«Родители перечислили мне 450 000 ₽»: как участница реалити-шоу закрывает ипотеку

Отчет № 1. Внезапные подработки и финансовая помощь

62

Участники реалити-шоу Т⁠—⁠Ж начинают подводить весенние итоги.

В конце января мы призвали читателей, у которых есть финансовые цели на 2020 год и сила духа, заполнить анкету и принять участие в нашем реалити-шоу. Часть участников выбрала редакция, а те, чьи цели оказались похожи, прошли еще и через народное голосование.

Дальше план такой: каждый из участников один раз в сезон — весной, летом, осенью и зимой — будет рассказывать, как идут дела, приблизился ли он к цели или она отдалилась от него, что изменилось и что он намерен делать дальше.

Первой отчитывается участница под псевдонимом Лютеция: в январе ей оставалось выплатить около миллиона по ипотеке, которую она запланировала закрыть в этом году.

Аватар автора

Лютеция

закрывает ипотеку

Страница автора

📌 Цель. Закрыть за 2020 год ипотеку, при этом два раза отдохнуть за границей.

👉 Ситуация. Купила квартиру в ипотеку в 2016 году. Первоначальный взнос — 1 млн рублей, ипотека — 2 миллиона. Жалко денег, которые уходят на проценты: к началу 2020 года на них потрачено уже более 600 тысяч рублей. Осталось выплатить 900 тысяч.

Уже представляю, как с квартиры снимают обременение, и становится даже легче дышать — от осознания, что я больше ничего не должна банку, квартира на 100% моя и я могу тратить всю зарплату, как захочу.

🤑 Отношения с деньгами. Я выросла в небогатой семье, всего с детства добивалась сама. Бережлива, умею копить. Мне до сих пор иногда сложно тратить деньги на себя, хотя я понимаю, что это важно. Не всегда просто найти баланс: когда и на что стоит потратить, а когда — сэкономить? Что есть разумное потребительство, а что перебор? Где необходимая забота о себе, а где, что называется, я «зажралась»?

Предыстория

Сначала я гасила ипотеку с уменьшением основного долга. То есть количество платежей оставалось неизменным, уменьшалась сумма ежемесячного платежа. Так с 27 000 ₽ в месяц я дошла до 13 000 ₽ в месяц.

Когда я поняла, что 13 тысяч найду при любом раскладе, начала сокращать срок. Каждый месяц у меня был один и тот же ежемесячный платеж, но срок становился все меньше. Чертовски приятно. Это было похоже на финишную прямую, когда уже и не можешь бежать, но просто не можешь себе позволить остановиться. Кайф. Без шуток.

Проблемы в процессе

В один день я решила частично досрочно погасить ипотеку. Оформила заявку через мобильное приложение Сбербанка. И… ничего не произошло, заявка осталась висеть. Я попробовала еще раз — ошибка. Через «Сбербанк-онлайн» — ошибка. Пишу в техподдержку. Ответ: «Мы не видим вашу заявку и ничего не можем сделать». Я со своей стороны тоже не могу ничего сделать: заявку не удалить, новую не отправить.

Как будто труба, в которую улетали мои деньги на ипотеку, засорилась.

Оформила через ту же техподдержку заявку на исправление этого косяка — благо через чат, даже никаких звонков не потребовалось. Ждите две недели.

Через две недели приходит смс: «Ждите еще две недели, мы не шмогли». И еще раз, и еще. Да вы издеваетесь?!

В итоге два месяца для внесения платежей пришлось ходить в отделение банка. Когда мою проблему решили, нужно было опять идти в отделение и писать какое-то заявление. Извините, я не говорю на сбербанковском, повторить название не смогу.

В принципе, это была единственная проблема, с которой я столкнулась.

Важное в процессе

Не думаю, что открою Америку, но вот в чем я успела убедиться за четыре года с ипотекой.

Читайте договор. Все страницы, все сноски, все пометки бледно-серым по белому. Хотя ипотечный договор вроде как стандартный и у вроде как солидного Сбербанка все налажено, в процессе вычитки я заметила две ошибки, которые, конечно же, были не в мою пользу.

Рассмотрите разные варианты страховки. Стоимость в том же банке, где берете ипотеку, может быть в разы выше.

Пользуйтесь своим правом на налоговый вычет, если платите НДФЛ — 260 тысяч будут нелишними. Я думала, что получить вычет сложно, и долго откладывала это дело, но в итоге мне даже не пришлось никуда ходить: все решается онлайн через личный кабинет налоговой. Разобраться с тем, как это работает, оказалось не так уж сложно.

