БЕСПЛАТНЫЙ КУРС
Финансовая грамотность для взрослых

Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас копить и инвестировать

Опыт читателей Т⁠—⁠Ж

Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас копить и инвестировать

Мы уже писали о том, как жизнь учит нас вести бюджет и экономить.

Собрали новую пачку уроков финансовой грамотности, которые усвоили читатели Т—Ж: как они пришли к тому, что нужно копить и инвестировать.

Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Финансовые трудности в семье

Возраст: 24 года
Работа: 🌚
Доход: 65 000 Р в месяц

Год назад я переехала в Москву и сейчас нахожусь на пути к финансовой грамотности.

Когда я была ребенком, мой папа делал попытки научить меня пользоваться деньгами, но не слишком активные — просто раз в несколько месяцев проводил беседы. Мама никогда деньги не откладывала и, соответственно, меня этому тоже не учила. Пришлось всему учиться во взрослой жизни.

Первые собственные деньги у меня появились в 19 лет, когда я подрабатывала в ресторане. За четыре месяца я заработала около 60 000 Р. Потратила эту сумму на путешествие и пальто.

Ценность денег начала осознавать только тогда, когда стала получать больше, чем давали родители. До этого я просто сидела дома, жила на деньги отца и вообще не видела смысла работать, потому что все равно зарабатывала меньше, чем он мне давал.

Лет до 22 я считала, что родители меня всем обеспечат.

Но когда у нашей семьи возникли финансовые трудности и мне пришлось переехать на съемную квартиру, я поняла, что на собственное жилье и машину мне придется зарабатывать самой. От цен на недвижимость я до сих пор в шоке, но стараюсь понемногу копить на первый взнос по ипотеке.

До 24 лет я ничего не откладывала, хотя имела возможность это делать. Вместо этого спускала все на досуг, одежду и путешествия. Копить начала тогда, когда стали оставаться неизрасходованные деньги с зарплаты. За несколько месяцев уже успела сформировать хорошую подушку безопасности, а еще купила новый телефон — сама, без кредита.

Но планировать бюджет я так и не стала. Не хочется записывать каждую свою трату и экономить на маленьких радостях жизни вроде встреч с подругой в кафе. Еще я езжу на такси, когда опаздываю на работу. Поэтому стараюсь раньше выходить из дома, чтобы успеть на автобус. А зимой я часто покупала себе что-то из одежды, когда оставались деньги. Теперь внушаю себе, что у меня нет столько времени, чтобы «выгулять» всю свою одежду, поэтому и новая мне не нужна.

Если бы я могла изменить что-то в прошлом, то точно начала бы откладывать раньше, хотя бы по несколько тысяч. А еще открыла бы вклад, когда процент был выше, и не тратила бы столько на одежду.

Гособлигации в подарок от родителей

Возраст: 36 лет
Работа: экс-журналист
Доход: ~2000 € в месяц

Я бывший журналист, веду телеграм-канал про финансы и банки. Считаю себя финансово грамотным, хотя тоже допускал ошибки.

Обращаться с деньгами меня учили родители и бабушка. Они дарили мне гособлигации. А потом я уже покупал их сам, на свои карманные деньги. С первой зарплаты я оплатил обучение на права, купил куртку и газовый пистолет. Ценность денег осознал, когда родители стали у меня занимать.

Сейчас я накопил небольшую подушку безопасности. Имею представление о том, как действуют мошенники, — я про них часто пишу.

Моя вредная финансовая привычка — много тратить на пиво. Пузо растет, а кошелек худеет. А самой большой финансовой ошибкой стала покупка старых майнеров S9 по завышенной цене. Приобрел их и прогорел.

Самому себе в прошлом я бы посоветовал перевести часть денег в евро, тщательно исследовать рынок перед покупкой и планировать бизнес.

Наблюдение за тем, как другие относятся к деньгам

Возраст: 25 лет
Работа: основала свой фонд
Доход: 🌚

Работала архитектором в крупной компании, но со временем поняла, что хочу заниматься экономикой. Поэтому ушла, открыла с партнером свой фонд по предоставлению различных услуг и сейчас живу на пассив.

