«Мам, я решила ку­пить квар­­тиру»: как в 24 года я взяла в ипотеку студию в Москве

История читательницы
155
«Мам, я решила ку­пить квар­­тиру»: как в 24 года я взяла в ипотеку студию в Москве
Аватар автора

Вероника Нецова

узнала подробности

Страница автора

Решиться на ипотеку может быть непросто, особенно если это первое жилье.

Но героиня этой истории не из робкого десятка: в 24 года она купила студию в московской новостройке. Читательница рассказала, что сподвигло ее на этот шаг, как она выбирала жилой комплекс и почему остановилась на менее перспективной с точки зрения инвестиций квартире

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Предыстория

Аватар автора

Катерина

взяла ипотеку по низкой ставке

Страница автора

Я родом из небольшого города Вичуги Ивановской области. В 2015 году переехала в Москву поступать в вуз и жила в студенческом общежитии. В 2016 году нашла работу и стала мечтать о квартире: хотела свой уголок, куда всегда смогу вернуться. Для меня это что-то вроде гарантии независимости.

Копить на квартиру начала гораздо позже, чем появилась идея покупки, — с 2020 года, когда стало возможным откладывать деньги. Копила два года, наверное, делала бы это и дольше, но подвернулся удачный момент.

В 2022 году были программы ипотеки под 0,01%. Про это рассказали друзья: у двух моих семейных подружек уже было по студии и они задумывались о новой покупке. В ноябре 2022 года мы встретились в бане в городе детства и подруга сказала: «Кать, успокойся, это не квартира всей твоей жизни, это только твой первый шаг. Выбери хоть какую, пусть она просто будет».

Помню, как пришла после бани домой к родителям и сказала: «Мам, я решила купить квартиру». Мама была в шоке. Тогда мне было 24 года, я работала на двух работах и одна снимала квартиру в Москве. Помощи ждать было не от кого. Но я решилась и начала искать варианты.

Рассылка Т—Ж о дизайне и недвижимости
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно

Поиск вариантов

Я рассматривала только первичку. Для меня было принципиально важно, чтобы в квартире до меня никто не жил, в ней не было чужой энергетики и смертей.

Сначала смотрела переуступки, чтобы не платить и за съем, и за ипотеку. Это были почти готовые квартиры, их планировали сдавать через 3—6 месяцев. Они стоили дешевле, чем от застройщика, но имели ограничения: где-то была нужна доплата за большую площадь, где-то были подводные камни с собственником. Например, понравившуюся квартиру продавала жена по доверенности от супруга, который находился за границей. Меня это смутило.

В 2022 году были совместные программы от застройщиков и банков, по которым квартиру в новостройке можно купить по сниженной ставке — от 0,01%. На квартиры по переуступке ипотечная ставка была гораздо выше — 10—12%. Я посчитала, что это невыгодно: аренда плюс ипотека под 0,01% выходили суммарно на 60 000 ₽ в месяц, а готовая квартира — 55 000 ₽. Поэтому я решила взять первичку на этапе застройки: ужаться пару лет в расходах, зато остальные 28 лет платить меньше.

Выбор объекта

Рассматривала исключительно Москву рядом с метро, никакого Подмосковья. Во время учебы я каждый день ездила из поселка Черкизово за Мытищами на работу в Москву. Нужно было менять несколько видов транспорта: электричка, метро или маршрутка и опять метро. Накаталась на всю жизнь. В целом мне было ок жить в спальном районе. Я люблю центр, но жить там для меня ту мач: шумно, людно и дорого.

Я точно знала, что не хочу жить на востоке и юго-востоке: очень плохо знала эти районы, они казались не самыми благополучными. Наиболее предпочтительными были южные локации следующих веток метро:

  • зеленой, поскольку я живу там шестой год после общаги;
  • красной, потому что на «Филатовом луге» живут друзья;
  • синей — там хороший привилегированный район.

Жилые комплексы выбирала по совету друзей: они постоянно мониторят квартиры. Выбор был между двумя объектами от застройщиков: «Матвеевским парком» от ПИКа рядом с «Аминьевской» и «Прокшином» от А101 у одноименной станции метро.

