Что делать? 31322

Во сколько обойдется покупка подержанного Ауди Ку−7 в кредит?

Думаю о покупке Ауди Ку−7 в кредит. Стоимость дизельного экземпляра 2006 года — около 800—900 тысяч рублей.

У меня белая зарплата, порядка 60—80 тысяч рублей. В месяц трачу 30 тысяч. Часть зарплаты откладываю. Есть 30% на первый взнос по кредиту за машину.

Меня беспокоят сопутствующие платежи (каско, ремонт и тому подобное). Поможете сделать расчет для такой покупки?

Михаил

Михаил, давайте зафиксируем исходные параметры. Вы хотите купить Ауди Ку−7 2006 года выпуска. Двигатель — дизель 3,0 л мощностью 233 л. с. Стоимость — 900 тысяч рублей. Есть 300 тысяч рублей на первый взнос.

Попробуем оценить затраты на автомобиль в течение ближайших трех лет.

Кредит. Для покупки автомобиля 2006 года выпуска вам вряд ли одобрят автокредит, поэтому лучше взять потребительский кредит наличными. С ним даже удобнее: не нужно оформлять машину в залог банку и при желании можно будет ее продать до полного погашения кредита.

У вас есть 300 тысяч на первый взнос. В кредит нужно взять 600 тысяч рублей. Срок кредитования 36 месяцев. При ставке кредита 20% ежемесячный платеж составит 22 298 рублей.

ОСАГО. Предположим, что вы опытный водитель со стажем 10 лет и у вас не было аварий в последние три года.

В первый год полис ОСАГО обойдется от 9335 до 11 201 рублей (коэффициент бонус-малус = 0,85).

Допустим, все последующие годы вы будете ездить аккуратно и не попадете в ДТП.

Тогда во второй год за ОСАГО нужно будет заплатить от 8786 до 10 542 рублей (коэффициент бонус-малус = 0,8).

А за третий год — от 8237 до 9883 рублей (коэффициент бонус-малус = 0,75).

Каско. Для подержанного автомобиля хороший вариант — полис от катастрофических рисков, то есть от угона и полной гибели. Такой полис в Тинькофф-страховании обойдется в 30 000 рублей в год.

Но если вас интересует страховка по полной программе — от хищения, ДТП, пожаров, взрывов, природных явлений, падения предметов и всего такого, — то за такой полис уже нужно заплатить 67 000 рублей в год.

Для простоты давайте договоримся, что каско за второй и третий годы будет стоить столько же. Машина немного подешевеет, базовые ставки немного увеличатся. Но вы же аккуратный водитель, и компания наверняка пойдет навстречу и не увеличит цену каско.

Транспортный налог. В 2017 году налог на автомобиль с двигателем мощностью 233 л. с. составляет 17 475 рублей.

Сложно предугадать, изменится ли ставка в будущем. Поэтому условимся, что за все три года нужно будет платить одинаковый налог.

Расходы на обслуживание автомобиля. Межсервисный пробег у дизельной Ауди — 15 тысяч километров. Как минимум раз в год нужно будет проходить плановое ТО. Обычное ТО с неоригинальными запчастями стоит 9000 рублей, большое ТО — 17 000 рублей. За три года вам придется пройти два обычных ТО и одно большое.

Конечно, желательно еще и заложить финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных поломок машины. Но чтобы оценить заранее, что сломается и во сколько обойдется ремонт, нужно обладать даром прорицания. Поэтому постучим по дереву и предположим, что Ауди не будет внепланово ломаться.

Посчитаем все ваши расходы на Ауди Ку−7

Расходы Первый год Второй год Третий год Всего
Кредит 267 576 Р 267 576 Р 268 115 Р 803 267 Р
Полис ОСАГО 11 201 Р 10 542 Р 9 883 Р 31 626 Р
Полис каско 67 000 Р 67 000 Р 67 000 Р 201 000 Р
Налог 17 475 Р 17 475 Р 17 475 Р 52 425 Р
Плановое ТО 9000 Р 17 000 Р 9000 Р 35 000 Р
Всё вместе 372 252 Р
31 021 Р/мес
379 593 Р
31 633 Р/мес
370 934 Р
30 911 Р/мес
1 123 318 Р
31 203 Р/мес
Расходы
Кредит
Первый год
267 576 Р
Второй год
267 576 Р
Третий год
268 115 Р
Всего
803 267 Р
Расходы
Полис ОСАГО
Первый год
11 201 Р
Второй год
10 542 Р
Третий год
9 883 Р
Всего
31 626 Р
Расходы
Полис каско
Первый год
67 000 Р
Второй год
67 000 Р
Третий год
67 000 Р
Всего
201 000 Р
Расходы
Налог
Первый год
17 475 Р
Второй год
17 475 Р
Третий год
17 475 Р
Всего
52 425 Р
Расходы
Плановое ТО
Первый год
9000 Р
Второй год
17 000 Р
Третий год
9000 Р
Всего
35 000 Р
Всё вместе
Первый год
372 252 Р или 31 021 Р/мес
Второй год
379 593 Р или 31 633 Р/мес
Третий год
370 934 Р или 30 911 Р/мес
Всего
1 123 318 Р или 31 203 Р/мес

Получается, что за радость обладания немецким люксовым внедорожником придется ежемесячно выкладывать 31 тысячу рублей.

