5 причин, почему банк может заблокировать перевод

Елена Грудинина

разобралась с переводами

Банки проверяют операции клиентов. Если перевод вызывает вопросы, банк имеет право приостановить его или даже заблокировать карту. Обычно это связано с соблюдением «антиотмывочного» закона и подозрениями в мошенничестве. Так, в 2023 году банки отразили 34,8 млн попыток хищения денег со счетов клиентов. Вот частые причины, почему перевод могут заблокировать.

Подозрительная операция

Если у операции есть признаки отмывания денег, полученных преступным путем, банк потребует объяснить, зачем и на каком основании проходят переводы. У ЦБ есть перечень признаков транзакций, по которым могут возникнуть вопросы. Например, подозрительно, если клиенту пришли деньги на счет в банке А и он быстро вернул их отправителю, но на счет в банке Б

Подозрительный счет получателя

Для борьбы с мошенниками центр «ФинЦЕРТ» ведет базу, куда попадают данные о подозрительных счетах и устройствах. Сведения поступают от банков, клиенты которых столкнулись с обманом. Если счет, на который человек делает перевод, есть в базе, банк должен остановить операцию и уведомить клиента. Если же банк не сделает этого, он должен будет вернуть клиенту деньги. Такая мера заработала с 15 июля 2024 года

Операция без согласия клиента

Если банк считает, что операцию проводят без добровольного согласия клиента, ее должны приостановить или отклонить. ЦБ утвердил шесть признаков, по которым можно выявить такие операции. Например, платеж делают через непривычное устройство или оператор связи сообщает банку о подозрительной активности в виде звонков и смс

Уголовное дело на получателя

Правоохранительные органы и банки обмениваются данными онлайн. Если на человека завели уголовное дело из-за обмана клиентов банка, он сразу попадает в базу «ФинЦЕРТа». Если кто-то попытается отправить деньги человеку, на которого заведено дело и которого обвиняют в мошенничестве, операцию остановят

Сомнения в законности происхождения денег

Банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность происхождения денег, по любой операции. Например, если человек внес на карту миллион рублей, а потом решил перевести его другому лицу или оплатить покупку, банк может приостановить операцию и потребовать объяснить, откуда появилась такая сумма

👛 Больше про экономику и деньги

В нашей рассылке. Раз в неделю отправляем лучшие статьи об экономике, финансах и инвестициях

Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Больше о картах, переводах и мошенниках:

деньги банки

Елена ГрудининаА вам банки блокировали переводы? Почему?