Считаю себя финансово грамотным человеком, но не гуру. Постоянно учусь и понимаю, что многого не знаю. Мое освоение финансовой грамотности происходило от обратного. Я с детства видела неправильное отношение к деньгам у одних людей и четкие, правильные установки у других. Конечно, я хотела жить, как те, другие, поэтому копила: то монетку найду, то мелочь со сдачи можно взять, то натолку ягод и встану у пня продавать сок.

Моя первая накопленная длительным образом сумма была 6000 Р. Мне тогда было семь лет. Хранила свои сбережения в том числе в долларах, просто потому что это хороший барьер от трат. К слову, доллар тогда стоил около 20 Р. О том, что люди зарабатывают на разнице курса, я еще не знала. На накопленные деньги играла со всеми в игру про Деда Мороза, также складывая подарки под елку и даря приятные вещи на дни рождения и прочие праздники.

Осознания ценности денег у меня не было. Нет его и сейчас. Деньги — это средство достижения цели, но не сама цель.

Работать начала в 12 лет. Прошла путь от раздачи листовок и дегустаций с анкетами до маркетолога: занималась сверкой цен на определенные товары в магазинах. Получала я тогда 500 Р, деньги откладывала. И только на третью зарплату купила себе маечку за 200 Р. Плюс в этом возрасте я уже перестала сдавать деньги на обеды в школе и считала наперед, сколько и к какому сроку мне удастся накопить.

Конечно, я не вела себя как совсем экономный человек. Периодически ходила с подругой в пиццерии, мы часто покупали булочки или что-нибудь такое. Но на остальные деньги я приобретала подарки родным на праздники, а лет с 14 начала сама собирать себя в школу — покупать форму и канцелярку. А в 16 мне пришлось прекратить работать и заниматься велоспортом, так как началась активная подготовка к ЕГЭ. Продолжить удалось только на третьем курсе: совмещала очное образование с работой не по профессии.

Так что бюджет я планировала с детства.

А вот об инвестициях узнала курсе на четвертом. Тогда меня это очень поразило. Не знаю, где была эта информация об инвестициях в России в моем прошлом. Имея такой опыт, какой был у меня, я никогда до этого о них не слышала и единственным пассивом считала создание бизнеса с построением автоматической структуры. О подушке безопасности узнала тогда же, но так как я всегда на что-то копила, то это не было таким шоком. Шок был только в том, что до инвестиций я копила, чтобы потратить. А с инвестициями коплю больше, чтобы потратить лишь часть, а остальное наращивать бесконечно.

Моя самая большая финансовая ошибка — реклама во «Вконтакте». Я просто не умею ее настраивать. Впрочем, это не та сумма, которую стоит называть ошибкой. Так что совершить настоящую ошибку мне еще предстоит. А вредные финансовые привычки я, наверное, давно у себя отбила. Наоборот, сейчас учусь, заходя в магазин, слушать свои желания и брать что-нибудь сверх списка.

Чем хвастаться в финансовом плане, тоже не знаю. Фонд потихоньку растет. Мне удается помогать людям разбираться в показателях, отчетах компаний и понимать, что со всем этим делать. Мои инвестиции тоже растут. Скоро закрою цель — 1 000 000 Р в активах, — и можно будет уже двигаться дальше: подбирать где-нибудь участок, распределять активы, задумываться о детях.

«Бедный папа»

Возраст: 39 лет
Работа: предприниматель
Доход: 70 млн рублей в год

Считаю себя финансово грамотным, потому что гармонично развиваю четыре интеллекта: IQ, PQ, EQ и SQ.

В детстве я копил карманные деньги, которые увеличивались за хорошие результаты в учебе. Но у меня был «бедный папа», который учил работе, а не процветанию. Я видел, что мои родители все время трудятся — и все равно не достигают финансовых целей семьи. Освоить искусство финансов мне позволили книги, математическое и финансовое образование, а также опыт предпринимательства.

Планировать свой бюджет и откладывать финансовую подушку я начал, когда узнал, что такое баланс, P&L и cash flow.