Машина будет стоить вам 31 000 рублей в месяц 🚗

Но это без расходов на бензин, незамерзайку, регулярную мойку, новую резину и елочку-ароматизатор. Мне кажется, что при текущем уровне доходов и расходов вам это по карману.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Что делать? 2827

Когда начинается беспроцентный период при блокировке денег?

Собираюсь в отпуск на Сардинию и хочу там арендовать автомобиль. По условиям прокатчику нужно предоставить данные кредитки, чтобы он заморозил на ней 1500 € на случай, если с машиной что-либо случится. Специально для этого я сделал себе кредитную карту Тинькофф-банка.

Скажите, эта операция сразу же загонит кредитку в минус и пойдет отсчет беспроцентного периода?

Ринат, Пермь

Если прокатчик только заблокирует 1500 € на вашей кредитной карте, но не спишет их, то отсчет беспроцентного периода не начнется. Он начнется только с момента реального списания средств, если такой момент настанет.

Вот какие могут подстерегать опасности.

Прокатчик говорит, что замораживает деньги, а на самом деле списывает. В этот момент начнется отсчет беспроцентного периода. Проверить, списание произошло или заморозка, можно в интернет-банке или мобильном приложении: возле замороженных операций будет стоять специальный значок.

Прокатчик замораживает деньги, а после завершения аренды списывает штрафы. Например, вы сдали чистую машину, а прокатчик посчитал, что ее нужно дополнительно помыть — с вас спишут дополнительно 30—50 евро. Или вы сдали машину в идеальном состоянии, а прокатчик нашел на корпусе царапину, которую не покрывает ваша страховка.

Чтобы оспорить такие списания, имейте на руках акт о приемке машины со стороны прокатчика — в нем должно быть написано, что прокатчик к вам претензий не имеет.

Прежде чем давать прокатчику данные своей карты, проверьте его надежность: посмотрите сайт, почитайте отзывы в интернете. Прочитайте нашу статью «Как арендовать машину за границей» — там мы подробно рассказываем, на что стоит обратить внимание при аренде автомобиля в отпуске.

Не забудьте предупредить банк, что едете в Италию, и хорошего вам отпуска!


Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Что делать? 5940

Как поделить собаку при разводе?

Привет, Т—Ж!

Разводимся с женой. Как делить материальное имущество в общем ясно. Детей у нас нет, но есть собака, которую завели совместно в браке. Как ее делить, если мы оба ее любим?

Р.

По закону домашние животные — обычное имущество. Поэтому собака, которую вы купили в браке, считается совместной собственностью супругов и делить ее нужно как остальное ваше имущество — см. ст. 137 ГК РФ и ст. 34 Семейного кодекса.

Разделить собаку вы с женой можете добровольно или через суд — подробнее про это написано в ст. 38 Семейного кодекса РФ. Конечно, лучше решить все вопросы мирно. Так быстрее и спокойнее.

Вот какие есть варианты.

Брачный договор

Если официально вы еще в браке, можно заключить брачный договор и прописать в нем, как быть с вашим любимцем: с кем собака останется после развода и какую компенсацию получит другой супруг.

Брачный договор заключается в письменной форме и должен быть заверен у нотариуса.

Соглашение о разделе имущества

Такое соглашение может быть заключено и после расторжения брака (ст. 38 Семейного кодекса РФ). В нем вы тоже сами определяете, какое имущество и кому передается: с кем остается собака и что получает другой супруг.

Раздел имущества по соглашению, как и брачный договор, оформляется нотариально. Особой разницы между брачным договором и соглашением в вашем случае нет, поэтому советуем уточнить у нотариуса, что будет дешевле.

Суд

Если вы не можете решить, как быть с собакой, без ссор и споров, остается суд. Он решит, с кем останется собака, и, если возможно, присудит компенсацию в размере половины стоимости собаки другому супругу.

Суд должен будет исследовать все обстоятельства, чтобы разрешить ваш спор. Он может принять во внимание показания соседей и ветеринара, чтобы понять, кто лучше относится к собаке, изучить условия ее проживания, оценить, кто больше вложился в содержание.

