Как быстрее накопить на первоначальный взнос

Интерактивный план накоплений
46

Прежде чем взять ипотеку на квартиру, нужно накопить на первоначальный взнос — обычно не меньше 10—15% от стоимости жилья. Наш калькулятор не просто рассчитает сумму, которую вам предстоит откладывать, но и сгенерирует вдохновляющий чек-лист накоплений — план квартиры, поделенный на клеточки. Каждая клеточка на плане — сумма, которую вам нужно ежемесячно откладывать.

Распечатайте план и повесьте на видное место, чтобы цель как можно чаще напоминала о себе. Ежемесячно откладывайте деньги на вашу будущую квартиру и закрашивайте клеточки. Когда закрасите все — считайте, что на взнос вы накопили.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Купить квартиру только на деньги банка вряд ли получится — таких программ единицы. Да и условия такой ипотеки будут кабальные: выше ставка, жестче требования. К заемщикам без первоначального взноса банки относятся настороженно: раз не удалось отложить денег на первый взнос, удастся ли откладывать на ипотечные платежи? Поэтому банк страхуется, предъявляя более высокие требования.

Иногда предлагают выдать кредит под залог уже имеющейся недвижимости, но если есть возможность, лучше подкопить: так банк увидит, что у вас все хорошо с дисциплиной, и охотнее одобрит ипотеку.

А если взять потребительский кредит на первоначальный взнос?

Если денег немного, а жилье нужно не срочно, лучше подкопить. Брать кредит на первоначальный взнос — слишком большая нагрузка на бюджет: вместо одного долга у вас будет сразу два, и к ежемесячному платежу по ипотеке добавится платеж по кредиту. Вы рискуете оказаться в уязвимом положении, если наступят финансовые трудности.

Можно ли в качестве первого взноса использовать материнский капитал?

Можно, причем сразу, не дожидаясь, пока ребенок достигнет определенного возраста. Но детям и супругу обязательно нужно будет выделить доли в квартире.

Перед оформлением ипотеки предупредите банк, что часть денег для первоначального взноса — маткапитал: у банков по-разному устроены расчеты с маткапиталом и без него. На ставку по ипотеке это не влияет — только на некоторые организационные нюансы. Также банки могут попросить внести собственные деньги в качестве первоначального взноса, чтобы он состоял не только из материнского капитала.

Деньги из маткапитала не поступят в банк мгновенно: процесс может затянуться на месяц. Поэтому лучше сразу же после оформления ипотеки подать заявление на распоряжение маткапиталом в Социальный фонд России — СФР. Это можно сделать через банк — там подскажут, какой пакет документов собрать. Потом СФР перечислит деньги в банк, на это может уйти несколько недель. Все это время маткапитал, скорее всего, не будет учитываться в ипотеке, из-за чего общий долг и проценты по кредиту будет больше. Так происходит, потому что банки часто в договоре увеличивает сумму кредита на маткапитал, чтобы продавцу не пришлось ждать перевод из СФР. А после того, как поступят деньги из материнского капитала, банк сделает перерасчет и платежи станут меньше. Но так делают не все банки: иногда материнский капитал учитывается сразу.

Можно ли использовать жилищный сертификат как первоначальный взнос?

Государство поддерживает тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий или имеет другие льготы: например, жителей Крайнего Севера, ветеранов. Они могут получить жилищный сертификат — этот субсидия на покупку квартиры.

Сумму, на которую выдан жилищный сертификат, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения уже имеющейся. Но есть нюанс: жилье обязательно должно находиться в регионе, который указан в сертификате.

Владелец сертификата выбирает квартиру и предъявляет сертификат банку, а документы на квартиру отправляет на проверку организатору выдачи сертификатов — например, в Минобороны. Государство проверяет документы и перечисляет на счет деньги.

Как накопить на первоначальный взнос, если я вообще не умею откладывать деньги?

Начните с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Запишите в начале месяца, какие будут доходы, запланируйте расходы, обозначьте накопления. В этом могут помочь приложения или табличка в «Экселе». Расставьте финансовые приоритеты и выделите место под первоначальный взнос на ипотеку. На то, что важнее, откладывайте деньги в первую очередь.

Оптимизируйте расходы: составьте список действительно необходимых трат на месяц, учтите главные потребности. А еще почитайте, что помогает стабильно копить при маленькой зарплате.

