилансе. Составлю план работ, которые позволили бы добрать эту сумму.
  7. Попрошу повышение на работе. Я же молодец?
  8. Помогу маме начать зарабатывать себе на карманные расходы — сейчас она не имеет дохода и живет на мои. Это может помочь мне откладывать еще какую-то сумму.
  9. Карина, верни три косаря.
  10. На первую накопленную часть суммы я найму руководителя своей стройки века. Он должен помочь оптимизировать смету.
  11. Успех. Но я в себя не очень-то верю.

Я очень безответственно отношусь к деньгам, постоянно делаю выбор в пользу сиюминутного комфорта. Не только стремительно трачу, но и успешно избегаю многочисленных возможностей заработать — часто просто потому, что не хочу кому-то сегодня звонить. Или хочу весь день играть в Sekiro, а фриланс — нет, спасибо. При этом у меня неплохой оклад и случаются премии. С которых я не откладываю ни рубля.

Удивительно: на работе я сама рачительность. Экономлю каждую копеечку, выпрашиваю у подрядчиков скидки и не предусмотренные в договоре работы, помогаю им оптимизировать издержки, использую промокоды на софт, всегда ищу контрагентов из регионов. И выключаю свет в туалете.

Однажды я накопила 80 тысяч на отпуск, и это было совсем несложно. А при последнем увольнении мне заплатили 130 000 Р за неиспользованный отпуск плюс кусок оклада — 30 000 Р. Этих денег мне с трудом хватило на два месяца, притом что я не снимаю квартиру и не плачу никаких кредитов.


Претендент №7
«Я знаю, на что потрачен каждый рубль»

Цель: 1 000 000 Р
Что есть: ожидаются премии на 450 000 Р и возвращение 150 000 Р, которые давала взаймы

Я росла в многодетной семье, на трех сестер у нас была одна комната. Поэтому с детства я мечтала о своем жилье. Коплю на первый взнос. Мне 30 лет, и сейчас удалось накопить миллион. Коплю быстро, так же быстро откатываю назад. Например, на Новый год спонтанно поехала отдохнуть и потратила чуть больше 200 тысяч рублей.

К концу 2020 года мне нужно накопить второй миллион.

Это, в принципе, вполне реально: 450 000 рублей накоплю за счет премий на работе, еще 50 000 должна сестра, еще 100 000 — друг. Остальное нужно откладывать с зарплаты.

Я знаю, на что потрачен каждый рубль. Экономить за счет уменьшения комфорта в жизни не хотелось бы. Но могу отказаться от регулярного заказа еды домой.


Претендент №8
«Стараюсь следить за бюджетом, но расслабилась из-за того, что залезла в свои запасы»

Цель: 150 000 Р
Что есть: 25 000 Р

Кажется, я всегда довольно обдуманно подходила к своему бюджету — не зря читаю Т⁠—⁠Ж почти с самого начала. Старалась откладывать деньги, был небольшой неприкосновенный запас в ПИФах, который я не трогала больше трех лет, и деньги, отложенные на всякий случай — на поездки и другие крупные траты.

Около полугода назад личная ситуация сильно изменилась: переезд, обустройство быта в новом жилье, сильно возросли траты на аренду, отказывать себе в поездках в Европу или абонементе в зал не хотелось. За полгода я потратила почти все резервные деньги: из 250 тысяч осталось примерно 25. Пора восстанавливать свой бюджет: хочу накопить хотя бы тысяч 150 для подушки безопасности. Ну и продолжать путешествовать без сильного финансового вреда.

Мой доход состоит из официальной зарплаты младшего научного сотрудника на полставки — 6600 Р, выплаты с грантов от руководителей группы — примерно 55 тысяч, подработки репетитором — это еще от 0 до 15 000 Р.

Выплаты с грантов хотя и постоянны, но происходят то раз в полгода, то наличными, то на карту. Это не позволяет чувствовать стабильность и нормально планировать бюджет. На подработку репетитором тоже не приходится полагаться: сейчас у меня занятия каждый рабочий день по вечерам, что в идеале должно приносить 5200 в неделю, но то занятие отменят, то заболеет ученик. К тому же все ученики будут заниматься максимум до конца учебного года, летом найти такую подработку почти нереально.

Финансовую дисциплину раньше соблюдала довольно строго, но тогда было меньше обязательных трат и все деньги от подработки я могла откладывать. Сейчас я стараюсь следить за бюджетом, но расслабилась из-за того, что залезла в свои запасы. Больше всего трачу на аренду жилья, люблю дарить подарки близким и не жалею на них денег, могу спонтанно потратиться на абонемент в зал или поездку, хочется больше тратить на уход за собой и одежду, позволять себе вино подороже.