Решение суда обязательно, будьте к этому готовы. Запаситесь доказательствами, что собаке будет лучше с вами, или всё-таки попробуйте решить все миром.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Что делать? 19863

Продал Айфон и не могу разобраться с налогами

Я продаю двухлетний айфон на «Авито» за 15 тысяч. Но купил-то я его за 25! Даже чек сохранился. Доход вроде есть, но какая же тут выгода? Не могу поверить, что в этой ситуации нужно платить налог, — это же абсурд.

Сергей

Сергей, давайте разберемся, что вам делать с налогом на доходы. Здесь на самом деле есть чем озаботиться. Я разберу только законную сторону вопроса — понятийная и практическая останутся за вами.

Продажа Айфона — это доход

Вы продали свое имущество и получили доход, он облагается налогом. В то же время вы имеете право на налоговый вычет. В случае с Айфоном вычеты бывают двух видов:

  • 250 тысяч в год на всё проданное имущество, кроме недвижимости;
  • сумма подтвержденных расходов на покупку этого имущества.

Вы можете выбрать любой вычет, какой будет выгоднее. В вашем случае подойдет второй вариант. Купили Айфон за 25 тысяч, продали за 15 тысяч — доход есть, а налогооблагаемой базы нет.

Если бы у вас не было документов на покупку Айфона, налога всё равно могло бы не быть: вы заявили бы как вычет всю сумму дохода — часть из положенных в год 250 тысяч рублей. Еще можно было бы даже продать Айпад — вычета на всё хватило бы и налог платить не пришлось.

А вот при продаже машины такого вычета могло бы не хватить. Тогда лучше подтверждать расходы на покупку, если они больше 250 тысяч рублей. Платить налог в любом случае пришлось бы только с разницы, а не со всего дохода.

Что с декларацией при продаже Айфона

Если Айфон принадлежал вам меньше трех лет, нужно подавать декларацию. Даже если вы продали его на «Авито» и даже если у вас нет налогооблагаемой базы. Когда налоговая узнает, что вы не задекларировали доход, выпишут штраф минимум 1000 рублей. Лучше подать декларацию — это несложно, зато к вам точно не будет претензий.

Если бы Айфон принадлежал вам больше трех лет, декларацию подавать было бы не нужно. Продавайте его за сколько хотите и ни перед кем не отчитывайтесь. Считается, что у вас вообще нет налогооблагаемого дохода и государству вы ничего не должны.

В практическом плане налоговой узнать о вашем доходе с Айфона довольно сложно, даже если он принадлежал вам меньше трех лет. Суммы, о которых идет речь, редко интересуют налоговую. Но если у принципиального налоговика появится задача вас за что-то наказать, это может стать поводом. Я советую делать всё четко по документам, чтобы даже такие небольшие доходы проходили в вашей жизни законно.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: journal@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Что делать? 7255

Затопили сверху, но боюсь, что соседи снизу обвинят меня

Случилась такая ситуация в многоквартирном доме: затопило с 16 по 2 этаж. Я житель 6 этажа, практически не пострадал, взыскивать ничего, ни с кого не планирую. Но подо мной никто не живет уже год, и я не знаю, какой ущерб был нанесен квартире снизу. Боюсь, что они приедут когда-нибудь, увидят подтеки и решат, что виноват я. Как себя обезопасить и стоить ли вообще переживать? Я прочитал про акты от управляющей компании, но не уверен, что сейчас это потребуется. Есть срок исковой давности, но что, если они решат действовать до его истечения?

Спасибо!

С уважением, Антон.

Антон, если соседи подадут на вас в суд, то они будут должны доказать, что их затопили именно вы. Сделать это, скорее всего, не получится: экспертиза докажет, что аварий в вашей квартире не происходило.

Чтобы избежать конфликтов и судебной тяжбы, получите акт о залитии. Вызовите специалистов из управляющей компании, чтобы они зафиксировали ваш ущерб. В акте обязательно должно быть написано, что стало причиной потопа и каковы последствия. Пусть коммунальщики зафиксируют, что с вашими трубами всё в порядке.

Узнайте у других соседей сверху, обращались ли за актами они, и сделайте себе копии. Тогда, если владельцы квартиры придут предъявить вам претензии, вы легко докажете, что истинный виновник случившегося — сосед с 16 этажа.

Надеяться на срок исковой давности, который составляет 3 года, в вашем случае не стоит. Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, он начинает отсчитываться с того момента, когда человек узнал о нарушении своего права. То есть с того момента, когда соседи вернутся и обнаружат, что квартиру затопили. Не ждите момента, когда составлять акт будет уже поздно, обезопасьте себя заранее.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.