Надейтесь на лучшее, готовьтесь к худшему. Лучшее: ваша зарплата со временем растет, если вы готовы повышать свою квалификацию. Я брала ипотеку при зарплате 60 тысяч рублей в месяц, сейчас зарабатываю в три раза больше. Чем выше зарплата, тем меньше на вас давит ипотека и тем быстрее вы можете ее погасить. Так что если поначалу может быть сложно, потом станет легче. Худшее: вы можете остаться без работы или заболеть, может появиться новая статья расходов. Один раз я попала под сокращение штата, пришлось срочно искать работу. Поэтому примите все необходимые меры: вовремя лечитесь, имейте подушку безопасности и вот это вот все.

Старайтесь работать по-белому. К слову про сокращения: если вы получаете зарплату в конверте, вас могут вынудить написать заявление на увольнение по собственному, пригрозив тем, что иначе вам будут платить только белую часть. Не думайте, что у вас стабильная компания и «хороший начальник, он так не поступит». Вспомните, как когда-то любящие друг друга супруги судятся за каждую копейку после развода. Так вот, в компании случаются кризисы, странные решения высшего менеджмента, и увольнение может обернуться чем-то похожим. Вы можете быть абсолютно ни при чем и вообще быть сотрудником года. Ну и да, если у вас высокая белая зарплата, значит, вы платите больше НДФЛ, значит, больше можете вернуть.

Берите ипотеку на максимально возможный срок. Лучше иметь небольшой ежемесячный платеж и ипотеку на 15 лет и гасить по возможности досрочно, чем иметь огромный ежемесячный платеж и ипотеку на 5 лет. Это позволит вам быть более гибкими в плане своих расходов и снимет излишнее психологическое давление.

Еще о сложностях

Мне оказалось тяжело найти баланс между «погасить ипотеку срочно» и «жить в удовольствие». Сначала я старалась ограничиваться во всем, не тратила деньги на себя, потому что ипотека же, как я могу. Причем я даже не всегда это осознавала. Это сильно влияло на мое состояние: больше ходила напряженная, случалось меньше ярких событий в жизни.

В один прекрасный момент, как раз когда ко мне вернулся НДФЛ и на руках оказались свободные деньги, я решила, что нужно что-то менять. Обновила гардероб, купила технику, которую давно хотела, стала больше тратить просто на удовольствия: массаж, рестораны, спа, мастер-классы, онлайн-курсы, косметика. Месяца четыре я платила только минимальный платеж по ипотеке. И знаете, мне стало гораздо легче.

Я стала работать не из ненависти к ипотеке, а из любви к комфортной жизни.

У меня появилось больше радости и энергии, я увидела новые возможности в плане карьеры, стала качественнее отдыхать и качественнее работать.

Итак, исходные данные на начало 2020 года

Я: 25 лет, живу одна, работаю в ИТ-сфере, локация — Санкт-Петербург
Остаток по ипотеке: 900 000 ₽
Зарплата: ~185 000 ₽ в месяц
Подработка: 30 000—100 000 ₽ в месяц

С подработками получилось внезапно и интересно. Одну я нашла случайно: написала человеку и предложила свои услуги. Вторая нашла меня сама: давний заказчик попросил помочь. Оба проекта со мной ненадолго, но очень вовремя.

Из неожиданных трат: я решила поехать в отпуск на майские праздники. Отдала около 250 тысяч рублей. Отпуск, как вы понимаете, сорвался. Деньги мне не вернули — договорились перенести билеты и путевку на осень.

Из неожиданных поступлений: родители, которые видят мое стремление побыстрее закрыть ипотеку, перечислили мне на карту 450 000 ₽. Не подарили, а дали в долг — эти деньги я должна вернуть в течение года.

Юридически я закрыла ипотеку в конце марта 2020 года.

Всего я выплатила 2 150 000 ₽ за 4 года. Сейчас жду снятия обременения с квартиры, которое, оказывается, проходит даже без моего личного участия — придет смс по результату. Я надеюсь.

Но фактически я должна вернуть родителям 450 000 ₽, поэтому считаю, что цель еще не достигнута.

Один дополнительный проект я уже завершила, второй движется к концу, поэтому есть шанс, что скоро со мной останется только основной заработок. Несмотря на это, думаю, что до конца года я с этим справлюсь.

