Почему банки неохотно кредитуют ИП?

3

Здравствуйте! Я хочу зарегистрировать ИП. Чем это грозит мне в будущем как физическому лицу? Смогу ли я взять ипотеку или потребительский кредит?

Слышала, что банки неохотно кредитуют или вообще отказывают в кредитах в таких случаях.

Спасибо.

Екатерина

Екатерина, как я поняла, вас беспокоит, сможете ли вы в будущем взять кредит на личные нужды, если откроете ИП. Давайте разберемся, почему индивидуальным предпринимателям иногда отказывают в потребительских кредитах.

Аватар автора

Мишель Коржова

долго работала в банке

Страница автора

Почему банки неохотно кредитуют ИП

ИП — риск для банка. Сегодня у него есть доход, завтра нет.

Еще у ИП могут быть трудности с подтверждением своего дохода, потому что не все формы налогообложения предполагают форму отчетности с четким размером дохода предпринимателя. Например, если кредит запрашивает ИП на общей системе налогообложения, то некоторым банкам достаточно справки 3-НДФЛ для подтверждения доходов — по ней все понятно.

А если у ИП другая система налогообложения, например, единый налог на вмененный доход (ЕНВД), то банк может запросить налоговую декларацию за несколько периодов, документы об оплате налога, справку с движениями по счету и управленческую отчетность. Все эти документы нужны банку, чтобы убедиться, что у потенциального клиента все в порядке с доходами, а если он возьмет кредит, то у него гарантированно будут деньги, чтобы его выплатить.

При этом условия по кредиту для ИП на ЕНВД могут быть значительно хуже.

Помимо этого, на то, получит ли клиент кредит или нет, влияют и другие факторы:

  1. Вид и сумма кредита.
  2. Корректность данных, которые предоставил человек. Мы не раз писали, что важно предоставлять банку достоверную информацию. Если банк найдет несоответствия с тем, что вы указали в анкете, он вправе отказать в кредите без объяснения причин.
  3. Внутренняя политика банка — у каждого банка свое видение идеального заемщика и своя политика рисков. Одни кредиторы не боятся давать мелкие кредиты по одному документу, а другие даже для кредитной карты с минимальным лимитом потребуют подробную информацию о доходе.

Перед подачей заявки на любой кредит лучше позвонить в банк и спросить, какие у него есть общие критерии для одобрения кредита. Это поможет избежать лишних заявок, которые могут обернуться отказом. Про то, почему не нужно одновременно подавать заявку на кредит в несколько банков, мы тоже уже писали.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту

Кредитная карта — самый дорогой кредитный продукт для клиента, который не умеет пользоваться беспроцентным периодом. Процентные ставки начинаются от 15%, при этом средняя ставка одобрения составляет порядка 28% годовых. При этом кредитные карты одобряют практически всем. Некоторым банкам достаточно паспорта или другого удостоверения личности и пары контактных телефонов, чтобы одобрить клиенту кредитку.

Это значит, что если вы откроете ИП, личную кредитную карту вы, скорее всего, все равно сможете открыть без проблем.

Если нужен крупный кредит или ипотека

Когда речь идет о крупных суммах, банки еще тщательнее относятся к одобрению заявок.

Если вы хотите открыть ИП, а потом оформить ипотеку или крупный потребительский кредит, то планируйте время так, чтобы со времени открытия ИП до момента подачи заявки прошло не менее 1,5 лет. Банки считают, что за это время уже можно понять, стабилен ли бизнес предпринимателя.

Список документов для подачи заявки на кредит или ипотеку будет различаться в зависимости от того, какая налоговая система у вашего ИП. Может потребоваться налоговая декларация, справка с движениями по счету, выдержка из ЕГРИП и управленческая отчетность.

Больше шансов, что ИП одобрят кредит, если у него есть:

  • созаемщик;
  • залоговое имущество;
  • дополнительный источник дохода;
  • хорошая кредитная история.

В любом случае у заемщика с ИП есть все шансы получить кредит.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
  • Николай Михайлов"ИП — риск для банка. Сегодня у него есть доход, завтра нет." А у наёмного сотрудника стабильная работа? Или тоже завтра могут под зад ногой с работы? И не факт, что он такую-же работу найдёт. Пойдёт в Яндекс такси работать, впрочем, как и прогоревшие ИП делают. Так какая между ними разница?6
  • Лизочка СавельниковаНиколай, всегда волновал тот же вопрос. Что же это за массовая истерия, как говоришь банку, что ты ИП. Ни один банк не может этого внятно объяснить. Самое смешное, что банк скорее выдаст кредит бомжу, у которого нет официального места работы (или вообще никакого нет), но он принесет справку по форме банка с печатью с места работы (которую легко можно нарисовать, да))) - и пожалуйста, держи денежки. Многие банки так прямо в лицо и говорят, типа работаете по черному - принесите справку по форме банка и все будет ок То есть, если ты работаешь у ИП, который может разориться, то все нормально, на деньги. Если ты сам ИП (которые теоретически может разориться), и понятное дело, что первым под зад получит твой сотрудник - то дуля тебе. Офигеть, логика. А потом еще удивляемся, почему Россия все развивается, развивается и не может развиться. Конские налоги, кредиты не дают - самые офигенные условия стимулировать людей зарабатывать самостоятельно6
  • Виталий СНиколай, одним словом "паарасы"0

Сообщество