Моя вредная финансовая привычка — пользуюсь доставкой еды. Мой финансовый провал — построил дом с архитектурными ошибками. Не дожал ландшафт, и это помешало быстро продать недвижимость. В итоге дом превратился в пассив, на котором я потерял за пять лет около 50 000 $. Лучше бы я не строил дом, а купил квартиру в новостройке под сдачу.

Зато я построил инновационный, полезный обществу и планете бизнес с нуля. За десять лет он уже принес 1 000 000 $ чистой прибыли.

Начало семейной жизни

Возраст: 27 лет
Работа: 🌚
Доход: до 25 000 Р в месяц

Ценность денег я осознавала с самого детства, потому что выросла в бедной семье. С 10—11 лет начала понемногу подрабатывать. Получала примерно 1000—1500 Р в месяц, копила и тратила на одежду.

Обращаться с деньгами меня научило профильное высшее образование по специальности «финансы и кредит», а также «Ютуб» и финансово грамотный друг семьи. Сейчас я на уровне любителя интересуюсь инвестициями и имею брокерский счет, сама веду бюджет в нашей семье.

Планировать бюджет наша семья начала пять лет назад, сразу после того, как мы с мужем стали жить вместе. Копить финансовую подушку мы начали менее двух лет назад в связи с тем, что муж менял профессиональную деятельность: это было связано с высокими рисками и просадкой в семейном доходе. Сейчас у нас обязательное правило: откладывать 10—20% общего семейного бюджета в финансовую подушку и на инвестиционные счета.

Моей самой большой финансовой ошибкой было вложить в бизнес сразу 130 000 Р, хотя можно было поэкспериментировать и начать с 10—20 тысяч, чтобы понять, справлюсь ли я вообще с этим бизнесом.

Декрет

Возраст: 34 года
Работа: 🌚
Доход: ~85 000 Р в месяц

Родители не учили меня обращаться с деньгами. В моем детстве вообще все жили скромно. Первые деньги я получила, продав дачный урожай. Потом работала уже на третьем-четвертом курсе, моя первая зарплата была 7000 Р. После окончания университета я стала получать 16 000 Р, потом по нарастающей: 25 000, 35 000 Р. Сменила не одну работу.

Лет до 30 я бюджетом особо не занималась и сейчас считаю это большим упущением: могла бы уже отложить неплохую сумму.

Необходимость накоплений осознала уже после появления ребенка, стала подробно изучать этот вопрос. Именно в декрете я поняла, что деньги будут не всегда. Вчера ты мог себе позволить все, а сегодня ты безработный. Если у тебя еще и ипотека, то становится совсем грустно.

Жить на одну зарплату мужа мне было непривычно. Ни морально, ни финансово меня это не устраивало.

Планировать бюджет начали вместе с мужем. Скачали приложение и стали записывать траты. Было непривычно, но втянулись. Сейчас уже на автомате сразу все фиксируем. Зато всегда знаем, где сколько денег осталось и сколько у нас сбережений. Правда, больших накоплений пока нет — платим ипотеку. Но каждый год пополняем ИИС на 60 000—70 000 Р и откладываем на отпуск около 100 000 Р. Еще часть денег идет на обычный брокерский счет и в подушку безопасности.

Считаю, что вредных финансовых привычек у нас нет. В офис чаще всего берем еду из дома, раз-два в неделю можем пообедать в кафе. Любим гулять в парках, кататься на велосипедах. Вдвоем по ресторанам не ходим, только с друзьями, но это тоже один-два раза в месяц. В кино бываем редко и лишь с ребенком. На все это уходит небольшая часть бюджета, мы ее обычно даже не закладываем. Хотя обе зарплаты, мою и мужа, мы сразу при получении делим на несколько частей: обязательные траты, то, что нужно отложить, и то, что остается на жизнь. Всегда хочется большего, стараемся повышать доход и искать новые варианты заработка.

Мой самый большой финансовый провал — это фьючерсы. Постоянно пыталась отыграться, и в итоге ушел почти весь депозит. Хорошо, что я начинала с 15 000 Р и больше не вносила. Сейчас у меня осталось 3000 Р, и я все еще иногда пытаюсь вернуть утраченное. Но и потерянную сумму до сих пор жалко: можно было инвестировать грамотно и получить доход. Зато это опыт: я пробовала, училась и поняла, что для меня это слишком нервно и тревожно.

