Здравствуй, Т—Ж!

Я подозреваю, что мой брат попал в лапы мошенников и они оставят его без денег. Речь о компании ABA Marketing. Она обещает большой доход в валюте и пока даже его выплачивает, поэтому брат вкладывает в нее все больше сбережений. Он хочет, чтобы я тоже вложилась, и уверяет, что это полностью надежно. Для меня очевидно, что это пирамида, но он не слушает никаких аргументов. Как мне его вразумить?

Ольга Л.

Ольга, понимаю вашу боль. Меня в свое время тоже заманили в эту компанию — примерно так же, как брат сейчас пытается заманить вас. Но через несколько месяцев я одумался, и мне удалось спасти почти все деньги. Расскажу, какие аргументы в свое время убедили меня уйти: возможно, это поможет и с братом.

Предложение компании ABA Marketing и правда выглядит заманчиво. Она обещает 25—30% годовых в долларах или евро, выдает кредиты на 50 лет и сулит комиссионные за новых клиентов.

Попробую со всем этим разобраться, опираясь на открытые источники и личный опыт. Сначала посмотрим, что это за компания и кто ей руководит, потом поговорим о том, что именно она предлагает.

Если коротко: вот что меня насторожило

👎 ABA Marketing обещает подозрительно высокую доходность — 25—30% годовых в долларах или евро. Это обычно связано с очень высоким риском потерять деньги.

👎 Компания зарегистрирована в офшоре, у нее нет лицензий для финансовой деятельности, и ее деятельность никто не контролирует.

👎 Компания непрозрачна: она не публикует отчетов, а устав не показывает даже клиентам.

👎 Компания привлекает новых клиентов через сетевой маркетинг — на его основе легко организовать пирамиду.

👎 Новые инвесторы платят огромные комиссии, из которых большая часть уходит старым инвесторам — их называют советниками. Это тоже похоже на пирамиду.

Регистрация компании

Компания ABA Marketing Group Inc. зарегистрирована в 2013 году в Сент-Китс и Невис — островном государстве в восточной части Карибского моря. У компании есть офисы в Москве и Риге, но юрлиц в России или Латвии она не регистрировала.

Как утверждают представители компании, на островах Сент-Китс и Невис действует британское общее право — самое надежное в мире, так что сотрудничество с ABA Marketing, с их слов, тоже надежно. Это утверждение вызывает сомнения.

Компания действительно зарегистрирована в Сент-Китс и Невис. Когда я был ее клиентом, то вместе с группой клиентов и советников заказал проверку документов в юрфирме «Шмидт и Шмидт». Результат проверки меня успокоил: полученные от них документы согласуются с тем, что опубликовано в личном кабинете ABA Marketing. Регистрация у компании настоящая, компания ей соответствует и имеет право работать.

Фрагмент переписки с юрфирмой «Шмидт и Шмидт». Проверка обошлась в 53 200 рублей, но на нее скидывались 25 клиентов и советников ABA Marketing. Первые хотели убедиться в надежности компании, вторые — получить инструмент для убеждения новых клиентов
Фрагмент переписки с юрфирмой «Шмидт и Шмидт». Проверка обошлась в 53 200 рублей, но на нее скидывались 25 клиентов и советников ABA Marketing. Первые хотели убедиться в надежности компании, вторые — получить инструмент для убеждения новых клиентов
Сертификат продления регистрации — certificate of renewal — подтверждает, что компания ABA Marketing зарегистрирована по стандарту Nevis business corporation ordinance 2017 и что она продлила регистрацию до указанной в документе даты — в данном случае 3 декабря 2019 годаСертификат благонадежности — certificate of good standing — подтверждает, что компания уплатила все пошлины и сборы, представила необходимые документы, не банкрот и не находится в состоянии слияния, поглощения или ликвидацииСертификат благонадежности — certificate of good standing — подтверждает, что компания уплатила все пошлины и сборы, представила необходимые документы, не банкрот и не находится в состоянии слияния, поглощения или ликвидации
Выписка из реестра юрлиц Сент-Китс и Невис подтверждает реквизиты компании и ее уставный капиталВыписка из реестра юрлиц Сент-Китс и Невис подтверждает реквизиты компании и ее уставный капитал

