5K

Задачник: пользуетесь ли вы кредиткой так, чтобы не влезть в долги

37

В Госдуме рассматривают закон, согласно которому клиенты банков смогут запрещать сами себе брать кредиты.

Законопроект придумали, чтобы мошенники не могли оформлять микрозаймы и кредиты по украденным персональным данным. А еще он поможет тем, кто оформляет кредитки, не думая, как будет отдавать долг, и в итоге оказывается в долговой яме.

Кредитная карта — это удобный финансовый инструмент, важно только уметь им пользоваться. Проверим, знаете ли вы, как это делать правильно, то есть так, чтобы не оставаться с долгами, да еще и зарабатывать.

Задачник — это короткие тесты по темам курсов Учебника Т⁠—⁠Ж. Убедитесь, что справитесь с заданием, или изучите подробности

Как пользоваться кредиткой и не влезать в долги

Есть несколько правил, которые помогут избежать долгов.

Не тратить с кредитки больше, чем есть на дебетовой карте. Кредитная карта — рисковая вещь для тех, кто не умеет контролировать расходы. Когда нет кредитки, траты ограничены тем, сколько денег фактически есть. А кредитная карта снимает это ограничение: в распоряжении оказывается весь кредитный лимит, который может во много раз превышать доходы и накопления.

Если в любой момент на вашей дебетовой карте хватает денег, чтобы полностью закрыть задолженность по кредитке, — вы все делаете правильно.

Не снимать и не переводить кредитные деньги. Беспроцентный период распространяется не на все операции по кредитной карте. Как правило, при покупках он действует, а вот при снятии наличных и переводах с карты на карту — нет.

Тут нужно соблюдать осторожность. Например, вы пришли на рынок за фруктами и спрашиваете продавца, можно ли оплатить картой. Он отвечает, что да, без проблем, но не дает терминал для оплаты, а просит перевести деньги на карту и диктует номер. Кажется, что вы оплатили покупку, но для банка это обычный перевод с карты на карту — операция, на которую не распространяется беспроцентный период.

Возвращать деньги на кредитку заранее. Чтобы обойтись без дополнительной траты в виде комиссии, нужно вернуть долг по кредитке до конца беспроцентного периода. Многие ждут до последнего дня, а потом случается непредвиденное: интернет отваливается, телефон ломается, платеж не проходит. В результате — просрочка, проценты и штрафы.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, платите заранее — хотя бы за день-два до окончания беспроцентного периода. Помните: опоздание на несколько минут — все равно опоздание.

Не рисковать кредитными деньгами. Некоторым авантюристам приходят идеи вроде такой: «Пока деньги лежат на дебетовой карте, можно вложить их в какое-нибудь выгодное дельце, а как придет время платить по кредитке, я эти деньги выведу и погашу долг». Такими зажигательными начинаниями могут быть инвестиции в акции, долги под проценты, ставки у букмекеров. Вот только все эти варианты — рискованные. На таких вложениях всегда есть шанс прогореть, и лучше не рисковать потерей тех самых денег, которыми вы планировали платить по кредитке.

Если следовать этим правилам, на кредитной карте можно даже подзаработать. Дело в том, что банк возвращает на кредитку больший кэшбэк за покупки, чем на дебетовую карту. Конечно, этого не хватит на квартиру или машину, а вот на автомобильные шины, игровую приставку или годовой абонемент в фитнес-клуб — запросто.

О том, как выбрать кредитку и зарабатывать до 30 000 ₽ в год на ее сочетании с дебетовой картой, рассказываем в бесплатном курсе Учебника «Как использовать кредитку и богатеть».


Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т⁠—⁠Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik

Как вы пользуетесь кредиткой?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Кредиткой пользуюсь для ежедневных покупок, если покупка не попадает в категорию повышенного кэшбэка по дебетовой (у кредитки тоже есть кэшбэк, но стандартный, в 1%). А деньги на дебетовой и накопительных счетах приносят какой-никакой процент на остаток. Ну а кредитку гашу в льготный период.

Есть кредитка с льготным до 120 дней, её использую и в качестве своеобразной рассрочки для более-менее крупных покупок, получается почти 4 месяца без процентов.

В целом, за много лет пользования кредитками еще ни рубля не заплатил процентов. Только в льготных периодах.

30

ilebedef, я думал один такой, так же делаем)

10
0
Герой

13.12.23, 13:54

Отредактировано

Урвал кредитку All Airlines с «вечным» бесплатным обслуживанием. В комплекте бесплатная же страховка для путешествий, в том числе по России. И повышенные кэшбэки, стараюсь всё покупать с неё. А также выбираю лимит бесплатных переводов на 50 тысяч ₽ — это больше 500 ₽ дохода в месяц на накопительном счёте под 13%. Схему подсмотрел в дневнике трат ТЖ. Строго возвращаю долг в беспроцентный период, иначе зарабатывать начнёт банк :-D

9

Константин, я так же кручу кредитные деньги на депозите иди накопительном счёте. А что, лежат, есть не просят, ещё и доп доход))

2

Константин, А если подключить Тинькофф про то можно уже переводить 100к, даже с тем учетом что у вас будет подписка, все равно это будет выгоднее.