Что дальше

  • ⚡️ Отдать 450 000 ₽ родителям.
  • ⚡️ Потратить всю зарплату за месяц на себя. Пока я ни разу этого не делала.
  • ⚡️ Задуматься о квартире получше… возможно. Сейчас я просто очень рада отсутствию ипотеки и наличию квартиры.
Редакция
Место для поддержки, здоровой критики, вопросов и полезных советов:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Ну было бы странно, если бы девушка с зп 250 не не закрыла за 3 года ипотеку в 2 млн..... Пусть лучше она напишет про свою работу: как искала, где училась, чем занимается, как добилась такой зп в свои годы. Вот это я бы почитала, здесь она действительно молодец!

62
0

По-моему, героиня супермолодец. Надеюсь, у нее получится потратить всю зарплату только на себя, она это заслужила!

34
0

Сказочная статья. Квартира за 3 млн, зарплата в 185 т.р. - 285 т.р

28
Герой

Виталий, почему вы не верите в такую зп в айти?

7

Виталий, ну слава богу, я то уж подумал, что это мне одному кажется, что тут что то не так)))

0
Герой

Alex, что не так с зп 185 в айти в Питере? Это обычная зарплата нормального айтишника.

9
Герой

Maks, тут скорее продакт

0
0

Нахера выбрали? За манеру изложения? Так у нас сейчас каждый второй блоххер. Скукота же. Где драйв машинистки из Еката с кредитом на плейстешон?

23
0

С такой зарплатой такая смешная ипотека, еще и родителей зачем то напряшать..

20
Герой статьи

+1

Alex, Если прочитаете внимательно, на момент покупки квартиры зарплата была 60000, и отдавала за ипотеку я почти половину. А если прочитаете ещё внимательнее, увидите, что родители сами мне это предложили. У них эти деньги лежали в банке под мизерные проценты.

34
Герой реалити

+1

Лютеция, что ж вы оправдываетесь-то?

"Я так хочу".

Всё.

40

Виталий, и что? Это как когда я продавал машину, мне один мужик доказывал, что я скрутил пробег потому что его дочь за это же время пользования проехала в 3 раза больше км 🤷‍♂️

19
0
Герой

Кем работает автор в IT в 25 лет в Питере с такой ЗП? и кем подрабатывает за 100 в мес? Нереально интересно!

15

Алёна, похоже на разработчика java или питон серьезного уровня. А вот как девушка 25 лет успела дорасти до серьезного уровня (ключевое здесь "25 лет", а не "девушка") - это уже вопрос поинтереснее)

22
Герой

Дмитрий, продакты получают почти как сеньоры-разработчики, и иногда больше.

3
Герой

alenka, ну какие у продактов подработки на такие деньги?))

3
Герой

alenka, не соглашусь.
Много общался на конфах с продактами от айти и там всё много более грустно с зп, нежели у разработки

2
Герой

alenka, а где? куда идти на работу устраиваться?))

2

Алёна, да ну их, продактов, там нервотрепка сплошная, лучше в 1С подайтесь (надеюсь, мой муж это не прочитает никогда)

1

Алёна, и я (30), и жена (26) больше зарабатываем, в IT. Что не так?

1
0

Повеселил "сбербанковский язык", спасибо)
Автор молодец, ждём вторую серию со второй квартирой. И очень интересно, что за ошибки в договоре Сбера, поделитесь, если можно.
Такие авторы особенно радуют на фоне таких типчиков, который тут однажды рассказывал, что он живёт в долг и все ему должны давать деняк. Интересно, как он сейчас...

14
Герой

Татьяна, ничего, что Вы заходили в статью, которая специально написана для реалити-шоу?

14
Герой

Виталий, ну для разработки норм вилка, что не так? (тоже работаю в ойти)

12
0

Поздравляю с закрытием ипотеки!! Наверное, ужасно приятное чувство :)

12
0
Герой реалити

+1

А где это у нас, в Питере, за 3 млн приличные квартиры в 2016 году продавали?

11
Автор

+6

Dinara, на Академке и вокруг в сторону Политеха хрущевочка-кирпич, к примеру. я в 2017 взяла. без ремонта, конечно, но район-дом вполне себе. сейчас они в районе 3,5 стоят.

6
Герой реалити

+1

Pavla, о, балдеж.

2
Эксперт Т—Ж

Dinara, в новом Девяткино и в 2019 году можно было за эти деньги купить.

