Платить дебетовкой или кредиткой без процентов?
У меня есть кредитная карта с лимитом 140 000 рублей и есть дебетовая Tinkoff Black, на которую начисляется зарплата.
Ежедневно трачу на еду 300 рублей, раз в неделю заправляю машину на 1000 рублей. Есть еще другие траты в магазинах типа «Ленты»: закупить продукты на неделю, товары для ребенка. Везде расплачиваюсь картой. То есть в основном у меня три категории трат: продуктовые магазины, заправка и ресторан.
Вопрос: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой? Или, может быть, это зависит от категорий покупок?
Андрей К.
Андрей, вы сами ответили на свой вопрос: зависит от категории покупок.
Если расплачиваться дебетовой картой Tinkoff Black
Раз в месяц можно выбрать четыре категории покупок из семи — за них получите кэшбэк до 15%. Кэшбэк 1% на все покупки от 100 ₽ банк предлагает каждый месяц, а остальные категории покупок с повышенным кэшбэком постоянно меняются: категории покупок и размер кэшбэка индивидуальны для каждого клиента.
Расплачивайтесь дебетовой картой, когда покупаете что-то по категориям повышенного кэшбэка. У кэшбэка за месяц в Тинькофф-банке есть ограничение: 3000 рублей — максимальная сумма. Кэшбэк начисляют в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.
Еще можно получить проценты на остаток на счете. Чтобы это работало, за расчетный период надо тратить по карте не менее 3000 рублей.
Если остаток на счете у вас до 300 000 рублей, то вам начислят 3% годовых. Если остаток более 300 000 рублей, проценты уже не начисляются. В таком случае, можно открыть накопительный счёт, по которому банк начислит те же 3% годовых. Процент на остаток зависит от ставки ЦБ и может меняться вслед за ней.
Посмотрите на нашу Надю, она все расскажет:
Если расплачиваться кредитной картой Тинькофф-банка
В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам начисляются баллы или мили. Если у вас карта Tinkoff Platinum, то с каждой покупки будут начисляться баллы. Если у вас ALL Airlines, то вы можете копить мили. Банк начисляет их в зависимости от категории покупок, больше всего начисляет за авиабилеты — до 7% от суммы покупки. Ограничение по кэшбэку составляет 6000 баллов или 6000 миль за расчетный период — в зависимости от типа карты.
Еще есть специальные бонусы от партнеров Тинькофф-банка. Эти скидки возвращаются в виде кэшбэка в конце расчетного периода. Выгодно смотреть, какие есть акции, делать по ним покупки и получать кэшбэк.
Вы пишете, что тратите деньги на обеды, продукты и ребенка. Практически всегда в Тинькофф-банке есть акции, подходящие для таких покупок:

Чтобы получить кэшбэк по акции, необходимо просмотреть предложение от партнера и совершить покупку по его условиям — они всегда указаны в карточке акции. Иногда там могут быть ограничения: например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.
В вашей ситуации рекомендую следить за всеми предложениями банка и в зависимости от них платить кредиткой или дебетовой картой.
Кредитное плечо
Есть еще один метод: тратить деньги с кредитки, параллельно держа эти же деньги на дебетовом счете. Например: у вас зарплата 40 000 рублей. Вы получили ее на Tinkoff Black. Тут же потратили 3000 ₽, чтобы начислялись проценты. И все, оставили деньги на месяц.
Далее весь месяц тратите 37 000 ₽ с кредитки, копите бонусные баллы или мили.
В конце месяца получаете доход на остаток и гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Если накопили баллы или мили — тратите их. Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.
Разумеется, тратить с кредитки нужно ровно столько, сколько вы сможете тут же отдать. Кредитный лимит тут не важен.
17.10.19, 09:44
Баллы на кредитке отличаются от рублевого кешбэка дебетовки тем, что баллы потратить можно только за покупки в ресторанах или за жд-билеты. Это самое главное ограничение, которое лично в моем случае привело к отказу от использования кредитки. Перестало нравиться искать искусственные возможности для того, чтобы использовать накопившиеся баллы
17.10.19, 09:58
черная в комплекте с я+ закрывают порядка 9 категорий под 5% каши.. Сложно придумать что-то интереснее имхо.
18.10.19, 04:37
Виктор, что такое я+?
18.10.19, 05:15
Azamatteo, бесплатная кредитка яндекс+ от Олега. возврат 169р за подписку яндекс+, «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» 5% каши постоянно, 5% каши за я.такси и убер.
22.09.20, 17:11
Виктор, к сожалению, теперь кредитка "Яндекс+Тиньков" платная, 990 руб/год. И возвращают 169 ₽ за подписку на Яндекс.Плюс только при тратах с карты от 5000 ₽ в месяц.
04.11.22, 11:32
Dmitry, а год назад ее вообще отменили и превратили в all airlines просто с 2% кэшбека милями
07.02.20, 15:42
Сергей, про транши я не понял. Где вы такие условия нашли? Списывать можно с шагом по 3000, и минимальной суммой 6000. То есть если вы хотите вернуть стоимость билета за 6001 вам придётся списать 9000. Но для списания 1миля к 1рублю есть лайфхак с подарочными сертификатами аэрофлота, если вы конечно им летаете.
19.11.19, 08:25
Сергей, уточните пожалуйста, как это работает? собираюсь взять карту и копить мили - этот вопрос интересует
10.02.20, 13:05
Сергей говорит о покупках в Тинькофф Путешествиях, за которые по карте ALL Airlines начисляют повышенный кэшбэк в милях. За авиабилеты — 5%, за аренду авто и бронирование отелей — 10%.
Если платить картой ALL Airlines на любом другом сайте и в офлайне, то начислят только мили по программе лояльности: 3% за покупку любых авиабилетов, 2% за все повседневные покупки.
Мили поступают на счет в разное время. Мили по программе лояльности — сразу после окончания расчетного месяца.
С милями за покупки в Тинькофф Путешествиях все сложнее, они поступают двумя частями. Сначала приходят до 3% после окончания расчетного месяца, это мили по программе лояльности. Потом приходит остаток: за туры, ж/д и авиабилеты — в течение 14 дней после покупки. За бронь отелей и авто — действительно после получения услуги, обычно в середине следующего месяца. То есть уже после того, как вы выехали из отеля или вернули арендованный автомобиль.
Если понадобится актуальная информация по карте, заглядывайте в Тинькофф Помощь: https://help.tinkoff.ru/allairlines-cc/earn-miles/miles-when-to-come/
19.06.20, 18:47
Ольга, большое Вам спасибо что расставили все точки над е. Не ожидал что кому то будет непонятно.
Да, я писал о покупках/броне/заказе на тинькофф.путешествиях. Ведь именно на бонусах в этом приложении тинькофф делает основной упор.
30.12.19, 19:48
Сергей, по моему опыту мили за отели (8% от оплаты) начисляют отдельно от лимита в 6к.
07.02.20, 13:15
Дмитрий, судя по цифре в 8% вы говорите о какой-то другой услуге. Я таких бонусов у Тиньков AllAirlines не видел.
07.02.20, 15:31
Сергей, нет, я всё правильно говорю: вы получаете 2% от оплаты сразу и 8% по спецпредложению карты в конце месяца. И как я написал выше, 8% не включены в лимит начисления миль в месяц. Я очень часто пользуюсь картой, поэтому уверенно изучил эти условия.
07.02.20, 15:34
Дмитрий, точнее в конце месяца, следующего за месяцем оплаты.
Считаю AllAirlines лучшей картой для командировочных и часто летающих.
19.06.20, 18:47
Дмитрий, не буду с вами спорить.