Первый вариант строят рядом с ТЭЦ и железной дорогой. Я сразу представила эти клубы пара из труб и контингент ж/д станций. Ну и ветка метро показалась не очень: надо делать много пересадок, чтобы добраться до Красной площади, например.

Второй дальше, но это все еще Москва. Метро уже есть и работает. Рядом парк, строят горнолыжный курорт и аквакомплекс. Это новый район с новыми поликлиниками, школами, более зеленый и спокойный.

Рядом с домом обещают благоустроить набережную. Источник: a101.ru
Рядом с домом обещают благоустроить набережную. Источник: a101.ru
По территории можно прогуляться благодаря 3D⁠-⁠туру. Источник: biganto.ru
По территории можно прогуляться благодаря 3D⁠-⁠туру. Источник: biganto.ru

Квартиры-студии там и там стоили одинаково — 8 000 000 ₽. Вариант второго застройщика мне понравился больше: хоть и дальше от центра города, но более тихий и чистый район, речка, метро рядом.

Квартира шла с лоджией, планировка была лучше, а площадь больше на 4 м². Я сразу представила, что на лоджии у меня будет место для пуфика и чайного столика, лишний шкаф для хранения сезонных вещей. В квартире, которую я снимаю, мало места, и это большая проблема. Это просто сыграло в плюс решения.

Квартира на «Аминьевской» была бы точно выигрышнее в плане инвестиций, но для жизни Прокшино показалось мне лучше. Я решила, что покупаю квартиру для души — пусть она будет такая, какую мне хочется. Пофиг, выгодно или нет.

Съездила в офис продаж, заплатила за бронь квартиры 5000 ₽. После этого застройщик направил заявки на ипотеку в ВТБ и Сбер, оба ее одобрили. По совету застройщика и друзей я остановилась на зеленом банке и начала готовиться к сделке.

Планировка моей будущей квартиры
Планировка моей будущей квартиры
Рендер жилого комплекса, в котором я купила студию. Источник: a101.ru
Рендер жилого комплекса, в котором я купила студию. Источник: a101.ru
Кадры из 3D-тура по квартире. Она будет сдаваться с дизайнерской отделкой. Источник: biganto.ru
Кадры из 3D-тура по квартире. Она будет сдаваться с дизайнерской отделкой. Источник: biganto.ru

Первый взнос и сделка

Как я уже рассказывала, копить на квартиру начала в 2020 году — не на конкретную, а просто. Тогда я была в отношениях и работала в туроператорской компании. Ради подстраховки в ковид прошла курс по копирайтингу и стала параллельно работать в команде блогера. Эти деньги и откладывала на накопительный счет в Т⁠-⁠Банке.

Каждый месяц получалось отложить примерно 40 000 ₽. Первый год было легко: я жила с молодым человеком, большая часть бытовых расходов была на нем. Потом мы разъехались, и копить стало сложнее.

С сентября 2020 до ноября 2022 года я работала на двух работах и зарабатывала 180 000 ₽. Откладывала деньги как получится. В итоге к концу года накопила около 850 000 ₽. На первоначальный взнос за квартиру, которую я выбрала, нужно было 15% — это около 1 200 000 ₽. К моим накопленным 850 000 ₽ родители дали в долг недостающую часть. Если бы они отказались, я взяла бы кредит.

Не помню, как удалось пройти через все документальные круги ада при оформлении сделки, и ничего в этом не понимаю. Но в целом все прошло относительно легко: мне давали указания, я делала. Помогали застройщик и друзья.

Сложности были только со страховкой. Я не стала брать ее от Сбера за 20 000 ₽ и оформила в «Ренессанс-страховании» за 8200 ₽. Когда приехала в банк подписывать документы, из-за этой страховки что-то сломалось, и документы по ипотеке ушли на рассмотрение по второму кругу. Думала, что сделка сорвется. Но минут через сорок все вернулось на круги своя, и я подписала договор.

В 2022 году действовали программы по ипотеке под 0,01%, но для такой ставки нужна была трудовая книжка. Я не работала по трудовой, поэтому оформляла ипотеку по двум документам — паспорту и СНИЛСу. Ставка по такой программе была выше, но застройщик предоставил скидку, и ипотека получилась под 3%.

