Легализовать доход и не переживать из-за налоговой: 10 вопросов о режиме для самозанятых

Редакция, признайтесь, вы эту статью сегодня выпустили, чтобы потроллить учительницу английского в Москве с доходом 200 000 ₽, автора сегодняшнего дневника?))

Евгений, они выпустили дневник, под статью

Вот до сих пор не понимаю выгоды самозанятости для налогоплательщика.
Вычета нет, соцпакета нет, ипотеку одобрят со скрипом, в автокредите откажут.

Dinara, но ведь получить кредит все же больше шансов, будучи самозанятым, чем безработным, правильно? Потом, мне кажется, может быть полезно для подтверждения дохода для получения визы, например. Ещё приходит в голову ситуации, когда родители при разводе начинаю судиться из-за детей. Подтверждённый доход будет плюсом, чтобы суд принял решение, с кем оставить ребёнка, я думаю.

Alexandra, верно подметили. Делаем партнёром по свмозанятости банк Тинькофф. Далее по счету самозанятогр выписку на английском или ином иноземном языке. Проверено. Все работает.

Dinara, поспорю: 1. На то он и низкий налог. 2. Соц пакет какой? Выиграли на налоге, так кто Вам мешает самой выбрать тот соц.пакет, который Вам по душе. Конечно если Вы привыкли, что за Вас дядя из Минздрава и соц.развития решает, то тогда согласен. Про ипотеку неправда, личный пример, банк СМП(привет банку Тинькофф. Есть оказывается такие банки, которые опережают в инновациях сам Тинькофф). Да, кстати и ставка ниже чем даже по гос.поддержке. правда и срок максиму 84 месяца. Автокредит -? Про автолизинг слышали?

Анатолий, самозанятый для банка такой же "физик", как и безработный с гпх -- подтверждено на опыте. А значит -- рискованный клиент, сколько бы он ни зарабатывал. Воспринимается как более ненадежный, чем офисный работник с зп 30-40. Мне ни разу не предлагали ставку ниже 13% на вторичку, а льготную первичку пусть едят сами. И я искренне завидую людям, которые могут выплатить ипотеку 10-13 млн рублей за 84 месяца.

Про автолизинг -- спасибо, почитаю.

Dinara, предлагали, как самозанятому, на вторичку за 6,3%. Как ране писал есть много банков, которые неособо себя рекламируют и продвигают в развитие бэкофисов.
Уточнение ипотека бралась для расширения того направления, в котором работаю, как самозанятый.
Это тоже важный момент.

и ещё: по стоимости жилья: Россия - это и другие регионы, помимо Москвы. Поэтому Ваш пример про ипотеку не показатель.

Dinara, выгода есть, если в организации работаешь по договору гпх и у тебя вычитают 13% ндфл, а теперь ты самозанятый и налог всего 6%

Наталья, налог меньше, но вычета все равно нет. А по гпх можно профессиональный вычет получить. Так что выгоды нет.

Dinara, есть выгоды, если работать с юр. лицами, тк самозанятость гораздо выгоднее, чем ИП (если доход не регулярный и укладываешься в годовой лимит)

Dinara, автокредит одобряют. Смотря какой банк. Если открыть ИИС, то можно и вычет типа Б получать. ДМС можно и самому себе купить. В пенсию через энное количество лет - уже никто не верит.

Dinara, согласен. По мне так одни минусы. При доходе от 100 тыс. руб. самозанятым быть не выгодно.

Dinara, этот режим нужен для налогонеплательщиков :)

Dinara, вот давно пора в России научиться считать свои доходы до вычета налога. Работодатель не со своего кармана ваши налоги платит, а с вашего.

Dinara, по ГПХ вы должны платить 13%, а если ваш клиент юрлицо, то еще и взносы, в режиме самозанятого, ваш гонорар может быть выше на сумму взносов, при этом налог вместо 13 будет 6%. Если вы работаете с физлицами, и не платите налог по ГПХ, то при крупной покупке могут возникнуть вопросы откуда деньги.

Вопрос. Международные заказчики, оплату за заказы перечисляют на PayPal, а собственно оттуда уже перечисляю другие суммы на карты банка. Каким образом учитывать этот доход самозанятому? Кому выписывать чеки? Ведь доход приходит не непосредственно от заказчика, а от PayPal.

Nilkoff, тоже интересен этот момент. Сюда можно добавить иностранные стоки типо shutterstock, cgtrader и так далее

Dinara, если уж сравнивать такой подход, то так: если ваш клиент сейчас на ГПХ тратит на вас, грубо говоря, 100000 и сам вычитает 13%, то получаете вы 87000. Если с переходом на самозанятость он будет тратить те же 100000, то уже вы будете платить налог, но 6%, и оставаться у вас будет 94000. Та же история и с ИП, впрочем.

Разница между самозанятостью и ИП по финансам лишь в отсутствии фиксированных взносов, но я лично не вижу в этом никакой проблемы: если вы зарабатываете больше примерно 685 тысяч рублей в год (57 тысяч в месяц до вычета налогов), то фиксированные взносы целиком и полностью помещаются в налог УСН 6%, то есть вы ничего лишнего не платите.

Было бы прекрасно, если бы справка о доходах выдавалась ещё и на английском языке, а то непонятно что делать если хочешь подать справку в консульство другого государства

Dan, заказать перевод и заверить его?

Интересный вопрос про недвижимость. Что значит "налоговая выявит не все объекты недвижимости, а только 1-2"? Они что -- не зарегистрированы?

Наоборот сейчас рассказывают о такой тактике рейдов: проверяют владельцев нескольких объектов недвижимости, чтобы прояснить, как они используются. То есть заход именно со стороны списка недвижимых объектов, а не с поступлений на карту.

Dinara, интересно, в чем мотивация вашего контрагента работать с вами по договору ГПХ и платить за вас все налоги, а не сотрудничать с вами как с ИП, коим вы судя по всему и являетесь

Плюсы, особенно когда подключился к программе и ПФР РФ: низкие налоги и сам решаешь сколько отчислять и главное в пользу кого из членов семьи часть дохода, которую сам определяяешь, на пенсионные накопления. Скажут а стаж как подтверждать. Ну это давно известно у ПФР есть "курс стажа", даже в помощь калькулятор, сколько надо заплатить за покупку 1 года или пенсионных баллов.
Минуса самозанятости,честно, пока не вижу, можно это связано из-за малого срока общероссийского эксперимента. Но одно точно: большинство банков, кто сидел на одном месте и не чего не делал- Тинькофф банку особый привет, тот сейчас будут локти кусать. Конечно, речь идёт не только о стандартной услуге, как платежный партнёр самозанятого по получению дохода и формированию платежей на оплату налога, но и о других продуктах: то же кредитование на льготных условиях. Радует, что этот недочёт уже исправляется, прада, не частными( очередной косой взгляд в сторону Тинькофф) банками.

У меня вопрос! К примеру, я самозанятый и шью шапки. Покупатель скидывает на карту оплату за шапку, я соответственно отправляю покупателю чек. Но как быть с расходными материалами? Шапка к примеру стоит 1000 руб. потратил я чтобы пошить шапку 500 руб. соответственно прибыль 500 рублей! А чек я выдаю на 1000 руб. и соответственно налог плачу тоже с 1000 рублей! Как быть в данном случае?

Alex, налог платиться с оборота, а не с дохода. Поэтому учитывайте в цене шапки те 6% которые надо заплатить.

Alex, переходить в статус ИП доходы минус расходы. Но там расходы надо подтверждать. На нпд только на общую сумму чек выдаётся и со всего платится... Либо добавлять налог к стоимости шапки

Я самозанятая уже два года, и мне тоже много вопросов задают, и я на них постоянно отвечаю. Поэтому могу сказать, что вопрос «Могут ли неучтенные поступления на карту вызвать подозрения у налоговой?» требует более развёрнутого ответа. Дело в том, что если прикрепить в приложении свою карту, то на все платежи, приходящие на нее (от физлиц), автоматически формируется чек и отправляется в налоговую. Его, конечно, можно отменить в пару кликов, но это лишние движения + вероятность пропустить что-то, и тогда перевод от мамы будет расцениваться как доход по самозанятости и на него нужно будет заплатить налог. То есть надо уточнить, что на самом деле налоговая «видит» (в виде чеков) все поступления от физлиц на карту, прикрепленную к аккаунту самозанятого.

Поэтому есть три варианта: 1. вручную просматривать все платежи и отменять лишние чеки (долго и ненадёжно); 2. не привязывать карту и формировать все чеки вручную, вбивая сумму и дату поступления (ещё дольше и ненадёжно). 3. завести отдельную карту чисто под самозанятость и использовать ее только для таких поступлений — тогда чеки будут формироваться и улетать в налоговую автоматически и только на платежи по самозанятости, это оптимальный вариант. (Но чеки для юрлиц все равно придётся делать ручками, потому что там еще ИНН надо указывать.)

Ирина, нет никаких проблем не привязывать карту.
Я выставляю чеки вручную, но я работаю с юр. лицами и чеки, конечно, не каждый день

Alex, тут как и с усн доходы - учитывается доход без вычета расходов. Расходы на себестоимость материалов можно учесть только ип усн доходы - расходы, но там и налог 15 %
А при самозанятости всего 4%, но без учета расходов.

Afanasiy, это не апостиль, а простой перевод с нотариальным заверением у нотариуса. А апостиль это заверение в государственных органах.

Dinara, при самозанятости тоже можно указывать сумму на 6 % больше

Есть ещё система такая, о которой не все знают, даже Налоговая путается: ип на самозанятости. Если бы рассказали подробнее об этой системе, было бы интересно почитать)

Ирина, я недавно перешёл с Ип усн на Ип самозанятый. Консультировался с налоговой. Они сказали, что можно не закрывать Ип, а только написать им заявление на прекращение усн и в Мой налог зарегиться как самозанятый. Расчётный счёт закрывать тоже не стал, просто обнулил его.
Все теперь расчеты через дебетовую карту.

Да, и с контрагентами юрлицами я просто поменял банковские реквизиты в договорах через допсоглашения.

Ирина, тоже интересно по этому поводу. Нужно ли ИП декларацию тогда сдавать? Как перейти на другой режим после нпд,в начале года или в любое время?У меня после установки экваринга выходит почти так же как ИП на УСН 6%,зато там из страховых можно налог вычитать,а в нпд нет такого. А тут хоть в пенсионный капать будет.. НПД не сильно продумано в этом плане,только на маленький доход.

Ирина, а в чём сложности? У меня ИП с НПД, проблема была только в доказательстве налоговой,что так можно.

Ирина, есть ИП на разных режимах налогообложения, а есть самозанятый. Это разные вещи. Вы наверное имеет ввиду ИП на УСН.

Dinara, в смысле ничего не изменится? У них не было прдтвержденного дохода, то есть они были безработными. А с режимом самозанятости стало возможным обозначить свои доходы. Не вижу в этом ничего плохого. 6% можно исходно закладывать в стоимость своих услуг, и тогда будет как у вас с ГПХ

Dinara, не совсем корректный пример. Мы обсуждаем ипотеку для каких целей? Для себя или для развития бизнеса самозанятого. Если берём регионы, где платежеспособность низкая,.аредарлан, что Вы там работать, как самозанятая, вряд ли не будете. Коль мы с Вами земляки из Питера. Мой пример Вам будет географически ясен:.купил квартиру в обычную ипотеку, т.к. совмещаю работу по трудовому договору и самозанятость. Это кстати р есть существенный плюс самозанятости и ИП. Квартиру, которую взял в ипотеку, как работник по трудовому договору, после запуска в СПб эксперимента для самозанятых, оформился, чтобы налоговая не приставала и стал сдавать квартиру. По прошествии года самозанятости, погашения ипотеки, задумался купить ещё одну квартиру на берегу Финского залива для сдачи летом. Так как уже был сформирован стабильный поток дохода и статистика в ЛК самозанятого по доходу и налогу, решил подать заявку на ипотеку, по стандартной схеме. Как выше писал, все банки, которые на слуху отказывали признавать выписку из ФНС, требуя: "пусть этот работодатель вам НДФЛ-2 подготовит" ))))). После длительных поисков наткнулся на ипотечные программы для самозанятых в банке СМП пожал заявку - одобрили без всяких нелепых требований о справках. Но, увы, продавец а редумад продавать. Пришлось пока отказаться и сейчас в поисках нового объекта для покупки по той же схеме.

Оформила бы самозанятость, если б с инвестиций 4% брали. Но нет, берут 13, жаль.

Дмитрий, гуглите "ИП НПД"

Евгений, да, только через мой налог.

Татьяна, конечно, можете, если на основной работе нет ограничений по статусу занимаемой должности (речь про госслужбу, к примеру)

здравствуйте, подскажите, если был месяц простоя и никаких начислений на карту не было (ввиду отпуска) будет ли взиматься налог за этот месяц?

то есть, есть ли какой то минимальный обязательный налог для самозанятых в месяц или если человек ничего не заработал, то налог платить не нужно?

и следом ещё вопрос, я правильно понимаю, если доход носит нерегулярный характер и, предположим, в этом месяце заработок от ФЗ составил 1000 Р значит налог 40 р, если в следующем месяце заработок состоять 0 Р соответственно налог будет равен нулю? или я не прав? спасибо

Юлия, у вас не получится, система не дает такое сделать, только с сегодняшнего дня

Я ИП и сотрудничаю с самозанятыми. И ворт теперь спустя 2 года налоговая просто адски ест мозг и видимо хочет признать отношения трудовыми и привет, банкротство бизнеса (сумма выйдет просто адская). То им договоры вышлите(причем отправляли запрос и мне и самозанятым), теперь вообще вызывают и меня и их на "дачу пояснений". В общем предприниматели -не стоит доверять нашему государству- оно как обычно вас обманет. Дешевле не платить вообще налоги, чем платить и потом трястись и оправдываться. будьте бдительны!!!

Grigory, Однозначно для юридического лица будут большие проблемы при работе с самозанятыми. В налоговой открытом текстом об это говорят что не нужно работать с самозанятыми

Почему налог прислали второй раз за март 2023.Ведь я оплатила налог за март 11.04.2023.А мне опять 28.04.2023 прислали налог,чтобы оплатила.