Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас копить и инвестировать

Опыт читателей Т⁠—⁠Ж

Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас копить и инвестировать

Мы уже писали о том, как жизнь учит нас вести бюджет и экономить.

Собрали новую пачку уроков финансовой грамотности, которые усвоили читатели Т⁠—⁠Ж: как они пришли к тому, что нужно копить и инвестировать.

Это истории читателей из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Финансовые трудности в семье

Возраст: 24 года
Работа: 🌚
Доход: 65 000 Р в месяц

Год назад я переехала в Москву и сейчас нахожусь на пути к финансовой грамотности.

Когда я была ребенком, мой папа делал попытки научить меня пользоваться деньгами, но не слишком активные — просто раз в несколько месяцев проводил беседы. Мама никогда деньги не откладывала и, соответственно, меня этому тоже не учила. Пришлось всему учиться во взрослой жизни.

Первые собственные деньги у меня появились в 19 лет, когда я подрабатывала в ресторане. За четыре месяца я заработала около 60 000 Р. Потратила эту сумму на путешествие и пальто.

Ценность денег начала осознавать только тогда, когда стала получать больше, чем давали родители. До этого я просто сидела дома, жила на деньги отца и вообще не видела смысла работать, потому что все равно зарабатывала меньше, чем он мне давал.

Лет до 22 я считала, что родители меня всем обеспечат.

Но когда у нашей семьи возникли финансовые трудности и мне пришлось переехать на съемную квартиру, я поняла, что на собственное жилье и машину мне придется зарабатывать самой. От цен на недвижимость я до сих пор в шоке, но стараюсь понемногу копить на первый взнос по ипотеке.

До 24 лет я ничего не откладывала, хотя имела возможность это делать. Вместо этого спускала все на досуг, одежду и путешествия. Копить начала тогда, когда стали оставаться неизрасходованные деньги с зарплаты. За несколько месяцев уже успела сформировать хорошую подушку безопасности, а еще купила новый телефон — сама, без кредита.

Но планировать бюджет я так и не стала. Не хочется записывать каждую свою трату и экономить на маленьких радостях жизни вроде встреч с подругой в кафе. Еще я езжу на такси, когда опаздываю на работу. Поэтому стараюсь раньше выходить из дома, чтобы успеть на автобус. А зимой я часто покупала себе что-то из одежды, когда оставались деньги. Теперь внушаю себе, что у меня нет столько времени, чтобы «выгулять» всю свою одежду, поэтому и новая мне не нужна.

Если бы я могла изменить что-то в прошлом, то точно начала бы откладывать раньше, хотя бы по несколько тысяч. А еще открыла бы вклад, когда процент был выше, и не тратила бы столько на одежду.

Гособлигации в подарок от родителей

Возраст: 36 лет
Работа: экс-журналист
Доход: ~2000 € в месяц

Я бывший журналист, веду телеграм-канал про финансы и банки. Считаю себя финансово грамотным, хотя тоже допускал ошибки.

Обращаться с деньгами меня учили родители и бабушка. Они дарили мне гособлигации. А потом я уже покупал их сам, на свои карманные деньги. С первой зарплаты я оплатил обучение на права, купил куртку и газовый пистолет. Ценность денег осознал, когда родители стали у меня занимать.

Сейчас я накопил небольшую подушку безопасности. Имею представление о том, как действуют мошенники, — я про них часто пишу.

Моя вредная финансовая привычка — много тратить на пиво. Пузо растет, а кошелек худеет. А самой большой финансовой ошибкой стала покупка старых майнеров S9 по завышенной цене. Приобрел их и прогорел.

Самому себе в прошлом я бы посоветовал перевести часть денег в евро, тщательно исследовать рынок перед покупкой и планировать бизнес.

Наблюдение за тем, как другие относятся к деньгам

Возраст: 25 лет
Работа: основала свой фонд
Доход: 🌚

Работала архитектором в крупной компании, но со временем поняла, что хочу заниматься экономикой. Поэтому ушла, открыла с партнером свой фонд по предоставлению различных услуг и сейчас живу на пассив.

