У меня есть кредитная карта с лимитом 140 000 рублей и есть дебетовая Tinkoff Black, на которую начисляется зарплата.

Ежедневно трачу на еду 300 рублей, раз в неделю заправляю машину на 1000 рублей. Есть еще другие траты в магазинах типа «Ленты»: закупить продукты на неделю, товары для ребенка. Везде расплачиваюсь картой. То есть в основном у меня три категории трат: продуктовые магазины, заправка и ресторан.

Вопрос: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой? Или, может быть, это зависит от категорий покупок?

Андрей К.

Андрей, вы сами ответили на свой вопрос: зависит от категории покупок.

Если расплачиваться дебетовой картой Tinkoff Black

Раз в месяц можно выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком от 3 до 15% — размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента.

Расплачивайтесь дебетовой картой, когда покупаете что-то по категориям повышенного кэшбэка. У кэшбэка за месяц в Тинькофф-банке есть ограничение: 3000 рублей — максимальная сумма. Кэшбэк начисляют в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.

Еще можно получить проценты на остаток на счете. Чтобы это работало, за расчетный период надо тратить по карте не менее 3000 рублей.

Если остаток на счете у вас до 300 000 рублей, то вам начислят 3,5% годовых. Если остаток более 300 000 рублей, проценты уже не начисляются. В таком случае, можно открыть накопительный счёт, по которому банк начислит 3,14% годовых. Процент на остаток зависит от ставки ЦБ и может меняться вслед за ней.

Посмотрите на нашу Надю, она все расскажет:

С момента записи видео точные размеры кэшбэка немного изменились, но основной принцип его начисления остался прежним

Если расплачиваться кредитной картой Тинькофф-банка

В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам начисляются баллы или мили. Если у вас карта Tinkoff Platinum, то с каждой покупки будут начисляться баллы. Если у вас ALL Airlines, то вы можете копить мили. Банк начисляет их в зависимости от категории покупок, больше всего начисляет за авиабилеты — 3% от суммы покупки. Ограничение по кэшбэку составляет 6000 баллов или 6000 миль за расчетный период — в зависимости от типа карты.

Еще есть специальные бонусы от партнеров Тинькофф-банка. Эти скидки возвращаются в виде кэшбэка в конце расчетного периода. Выгодно смотреть, какие есть акции, делать по ним покупки и получать кэшбэк.

Вы пишете, что тратите деньги на обеды, продукты и ребенка. Практически всегда в Тинькофф-банке есть акции, подходящие для таких покупок:

Предложения по акциям нужно активировать самостоятельно. Проверяйте вкладку с бонусами в интернет-банке или в мобильном приложении.

В вашей ситуации рекомендую следить за всеми предложениями банка и в зависимости от них платить кредиткой или дебетовой картой.

Кредитное плечо

Есть еще один метод: тратить деньги с кредитки, параллельно держа эти же деньги на дебетовом счете. Например: у вас зарплата 40 000 рублей. Вы получили ее на Tinkoff Black. Тут же потратили 3000 Р, чтобы начислялись проценты. И все, оставили деньги на месяц.

Далее весь месяц тратите 37 000 Р с кредитки, копите бонусные баллы или мили.

В конце месяца получаете доход на остаток и гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Если накопили баллы или мили — тратите их. Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.

Разумеется, тратить с кредитки нужно ровно столько, сколько вы сможете тут же отдать. Кредитный лимит тут не важен.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.