Уцы5881519Какая вам нахер разница что да как откуда и куда ни ваше собачье дело это все поэтому я пользуюсь наличкой и не парюсь Банки это зло!3
user5843746Уцы5881519, наличные деньги нужны только на необходимые нужды, где без них нельзя обойтись. В остальном лучше использовать карты и счета, если не хотите терять кешбек за покупки и % по вкладу3
BDMУцы5881519, наличкой можно пользоваться, конечно, но есть сделки, которые требуют регистрации (транспорт, недвижимость и т.д.) В таком случае у налоговой вопросов будет ещё больше к Вам, потому что они не увидят происхождение денег и уплату налогов по ним.5
BDMПричин больше пяти, конечно. Переводы больше 10,000$ в рублях проверяет финмониторинг и т.д.3
ФруФруЮникредитбанк периодически звонит и просит сообщить дату и место рождения отправителя денег через СБП... даже если перевод около 2000р ссылается на 114 закон. Мрак полный, а если я не знаю этих данных, то перевод не подтверждается. и бегай ищи этого отправителя...3
ЛокиЯ клиент 7-ми разных банков и абсолютно все они обожают блокировать мне переводы с моего счёта на мой же счёт, но в другом банке. Даже смешно.9
Дмитрий КуликовЛоки, есть прикол поинтересней: перевод со своего счёта в банке на свой другой счёт в этом же банке "в целях безопасности". На мой вопрос о том, что правильно ли я понимаю, что в банке одни счета более безопасны, чем другие ответа не последовало.0
AlexanderБанки постоянно по последнему пункту просили 2ндфл при закрытии больших (от 1 млн) промо-вкладов отправкой межбанком в другой банк. Причем именно в оригинале с печатью. Понятное дело в такой формулировке суть максимально притормозить перевод чтобы он в банке под 0 процентов пролежал пару дней. Были бы действительно сомнения, устроила бы электронная справка из ЛК налоговой. Вроде бы ЦБ это крысятничество победил большим лимитом по сбп себе. Проявлялось как-то волнами, в 2012, 2016 и 20211
huistoe gaan nieЯ на свифте попал на возврат платежа с блокировкой на 30 дней. Покупали с другом дом в долях 1/1, перевод Казахстан — Черногория через корреспондент Сити Лондон, в евро. И нам пришла в голову очень логичная идея отправить одинаковые платежи 1/1 одному и тому же продавцу. В итоге первый платеж пролетел за сутки, а второй влип на комплаенс и вернулся только через месяц. Хорошо продавец вошел в положение. А могли бы попасть на 7000 евро задатка. Не дробите платежи!1
йог и трейдерЛоки, прям на пустом месте блокируют? Как объясняют в поддержке?0
Локийог, в поддержке отвечают «подозрительная активность». Я говорю, вы же видите имя получателя, они мол видим, вы же видите, что оно совпадает с именем отправителя - видим - ну и чо? - алгоритмы считают это действие подозрительным.3
pantrationйог, стандартные фразы в основном1
Алексей Ивановuser5843746, а в каких ситуациях нельзя обойтись без налички? Реально кто-то последние 10 лет пользуется наликом?3
йог и трейдерЛоки, задумаешься при таких блокировках, а не сменить ли банк. Или вообще в крипту уйти.0
Елизавета ИоноваНедавно банк отклонил операцию покупки через юмани. Сберу показалась подозрительной операция на перевод 630 рублей в первом часу ночи 🤦‍♀️ Так мало того, что эту отклонили. Все последующие попытки купить какой-нибудь милый МК в интернет-магазинах отклонялись. Чтобы расколдовать карту, пришлось трижды позвонить в поддержку сбера, и третий раз уже повысить голос. А вдруг, - сказали мне, - это мошенники. Ну и что, что вы из этого магазина этим способом делали покупки А вот вдруг!2
AlexanderЛоки, подтверждаю, не любят банки когда у них бабло забирают. У меня примерно такой же опыт. С другой стороны, отправьте на свой же счёт 10р написав в получателе Иванов Иван и также 10р родственнику/знакомому написав в получателе своё ФИО Реально в 75% случаев никто ничего не проверяет.2
ZhuzhaЭто всё-таки рубрика "финансы", а не "экономика".0
ZhuzhaЛоки, обычное несовершенство программного обеспечения. Кто-то не подумал, кто-то не доработал и кто-то ещё просто забил.1
ZhuzhaЕлизавета, а ничего, что "если это мошенники", клиент в состоянии будет сам сообразить и заблокировать карту самостоятельно 😊0
AlexАльфа чаще других блокирует. А самый комфортный для работы с большими суммами Райф. Но при этом в Райфе нет никаких выгодных продуктов чтобы хранить деньги, удобно только расплачиваться.0
Артем СтепановДа по любой причине, на самом деле. Помню мне клиент с Альфы на Альфу перекидывал 150k, так звонили мне из банка чтобы я позвонил ему, чтобы он позвонил в банк и подтвердил что это он перевёл деньги. 🙄0
Alexander MiGЛоки, если переводить по реквизитам, то есть такое. Если через СБП, то всё нормально.1
Ноу немЯ вывел со своего заблокированного счета в ПСБ на т-банк , эти мрази заморозили эти деньги и ни как не идут на встречу , хотя я предоставил им документы о том от куда эти деньги 🤦🏻0
Юлия УшаковаХа, буквально сегодня не прошла покупка в магазине! на 1400 р. с карты Юмани, так как получатель находится в базе Финцерта. Бред бредячий. Магазин - крупный региональный ритейлер, какой в пень Финцерт. Сбер проходит))))0