Подскажите, насколько реально собрать такой портфель, чтобы получать дивидендный доход в районе 100 $ в месяц? Какую сумму для этого необходимо инвестировать?

Владимир

Дивиденды — часть прибыли, которую компания выплачивает акционерам. Чтобы получать дивиденды, нужно купить акции или долю в инвестиционном фонде, при этом далеко не все компании и фонды платят дивиденды.

Если хотите узнать об этом больше, загляните в наши материалы:

Получать пассивный доход с помощью дивидендов вполне реально. Минус в том, что дивидендные выплаты со временем могут меняться, то есть доход может оказаться нестабильным. Кроме того, важно выбрать подходящие активы.

Как это работает

Если у компании есть прибыль, она может ее часть или даже всю прибыль целиком отдать акционерам. Компании не обязаны платить дивиденды: некоторые делают это десятилетиями, некоторые не платят вообще. Также есть инвестиционные фонды, которые платят дивиденды владельцам доли в фонде.

Компании и фонды обычно платят дивиденды 1—4 раза в год. Если вам важно получать дивиденды именно каждый месяц, понадобится инвестиционный портфель из акций разных компаний: чтобы каждый месяц кто-то платил. Или можно поискать бумаги с ежемесячными выплатами, такие тоже встречаются.

Другой вариант — получать дивиденды несколько раз в год, а деньги тратить постепенно. Такой портфель проще собрать, но важна дисциплина, чтобы растянуть полученные деньги на несколько месяцев.

Акции с дивидендами в долларах можно купить на Санкт-Петербургской бирже. Кое-что есть и на Московской: например, золотодобывающая компания Polymetal выплачивает дивиденды в долларах.

Множество дивидендных акций, а также ETF и фонды недвижимости REIT можно найти на зарубежных биржах. Для доступа туда можно открыть счет у иностранного брокера.

Доступ к бумагам на зарубежных биржах можно получить и через российского брокера, но понадобится статус квалифицированного инвестора. Для него требуется определенное образование, или опыт работы, или 6 млн рублей активов, или объем сделок за год должен быть равен 6 млн рублей.

Сколько нужно денег

Чем больше дивидендная доходность выбранных ценных бумаг, тем меньше денег нужно вложить, чтобы получать определенную сумму.

Не забудьте, что с дивидендов удерживается налог. В случае с американскими ценными бумагами это 13%: 10% снимут в США, еще 3% надо будет самостоятельно перечислить ФНС. Это если подписана форма W-8BEN, подтверждающая, что вы налоговый резидент России. Если не подписана, в США удержат налог 30%.

Я подготовил таблицу с расчетом суммы, которая нужна, чтобы получать 1200 $ в год (100 $ в месяц). Это лишь примеры бумаг, а не инвестиционная рекомендация.

Сколько нужно вложить, чтобы получать дивиденды 100 $ в месяц

Акция или доля в фондеДив. доходность минус налог 13%Нужно вложить
SPDR S&P Dividend ETF (SDY)2,2% годовых
Платят раз в квартал
54 500 $
Procter & Gamble (PG)2,7% годовых
Платят раз в квартал
44 500 $
AT&T (T)5,6% годовых
Платят раз в квартал
21 500 $
Global X SuperDividend ETF (SDIV)7% годовых
Платят раз в месяц
17 200 $
SPDR S&P Dividend ETF (SDY)
Див. доходность минус налог 13%
2,2% годовых
Платят раз в квартал
Нужно вложить
54 500 $
Procter & Gamble (PG)
Див. доходность минус налог 13%
2,7% годовых
Платят раз в квартал
Нужно вложить
44 500 $
AT&T (T)
Див. доходность минус налог 13%
5,6% годовых
Платят раз в квартал
Нужно вложить
21 500 $
Global X SuperDividend ETF (SDIV)
Див. доходность минус налог 13%
7% годовых
Платят раз в месяц
Нужно вложить
17 200 $

Чтобы получать 100 $ в месяц, или 1200 $ в год, надо инвестировать от 17 000 до 55 000 $. Зависит от того, в какие бумаги вложитесь. И помните, что размер дивидендов со временем может меняться.

При выборе компаний и фондов вам могут пригодиться:

Несколько советов

Присмотритесь к американским дивидендным аристократам. Это компании, которые много лет подряд увеличивают дивиденды. Упомянутые выше Procter & Gamble и AT&T — примеры дивидендных аристократов. Также это Chevron, Coca-Cola, Exxon Mobil, Johnson & Johnson — всего около 50 компаний.

Вкладывайтесь в бумаги хотя бы нескольких компаний. Диверсификация снижает риск. Если все вложить в одну компанию или отрасль, размер дивидендов может снизиться из-за проблем компании или отрасли. Кроме того, иногда компании банкротятся. Лучше инвестировать в несколько компаний из разных отраслей, в идеале — еще и из разных стран.

Присмотритесь к инвестиционным фондам (ETF) с выплатой дивидендов. У фондов отличная диверсификация, но есть комиссия за управление, которая немного снижает доходность. Кроме того, если у вас нет статуса квалифицированного инвестора, за фондами с выплатой дивидендов придется идти на иностранные биржи через иностранного же брокера.

Не гонитесь за доходностью. Некоторые компании и фонды дают дивидендную доходность более 10—15% годовых, но повышенная доходность обычно связана с повышенным риском. Будьте осторожны.

Альтернативы

Если по каким-то причинам не захотите разбираться с дивидендными акциями и фондами, есть и другие варианты пассивного дохода в долларах.

Вклады. Бывают долларовые депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Плюсы: простота, гарантированная доходность, страховка АСВ, хотя в случае чего вклад вернут в рублях. Минус таких вкладов: доходность зачастую ниже, чем у многих дивидендных акций. При этом акции могут расти в цене, а вклад способен лишь приносить заранее известные проценты.

Еврооблигации. Про этот вид ценных бумаг у нас есть большая статья. Облигации в иностранной валюте можно купить, например, на Московской бирже.

Например, текущая доходность еврооблигации RUS-28 — почти 8% годовых в долларах, купоны выплачиваются дважды в год. Но доходность к погашению лишь 3,8% годовых — из-за того, что бумага стоит 160,5% от номинала, а погашена будет по номиналу.

Кратко

Дивидендные акции иностранных компаний и акции инвестиционных фондов — хороший способ получать пассивный доход в долларах. Правда, не все компании и фонды платят дивиденды, не все платящие делают это ежемесячно, а размер дивидендов со временем может как вырасти, так и упасть.

Необходимая сумма зависит от дивидендной доходности. Например, у многих американских компаний и фондов она составляет 2—3% годовых. Бывают варианты с гораздо большей доходностью, но, скорее всего, риск таких вложений будет выше.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.