Самой себе в прошлом я бы дала совет начать копить пораньше. Если так сделать, то в 30 лет станешь миллионером! Так и говорю сейчас своему ребенку. Сложный процент работает, поэтому чем дольше срок, тем лучше результат.

Работа в банке

Возраст: 42 года
Работа: руководитель банковского офиса
Доход: ~100 000 Р в месяц

Мне 42 года, и я уже почти 20 лет работаю в банковской сфере. За это время поднялась по карьерной лестнице от сотрудника бухгалтерии до руководителя офиса. Считаю себя финансово грамотным человеком, так как у меня не возникает ситуаций, когда нет денег на жизнь.

Зарабатывать я стала с 17 лет, совмещала учебу в вузе с работой. Во время студенчества подрабатывала и эти деньги тратила на крупные покупки себе — например, шубу или дополнительное обучение.

Первую квартиру купила в 20 лет. Получила наследство, а недостающую сумму пришлось копить, занимать у знакомых и в нужный срок все отдавать, потом снова перезанимать и возвращать. Так продолжалось около полугода, но я ни разу никому не задержала оплату.

Финансовый опыт пришел в банке: здесь я как раз начала копить и открыла свой первый вклад. По мере появления новых банковских продуктов, таких как инвестиционное и накопительное страхование жизни, брокерское обслуживание и прочее, начинала использовать и их для накоплений. Проходила различные тренинги, слушала и читала книги о финансовой грамотности.

Подушку безопасности начала создавать после рождения первого ребенка, ближе к 30 годам. Сейчас я стараюсь сформировать себе пассивный доход к старости. Считаю, что человек сам должен обеспечить себе его к пенсии. Всегда пользуюсь страховками на разные случаи жизни: страхую квартиру, машину, дачу, здоровье, так как считаю, что лучше заплатить небольшую сумму, чем в случае неприятностей оплачивать большие счета. Коплю на обучение детей. Открываю вклады на разные цели: один на отпуск, другой на машину и так далее. После получения зарплаты сразу откладываю часть на вклады и инвестиционные программы.

Импульсивные покупки у меня случаются, но довольно редко. Готовим в основном дома, но пару раз в месяц можем сходить куда-нибудь поужинать или заказываем еду на дом. Вредных привычек у меня нет, поэтому нет и лишних затрат.

Мечты о собственном жилье

Возраст: 31 год
Работа: директор маленького магазина в большой федеральной сети
Доход: до 47 000 Р в месяц

Не считаю себя финансово грамотным человеком, потому что только учусь этому. Теории знаю много, но на практике часто эмоции берут верх.

До 17 лет меня содержали родители. Потом я устроилась на работу в КФС. Там были очень легкие деньги, чаевые, оклад и леваки. Но деньги утекали так же быстро, как и приходили. Помню, как я была счастлива, когда купила себе красивый плащ за 4500 Р, почти вся зарплата ушла на него. Я получала 33 Р в час, и для меня это были огромные деньги!

В 22 года пришло осознание, что так будет не всегда, и я начала копить. Но у меня никогда не получалось откладывать на черный день — только на какую-нибудь цель. Первой грандиозной целью стал первоначальный взнос на ипотеку, которую я взяла в 23 года. Но потом я узнала, что беременна, и поняла, что придется сильно потратиться, чтобы приобрести все необходимое для малыша. Уйдя в декрет, я потерпела финансовое фиаско: залезла в огромные долги, потому что не смогла отказаться от мечты иметь свое жилье. Но потом потихоньку началась моя карьера в розничной сети, и на сегодняшний день оставшийся долг по ипотеке — миллион рублей. В планах закрыть его за пять лет.

Когда мне нечем было платить, я не продала ипотечную квартиру и не попросила отсрочку платежа — вообще не делала с этим ничего, только залезала в еще большие долги, чтобы ежемесячно платить за ипотеку. Сейчас я считаю это большой финансовой ошибкой, но, может, тогда мне просто не хватило знаний, чтобы понять, что можно сделать в такой ситуации.