6
Герой реалити

+1

Алиса, да там-то понятно. Я думала, в черте города автор умудрилась найти

0

Dinara, в Кудрово наверно))

5
Герой

Alex, или мурино)

4
0

Можно сказать, что Вам повезло, что у родителей нашлась заначка в 450к. Хорошая сумма для досрочного погашения. По сути с учетом процентов это экономия еще на 450к, даже если б ипотека полностью не закрылась.

Еще пара важных моментов для ипотечников:

1. У вас не только имущественный вычет 260к на квартиру, если кредит 2.000к, у вас еще есть вычет на проценты, а это 390к. Если конечно вы заплатили процентов на 3000к. Но кусочек от этого вычета тоже можно получить.

2. Не забываем, что некоторые банки позволяют рефинансировать ипотечные кредиты. Я таким образом поменял процентную ставку в втб с 12% на 9.5% в сбере.

Сейчас так же гашу ипотеку досрочно. Правда у меня правило. 50к обязательно должно быть на руках, а все что больше сливаю в досрочное погашение ипотеки.

9
0

Поздравляю!!!!!!!! Очень достойно в 25 самой купить квартиру!!
Но 250 000 р на отдых это конечно широкий замах, когда за 100 000 р мы вдвоем с билетами на Бали на три недели ездили
Пока у вас хороший доход (рынок может поменяться в любое время) , распорядитесь деньгами с умом, не разбрасывайтесь ими

8
Герой

Alexander, билет на Бали 38 тыс с пересадкой стоит. Расскажите, как вы на 100 три недели вдвоем отдыхали? 100 это бюджет недели в Тае в трешке пакетом.

2
Герой

Vitaliy, Вы очевидно не поняли месседжа. варианты все такие что выбора у современной молодёжи почти нет - или снимать квартиру пока деньги есть (а сейчас у многих их нет) или покупать её. зачастую они будут одинаково отстойные. это не выбор, это экранизация поговорки про два стула

5
0

Умничка, смешно с юмором и добивается своих целей
Сама осенью задалась целью погасить ипотеку(правда у меня было меньше - 1,6 млн) и вот в марте я это сделала
Радуюсь за вас и за себя тоже)

4
0
Эксперт Т—Ж

Про страховку очень верно подмечено. Сберовская в 2,5 раза дороже страховки в другой компании. Поняла я это только перед третьим платежом(((

3

Alex, да

3

Alex, ээ чем отрадное с чертановым не угодили?) так-то 20 мин на метро до центра))

3
Герой

Александр, эстетически и культурно. люди в РФ живут бедно и ещё переплачивают за это.

6
Герой Т—Ж

Alex, а можете назвать районы, которые вас в Москве устраивают эстетически и, в особенности, культурно?

2
Герой

Lazarevvitz, всё что не похоже на "типичные микрорайоны" и хрущевки и всё что похоже на приличный европейский город. Вообще в какой европейский город не приедешь, то в таких беспонтовых уродских коробках которыми застроена Москва и другие города там обычно живут нищеброды (ну реально, это соцжильё), а в РФ надо вкалывать чтобы это маленькое пространство в человейнике ещё и купить за бешеные деньги.

3

Alex, и в каких же домах живут нормальные люди в Европе? За городом? Но это и у нас можно жить за городом, только сколько добираться надо будет в центр на работу? В застройке 19 (и ранее) века? Так она и в Москве есть, только не будет ли в них проблем с коммунальными услугами? Да и стоить такое жилье в Европе будет несравнимо дороже.

1
0

Я Вас поздравляю! Абсолютно искренне и от души! Не сомневаюсь что в этом году отдадите родителям долг и все у Вас будет хорошо!

3
0

Героиня молодец. Она пример для подрастающего поколения. Она не ленится и работает на собой, над свои заработком. Остается только радоваться за нее и самим не лениться

2
0

Замечательная, очень вдохновляющая история! Для меня самым полезным был параграф про чрезмерную экономию на себе из-за аргумента, ну как я могу, у меня же ипотека. Мне такой баланс только предстоит еще найти.

1

Vlad, в айти такие зп и есть, не понимаю почему это вызывает такое удивление. Достаточно открыть hh

1
0

ну прям героиня с доходом 366 тысяч рублей в месяц закрыла ипотеку аж в 2 млн.
Если бы ипотека 20 была, а так даже не смешно.

0
0

Вот это да. Читая такие истории всегда думаю, что где-то я продешевила.
Здорово. Написано интересно. Почитала бы Ваш дневник трат ))

0

Galina, не поняла часза что заминусили то

0

Сообщество