Такое сообщение я отправила маме в день сделки
Такое сообщение я отправила маме в день сделки
Точные расчеты по ипотеке
Точные расчеты по ипотеке

Мой ежемесячный платеж — 30 350 ₽ на 30 лет. Больше этой суммы не плачу: нет такой возможности. В ожидании сдачи дома продолжаю жить в съемной квартире. Все-таки тяжеловато одной тащить аренду, ипотеку и другие расходы.

С января 2024 года я работаю на одной работе и получаю 100 000 ₽. Платить стало тяжелее, но переезд уже близок, так что просто терплю эти временные финансовые сложности. Учусь распределять финансы и экономить.

Застройщик присылает письма о ходе строительства. С нетерпением жду, когда дом достроят. Источник: a101.ru
Застройщик присылает письма о ходе строительства. С нетерпением жду, когда дом достроят. Источник: a101.ru

Итоги и планы

Считаю, что я мегаудачно влетела в программу с шикарными условиями: сама в 24 года взяла ипотеку на квартиру в Москве. Кроме студий рассматривала еще и однокомнатные варианты, но они стоили дороже, и на них просто не хватило бы денег.

Сейчас я почти два года живу в съемной студии и привыкла к ней, мне там комфортно. Одной — норм! Вдвоем, наверное, было бы тесновато, но у меня ни ребенка, ни котенка, так что все гуд. Ну и я изначально решила не рассматривать будущее жилье как квартиру всей своей жизни.

Мою студию обещают сдать в сентябре 2024 года. Когда я ее покупала, был вариант с черновой отделкой — без стен, с предчистовой — с бетонными стенами, и с дизайнерской — это чистовая отделка, но не white box. Я выбрала последний вариант.

В него входят:

  1. Полы — керамогранит в прихожей, зоне кухни, ванной и санузле, ламинат в комнате.
  2. Стены — обои в жилой зоне и керамогранит в ванной и санузле.
  3. Белый матовый натяжной потолок.
  4. Межкомнатные двери.
  5. Сантехника — раковина со смесителем, унитаз с инсталляцией и душевой поддон.
  6. Разводка электрики.
Стены и пол будут выглядеть примерно так. Это визуализации с сайта застройщика. Источник: a101.ru
Стены и пол будут выглядеть примерно так. Это визуализации с сайта застройщика. Источник: a101.ru

Пока не представляю, как буду обставлять квартиру. Полагаюсь на маму или помощь хоумстейджера. Я из тех людей, кто ждет помощи от друзей и близких или обращается за помощью — как говорится, take my money.

Главное, чтобы самой не разбираться, не люблю это. А мама у меня сама продумала дизайн двухэтажного дома, который строил папа. Опыт у нее есть.

Не знаю, как долго мне придется жить в моей студии. Брать квартиру побольше планирую только совместно с будущим супругом, если он вообще когда-то появится. Эту студию абсолютно точно оставлю для себя, продавать не буду.

Видела в комментариях совет устроиться на работу по трудовой книжке, чтобы потом вернуть налоговый вычет. Я это уже сделала. Сейчас работаю по трудовой и собираюсь воспользоваться возможностью получить вычет.