Полгода назад я составила себе план по долговой разгрузке и следую ему. Закрыла кредитку на 80 000 Р, а также рефинансировала ипотеку: сократила себе долг на 700 000 Р и сэкономила пять лет своей жизни.

Теперь каждый раз, когда рука чешется что-то купить, я иду на брокерский счет и покупаю акции.

Так выгодно я еще никогда покупки не совершала: это удовлетворение плюс сохранение капитала. Всем советую. Сейчас на моем брокерском счете больше 50 000 Р. Доходность пока небольшая, но я еще только учусь.

Конечно, было бы очень круто купить доллар, когда он еще стоил 23 Р. Но кто знает, что будет через десять лет? Поэтому сейчас я все равно покупаю доллары и евро. На самом деле ошибки — это опыт, а он привел меня туда, где я нахожусь.

Ремонт

Возраст: 36 лет
Профессия: менеджер по закупкам
Доход: 🌚

Мама растила нас с сестренкой одна, работая на 100500 работах. Мы сами тоже начали работать лет с 14 — мыли полы в офисах после учебы. Помню, как вставали в 4 утра, а приходили домой после 11 вечера. Но не жаловались, понимали, что матери тяжело тащить все на себе. Я даже не считала эти первые заработанные деньги своими, а была горда тем, что помогала маме. За уборку помещений в 2000-х много не платили — хотя и сейчас, наверное, тоже дают копейки. Но все равно эти средства тратились на наши нужды — например, две поездки сестренки в США.

А еще мы не пошли на выпускной, потому что должны были выбрать между ним и покупкой нам новой обуви. Если честно, не жалею: почему-то никогда не была привязана к школе и одноклассникам. Зато мама купила нам красивые туфли.

В 2004 году мы переехали из 17 м² в большую двухкомнатную квартиру в спальном районе Казани — 80 м², три балкона. Мама получила ее бесплатно, всю жизнь проработав в театре.

Сейчас я живу здесь одна. Никогда не заморачивалась бытом и обустройством дома, обычно меня все устраивало. Желание сделать капитальный ремонт пришло как-то резко. Очень захотелось поменять обстановку. Стало как-то стыдно, что ли, что такая взрослая тетя живет в квартире с ободранными обоями. Так появилась моя текущая финансовая цель — отложить на ремонт. Сейчас я целенаправленно к ней двигаюсь. Очень надеюсь, что накоплю денег и моя квартира будет в стиле лофт. Обожаю его, особенно мне нравятся кирпичные стены. Думаю, нужно не меньше миллиона рублей. Откладываю свои ежеквартальные премии и по 20 000 Р с зарплаты. Ну, и сестренка подкидывает — она сейчас живет в Москве, но тоже хочет внести вклад в родное гнездышко.

Она, как и мама, умеет копить, а я нет. Не считаю себя финансово грамотной, хотя так хотелось бы. Люблю тратить деньги на всякую ерунду, не умею откладывать. Но я очень склонна к импульсивным покупкам. Особенно люблю покупать сумочки, обувь и, конечно, серьги. У меня их немереное количество. Еще я обожаю баловать своих племянников. Когда они приезжают ко мне в гости, мой кошелек полностью в их распоряжении. Сестренка меня ругает, конечно, но понимает, что они моя отдушина. Я даже начала переводить ей деньги, потому что знаю, что даже если сниму их и спрячу, то потом все равно залезу в свою кладовую и побегу сломя голову тратить.

Тем не менее не могу сказать, что у меня были большие финансовые ошибки. Во-первых, не так-то и много у меня финансов. Во-вторых, я очень недоверчивая. Однажды моя неработающая подруга просила в долг на неопределенное время порядка 10 000 Р, но я не дала, потому что не была уверена в ее платежеспособности. В-третьих, я просто не люблю брать на себя долговые обязательства. Конечно, у меня были кредиты, но не так много и не более чем на 60 000 Р.

Свои сбережения никуда не вкладываю. Не разбираюсь в этом, не хочу вникать и вообще не дружу с цифрами. Но сестренка пытается учить меня, и вроде у нее даже немного начинает получаться.