Проблема в том, что ABA Marketing не просто работает, а совершает сделки в интересах клиента с использованием его средств — то есть занимается доверительным управлением финансами. На сайте Комиссии по финансовым услугам Невиса сказано, что финансовую деятельность в стране имеют право вести банки, трасты, взаимные фонды, страховые компании, кредитные союзы и платежные системы. Всем таким организациям нужна лицензия — без нее предоставлять финансовые услуги нельзя.

Расскажем, как вложить деньги и не потерять их
Подпишитесь на рассылку и получайте главное про инвестиции каждую неделю

Регистрация Nevis business corporation ordinance 2017, которая есть у компании, не дает ей права предоставлять финансовые услуги. Кроме того, такую регистрацию можно оформить за несколько дней и сумму порядка тысячи долларов. Можно даже купить готовую компанию.

Судя по сайту ABA Marketing, у компании нет лицензии на финансовую деятельность — и она ей якобы не нужна.

Возможно, компания приводит аргументы в поддержку своей позиции в уставе юрлица — основном учредительном документе. Но простым смертным его не показывают
Возможно, компания приводит аргументы в поддержку своей позиции в уставе юрлица — основном учредительном документе. Но простым смертным его не показывают

Кто владеет компанией

Если верить сайту, основатель и руководитель ABA Marketing — некий Геннадий Доля (Genadijs Dola). Он упоминается в разделе «Условия соглашения». В официальных ютуб-роликах компании диктор представляет его как «директора седьмого уровня».

Как утверждает сайт IQeon, аффилированной криптовалютной платформы, Доля был одним из первых руководителей Safe Invest — «крупной швейцарской консалтинговой компании, оперирующей в сфере накопительного страхования». На сайте не упоминают, что Safe Invest продавала в России иностранные страховые полисы без разрешения и лицензий надзорных органов, что люди потеряли из-за нее много денег и что у нее были проблемы с правоохранительными органами.

Рекламные материалы ABA Marketing представляют Геннадия Долю директором компании
Рекламные материалы ABA Marketing представляют Геннадия Долю директором компании
Криптовалютная платформа IQeon называет Долю директором крупной страховой компании Safe Invest, но не упоминает, что к этой компании было много вопросов у российских правоохранительных органов
Криптовалютная платформа IQeon называет Долю директором крупной страховой компании Safe Invest, но не упоминает, что к этой компании было много вопросов у российских правоохранительных органов

Что предлагает компания

ABA Marketing утверждает, что благодаря ее продукту можно инвестировать под высокие проценты: 2—2,5% в месяц, или 25—30% годовых, в долларах или евро. Если верить советникам компании, последние пять лет годовая доходность была не ниже 20%.

Продукт компании — финансовый пакет First, который советники ABA Marketing преподносят как «пять в одном», пять счетов под единым управлением клиента: инвестиционный, расчетный, кредитный, страховой и офшорный. На самом деле счетами выглядят только первые три.

Инвестиционный счет — главный. Здесь лежат деньги, которые приносят доход.

Расчетный счет предназначен для переводов и вывода средств.

Кредитный счет. Компания предлагает кредиты в размере до 60% от суммы на инвестиционном счете. Деньги поступают на кредитный счет, после этого их можно перевести на расчетный и вывести. Кредит выдается на 50 лет по ставке 7,6% годовых, а активы на инвестиционном счете служат залогом.

Советники говорят, что кредиты выдают банки, но в оферте написано, что кредитор — сама ABA Marketing Group Inc. Договоров с банками о том, что они предоставляют кредиты клиентам АВА под залог активов на их инвестиционных счетах, я не нашел ни в личном кабинете, ни в открытых источниках.

