Платить дебетовкой или кредиткой без процентов?

19

У меня есть кредитная карта с лимитом 140 000 рублей и есть дебетовая карта Black, на которую начисляется зарплата.

Ежедневно трачу на еду 300 рублей, раз в неделю заправляю машину на 1000 рублей. Есть еще другие траты в магазинах типа «Ленты»: закупить продукты на неделю, товары для ребенка. Везде расплачиваюсь картой. То есть в основном у меня три категории трат: продуктовые магазины, заправка и ресторан.

Вопрос: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой? Или, может быть, это зависит от категорий покупок?

Андрей К.

Андрей, вы сами ответили на свой вопрос: зависит от категории покупок.

Аватар автора

Мишель Коржова

финансовый консультант Т-Банка

Страница автора

Если расплачиваться дебетовой картой Black

Раз в месяц можно выбрать четыре категории покупок из семи — за них получите кэшбэк до 15%. Кэшбэк 1% на все покупки от 100 ₽ банк предлагает каждый месяц, а остальные категории покупок с повышенным кэшбэком постоянно меняются: категории покупок и размер кэшбэка индивидуальны для каждого клиента.

Расплачивайтесь дебетовой картой, когда покупаете что-то по категориям повышенного кэшбэка. У кэшбэка за месяц в Т-Банке есть ограничение: 3000 рублей — максимальная сумма. Кэшбэк начисляют в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.

Еще можно открыть накопительный счет, по которому банк начислит 3% годовых.

Посмотрите на нашу Надю, она все расскажет:

С момента записи видео точные размеры кэшбэка немного изменились, но основной принцип его начисления остался прежним

Если расплачиваться кредитной картой Т-Банка

В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам начисляются баллы или мили. Если у вас карта «Платинум», то с каждой покупки будут начисляться баллы. Если у вас All Airlines, то вы можете копить мили. Банк начисляет их в зависимости от категории покупок, больше всего начисляет за авиабилеты — до 7% от суммы покупки. Ограничение по кэшбэку составляет 6000 баллов или 6000 миль за расчетный период — в зависимости от типа карты.

Еще есть специальные бонусы от партнеров Т-Банка. Эти скидки возвращаются в виде кэшбэка в конце расчетного периода. Выгодно смотреть, какие есть акции, делать по ним покупки и получать кэшбэк.

Вы пишете, что тратите деньги на обеды, продукты и ребенка. Практически всегда в Т-Банке есть акции, подходящие для таких покупок:

Чтобы посмотреть, какие вам доступны предложения по акциям, просто откройте приложение Т⁠-⁠Банка → перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»
Чтобы посмотреть, какие вам доступны предложения по акциям, просто откройте приложение Т⁠-⁠Банка → перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»

Чтобы получить кэшбэк по акции, необходимо просмотреть предложение от партнера и совершить покупку по его условиям — они всегда указаны в карточке акции. Иногда там могут быть ограничения: например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.

В вашей ситуации рекомендую следить за всеми предложениями банка и в зависимости от них платить кредиткой или дебетовой картой.

Кредитное плечо

Есть еще один метод: тратить деньги с кредитки, параллельно держа эти же деньги на дебетовом счете. Например: у вас зарплата 40 000 рублей. Вы получили ее на Black и оставили на карте.

Далее весь месяц тратите 40 000 ₽ с кредитки, копите бонусные баллы или мили.

В конце месяца гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Если накопили баллы или мили — тратите их. Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.

Разумеется, тратить с кредитки нужно ровно столько, сколько вы сможете тут же отдать. Кредитный лимит тут не важен.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Баллы на кредитке отличаются от рублевого кешбэка дебетовки тем, что баллы потратить можно только за покупки в ресторанах или за жд-билеты. Это самое главное ограничение, которое лично в моем случае привело к отказу от использования кредитки. Перестало нравиться искать искусственные возможности для того, чтобы использовать накопившиеся баллы

7
0

черная в комплекте с я+ закрывают порядка 9 категорий под 5% каши.. Сложно придумать что-то интереснее имхо.

1

Виктор, что такое я+?

1

Azamatteo, бесплатная кредитка яндекс+ от Олега. возврат 169р за подписку яндекс+, «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» 5% каши постоянно, 5% каши за я.такси и убер.

0

Виктор, к сожалению, теперь кредитка "Яндекс+Тиньков" платная, 990 руб/год. И возвращают 169 ₽ за подписку на Яндекс.Плюс только при тратах с карты от 5000 ₽ в месяц.

0

Dmitry, а год назад ее вообще отменили и превратили в all airlines просто с 2% кэшбека милями

0

Сергей, про транши я не понял. Где вы такие условия нашли? Списывать можно с шагом по 3000, и минимальной суммой 6000. То есть если вы хотите вернуть стоимость билета за 6001 вам придётся списать 9000. Но для списания 1миля к 1рублю есть лайфхак с подарочными сертификатами аэрофлота, если вы конечно им летаете.

1

Сергей, уточните пожалуйста, как это работает? собираюсь взять карту и копить мили - этот вопрос интересует

0
Редактор Т—Ж

Сергей говорит о покупках в Тинькофф Путешествиях, за которые по карте ALL Airlines начисляют повышенный кэшбэк в милях. За авиабилеты — 5%, за аренду авто и бронирование отелей — 10%.

Если платить картой ALL Airlines на любом другом сайте и в офлайне, то начислят только мили по программе лояльности: 3% за покупку любых авиабилетов, 2% за все повседневные покупки.

Мили поступают на счет в разное время. Мили по программе лояльности — сразу после окончания расчетного месяца.

С милями за покупки в Тинькофф Путешествиях все сложнее, они поступают двумя частями. Сначала приходят до 3% после окончания расчетного месяца, это мили по программе лояльности. Потом приходит остаток: за туры, ж/д и авиабилеты — в течение 14 дней после покупки. За бронь отелей и авто — действительно после получения услуги, обычно в середине следующего месяца. То есть уже после того, как вы выехали из отеля или вернули арендованный автомобиль.

Если понадобится актуальная информация по карте, заглядывайте в Тинькофф Помощь: https://help.tinkoff.ru/allairlines-cc/earn-miles/miles-when-to-come/

1

Ольга, большое Вам спасибо что расставили все точки над е. Не ожидал что кому то будет непонятно.
Да, я писал о покупках/броне/заказе на тинькофф.путешествиях. Ведь именно на бонусах в этом приложении тинькофф делает основной упор.

0

Сергей, по моему опыту мили за отели (8% от оплаты) начисляют отдельно от лимита в 6к.

0

Дмитрий, судя по цифре в 8% вы говорите о какой-то другой услуге. Я таких бонусов у Тиньков AllAirlines не видел.

0

Сергей, нет, я всё правильно говорю: вы получаете 2% от оплаты сразу и 8% по спецпредложению карты в конце месяца. И как я написал выше, 8% не включены в лимит начисления миль в месяц. Я очень часто пользуюсь картой, поэтому уверенно изучил эти условия.

0

Дмитрий, точнее в конце месяца, следующего за месяцем оплаты.

Считаю AllAirlines лучшей картой для командировочных и часто летающих.

0

Дмитрий, не буду с вами спорить.

0

Сообщество