Участники нашего реалити-шоу поставили финансовые цели в январе 2020 года и теперь рассказывают, чего удалось добиться.

Героиня под ником Девка за рулем хотела отпраздновать в сентябре свадьбу у моря, но из-за коронавируса все отменила. Затем она решила поступить в магистратуру на программу, связанную с экологией и устойчивым развитием, но из-за работы передумала. Но это не значит, что ей не о чем рассказать в итоговом отчете.

📌 Цель. Хочу сыграть свадьбу, ни в чем себе не отказывая, поступить в магистратуру. При этом продолжать инвестировать и положить на ИИС не менее 400 тысяч рублей, чтобы получить максимальный налоговый вычет.

👉 Ситуация. Парень сделал мне предложение, свадьба — следующий шаг. Предстоят серьезные траты: это важный день и я хочу, чтобы все было идеально.

При этом в прошлом году я открыла ИИС и дала себе обещание в ближайшие три года выжать из него максимум. А это значит:

  1. Деньги, которые уже есть на ИИС, мне недоступны, и выводить я их не собираюсь.
  2. Я смогу получить налоговый вычет за 2019 год — декларацию уже подала.
  3. В этом году во что бы то ни стало нужно положить еще 400 тысяч.
  4. Чтобы усложнить задачу, постараюсь отложить деньги на свадьбу так, чтобы это не сказалось на привычках и комфорте.

🤑 Отношения с деньгами. Всегда ограничивала себя в спонтанных покупках. Но если что-то нужно, просто покупаю, не думая о том, что придется до зарплаты голодать.

Как только появились свободные деньги, начала их откладывать. Потом поняла, что деньги должны работать, и пошла изучать разные инструменты. В 2019 году начала вести бюджет и оптимизировать расходы, потом попробовала инвестировать.

Сейчас есть вклады в двух валютах, несколько карт с разными плюшками — кэшбэком, баллами, партнеркой — для разных расходов, два накопительных счета, брокерский счет и ИИС.

Хочу, чтобы деньги генерировали такой пассивный доход, чтобы можно было не работать. Но пока даже не близко. Хотя общая подушка на вкладах и накопительных счетах позволит год жить без работы.

⚡️ Отчет № 1. «Самоизоляция — это как демоверсия брака»: новая квартира, регистрация браков на паузе и новая цель

⚡️ Отчет № 2. «Подавала документы только на бюджет»: повышение, воображаемое собеседование в магистратуру и полгода без новой одежды

⚡️ Отчет № 3. «Коллега пошутил, что мне надо не учиться, а преподавать»: аргументы против магистратуры, гастроли по конференциям и портфель спокойного инвестора

Последние два месяца 2020 года я бы назвала временем финансовой гигиены. Наконец-то дошли руки разобраться с мелкими, но муторными задачами.

В ноябре я была очень злая на «Альфа-банк»
В ноябре я была очень злая на «Альфа-банк»

По порядку.

Брокерский счет в сервисе Fins от БКС был моей первой игрушкой для инвестиций и абсолютно мне не подошел. Там лежала совсем маленькая сумма, а ради закрытия счета нужно было идти в отделение банка. Делать это, конечно же, не хотелось. Но в декабре я наконец взяла себя в руки и доехала, причем целых два раза — за один прием не смогли разобраться.

С ИИС все однозначно: весь год я пребывала в стадии пассивного наблюдателя, но для получения максимального вычета нужно было внести недостающую часть суммы и что-то на эти деньги купить. Внести-то не проблема, поэтому цель выделена зеленым, а вот потратить за месяц весь кэш человеку, который год держал себя на инвестиционной диете, не так просто. Примерно на 200 000 Р я купила всего по чуть-чуть, в основном фонды, остальное еще лежит. Тут, кстати, вопрос знатокам: засчитает ли мне это налоговая или на непотраченный кэш вычета не полагается? Я читала разные страшилки по теме, однозначного ответа не нашла. Пишите в комменты, у кого какой опыт был.

Структура моего портфеля сейчас
Структура моего портфеля сейчас
Структура моего портфеля сейчас
Структура моего портфеля сейчас

Третья цель — счет Тинькофф: в декабре заканчивался срок вклада, надо было его куда-то перераспределить. Проценты по вкладам к концу года стали совсем неинтересные, но я в этой всей суматохе разленилась и реинвестировала на еще один вклад. Если придумаю что получше, в любой момент смогу его закрыть и вывести деньги.

А с альфа-счетом получилось совсем весело. Во втором отчете встал вопрос, в какой банк дальше нести деньги. Я воскресила «Альфу», с которой последние отношения разорвала еще году эдак в 2015. Когда-то на первой работе у нас был зарплатный проект, и я просто потеряла ту карточку при переезде.