Банкротство бизнеса

Возраст: 38 лет
Профессия: агент по недвижимости
Доход: ~100 000 Р в месяц

К сожалению, мои родители не считали нужным прививать мне навыки обращения с деньгами. Училась этому уже во взрослом возрасте — на своих ошибках и с помощью тематических курсов. Карманные деньги были нерегулярными и незначительными. Как правило, мне давали на что-то конкретное, например мороженое.

Что деньги не даются просто так, я поняла довольно рано. Будучи ребенком 90-х, я видела, как маме приходится работать на нескольких работах. Сама тоже начала работать рано. Первую зарплату я получила в 14 лет. Старшая сестра подруги позвала подработать на музыкальном фестивале. Заработанные деньги я потратила на кроссовки «Рибок». Но особой ценности денег на тот момент я не осознавала — не понимала, что именно они могут дать и как ими распоряжаться.

Свою самую большую финансовую ошибку я совершила, когда взяла большой кредит для бизнеса, не имея финансовой подушки и четкого плана. В 2014 году при введении санкций и росте евро бизнес пришлось закрыть, а я осталась с огромным долгом.

Но именно это событие заставило меня считать деньги и планировать бюджет. Уже после провала с банкротством я начала анализировать, а как так получилось, что, зарабатывая нормальные деньги, в критический момент я осталась без копейки. Стала думать в первую очередь, как не потерять комфортный уровень жизни. Начала искать информацию и на одном из курсов услышала понятие «подушка безопасности». Даже удивилась, почему мне это раньше в голову не приходило. Планированию бюджета я училась в тот же период.

Мое финансовое достижение — это тот факт, что я рассчиталась с долгом после банкротства, несмотря ни на что. Сумела сделать выводы из той ситуации.

Поэтому теперь у меня есть и подушка безопасности, и четкий финансовый план, и накопления на пенсию.

Стараюсь планировать свои походы в кафе, но иногда делаю это спонтанно. Увы, я очень люблю фастфуд. Компенсирую тем, что откладываю деньги в собственный «фонд» на незапланированные траты. Таблица с подробным финансовым планом тоже отрезвляет.

Так что в плане финансовой грамотности мне еще есть к чему стремиться, но базовые знания имеются. Себе в прошлом я дала бы совет работать с тем, что есть здесь и сейчас. Планировать прибыль, но использовать ее только по факту — иначе говоря, не делить шкуру неубитого медведя. А еще — откладывать как можно раньше. Этому сейчас учу детей. У них уже есть карты и накопительные счета, куда они переводят процент от подарков или других заработанных денег.

Упущенный миллион долларов

Возраст: 36 лет
Работа: 🌚
Доход: ~1600 $ в месяц

Я из небогатой семьи, вырос в маленьком городе. С деньгами научился обращаться уже после 30 лет — до этого времени были и кредиты, и долги. Потом прочитал книги Роберта Кийосаки, Бертона Малкиела, Томаса Дж. Стэнли и многих других. На пенсию начал откладывать в 2015 году, но расходы планирую только последние два года. А год назад прошел курс Fin101x в BerkeleyX.

Но ценность денег я по-настоящему осознал только после того, как потерял первый миллион долларов, — это была упущенная выгода. Нужно было вовремя выйти из активов, пока цена не упала, но жадность, необразованность и неопытность привели меня к такому результату.

Теперь я считаю себя финансово грамотным, так как не трачу деньги на дорогую одежду, машины и технические новинки. Плюс как бонус у меня уже есть сбережения в индексном ETF у американского брокера. А еще за год доходность моего портфеля обогнала S&P 500 на 20%. Случайность, конечно, но приятно.

Зато я не могу отказать в просьбах своей супруге, даже если понимаю, что это пустая трата денег. И еще однажды я купил двухкомнатную квартиру у знакомых, но не был уверен, на кого буду ее оформлять, и поэтому взял у них подписанный договор купли-продажи с пустым полем «Покупатель». Потом уехал пожить в теплые страны, вещи оставил у друга. А по возвращении договор мне просто не отдали. Вот такие бывают «друзья» — и крупные финансовые ошибки.

