Как продать кредитный автомобиль, купленный по просьбе сестры, если она отказалась платить?

34

Родная сестра уговорила меня взять автокредит. Ей его не давали, хотя возможность выплачивать у нее была. Автомобиль Киа Рио 2021 года стоил 1 660 900 ₽. Кредит мне оформили без первоначального взноса. Первый платеж был 37 000 ₽.

Сестра внимательно читала договор и была со всем согласна. Но через две недели сказала, что не рассчитала силы, отказалась платить и вернула машину мне. Теперь я должна банку 1 933 468 ₽.

Я пыталась рефинансировать кредит, и предварительно платеж по нему снизили до 33 000 ₽. Еще пыталась оформить потребительский кредит, но мне отказали.

Расскажите, как правильно продать только что купленный кредитный автомобиль? Я в растерянности и ужасе, не знаю, как лучше поступить.

Аватар автора

Дмитрий Сергеев

разобрался, что делать с машиной

Страница автора

Ситуация неприятная, но есть важный плюс: именно вы подтверждали доход перед банком и подписывали кредитный договор. Это значит, что вы собственник машины и можете ею распоряжаться.

Не факт, что с помощью денег от продажи автомобиля получится полностью закрыть кредит. Но это возможно, потому что в последние годы машины только дорожали. Расскажу, какими способами можно вернуть деньги.

В каком случае продать авто проще всего

Все зависит от условий кредитного договора. Вы не уточняете, какой кредит взяли, поэтому я рассмотрю оба вероятных сценария.

Проще всего продать машину, если вы взяли кредит без обеспечения. То есть просто получили деньги от банка и автомобиль не упоминается в кредитном договоре. В этом случае теоретически вы могли потратить кредитные деньги на что угодно.

Если автомобиль никак не связан с кредитом, вы можете свободно выставить машину на сайте объявлений или продать через автосалон. Порядок действий простой: когда получите деньги от покупателя, сможете погасить ими кредит.

Как быть, если автомобиль в залоге у банка

Возможно, в вашем кредитном договоре есть данные машины и указано, что она предмет залога по кредиту. Так банк получает гарантии, что он продаст машину и вернет свои деньги, если вы не сможете выплатить кредит.

В этом случае вы можете договориться с банком и отдать ему автомобиль. Это непросто, так как банку нужны деньги, а не авто. Придется долго убеждать банк, что вы не можете вернуть деньги, и выплачивать кредит, пока ведете переговоры.

Если банк все же согласится, машину заберут и выставят на аукцион. Залоговые авто на таких аукционах обычно продаются с большой скидкой, и вырученные деньги наверняка не покроют кредит полностью. Поэтому вам придется выплачивать остаток.

Лучше, если вы сами найдете покупателя и продадите авто с согласия банка. Вот как нужно действовать.

Обратитесь в банк с заявлением и запросите разрешение на продажу авто. В заявлении нужно честно изложить все обстоятельства — уточнить, что не можете выплачивать кредит, поскольку покупали автомобиль по просьбе сестры, которая от него отказалась.

Заявление можно направить заказным письмом, отдать лично или написать в поддержку на сайте.

Многие напрасно игнорируют этап подачи заявления: если в кредитном договоре не указано, что автомобиль можно продать без согласия банка, будущий договор купли-продажи получится расторгнуть.

Когда банк даст письменное согласие, начните искать покупателя. Покупатель, скорее всего, увидит, что автомобиль в залоге, и попытается сбить цену, но с письменным разрешением от банка оснований для торга у него будет меньше.

Заключите договор купли-продажи, передайте автомобиль, получите деньги и погасите кредит.

В договоре нужно обязательно указать, что машина на момент продажи находится в залоге у банка, а вы после получения денег обязуетесь погасить кредит, по которому автомобиль заложен. К договору нужно приложить копию согласия на продажу от банка.

Банк имеет право отказать в продаже автомобиля. В этом случае можно обратиться в другой банк, взять потребительский кредит или рефинансировать текущий.

После того как погасите автокредит, нужно дождаться прекращения залога. Это можно проверить на сайте нотариальной палаты по VIN автомобиля. После этого машину можно свободно продать, а за счет вырученных денег погасить потребительский кредит.

Что в итоге

По документам, несмотря на то что автомобиль покупался для сестры, его собственник вы. И вы можете его продать.

Проще всего это сделать, если вы брали кредит без обеспечения и данные машины не фигурируют в договоре. Но если автомобиль в залоге, его все равно можно продать. Правда, сначала придется получить разрешение от банка.

Если банк откажет, обратитесь в другой и попробуйте взять потребительский кредит, чтобы погасить текущий, прекратить залог, а затем продать авто. В одном банке вам уже отказали в потребкредите, но это не значит, что другой поведет себя так же.

