5 причин, почему банк может заблокировать перевод
Банки проверяют операции клиентов. Если перевод вызывает вопросы, банк имеет право приостановить его или даже заблокировать карту. Обычно это связано с соблюдением «антиотмывочного» закона и подозрениями в мошенничестве. Так, в 2023 году банки отразили 34,8 млн попыток хищения денег со счетов клиентов. Вот частые причины, почему перевод могут заблокировать.
Подозрительная операция
Если у операции есть признаки отмывания денег, полученных преступным путем, банк потребует объяснить, зачем и на каком основании проходят переводы. У ЦБ есть перечень признаков транзакций, по которым могут возникнуть вопросы. Например, подозрительно, если клиенту пришли деньги на счет в банке А и он быстро вернул их отправителю, но на счет в банке Б
Подозрительный счет получателя
Для борьбы с мошенниками центр «ФинЦЕРТ» ведет базу, куда попадают данные о подозрительных счетах и устройствах. Сведения поступают от банков, клиенты которых столкнулись с обманом. Если счет, на который человек делает перевод, есть в базе, банк должен остановить операцию и уведомить клиента. Если же банк не сделает этого, он должен будет вернуть клиенту деньги. Такая мера заработала с 15 июля 2024 года
Операция без согласия клиента
Если банк считает, что операцию проводят без добровольного согласия клиента, ее должны приостановить или отклонить. ЦБ утвердил шесть признаков, по которым можно выявить такие операции. Например, платеж делают через непривычное устройство или оператор связи сообщает банку о подозрительной активности в виде звонков и смс
Уголовное дело на получателя
Правоохранительные органы и банки обмениваются данными онлайн. Если на человека завели уголовное дело из-за обмана клиентов банка, он сразу попадает в базу «ФинЦЕРТа». Если кто-то попытается отправить деньги человеку, на которого заведено дело и которого обвиняют в мошенничестве, операцию остановят
Сомнения в законности происхождения денег
Банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность происхождения денег, по любой операции. Например, если человек внес на карту миллион рублей, а потом решил перевести его другому лицу или оплатить покупку, банк может приостановить операцию и потребовать объяснить, откуда появилась такая сумма
👛 Больше про экономику и деньги
В нашей рассылке. Раз в неделю отправляем лучшие статьи об экономике, финансах и инвестициях
Больше о картах, переводах и мошенниках:
