Несколько лет мы пишем о том, как инвестировать правильно. Но всегда быть правильным скучно — в жизни должно быть место сложностям, вызовам и риску. Если надоело думать, достаточно ли диверсифицирован ваш портфель, и хочется быстро разогнать капитал — ну или обнулить его еще быстрее, — эта подборка идей и советов для вас.

☝️ Нужны только акции

Исторически акции давали доходность выше, чем облигации и вклады. Значит, портфель должен состоять на 100% из акций. Другие активы — для тех, кто боится рисковать и не хочет зарабатывать. Хотя криптовалюты тоже хороший вариант.

А как правильно? Акции и правда в среднем доходнее других активов, но и риск у них выше. В портфель разумно добавлять другие активы: это снизит риск и сделает портфель более эффективным. А у криптовалют слишком короткая история, чтобы делать выводы
Как выбрать доли акций и облигаций

🙅 Диверсификация не нужна

Не надо делить капитал между десятками акций. Сделайте концентрированный портфель, вложив все в несколько акций, которые вырастут сильнее других. Или купите одну лучшую акцию на все деньги.

А как правильно? Небольшая часть лучших бумаг обеспечивает всю доходность рынка акций. Если купите неправильные бумаги, получите доходность ниже среднерыночной. Ошибиться очень легко. Чем менее диверсифицирован портфель, тем сильнее он зависит от поведения отдельных акций и тем больнее вам может быть
Базовая модель диверсификации

☁️ Подушка тоже не нужна

Все имеющиеся деньги надо вложить в ценные бумаги. Откладывать часть денег на черный день нет смысла: подушка не приносит доход, а значит, из-за подушки вы заработаете меньше, чем могли бы.

А как правильно? Прежде чем вкладывать деньги, стоит создать подушку на 3—6 месяцев жизни. Если что-то случится, например вы потеряете работу, вам помогут деньги из подушки. Не придется продавать активы из портфеля в неподходящий момент
Что такое финансовая подушка

⚡ Надо активно торговать

Чтобы получить хорошую доходность, надо постоянно что-то делать: каждый день покупать и продавать, искать лучшие точки входа и выхода и т. д. Чем больше торгуете, тем быстрее растет капитал.

А как правильно? Из-за частых сделок вы заплатите больше комиссий брокеру. Растут шансы наделать ошибок и потерять деньги. Если хочется активно торговать и экспериментировать, лучше выделить на это небольшую часть портфеля
Как совместить трейдинг с инвестициями

🙌 Надо торговать с плечом

Если своих денег мало, а на бирже хочется заработать побольше, можно торговать на заемные деньги. Можно взять кредит в банке или в долг у брокера, а можно просто использовать фьючерсы и опционы.

А как правильно? Торгуя с плечом, можно много заработать, но можно много потерять и еще остаться в долгу. Это повышенный риск. Стоит вкладывать только свои деньги, по крайней мере в начале пути, и не рисковать понапрасну
Как устроена торговля с плечом

😎 Надо верить аналитикам

Работа аналитиков — изучать бизнес компаний и ситуацию на рынках. Значит, они в курсе происходящего и могут предсказывать, что случится с акциями, нефтью и т. д. Разумно вкладывать деньги на основе их прогнозов и идей.

А как правильно? Аналитики тоже люди. Они могут чего-то не знать или ошибаться. Не надо слепо верить ни тем, кто раньше все правильно предсказывал, ни даже консенсус-прогнозам — думать и принимать решения стоит самостоятельно
Как учитывать рекомендации аналитиков

💸 Комиссии не важны

Если у вас хорошая стратегия, не важно, сколько брокер берет за сделки. Вы все равно будете в плюсе. А если инвестируете в фонды, лучше выбрать те, где комиссия выше: там более опытные специалисты, ведь хорошие аналитики и трейдеры не станут работать за копейки.

А как правильно? Чем ниже комиссии брокера, тем лучше. Выберите тариф, который вам подходит, чтобы не переплачивать. А более высокая комиссия фонда не означает, что доходность будет выше. Наоборот: из схожих фондов лучше выбрать тот, у которого ниже уровень расходов
Как выбрать брокера

💼 Как разумно инвестировать⁠⁠

Рассказываем в нашем бесплатном курсе для начинающих инвесторов. Как устроены разные активы, как выбрать брокера и вообще как инвестировать системно и красиво. Советуем, если хотите разобраться в теме
Посмотреть курс

Если хотите больше узнать про возможные риски и проблемы в инвестициях, почитайте эти статьи:

1. Как не потерять деньги на облигациях.
2. Как измерить риск инвестиций.
3. Что такое волатильность на фондовом рынке.