Дмитрий СергеевПриходилось продавать машину, которая была в залоге у банка? Расскажите о вашем опыте:
  • Дмитрий МинеевНу что сказать... Продавайте. Только с согласия банка, т.к. авто залоговый и оригинал ПТС должен находиться в банке. Ну и с сестрой больше никаких финансовых дел не иметь.38
  • ГеоргийОтдай машину в банк и все1
  • НеОнРио за 2млн… О времена10
  • АртемЖесть. Ну вот почему я знаю свой уровень трат могу проанализировать что потяну, что нет, нанять подборщиков, купить бу авто. Но блин Рио за 2 млн, без начальных накоплений и через месяц понять что не тянешь платеж. У новой машины ещё обязательный осаго, дорогие то А так машина забирается банком и большая часть кредита компенсируется. Надеюсь ещё машина на вас оформлена. Кстати аккуратнее на канал Шелкова недавно был случай когда девушка возвращала машину в банк, сотрудница банка с каким-то типом подделали документы так что она передала машину не банку, а этому типу.20
  • Black CrowНайдите покупателя, скажите честно что ТС кредитное. Пойдете вместе в банк, при нем погасите кредит и всё)) Я так продавала автомобиль, ничего сложного)14
  • Дмитрий СергеевФикиск, если вы подскажете страну, где подобная ситуация невозможна в принципе - я немедленно туда эмигрирую :)32
  • user1304354Не, а сколько должны стоить?0
  • Илья Хоринuser1304354, никто никогда не скажет цену, сколько она должна стоить. Просто сумма психологически очень некомфортная, т.к. ранее они были по 600 т.р.11
  • user2436637Илья, вы из какого года пишите? Новая рио за 600 была лет 10 назад в году 14.5
  • Илья Хоринuser2436637, из 2014 и пишу8
  • user2436637Илья, покупайте валюту тогда, не рио.9
  • Дмитрий СоколовДмитрий, банки давно уже ПТС не забирают, это смысла лишено. А уж как они электронный ПТС заберут, вот на это я бы посмотрел.7
  • Дмитрий СоколовС машиной-то и банком всё понятно, тут никаких приколов, эту Рио даже не ушатали, как я понял. А вот что с такой сестрой делать — вопрос отдельный, и довольно интересный.18
  • Женщина с опытомСлабоумие и отвага!6
  • Андрей Шпаковичuser2436637, в 2014 лучше биток прикупить или акции типа Тэслы или Эпла =D2
  • MonikusКак можно вообще додуматься до того, чтобы оформить на себя чужой кредит?2
  • V0ST0KАртем, осаго у всех обязательный. У кредитной машины еще и каско.0
  • Дмитрий СергеевДмитрий, банку не нужен автомобиль, ему нужны деньги. Если действовать так, как вы говорите - банк пойдет в суд, а потом к приставам. Те наложат взыскание на счета и на другое имущество. Еще и судебные издержки и исполнительский сбор оплатить придется. Выгоднее договориться с банком.11
  • АлексейMonikus, тут частенько мелькают такие истории. Бедные, наивные люди.6
  • Lupus EstХорошо еще что вернула вам машину... а то часто бывает в таких ситуациях что и платить нге могут, и родственнику/другу, кто по дурости подписал кредитный договор, машину не возвращают.8
  • user2436637Андрей, это сложно, а валюту можно в любом банке.0
  • Дмитрий РябовДмитрий, т.е. нарушит свой же договор не изъяв предмет залога для самостоятельной реализации? Мне пока что не приводилось с таким сталкиваться0
  • О боже, Карл!Дмитрий, худшее, что можно натворить. Банку меньше всего интересно авто, что он будет с ним делать, продаст с дисконтом? И он не может просто забрать его, это так не работает. Сначала будут штрафы, потом суды и судебные издержки, аресты имущества, для банка это долго, трудозатратно, поэтому для небольших банков проще продать долг коллекторам, с которыми иметь дело менее приятно. + Испорченная кредитная история автора на 10 лет.1
  • АндрейМожно пойти в суд, сославшись на то, что между сестрами фактически заключен договор комиссии. Пусть нерассчитавшая свои силы по ст. 1000 ГК РФ освобождает от долга0
  • АндрейАндрей, насколько я знаю, сейчас при автокредитовании заключают опционные договоры на выкуп автомобиля по заявлению должника по цене равной остатку кредита. Этим тоже можно воспользоваться0
  • 654287user2436637, я покупала новую Рио в 2015, уже после роста курса $) за 560 тыс. Из салона)) вот время было. Хотя давно конечно, 8 лет прошло, но цены выросли просто нереально.0
  • Александр СиразетдиновАндрей, я интересовался этим вопросом, как оказалось что ребята берут деньги ЗА ВОЗМОЖНОСТЬ ОБРАТИТСЯ, но естественно не гарантируют что заберут Ваш автомобиль с долгом. И ещё опцион вроде как не предусматривает возврат всех средств , в случае отказа от услуги. Ну вообще зарабатывают как могут, а ещё эти все страховки итд не обязательны, но без них по факту не заключают договор.0
  • Павел ГолодниковДмитрий, добрый день. Договорились с продавцом, составили ДКП прописали все моменты касаемо автомобиля. Автомобиль в залоге у банка. План такой. Мы идем с продавцом в ГИБДД и ставим её на учет на меня. После постановки на учет в этот же день я отправлю сумму необходимую для закрытия кредита. Продавец при мне отправляет деньги в банк. Я как новый собственник авто уезжаю и жду от продавца подтверждение, что кредитный договор закрыт и машина снята с залога. После получения этих данных я отправляю остаточную сумму за автомобиль продавцу. Все что описано выше прописано в ДКП. Уточнили у банка можно ли продать залоговый автомобиль, банк сказал, что нет. Но узнает ли как то банк, что автомобиль продан если деньги ему поступят в этот же день после продажи? Банку же важны деньги?) И если узнает, но деньги уже продавцом отправлен в банк, а банк из получил, то могут быть какие-то санкции по отношению покупателя, продавца и автомобиля? Буду признателен за подробный ответ.0
  • VerdandiДмитрий, ремня бы дать, да поздно. Но какая-то разъяснительная работа нужна.0
  • VerdandiДмитрий, заемщица испортит свою кредитную историю не по своей вине - оно ей надо? Лучше цивилизованно договориться с банком. Он не обязан сам узнавать, нужна заемщице (и, тем более, ее сестре, ради которой все затевалось) машина или нет.0
  • Дмитрий РябовО, мне кажется заемщику до лампочки что банку интересно и что банк будет делать с залоговым автомобилем. Испорченная кредитная история - личное дело каждого, кмк0