Этот вопрос задал читатель Т—Ж. Если вы тоже хотите получить совет читателей и экспертов Т—Ж, заполните эту форму.

Я совсем недавно пришел к вопросу накоплений, буквально только начал свой путь, поэтому прошу совета у читателей.

Вводные данные. Семья из четырех человек. У меня есть постоянная официальная работа и нерегулярные доходы. После всех расходов на семью ежемесячно остается в среднем 120—130 тысяч рублей. Кредитов нет. Накопления на вкладах и счетах — 4 млн рублей в нескольких банках.

Я купил три квартиры по ДДУ общей стоимостью примерно 12 млн. Приобретал с целью улучшить жилищные условия плюс как будущую недвижимость для детей. Сейчас понимаю, что поспешил с двумя маленькими квартирами, но тогда прилетело много денег, нужно было быстро вложиться, а об инвестировании в фондовый рынок я не думал. Как минимум одну квартиру можно продать, сдавать жилье в аренду пока не собираюсь.

Не планирую крупных трат в перспективе 3 лет. Готов ежемесячно инвестировать 70—80 тысяч, также есть возможность вложить около 2,5 млн в соответствии с поставленными целями.

Цели и суммы:

Большие суммы мы сейчас тратим на детей, но после совершеннолетия они станут самостоятельными и не будут зависеть от кошелька родителей. Кроме того, обучение детей, разумеется, можно оплачивать частями в течение 5 лет, поэтому рассматривать общие суммы как цели не стоит. Я точно смогу собрать 300—400 тысяч в год.

Как распорядиться капиталом, чтобы достичь финансовых целей? Буду признателен, если мы вместе порассуждаем о перспективах инвестирования и определим стратегию, рассмотрим плюсы и минусы разных вариантов. Буду рад адекватной критике, потому что пока плохо разбираюсь в теме.

Сам я думаю так. До первой крупной цели — ремонта — использовать брокерский счет и ИИС, вкладывая в максимально диверсифицированные по странам биржевые паевые инвестиционные фонды: 20% акции, 70% облигации, 10% золото/валюта. Нужно ли заходить на все деньги или лучше «растянуть удовольствие» — не знаю, но понимаю, что до конца года обязательно заведу в ИИС минимум 400 тысяч. Далее планирую стратегию «вложил и забыл»: 60% акции, 30% облигации, 10% золото/валюта. Собираюсь ежемесячно увеличивать портфель и проверять его баланс раз в полгода.

Я составил бюджет движения денежных средств — пока выглядит реально. Горизонт планирования довольно большой. Всего в жизни не угадать, но пока остановился на этом. Подскажите, что я не учел?