Судя по договору, кредитор — это не банк, а сама ABA Marketing Group
Судя по договору, кредитор — это не банк, а сама ABA Marketing Group
Так выглядят счета в личном кабинете АВА. Здесь их называют красивым иностранным словом «конто»
Так выглядят счета в личном кабинете АВА. Здесь их называют красивым иностранным словом «конто»

Остальные два «счета» продукта First не имеют отношения к собственно счетам.

Страховым счетом здесь называют подарочный полис компании Gjensidige со страховой суммой 10 000 $. Полис не связан с инвестициями и покрывает только риски получения травм. Например, один из советников рассказывал, что сломал палец на руке и ему выплатили 600 $.

Офшорным счетом называют конфиденциальность средств клиента, которой славятся офшоры.

Компания заявляет, что минимальная сумма под управлением в продукте First — 10 000 долларов или евро. Но на самом деле клиент может внести меньше — 1000 долларов или евро, 10% от минимальной суммы. И все равно все будет работать. Другое дело, что придется заплатить огромную комиссию — о ней чуть позже.

На первый взгляд компания вызывает доверие. С каждым клиентом она подписывает договор доверительного управления, он же договор комиссии. В личном кабинете клиенту показывают, куда вложены его деньги. В разделе «Диверсификация» клиент видит красивую диаграмму и длинный список вложений. Там всего понемногу: прямые инвестиции в бизнес, фьючерсы, опционы, валюта, ETF, финансовые услуги. Создается ощущение, что деньги работают чуть ли не по всему миру.

К сожалению, эти красивые картинки не доказывают, что вложения действительно существуют. Официальную отчетность компания не показывает, а нарисовать можно что угодно.

Диаграмма якобы показывает состав портфеля. Данные обновляются раз в полгода
Диаграмма якобы показывает состав портфеля. Данные обновляются раз в полгода
Компания публикует список позиций, в которые якобы инвестирует деньги клиентов, но не официальные отчеты
Компания публикует список позиций, в которые якобы инвестирует деньги клиентов, но не официальные отчеты

Комиссии

За использование продукта First компания просит платить различные комиссии, и в сумме они довольно чувствительные. По словам советников компании, эти деньги в основном идут на вознаграждения самим советникам.

Входная комиссия, или ажио, — это 6% от вложенных средств, но минимум 600 долларов или евро. Комиссия за открытие счета — 130 долларов или 95 евро. Комиссии особенно заметны, если открыть счет на 1000 долларов или евро: придется отдать больше половины.

Комиссию можно взять в кредит под 7,6% годовых. Считается, что доходность основного счета компенсирует все процентные выплаты и позволит легко погасить кредит.

Раньше такой кредит давали на 50 лет, но с 1 августа 2019 года в компании изменились правила: теперь кредит на комиссию автоматически гасится через 2 года после выдачи — или при выводе средств со счета, если он произойдет раньше. Раз срок кредита сократился сразу в 25 раз, это может значить, что изначальные 50 лет не были обоснованы или что у компании очень быстро кончаются деньги.

Такие комиссии заплатит инвестор, если решит использовать финансовый продукт First
Такие комиссии заплатит инвестор, если решит использовать финансовый продукт First
Объявление об изменении условий погашения комиссии в личном кабинете
Объявление об изменении условий погашения комиссии в личном кабинете

Пополнение и вывод средств

Есть три способа совершать операции со счетом в ABA Marketing: обычный банковский перевод через международную сеть SWIFT, вывод через карту UnionPay и внутренний перевод.

SWIFT-перевод. Чтобы пополнить счет банковским переводом, в личном кабинете нужно создать платежное поручение — инвойс. Затем по этому инвойсу можно перевести доллары или евро со счета на счет через личный кабинет своего банка. Комиссию берет банк-отправитель. Например, у Тинькофф-банка это 15 $.

На презентациях консультанты компании говорят, что международный SWIFT-перевод — гарантия надежности компании: не будут же банки сотрудничать с пирамидами. Но это не показатель: например, нашумевшая в 2017 году пирамида «Квестра» принимала и отправляла SWIFT-переводы.