Претендент №9
«Есть склонность к неразумной трате денег, так что пока сильно радуюсь каждому новому взносу в копилку»

Цель: накопить три зарплаты
Что есть: намерение

Цели на этот год: до сентября отложить «золотой парашют» в размере трех зарплат, начать откладывать на первый взнос ипотеки и завести дополнительный источник дохода — свое дело.

Никогда не умела копить без конкретной цели. Несколько месяцев назад переехала в Москву и решила по-взрослому относиться к деньгам. Подробно расписала все доходы и расходы, завела цель в банковском приложении.

Параллельно осознала, что у многих ровесников есть квартиры в ипотеке, и это относится не только к семейным.

Задумалась: может, и я уже достаточно взрослая для ипотеки.

К этой цели пока отношусь с осторожностью, так как перспектива жить следующие 20 лет под гнетом банка — сомнительное удовольствие.

Есть склонность к неразумной трате денег, так что пока сильно радуюсь каждому новому взносу в копилку — это и дополнительные сбережения, и +1 к моей финансовой дисциплинированности.


Претендент №10
«Работаю сверхурочно, ищу фриланс, подрабатываю на стройке, продаю старые вещи»

Цель: 1 000 000 Р
Что есть: работа, сверхурочные, подработка

У меня образовалась полноценная семья: я, жена и месячный ребенок. Мы живем у жены в однокомнатной квартире, а хотелось бы двухкомнатную. На нее нужно около 5 млн рублей. Хочу накопить на первоначальный взнос на ипотеку 1 000 000 рублей.

Ищу любые методы заработать: работаю сверхурочно, в выходные дни, ищу фриланс в интернете — делаю чертежи в «Автокаде», подрабатываю на стройке у друга — провожу электрику, продаю старые ненужные вещи, инвестирую на бирже.

Собираюсь продать машину, так как ее содержание стоит дорого, а деньги — вложить в биржу. Слышал про биржу давно, но думал, что это развод, — так утверждали мои родители, ссылаясь на пирамиду МММ. Но нет. Они ошибались. Я знаю, что многие на этом заработали. Тех, кто что-то потерял, погубила жадность — не смогли вовремя вывести деньги.

В последнее время начал подсчитывать свой бюджет и выяснил, что около половины уходит не в то русло. Решил экономить и не тратить деньги на всякую ерунду.


Претендент №11
«Раньше приходилось жить от зарплаты до зарплаты, а сейчас я спокойно могу откладывать 30% заработка»

Цель: 500 000 Р
Что есть: аналогичная сумма, накопленная за 2 года

Хочу купить квартиру. Пока могу рассчитывать лишь на ипотеку. Необходимо накопить 1 млн рублей на первый взнос.

Я много времени провожу в командировках, но квартиру в родном городе все равно приходится снимать. Хочется вкладываться в свое жилье, а не платить другим. Сейчас у меня накоплено 500 тысяч — на это ушло 2 года. К концу года хочется накопить еще 500 тысяч.

Интересоваться вопросами финансовой грамотности я стал примерно 3 года назад. За это время мое отношение к деньгам в корне изменилось. Раньше приходилось жить от зарплаты до зарплаты, а сейчас я спокойно могу откладывать 30% заработка. Накопления, в свою очередь, приносят дополнительный доход, что очень и очень радует.


Претендент №12
«Мысли о резерве финансов появлялись давно, но из-за лени и других факторов откладывал их в долгий ящик»

Цель: создать резервный фонд
Что есть: брокерский счет

Мысли о резерве финансов появлялись давно, но из-за лени и других факторов откладывал их в долгий ящик. В середине 2019 года при смене работы в очередной раз задумался о том, что крайне необходима финансовая подушка безопасности.

Думал, как откладывать и как сделать так, чтобы деньги не просто лежали, а работали. Как варианты рассматривал банковский депозит, копилку в «матрасе» и инвестирование. Для начала решил 10% от доходов сразу, как только получу, переводить на отдельный накопительный счет с ежемесячной капитализацией процента. Но потом понял, что процент минимален и не покрывает инфляцию. Да еще и информация от ЦБ о снижении ключевых ставок. В итоге я открыл брокерский счет и начал понемногу вкладывать в акции и облигации компаний. Сразу оговорюсь: цель — не спекуляция на бирже, а долгосрочные инвестиции.

Раньше пытался откладывать то, что останется после всех трат. Но это получалось не всегда. Часто бывало так, что, отложив некую сумму в одном месяце, тратил ее в другом с мыслью в следующем компенсировать.