Проблемы со здоровьем

Возраст: 44 года
Работа: мастер на заводе
Доход: 🌚

Мне 44 года. 20 лет из них я работаю на одном и том же заводе руководителем низшего звена. О финансовой грамотности до недавнего времени и слыхом не слыхивал, хоть экономике в институте учили.

В детстве с деньгами отношения у меня были очень простые: что нашел на улице или в магазине, то твое. Разгружал машину с арбузами за арбуз. Ходил за квасом — сдачу возвращал родителям. Никто не учил меня обращаться с деньгами. Жаль, что в школах раньше отсутствовало обучение финансовой грамотности и финансовое воспитание, — благо сейчас эта тема развивается.

Моими первыми деньгами стали стипендия и зарплата во время прохождения практики. Это было в 1995 году, тогда были еще свежи в памяти дефолт, МММ, ваучеры и прочий обман, поэтому о сбережении денег тогда, конечно, и не думал. Первый раз столкнулся с необходимостью — скорее, даже нехваткой — денег, когда женился и стал жить отдельно от родителей. На бытовые нужды хватало, но купить что-то крупное вроде стиральной машинки или сделать ремонт можно было только в кредит. Про ипотеку вообще молчу, хотя на заводе существовала программа поддержки, по которой мне частично возвращали ипотечный платеж.

Откладывать подушку безопасности у меня пока получается от случая к случаю. Бюджет начал планировать совсем недавно — пару лет назад. Конечно, мы копили на разные покупки и траты, но осознанного планирования не было. А тут я просто попал в больницу на пару недель, а затем еще сидел три месяца на больничном. И поскольку физическая активность была противопоказана, пришлось сидеть в соцсетях, где меня и заинтересовала тема финансов.

Лет 8—10 назад, еще до проявления этого интереса, я открыл форекс-счет и спускал там по 100 Р в год. Счет и сейчас существует, но я уже его не пополняю. Теперь меня очень заинтересовала тема инвестиций. Даже старший сын, глядя на меня, открыл недавно брокерский счет. Представляю, какие его ждут переживания: он приобрел несколько акций, когда рынок был на хаях. А ведь совсем недавно он говорил, что ничего прибыльнее сдачи недвижимости в аренду нет.

И хоть сумма на моем брокерском счете пока не огромная, но регулярные пополнения, диверсификация и экономический рост поспособствуют накопить заветную сумму до выхода на пенсию. А может, даже откроют новые горизонты в ближайшее время. Прошлое уже не изменить, но будущее всегда зависело и зависит от вас.

Потеря работы

Возраст: 38 лет
Профессия: инженер-связист
Доход: ~30 000 Р в месяц

В детстве я нашла 1000 Р, тут же пошла в магазин и купила игровой набор детской посуды. Когда начала сама зарабатывать, сразу все тратила так, что не оставалось ни копейки до следующей зарплаты. Всю свою молодость я транжирила деньги направо и налево. И хотя зарабатывала я неплохо, накоплений никаких у меня не было — наоборот, одни вечные долги.

Во время пандемии мой муж потерял работу и полгода не работал, жили на одну мою зарплату. При этом у нас ипотека и разные мелкие кредиты. Было очень тяжело. И я решила, что, как только нормализуется финансовое положение, начну копить деньги, чтобы была хоть какая-то финансовая подушка. Теперь откладываю 10% от любых доходов.

Вообще, в последний год я начала усиленно углубляться в тему финансовой грамотности. Много читаю в интернете, подписалась в «Инстаграме» на финансовых блогеров. Жалею, что не копила в те времена, когда еще не была замужем и хорошо зарабатывала. Надо было, конечно, начать откладывать как можно раньше. Задаться целью не брать ипотеку, а накопить на квартиру. И изучить тему инвестиций еще в начале 2000-х.

Но в целом сейчас я считаю себя финансово грамотным человеком. Если раньше я была склонна к импульсивным покупкам, теперь все иначе. Я всегда анализирую необходимость того или иного приобретения и потихоньку делаю ремонт в квартире. Горжусь тем, что, несмотря на маленький доход, смогла покрыть кредитные карты и полностью перестала ими пользоваться.