Как заявляет компания, кредит под залог внесенных денег можно получить только при пополнении счета банковским переводом. Это правило ввели недавно, в январе 2019 года. Как и сокращение срока погашения кредита на комиссию, это выглядит как признак грядущих проблем в компании.

Вывести средства SWIFT-переводом тоже можно, но уже с комиссией 80 €.

Пример инвойса. Обратите внимание, что деньги уйдут в монгольский банк в пользу монгольской же компании ABA Plus Ltd. Напомню, что ABA Marketing зарегистрирована в Сент-Китс и Невис, а на сайте ABA монгольские компании не упоминаются
Пример инвойса. Обратите внимание, что деньги уйдут в монгольский банк в пользу монгольской же компании ABA Plus Ltd. Напомню, что ABA Marketing зарегистрирована в Сент-Китс и Невис, а на сайте ABA монгольские компании не упоминаются

Карты платежной системы UnionPay. ABA Marketing не дает пополнить счет с карты UnionPay, но на нее можно вывести средства. Выпуск карты стоит 62,5 $ (4012 Р), комиссии тоже довольно существенные.

Тарифы карты UnionPay с официального сайта платежной системы
Тарифы карты UnionPay с официального сайта платежной системы

Внутренний перевод — самый интересный вариант. Это работает так: например, Вася переводит Пете 100 $ внутри АВА, а Петя переводит Васе соответствующую сумму в рублях с карты на карту через банк. Получается, что Петя ввел деньги в АВА, а Вася — вывел.

Советники компании говорят, что это нормальная практика и в том же «Сбербанк-онлайн» тоже есть внутренний перевод с карты на карту. Однако по правилам антиотмывочного законодательства (AML) при инвестициях запрещена передача денег третьим лицам и прием от них — все должно происходить между клиентом и компанией. На Сент-Китс и Невис правила AML распространяются, о чем упоминают Комиссия по финансовым услугам Невиса и международная организация по борьбе с отмыванием денег FATF. Когда ABA соглашается на внутренние переводы между клиентами, она эти правила нарушает.

Внутренний перевод не раз встречался в пирамидах, например в «Кэшбери» или уже упомянутой «Квестре». По моему опыту общения с клиентами ABA Marketing, значительная часть денег поступает в компанию именно так.

Сетевой маркетинг

ABA Marketing продвигается с помощью сетевого маркетинга. Принцип работы стандартный: старые клиенты ищут новых и получают процент от денег, которые те инвестируют. Клиентов, которые приводят новичков, в компании называют советниками. Если новый клиент находит еще более нового и получает за него вознаграждение, первый клиент тоже получает определенный процент. Так возникает целая сеть советников.

В зависимости от объема средств, которые привлек в компанию советник и его клиенты, советнику присваивают разные уровни. Чем выше уровень советника, тем больше он зарабатывает.

Например, если клиент приобрел продукт компании на 10 000 $, то он заплатит 600 $ комиссии. Из этих денег 100 $ выплатят пригласившему его советнику, остальные 500 $ распределят между советниками более высоких уровней по сложной схеме. Кроме того, 10% дохода с привлеченных денег распределят между пригласившим советником и его руководителями.

Самое подозрительное в этой схеме — что вознаграждение советники получают не с доходов приведенных клиентов, а с комиссий, которые те платят за открытие счетов. По большому счету, советникам неважно, как работает компания. Главное — привести в нее новых клиентов. Если это так, то, когда приток новых клиентов замедлится, вся эта схема рухнет и клиенты потеряют деньги.

Уровни программы сетевого маркетинга в АВА
Уровни программы сетевого маркетинга в АВА

Личный опыт

Меня привлекла в ABA Marketing знакомая. Я пришел на презентацию в московский офис и, как неопытный инвестор, был очарован общей атмосферой, красивой презентацией, документами и договором, доказывающими надежность компании.

Я детально изучил договор и в ноябре 2018 года вложил 1000 $ в продукт First с помощью внутреннего перевода. Пришлось сразу заплатить комиссию за открытие счета в размере 130 $. Ажио в размере 600 $ я решил не платить сразу, а взять в кредит. Все 1000 $ остались на моем счете, и 1 декабря пришла первая выплата — 34,43 $.