Полгода назад задумался о полноценном планировании бюджета. Месяц записывал все расходы по категориям, проанализировал и нашел статьи, по которым можно экономить и уйти от эмоциональных трат — еда и «прочие расходы». Я ограничил свою семью в спонтанных покупках ненужных вещей. А вот по поводу статьи «еда» пришлось подумать, так как в этот период жена меня осчастливила новостью о скором пополнении семейства. Не буду же я ограничивать в чем-то беременную жену и будущего ребенка! Поэтому было принято довольно простое, но действенное решение: закупать продукты в больших сетевых магазинах минимум на неделю вперед, предварительно составив список и промониторив акции и специальные предложения. Так удалось сократить расходы на питание примерно на 10—18% в месяц.


Претендент №13
«Понимаю, что в 35 лет должно быть чуть больше, чем съемная квартира и постоянные перелеты куда-то»

Цель: 500 000—600 000 Р
Что есть: здоровые отношения с деньгами

Цель на год — накопить 500 000—600 000 рублей для первоначального взноса на покупку квартиры в Подмосковье, продолжая при этом путешествовать и не теряя в качестве жизни.

Я как попрыгунья-стрекоза из басни Крылова: «лето красное пропела, оглянуться не успела, как зима катит в глаза». В моем случае в глаза прикатили 35 лет, расставание с парнем и антидепрессанты — уже год успешно лечу депрессию. Я стала меньше работать, с трудом наскребать на оплату аренды квартиры и на жизнь в целом, а на все заработанное путешествовать — 6—8 раз в год.

В то же время понимаю, что в 35 лет должно быть чуть больше, чем съемная квартира и постоянные перелеты куда-то. Так появилась идея обзавестись своим домом: перевезти туда вещи и знать, что всегда есть куда вернуться. И где заводить семью, если повезет.

В целом отношения с деньгами у меня здоровые. Я около 15 лет содержу себя сама, научилась и зарабатывать, и тратить. Доходы и расходы фиксирую в приложении, анализирую. Но уже год мой доход почти в 2 раза меньше привычного, а расходы — на прежнем уровне, хотя я оставила только самое необходимое. Передо мной, скорее, стоит задача больше зарабатывать. Кроме того, я отучилась на финансового консультанта, но пока не могу сказать, что это сильно мне помогло, так как курс рассчитан на слушателей с базовым экономическим образованием.


Претендент №14
«Жить будет негде, а в Сибири холодно, на лавочках не поспишь зимой»

Цель: 600 000 Р
Что есть: 240 000 Р

Мне 24 года. Лотерея рождения определила меня в, мягко сказать, небогатую семью в населенном пункте Дальнего Востока. В 17 лет, одержимый юношескими амбициями и в надежде на лучшую жизнь, переехал учиться в Новосибирск. Тогда для меня столица Сибири была чем-то вроде Манхэттена. Сейчас продолжаю жить в Новосибирске, имею несколько высших образований, работаю в страховании. В 2019 году поступил в аспирантуру — во-первых, чтобы получить отсрочку от армии, не потерять зарплату и продолжать непрерывно строить свой карьерный трек, а во-вторых, чтобы получить крутую аспирантскую комнату в общежитии в тихом центре города совершенно бесплатно.

Понимаю, что практически безвозмездный договор найма жилого помещения с общежитием прекратит свое действие через два с половиной года. Жить будет негде, а в Сибири холодно, на лавочках не поспишь зимой.

Так и родилась моя финансовая цель. За последний год я сумел накопить 240 тысяч рублей — откладывал по 20 000 Р каждый месяц. В 2020 году хочу накопить 360 000 Р — это по 30 тысяч в месяц.

Итого к концу 2020 года хочу иметь на балансе 600 000 рублей.

Хочу начать инвестировать на фондовом рынке, поскольку ключевая ставка ЦБ РФ падает так же стремительно, как популярность авиарейсов в Китай, вклады во всех банках — на уровне реальной инфляции. Брокерский счет завел давно, но не перевел туда ни копейки. Планирую вывести туда деньги и осторожно совершать низкорискованные сделки. Скачал Инвестучебник, читаю Т⁠—⁠Ж, смотрю инвестблогеров. В общем, готовлюсь.

С детства любил копить, никогда не клянчил у родителей в магазине на киндер-сюрпризы и прочее. Экономлю, стараюсь покупать все по акции, такой вот сейлз-хантер. Не покупаю айфон, как мои друзья, хотя могу себе позволить. Иногда могу сорваться и купить себе дорогую вещь: например, недавно купил спортивный костюм Армани, а потом жалел. Вообще, когда стал больше зарабатывать, стал больше тратить. Иногда смотрю в приложении расходы за месяц и сердце кровью обливается. Хочу увеличивать доход и перестать транжирить.

В январе потерял кошелек и телефон в аэропорту. Следом затопил соседей по общаге снизу — собираются взыскать за причиненный ущерб. В общем, год Крысы пока у меня ассоциируется с крысой, которая то и дело отбирает деньги.