  • Елена ГлубкоИдейный вдохновитель этого калькулятора — читатель Т—Ж Иван Пимуков https://journal.tinkoff.ru/crafting/#c5316172
  • AlexanderЕщё нужно добавить маленькую деталь раз уж есть интерактив сделали: рисовать на одном из квадратиков пятитысячную* купюру, площадью ровно в ту часть квадрата которую за неё можно купить. Ну или вариация: те же входные данные про недвижимость и поле "хочу спустить ____ рублей на _____" и калькулятор выводит кол-во квадратиков соостветствующее спущенной сумме замощённое как раз ею же по схеме выше *) или 100 долларов или евро19
  • Ivan PetrovЕлена, способ бомба )7
  • WegeographЕлена, так в армии дни считают))41
  • Макс СергиенкоОказывается просто нужно откладывать деньги, чтобы накопить. Гениально109
  • Илья СмирновГде вы раньше были)0
  • Александр МжельскийМакс, шутки шутками, но мысли о квартире и ипотеке всегда кажутся чем-то далёким. Если визуализировать, то будет легче не срываться. Когда думаешь не "я сходил в бар на 5000р", а "я сходил в бар на 1/10 ипотечного взноса", то отказаться от похода куда легче86
  • Роман ГурскийХочу! Живу один Так надо2
  • Еж НеофитА можно такой же, но для выплаты ипотеки? )0
  • LachibolalaХороший калькулятор. А если снимаешь однушку за 30к в месяц, то копить придётся очень долго с зарплатой 50к в месяц. Причём никаких баров/ресторанов, а только еда и нужды ребёнка.24
  • Оксана ФедькивЗа это время квартиры подорожают в 2 раза55
  • Aliya UrmanovaЭльвира, снимите комнату за 15 или увеличьте зп. Не есть гуд, когда вся зп уходит на жилье и еду25
  • ВиталийКак-то так) Пример, когда недвижимость стоит 6кк, и выплачена половина7
  • ВиталийВладимир, если бы всё так было предсказуемо. Это почти как инвестиции - если бы кто-то знал, что будет в будущем, то получил бы все деньги мира7
  • ирина сергеевнаЯ так свитер супругу вязала, для работы. Круговой вязкой. Начала весело, с горла. А потом пошли плечи, торс, и так это нудно стала. Тогда повесила на стену календарь и стала провязывать не менее 7 кругов в день. Кстати, провяжешь норму, спать ложиться рано - тогда еще пару дополнительных. Ипотеку не брала, но строила в другом городе по ДДУ. Чтобы переехать. График платежей составила сама. Из зарплаты оставила только на квартплату и плюс 2 тысячи (2011 год). Нашла подработку, не ходила по гостям, не ходила в парикмахерскую и тд. За год справилась. В общем, ограничение и контроль - будет результат. И будет быстрее, нежели откладывать по определенной сумме, но продолжать "покупать золотые цепочки, духи, ходить в рестораны, ведь я же хочу жить полноценной жизнью".28
  • Татьяна ДелковаДобрый день , идея хорошая , так можно любую цель визуализировать, еще бы ваш калькулятор считал сложный процент от вложений на банковский вклад , а еще лучше рассчитал например как уменьшится срок накоплений если ежемесячную сумму вкладывать например ETF фонды4
  • Игорь ПрокофьевAliya, а жить когда ?6
  • Денис БанниковИгорь, после пенсии2
  • RussianGirl"Если будете копить деньги на вкладе под проценты, накопите быстрее" Под нищие 4% годовых? Смешно. Лучше откладывать в валюту, облигации, акции или ИИС на 3 года.4
  • Екатерина ДашуткинаЕкатерина, а в чем, собственно, разница будет?23
  • Урфин ДжюсИменно так и купили уже 2 квартиры. Копить и все время увеличивать доход. Какие еще могут быть варианты для простых смертных...27
  • Анна ДрагуноваЯ думала, что ответ будет - начни приумножать капитал через регулярное индексное инвестирование, а не вклады. А тут вклады )0
  • Игорь ПрокофьевДенис, чет я пас5
  • Лиса ПатрикеевнаНе хочу расстраивать автора ,но ты что-нибудь слышал о будущей стоимости ?и о росте цен на квартиры ?😀21
  • ДмитрийAliya, да Вы чегоооо..А как же ребёёёнок. Ведь это самое главное. Просто Вы ничего не понимаете. Ну как и я наверное.1
  • Денис БанниковRussianGirl, странно, что минусуют. ИИС даст +4% годовых + 3х летние ОФЗ 26222 5,85% (от 2 марта 2021). Итого 9% годовых https://smart-lab.ru/q/ofz/ и это будет лучше, чем вклад на 3 года под 6% годовых (сортировал на банки-ру)3
  • Catalina Choksana80_08, если на всю квартиру целиком копить - подорожают. Но на первый взнос накопить реально.12
  • Catalina ChЛиса, не хочу расстраивать комментатора, но рост зарплат тоже имеется.2
  • Catalina ChRussianGirl, даже 0.01% - это лучше, чем ничего.12
  • Catalina ChАнна, это не всем подходит. Да и инвестиции чем дольше работают - тем лучше. Три года для них - не срок.0
  • ТатьянаCatalina, в какой сфере, подскажите пожалуйста!8
  • Марина КолмаковаЭто долго0
  • Андрей СамоделкинЕлена, Пока копил на первый взнос квартиры подорожали на 65%...134
  • Ильгиз ХайруллинЧетко! Классная идея!0
  • Святые макарошки!Эльвира, в таком случае надо начать с малого, а не сразу на трешку засматриваться5
  • Little MarieCatalina, да ну. Что-то я копила 4 года, цель достигнута. Только вот квартиры так подорожали, что теперь ещё 5 лет надо.32
  • Владимир СлащевСпасибо, дисциплина основа пути и результата!0
  • ВиалеттаAliya, вообще не гуд, но и снимать комнату уже тяжеловато в моём возрасте (за 35), свои принципы не дадут жить с чужими людьми..9
  • Anna A.Татьяна, сфера может быть любой, если речь не о России ))0
  • DoCtOr_BoGaCatalina, Согласен полностью, но если так, то проще будет опустить руки и не пытаться что-то изменить или добиться чего то хорошего, мне 30 лет, за плечами можно сказать ничего нет, я трудился исправно, но ничего не откладывал, жил одним днём, помогал родителям, сёстрам чем мог, и жил без забот, а теперь в голову пришло понимание того что надо делать сейчас, не сожалею о прошлом, смотрю в будущее и прижимаю свои булки, а ведь по другому никак12
  • liАндрей, то же самое у меня5
  • ЛюблюИзюмКак накопить, если зп по городу 3 копейки, 2 из которых ты тратишь на съем.2
  • ЛюблюИзюмКороче, калькулятор хорош для тех, кто получает много, но все разбазаривает, а тот, кто на обычной работе и так экономят, им такие советы не подойдут.9
  • НиколайТатьяна, ETF фонды говорите?)2