Я был доволен результатом. Кроме того, я сходил на новогодний корпоратив компании, который один из советников ABA Marketing организовал для своих клиентов, и был впечатлен дружелюбной обстановкой. В начале января 2019 года я пополнил счет еще на 7400 $ — уже через SWIFT-перевод по созданному в личном кабинете инвойсу.

Пополнение счета внутренним переводом
Пополнение счета внутренним переводом
Мой первый доход за вычетом комиссий
Мой первый доход за вычетом комиссий
Квитанция Тинькофф-банка на перевод средств. Сейчас деньги уходят в монгольский банк Credit Bank of Mongolia, в прошлом году это был турецкий Ziraat
Квитанция Тинькофф-банка на перевод средств. Сейчас деньги уходят в монгольский банк Credit Bank of Mongolia, в прошлом году это был турецкий Ziraat
Запись в личном кабинете АВА о пополнении счета. Дошли не все 7400 $, а только 7388 $. Возможно, 12 $ списал Ziraat за свои услуги. А еще немного странно, что запись названа «внутренний перевод», хотя внизу на английском языке написано «пополнение счета»
Запись в личном кабинете АВА о пополнении счета. Дошли не все 7400 $, а только 7388 $. Возможно, 12 $ списал Ziraat за свои услуги. А еще немного странно, что запись названа «внутренний перевод», хотя внизу на английском языке написано «пополнение счета»

Несмотря на некоторые странности в пополнении, весь январь и февраль моя семья радовалась доходности. Например, по итогам февраля я заработал 120 долларов.

К марту я засомневался. Я общался со многими людьми на тему АВА, и некоторые из них, знавшие руководство компании, рассказали о ее неблагонадежности и обратили мое внимание на отсутствие полноценных отчетов.

Я узнал о похожих компаниях, например «Лайф-из-гуд» с продуктом «Виста», и понял, что это популярная схема получения денег с доверчивых клиентов. Кроме того, я разобрался с законодательством Сент-Китс и Невис и выяснил, что компания не имеет права привлекать деньги третьих лиц.

В марте я решил вывести деньги — внутренними переводами и втайне от пригласивших меня «коллег». Конспирация оказалась оправданной: когда другие клиенты и советники ABA Marketing узнали, что я вывел деньги, меня удалили из всех партнерских чатов. Если бы они сделали это до того, как я вывел все деньги, я не смог бы больше использовать внутренние переводы.

Я выводил деньги небольшими порциями: что-то менял на рубли через «Сбербанк-онлайн», что-то на доллары и евро наличными. Иногда удавалось выводить и крупные суммы.

В итоге я потерял 600 $ из введенных 8550. Пришлось гасить входную комиссию в 600 $, а полученный доход едва компенсировал 130 $, потраченные на открытие счета. Здесь я не учитываю 100 $, которые заплатил за корпоратив, и 30 $ за проверку документов в юрфирме.

Квитанция о получении денег от одного из клиентов АВА Marketing
Квитанция о получении денег от одного из клиентов АВА Marketing
Записи о переводах в личном кабинете на сайте ABA Marketing. Большую часть денег я вывел 6 марта
Записи о переводах в личном кабинете на сайте ABA Marketing. Большую часть денег я вывел 6 марта

Что в итоге

На мой взгляд, компания ABA Marketing очень похожа на пирамиду. Она публикует красивые презентации с привлекательными числами, но при этом абсолютно непрозрачна. Клиенты не могут узнать, какие у нее на самом деле активы, во что она вкладывает деньги и как их распределяет. Не исключено, что высокие проценты достигаются только за счет притока новых участников.

Компания заявляет об официальной регистрации, но ее документы не подходят для финансовой и инвестиционной деятельности. Зарегистрировать такую компанию можно за несколько дней в любой конторе, предоставляющей офшорные услуги.

Насколько мне известно, пока что клиенты действительно получают доход, но долго ли это будет продолжаться — не знает, возможно, и руководство компании.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.