Вероника НецоваКупили бы квартиру-студию? Поделитесь аргументами за и против:
  • КатеринаМарина, это не вброс, а моя реальная жизнь 🥲 Ужиматься осталось полгода, потом будет только платеж по ипотеке 30 350 ₽ в месяц. За такую сумму сейчас даже снять квартиру в Москве проблематично. Так что нисколько не жалею о своем решении.44
  • КсюшаЯ очень удивлена одному моменту: как можно было выбирать между районом Очаково-Матвеевское, где до центра 15 мин на метро, да и вообще район сказка и Коммунаркой, которая конечно еще Москва, но это же гигантский человейник за МКАДом, да это еще и при одинаковой стоимости квартиры! Дело вкуса, но по моему мнению автор, вы просчитались39
  • КатеринаКсюша, ЖК на Аминьевской строят рядом с ТЭЦ и железной дорогой, дома там в 20+ этажей. В Прокшино спокойнее, много прогулочных зеленых зон, рядом строят горнолыжный курорт. Может и просчиталась, но выбор уже сделан, пока довольна)33
  • Катеринасырник, кстати, подкинули не безвозмездно, этот займ я постепенно возвращаю)25
  • Пухоспинка ЦарственнаяНе понимаю я этих студий в муравейниках посреди нигде за такие деньги. Зато конечно абстрактной чужой энергетики нет и формально это Москва. Но главное, что вам самой нравится и вы собой гордитесь)50
  • Elena_TВот и нашлись люди покупающие за такие цены студии в человеко муравейниках за Мкадом. Жуткая жуть. Студия даже не сдана ещё. По 30 тыс 30 лет отстёгивать за 20 метров в жуткой локации и окружении. Час по пробкам до метро) Зато ноль процентов ипотека. Скорее всего парц лет, а потом процент всё равно повысят.9
  • КсюшаОльга, а вы давно в Вичуге были? И были ли вообще? Я объездила почти всю Ивановскую область вдоль и поперек, включая такие города как Кинешму, Вичугу и само Иваново и поверьте, делать там нечего и ловить в плане зарплат тоже. Да, красиво, но поля и леса вас не прокормят, а сидеть за 30 тыс всю жизнь на кассе в пятерочке - увольте. Автор хоть и прогадала чуть с местом (ИМХО), но это лучше, чем Вичуга31
  • Александр ТиффлиновОднозначно, свой угол хоть где-то лучше чем съемная квартира. Как вспомню всех этих хозяек квартирных с их закидонами..55
  • КатеринаElena_T, почему же локация жуткая? Это обустроенный новый район, до метро 5 минут пешком, и оно уже работает.15
  • КсюшаОльга, удаленно не так просто найти работу по щелчку, как вам видится. Посмотрите ради интереса на хедхантере, сколько откликов на вакансии удаленные, там конкурс похлеще чем на бюджетные места в вузе Вы говорите о своем видении в 40 лет, у меня лично нет таких знакомых))12
  • Алана ДзитоеваАвтор, живите и будьте счастливы. Пусть все вложения в собственное жильё окупятся!91
  • Алевтина ВениаминовнаНу, с учётом платежа всего в 30т и скорого переезда - довольно удачно.27
  • Илья ИльинКатерина, вы все сделали правильно. Да ещё и в таком юнном возрасте. Всегда все с чего то начинают, а у вас очень хороший старт. По мере увеличения аудитории в ТЖ,комментарии все реже хочется читать.21
  • Евгений ЯкимовКатерина, горнолыжный курорт рядом. Одобряю 😊3
  • Riot SamElena_T, а вы, простите, цены на квартиры видели вообще. У меня подруга взяла ипотеку на однушку а 30 квадратов в 2018 году (ещё до роста цен во время короны) в Девяткино и платит 25 тысяч на те же 30 лет. Это даже не Питер, а область. Так что 30тысяч платеж для Москвы это ещё неплохо31
  • Данила СтепановКатерина, а ещё строят аквакурорт. Мы сами взяли с женой 4шку в ЖК Скандинавия от А101 в минуте ходьбы от будущей станции Потапово6
  • КатеринаЖелаю вам таких же прекрасных друзей и близких, правда! Их вклад я нисколько не обесцениваю, очень благодарна за помощь и поддержку. Определенный буст в этом был. Но просто напомню: я работала на двух работах с начала накоплений, вторую половину срока жила одна на съемной квартире (при этом пополняя копилку примерно на столько же), а долг родителям возвращаю 🙏🏻33