В один прекрасный октябрьский день я открываю новую карту, скачиваю приложение, ничто не предвещает беды. Кладу на счет довольно крупную сумму и еще совсем немножко на саму карточку. И тут с карточки начинают списываться какие-то мелкие, но странные дублирующиеся суммы с формулировками: «За услуги „Альфа-чек“ и „Альфа-клик“». И счет, с которого они списываются, нельзя закрыть.

Скриншотов самих списаний у меня не осталось, только вот это
Скриншотов самих списаний у меня не осталось, только вот это
Скриншотов самих списаний у меня не осталось, только вот это
Скриншотов самих списаний у меня не осталось, только вот это

Оказалось, что тот самый ископаемый зарплатный счет решил забрать свои долги. Чтобы закрыть его, пришлось идти в отделение. Интересно, что после закрытия счета история операций в приложении не сохранилась, так что я теперь даже не могу доказать, что это было.

Еще 2020 был первым годом, когда я вела учет финансов все 12 месяцев, и теперь можно посмотреть, насколько мои прогнозы совпали с реальностью.

Слева — то, как я себе представляла траты в начале года, справа — как получилось на самом деле
Слева — то, как я себе представляла траты в начале года, справа — как получилось на самом деле

Красным я выделила те суммы, по которым вылезла за лимиты. Из приятных выводов: почти все статьи, где я не уложилась, превышены совсем на немного. Будем считать, что я довольно предсказуемый и стабильный человек. Исключение — транспорт и подарки. Я уже давно себе призналась: на 3000 Р в Москве далеко не уедешь, но менять лимиты в середине года считаю читерством, так что это служило для меня немым упреком и недосягаемым идеалом. Сейчас уже понятно, что я честно не готова каждый день ездить на метро, особенно когда на улице −15 °C. Хочется, конечно, стремиться как можно меньше кататься на такси, поэтому лимит на следующий год будет 7000 Р, чтоб не расслабляться.

С подарками не хочу себя ограничивать. Не то чтобы я такая щедрая душа, но если ХОЧЕТСЯ, то что ж поделать :)

Еще за год доход вырос примерно на 30% — в основном за счет повышения зарплаты.

Структура доходов за 2020 год
Структура доходов за 2020 год
Динамика изменения зарплаты в 2020 году
Динамика изменения зарплаты в 2020 году

Пока мечта присоединиться к FIRE и выйти на пенсию через пару лет кажется нереальной: сейчас пассивные источники приносят недостаточно, чтобы можно было жить только на эти деньги.

На 2021 год ставлю себе такие цели.

📍 Изменить соотношение источников дохода и найти новые. Хочу попробовать проводить платные консультации, лекции и писать материалы в профильные издания. В этом году я уже начала этим заниматься, и реалити Т⁠—⁠Ж невольно этому поспособствовало. Сейчас я, так сказать, обкатываю программу. И еще у меня откуда-то появилось это страшное стеснение просить деньги за консультацию, поэтому хочу упаковать это как целостный продукт, чтобы в первую очередь самой лучше понимать, как построить ценообразование.

📍 Сделать траты на здоровье системными и начать уже вкладываться в свое хорошее самочувствие и долголетие. В первую очередь — собраться с духом и вырвать все зубы мудрости. С точки зрения финансов это может не казаться большой проблемой, но процедура может повлечь за собой другие расходы на зубы. А еще регулярно ходить к косметологу и на массаж или в спа и выделять на это деньги. А то все руки никак не доходили и жаба душила.

📍 Дождаться вычета за ИИС. Документы подала на первой рабочей неделе — подумала, что это отличная новогодняя традиция первым делом после каникул приходить в бухгалтерию за справкой 2-НДФЛ.

📍 Ну и свадьба никуда не делась из повестки. Деньги уже накоплены и ждут своего часа — правда, в новом мире уже как-то и не хочется устраивать пышные торжества. Так что подождем еще полгодика и решим на месте, будет это уютный семейный ужин или большой банкет. Надеюсь, к этому времени откроют границы и можно будет лететь в медовый месяц куда-нибудь на Мальдивы.

Т⁠—⁠Ж, спасибо за этот пинок в виде участия в реалити.

Это помогало трезво смотреть на ситуацию в течение непростого года, придерживаться финансовой дисциплины и подкинуло новый ракурс оценки личной эффективности. Еще год-два, и я чувствую, что пойду открывать свой бизнес!

Итоги

Сыграть свадьбу, ни в чем себе не отказывая
Накопить на свадьбу
Поступить в магистратуру
Положить 400 000 Р на ИИС
Устроить два месяца финансовой гигиены

Посмотрите, как дела у других участников реалити.