1

BlackSite, спасибо, но у меня пока общий кредитный лимит там 80 тысяч ₽. Работаю над поднятием :-D

0

Константин, Ну даже в вашем случае можно его подключить. За 30к которые вы сможете переводить сверху за месяц даже по 10% на накопительном от Тинькофф вам будет прилипать 250р что на 50р больше подписки) Считайте она у вас будет бесплатно.
Плюс посмотрите возможно у вас можно подключить "Кубышку" там средства даются на 2 недели, тоже нет-нет а лишняя копейка будет падать.

0

BlackSite, а я по факту выбираю весь кредитный лимит из–за особенностей расчётного периода, дат выписки и платежа.

Так что «Про» мне будет выгоден только при увеличении кредитного лимита.

Кубышка была раньше, но сейчас глянул — пропала. И ладно: хватит искушения с кредиткой.

0

Elena, да уж, они своего не упустят)) Впарить ещё один продукт. Это ж выгодно. Им.
Не то чтобы прям катастрофа, но для себя я решил, что больше одной кредитки лучше не иметь.
Когда брал ипотеку, понял это. Банк попросил закрыть все имеющиеся кредитки. Не в ноль вывести, а именно закрыть. Потому что теоретически я могу их все опустошить и тогда моя долговая нагрузка (ипотека+кредитки) будет слишком высокой для меня.
С одной кредиткой я буду более привлекателен для кредитов))

4
0

Никак – я не настолько богат, чтобы кормить кредиторов.

3

Кто, гасите в льготный период и никого не кормите, тем более сейчас у многих банков такие льготные периоды, что вообще супер комфортно пользоваться.

7

ilebedef, комиссии за обслуживание, пуш-уведомления, переводы, снятия и особенно квази-кэш – все это не входит в мою зону комфорта. Да и возможность беспроблемно погашать иногда внезапно заканчивается, в наше-то нестабильное время.

1

Кто, не очень сложно найти кредитки без платы за обслуживание и смс. Ну а про возможность бесплатно погашать был "обучающий тест" в статье. Итого, кредитка позволяет получать выгоду следуя простейшим правилам.

4
Герой

13.12.23, 21:13

Отредактировано

Мартин, сегодня без платы, завтра условия поменялись для вашего и нашего удобства. По дебетовым картам их тоже меняют, но когда средства не клиента, а заемные – по опыту это будто развязывает банкам руки. В частности, тинькоффскую кредитку я закрыл, когда банк решил без спроса увеличить кредитный лимит.

Выгоды от схемы с грейс-периодом незначительны, если только у вас не супер-большие траты по кредитке. И могут быть компенсированы возможностью, например, нежданчиком получить комиссию за квази-кэш, так как в целях заботы о клиентах в список операций, расцениваемых банком как квази-кэш, добавлен новый MCC-код.

2

Кто, договор на кредитку не могу поменять в одностороннем порядке. Я не о том, что, допустим, повысили стоимость за нотификации, а когда карту без абонентской платы вдруг сделали картой с абонентской. Вы можете привести пример, когда такое делал хоть один банк? Думаю, что нет.
Банк решил увеличить лимит... Ага. Можно, конечно, поступить так, как сделали вы, а можно написать в банк, чтобы лимит уменьшили. Это даже проще, чем закрыть кредитку.
Незначительные выгоды по Грейс? Ну, если условные 100к оставить на накопительном счёте, а тратить только кретидку, лишние 800-1000 ₽ в кармане. Так то мелочи для кого-то, но я с радостью приму на карту эти денежки) Если есть лишние - переводите;)
Про нежданчик не очень понял, если честно. Если платить из ЛК, банк показывает, будет комиссия или нет. Если какой-то сторонний сервис зарядил хитрую схему, ну... По мне так банк в таком обвинять странно, на сервис надо обижаться. И опять же... Эта теоретическая маловероятная возможность против гарантированных бонусов... Не знаю, на мой взгляд всё очевидно) Но я лишь поделился своей точкой зрения, ни к чему не принуждаю))

3
0

Нет, и считаю кредитки бредом сумасшедшего

3
0

Считаю текущий период времени лучшим для использования кредитных карт. Такой лояльности от банков не было никогда в современной истории.
Сочетаю определенное количество кредиток разных банков и неплохо на этом зарабатываю на ежемесячной основе.
Не платил и не плачу за ежегодное/ежемесячное обслуживание, комиссии за снятие/переводы, проценты, уведомления, страхование.
Финансовая грамотность - это кайф.