  • АленаАвтору респект! Вы умница! В 24 года самостоятельно купить недвижимость, все грамотно спланировать не каждый может. Успехов Вам и в дальнейшем! Опубликуйте дневник. Почитаю с удовольствием.71
  • ЗаряПожилой, ЗАВИСТЬ!. Хорошие и умные друзья с неба не падают, их нужно заслужить, соответствовать такому кругу. Хорошие парни тоже просто так не появляются из неоткуда и не оплачивают расходы. Слушала и доверяла людям с опытом, профессионалам, а не абы кого, тоже нужно уметь подбирать. Родители подкинули 350 тыс. из 8 млн.., тут даже что сказать вам не знаю, могу лишь пожелать поберечь своё сердце, в пожилом возрасте негативные эмоции могут повлиять на здоровье. П.С. Девушка собственными силами и умом купила себе квартиру в Москве! Просто заслуженно молодец!! Думаю, что с такими характеристиками многого добьётся в жизни и эта квартира уж точно не станет последней в её жизни.36
  • ЧикиПукиЛаЛаЛаСтудия и 8 млн ох..ть цены33
  • ЧикиПукиЛаЛаЛаОльга, откуда вы беретесь-то такие? Леса, поля, "человейники-фу". Ну не у всех же детство в родовых поместьях протекает, вы это-то осознайте9
  • Юлия ТС.Ксюша, 15 минут на метро (от Очаково до центра)? Специально посмотрела- минимум 25 минут на метро, это без учета переходов. Плюс дорога до метро. Все 45 в лучшем случае.6
  • Сергей РашитовАнастасия, сдаю жилье в аренду при этом сам снимаю. Почему так это уже другая история. Не надо вкладывать 100500 тысяч в ремонт, чтобы не было жалко. Вот и все.22
  • ПеченькаИнна, банки хотят вообще в Правительстве протолкнуть идею ипотеки на 50 лет 🤣 внукам в наследство достанется не квартира, а ипотека в банке))12
  • ПеченькаКатерина, не оправдывайтесь перед другими. Если вас устраивает всё в вашем решение, то значит всё сделано правильно. Да студия, зато будет своя. В старости никто на улицу не выгонит.9
  • Женя ЯнченкоПеченька, тут скорее минус в другом - опять цены вырастут. Будут те же 30к в месяц на 50 лет вместо 30 лет, а сама квартира - дороже.15
  • Степан КорбинАлександр, не всегда и не везде. Иногда лучше снимать. Хозяева не все гады, мне в основном хорошие попадаются.18
  • СиндромСамозванцаИнна, интересная мысль. А когда снимаешь квартиру как-то по другому? Разрешат жить бесплатно потому что ты болеешь и денег нет?26
  • ПОЖИЛАЯ РАКЕТА"Я рассматривала только первичку. Для меня было принципиально важно, чтобы в квартире до меня никто не жил, в ней не было чужой энергетики и смертей" Магическое мышление как оно есть. Ваш бетон случайно не впитал энергетику строителей, которые дом построили? А то вдруг там чакры какие-то не такие... Надеюсь проверили историю участка где дом строили, а то вдруг тысячу другую лет назад там умер кто, а вам с энергетикой еще жить.31
  • user1626132""Каждый месяц получалось отложить примерно 40 000 ₽. Первый год было легко: я жила с молодым человеком, большая часть бытовых расходов была на нем. Потом мы разъехались, и копить стало сложнее."" Парень думаю рад был помочь с накоплением на квартиру)16
  • Ксюша БелкаНачинать можно с малого, за студию проще выплатить, потом всегда можно поменяться на бОльшую площадь. Вот только большое сомнение, что Сбер дал кредит на 8 лямов всего по двум документам неработающей (трудовой же не было) молодой девушке по двум документам да ещё под 3% ..... Сказка да и только... Мы, работающие на двух работах с официальной работой и ЗП по 100000 деревянных, не смогли получить ипотеку на 4.5 ляма даже под 18% ..... Банк сказал что ЗП маленькая ... А тут вообще без подтверждённого дохода....16
  • Максим АверинСтепан, в Америке не каждый может даже в ипотеку позволить себе жильё. Автор за ипотеку платит меньше чем за аренду жилья. Не все готовы всю жизнь с мамой жить как ты.😄12