Олеся Власова
Какие уроки финансовой грамотности прошли вы?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Антон Крутов

Меня сильно смотивировало наблюдение за выгорающими коллегами, многие после потери работы не имея накоплений вынуждены были бросить неплохо начавшуюся карьеру и вернуться откуда приехали и небольшой опыт бездомности тоже помог

17
Аршин зла

Осталась без денег и никто не помог. Больно было, что не помогла подруга, которую я всегда выручала деньгами, и которой буквально подарила крупную сумму.

И ещё работа в убогой конторке. Мы ушли из неё коллегами вместе. А потом люди по одному туда возвращались, т к у них не было денег, чтобы жить пока ищут работу.

Как обухом по голове было. Надо иметь надёжный тыл.

6
Олег Литвинов

Редактора Т-Ж, вы - ТОП 🔥 Подобрать такую наполненную научными исследованиями статью про «Как бедность меняет мозг и мысли» - это надо ещё уметь) Респект ✊️

Очень интересно, особенно как меняется площадь коры головного мозга ребёнка в зависимости от дохода родителей! 🧠

Изображение пользователя Олег Литвинов
4
Вера Каи

иду и покупаю акции.
.. если бы все было так просто, пошел, купил, заработал, можно ведь и в убыток уйти

2
Павел Баранов
Отредактировано

Вера, Ага. Вообще не понимаю этот бум в инвестиции. Рынок акций это вообще как пирамида с переливанием денег между участниками. И чтобы что-то продать дороже нужны всё новые и новые вливания. И игра обычных инвесторов идёт против профессиональных участников рынка которые используют всякие хитрые математические модели и вообще не торгуют вручную. По сути обычные люди соревнуются с роботами и алгоритмами. А выгодно это банкам и брокерам зарабатывающим на комиссии.

2
Сергей Макаров

Вера, правило 3Д:
1. Диверсификация
2. Долгосрочное инвестирование
3. Докупать на падении

1
Вера Каи

Сергей, может не спасти

0
Andrey Ryadovoy

Вера, покупайте индексные фонды.

0
Вера Каи

Andrey, я лучше депозит в банке открою, там ноль процентов риска, прибыль такая же

0
Andrey Ryadovoy

Вера, риск тоже есть, просто он минимален.
На счёт доходности вы ошибаетесь, посмотрите исторические данные :)

1
Вера Каи

Andrey, какой риск в депозитах? вклады застрахованы государством, сейчас можно найти до 10% годовых, если исторические данные брать, то намного больше

0
Andrey Ryadovoy

Вера, во-первых, только суммы до 1400000, во-вторых, это не исключает возможные проблемы у АСВ. Так что риск есть всегда, просто со вкладами он на порядок ниже.
Можно найти, но это явление временное. По историческим данным фондовый рынок акций имеет большую доходность депозитов, с этим даже глупо спорить — по-вашему инвесторы дураки, что рискуют за меньшую доходность? :)

0
Вера Каи
Герой
Отредактировано

Andrey, во- первых, если много денег, то можно распределить по банкам, во-вторых у АСВ сейчас проблем нет, механизм отлажен. Фондовый рынок имеет большую доходность, но и потеряло на этом рынке по историческим данным огромное количество людей. Я не хочу никого обидеть, но глупых инвестров, вложившихся не туда, куда надо, море)) В том то и дело, что рискуют, можно и в рулетку сыграть и выиграть, а можно и проиграть.

0
Ness

Облажалась в шестом классе в поездке, протратив на второй день всю выданную на карманные расходы сумму. Чувство, что денег у тебя нет и виноват в этом только ты, бесценно. Серьёзное отношение к деньгам закрепилось намертво. Поэтому с самой первой зарплаты - чёткий бюджет, деньги по виртуальным кучкам, никаких трудностей с финансовой грамотностью.

1
Сергей Макаров

На меня повлияли сразу несколько факторов, но решающим наверное стала потеря очередной неплохо оплачиваемой работы из-за кратного снижения заработка. Тогда понял что если сейчас есть денежный поток, то завтра его уже может не быть.

1
Вера Каи

Ed, всякое бывает..

0
Елена Вербицкая

Никаких

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество

Популярное за неделю