3

Александр, очень интересно. Сколько получается зарабатывать? Вы переводите на накопительный счёт бесплатный лимит? Как страхуетесь от просрочки с оплатой и соответствующих штрафов, комиссий, процентов?

1
0

Я новичок в использовании кредиток - завела всего пару месяцев назад. Но мне не понравилось оплачивать ею покупки, поскольку копятся не живые рубли, а баллы, которые нельзя вывести рублями, а только оплатить часть покупки. Мне больше нравится схема на дебетовых картах, когда нормальный кэшбэк в рублях. Кредиткой оплатила налоги - это не проходит как покупка, зато льготный период можно использовать на погашение. Также вывела деньги с кредитке для прокрутке на депозите. Ну а что они будут просто так лежать, пусть тоже работают))

2

Алка_Зельтцер, порой живые рубли выглядят не так приятно, как "баллы". Когда-то перешёл на карту с милями, так как ежемесячно получать 1000-1500₽ (1% с дебетовки) мне казалось не настолько "вкусным", как раз в год "бесплатно" покупать билет на самолёт в отпуск (2% с кредитки милями). Что-то типа накоплений на отпуск выходило.
Сейчас, конечно, мили уже не так интересны. Та же яндекс-карта с 3% на всё (в этом месяце выпало вообще 10% при оплате qr) порой кажется интереоснее, пусть даже и там баллы Яндекса... Которые стало совсем несложно сливать на сильно подорожавшие такси))
Но всё же AllAirlines с бесплатным обслуживанием - вещь))

3

Мартин, да, я знаю, многие копили мили. Но я если и летаю, то по командировкам, которые оплачивает контора, так что мне не очень актуально это было. А рубли актуальны всегда))

1
0

Никак, не было необходимости

1
0

Никак не пользуюсь. Пользовался кредиткой для ежедневных покупок когда жена была в декрете, потому что не всегда были деньги на дебетовой. Пользовался аккуратно, всегда гасил долг вовремя, но так как терпеть не могу быть должным, всегда чувствовал от этого процесса дискомфорт. Для экстренных покупок использовал кредитку всего один раз — когда нужно было купить пару предметов в коллекцию срочно, денег не было, а упустить не хотелось. Всё прошло нормально, но комфорта, опять же, в этом было мало. Сейчас кредитка собирает пыль потому что жить стараюсь по средствам, а если денег становится маловато, просто начинаю больше работать.

1
0

Мой единственный опыт по схеме "заведи две кредитки, можешь одной другую закрывать" оказался неудачным. Я сняла с одной карты весь доступный без процентов лимит снятия- 50 тысяч - с мыслью, что в конце периода сниму с другой кредитки остаток и все закрою, и будет хорошо и бесплатно. Фигушки! Сняли страховку 725 рублей. В общем, все равно не бесплатно, т.к. нужно 700 рублей каждый раз при погашении отдавать.
Сейчас одну кредитку закрыла, вторую оставила на самый непредвиденный случай.

0

Elena, ну эта схема кажется интересной только на первый взгляд. Рано или поздно придется закрывать обе кредитки и возвращать сумму. А люди часто эту схему преподносят как способ из воздуха получить бесплатные деньги, которые никогда отдавать не придётся)

8

Elena, почему каждый раз по 700 отдавать? Я страховку отключила, не хочу за это платить

4
0

пользуюсь кредиткой , когда "жаба душит" выложить всю сумму целиком: для оплаты курсов, стоматолога, обновления техники и только в том случае если сумма предполагает закрыть в льготный период.

0
0

Не пользуюсь и никому не советую это дорогущее ярмо

0
0

Всегда плачу кредиткой, т.к. коплю мили. Гашу кредитку несколько раз за льготный период. Проценты не плачу.
Тоже использую для крупных покупок кредитку с долгим льготным периодом.

0
0

Раньше, это было просто жесть, три кредики , баланс израсходован до отсечки, проценты космос, лет пять не мог вылезти, сейчас года как три пользуюсь кредитами укладываюсь в беспроцентный период, и за это время ни разу не заплатил процент, больше чем в 30тр стараюсь не уходить. Держу пару кредиток лимит на трогаю так на всякий экстренный случай

0
0

Здравствуйте! Грубо!,Нужно изучить, для чего его выпустили, какая польза от него Обществу, себе,! Спасибо!

0
0

Кредитка 25 т. Просто вношу долг как только пишет банк смс. Это в основном рублей 200. Погашаю все с зарплаты. Как можно иметь кредитку в 100 т, а зп всего 70? Мне это непонятно.

0
0

Пользуюсь так- достаю из широких штанин и прикладываю.

0
0

Пользуюсь дебетовой, с рассрочкой на три месяца с кредиткт

0

Сообщество