  • MimilochkaElena_T, а разве это не достижение ? Работать сначала на 2 работах, целенаправленно откладывать, потом перейти в официальный найм и тащить и ипотеку и сьем. Вы молодец !36
  • DenisКсюша, при вашей ставке предполагаю, что ежемесячный платёж сильно больше чем у ТС4
  • АльбинаНе слушайте никого! Вы молодец! Многие и в 40-50 лет не могут позволить даже ипотеку, у всех своя история. И все у вас получится)14
  • Александр КрыловПухоспинка, когда одном доме на 1000 конур каждый день кто-то родился умер очень позитивная энергия :-)))3
  • Всеволод БауманАлександр, нет, квартира куплена, просто под обременением банка и всё.9
  • Всеволод БауманАлександр, вот тебя корёжит то, от зависти небось)6
  • Евсей ИвановКатерина, салярьевская гигасвалка курорт еще тот. Нормально в Матвеевке.5
  • Виктория ДонецкаяКсюша, ну у меня зарплата вообще 25 тыс, и нет постояннрй прописки, временная только, и ещё я с гражданством РФ только 5 лет, у меня ипотека на миллион, 12% ставка,0
  • Andrey VorobevКсюша, а вы там были? ТЭЦ гудит в радиусе 4 км, если не больше, особенно когда холода и топят на максимум, жить в целом нормально, но продать потом будет тяжело. А в прокшино после исламизации квартала цена конечно упадет, но зато будут покупатели1
  • Александр КрыловВсеволод, ну да.... Прям думаю отпилить кусок от дома чтобы тоже в кухне жить :-)4
  • Всеволод БауманАлександр, ну так я и вижу. Тебе обидно что какая то девка молодая накопила миллион и купила ликвидную недвижимость в Москве, всего то за 30к в месяц? То есть для тебя это, видать, какой то недостижимый уровень (раз ты так бесишься) ?4
  • Агнесса СплинКсюша, мне 2023 (мне был тогда 21 год) сбер дал в ипотеку 5 млн под 13% без подтверждения дохода0
  • Александр КрыловВсеволод, а нахрен мне конура а Москве? Я в том плане что накопила и часть дали родители часть экономия на завтраках парня это не накопила сама. Надо быть честными с другими2
  • КошатницаКатерина, не хочу вас разочаровывать, но я живу в Прокшино уже 5 месяцев. Гулять там не где. Есть малюсенькая набережная возле вонючей речки (в которую стекают сточные воды). Набережная будет протяжённостью максимум 1 км (10 минут ходьбы) и все((. Рядом номинально есть "Хованская дубрава", но в неё не пройдёшь. Вход в парк очень далеко - более 4х км от моего дома, т.е. надо ехать на автобусе или машине. На автобусе ехать минут 30-40 потому, что он едет через всякие пикуля. Есть ещё парк "Филатов луг". Он маленький и узкий (скорее сквер, чем парк) и до него надо ехать либо на автобусе, либо на метро. Там хорошо кататься на роликах и велике. Но дорожка для роликов пролегает вдоль трассы. То, что вы на карте приняли за зелёные зоны - это расстрельный полигон, в котором покоятся останки около 14000 человек, а так же огромное Хованское кладбище и рекультивированный мусорный полигон. Короче район очень депрессивный. Из плюсов: только метро, московская прописка и не сильно высокие дома. Я покупала в 21 году и выбирала между Прокшино и Люберцами. За те деньги, Прокшино оказалось лучшим решением. Но в вашем случае, считаю, что вы прогадали.5
  • JjjjПОЖИЛАЯ, там совсем рядом расстрельный бутовский полигон)) ветром надуть может7
  • КсюшаAndrey, была, конечно, зачем бы я тогда сравнивала. Жила на Нежинской улице Не знаю, кому там что тяжело продавать, квартиры улетали на районе только так А в Прокшино и коммунарке прям ничего не гудит?)) не смешите0
  • Алексей КузнецовКсюша, соседи разве что гудят)) В Прокшино вид на пруд и жизнь куда более спокойная.0
  • Andrey VorobevКсюша, смотря где конкретно на Нежинской вы жили Я смотрел квартиры на веерной, не понравилось, ТЭЦ было слышно с закрытыми окнами даже Как в прокшино и Коммунарке незнаю, крупных ТЭЦ нет, но там самолёты летают. Мне если что обе локации не нравятся1