Считаю себя финансово грамотным человеком, но не гуру. Постоянно учусь и понимаю, что многого не знаю. Мое освоение финансовой грамотности происходило от обратного. Я с детства видела неправильное отношение к деньгам у одних людей и четкие, правильные установки у других. Конечно, я хотела жить, как те, другие, поэтому копила: то монетку найду, то мелочь со сдачи можно взять, то натолку ягод и встану у пня продавать сок.

Моя первая накопленная длительным образом сумма была 6000 Р. Мне тогда было семь лет. Хранила свои сбережения в том числе в долларах, просто потому что это хороший барьер от трат. К слову, доллар тогда стоил около 20 Р. О том, что люди зарабатывают на разнице курса, я еще не знала. На накопленные деньги играла со всеми в игру про Деда Мороза, также складывая подарки под елку и даря приятные вещи на дни рождения и прочие праздники.

Осознания ценности денег у меня не было. Нет его и сейчас. Деньги — это средство достижения цели, но не сама цель.

Работать начала в 12 лет. Прошла путь от раздачи листовок и дегустаций с анкетами до маркетолога: занималась сверкой цен на определенные товары в магазинах. Получала я тогда 500 Р, деньги откладывала. И только на третью зарплату купила себе маечку за 200 Р. Плюс в этом возрасте я уже перестала сдавать деньги на обеды в школе и считала наперед, сколько и к какому сроку мне удастся накопить.

Конечно, я не вела себя как совсем экономный человек. Периодически ходила с подругой в пиццерии, мы часто покупали булочки или что-нибудь такое. Но на остальные деньги я приобретала подарки родным на праздники, а лет с 14 начала сама собирать себя в школу — покупать форму и канцелярку. А в 16 мне пришлось прекратить работать и заниматься велоспортом, так как началась активная подготовка к ЕГЭ. Продолжить удалось только на третьем курсе: совмещала очное образование с работой не по профессии.

Так что бюджет я планировала с детства.

А вот об инвестициях узнала курсе на четвертом. Тогда меня это очень поразило. Не знаю, где была эта информация об инвестициях в России в моем прошлом. Имея такой опыт, какой был у меня, я никогда до этого о них не слышала и единственным пассивом считала создание бизнеса с построением автоматической структуры. О подушке безопасности узнала тогда же, но так как я всегда на что-то копила, то это не было таким шоком. Шок был только в том, что до инвестиций я копила, чтобы потратить. А с инвестициями коплю больше, чтобы потратить лишь часть, а остальное наращивать бесконечно.

Моя самая большая финансовая ошибка — реклама во «Вконтакте». Я просто не умею ее настраивать. Впрочем, это не та сумма, которую стоит называть ошибкой. Так что совершить настоящую ошибку мне еще предстоит. А вредные финансовые привычки я, наверное, давно у себя отбила. Наоборот, сейчас учусь, заходя в магазин, слушать свои желания и брать что-нибудь сверх списка.

Чем хвастаться в финансовом плане, тоже не знаю. Фонд потихоньку растет. Мне удается помогать людям разбираться в показателях, отчетах компаний и понимать, что со всем этим делать. Мои инвестиции тоже растут. Скоро закрою цель — 1 000 000 Р в активах, — и можно будет уже двигаться дальше: подбирать где-нибудь участок, распределять активы, задумываться о детях.

«Бедный папа»

Возраст: 39 лет
Работа: предприниматель
Доход: 70 млн рублей в год

Считаю себя финансово грамотным, потому что гармонично развиваю четыре интеллекта: IQ, PQ, EQ и SQ.

В детстве я копил карманные деньги, которые увеличивались за хорошие результаты в учебе. Но у меня был «бедный папа», который учил работе, а не процветанию. Я видел, что мои родители все время трудятся — и все равно не достигают финансовых целей семьи. Освоить искусство финансов мне позволили книги, математическое и финансовое образование, а также опыт предпринимательства.

Планировать свой бюджет и откладывать финансовую подушку я начал, когда узнал, что такое баланс, P&L и cash flow.

Моя вредная финансовая привычка — пользуюсь доставкой еды. Мой финансовый провал — построил дом с архитектурными ошибками. Не дожал ландшафт, и это помешало быстро продать недвижимость. В итоге дом превратился в пассив, на котором я потерял за пять лет около 50 000 $. Лучше бы я не строил дом, а купил квартиру в новостройке под сдачу.

Зато я построил инновационный, полезный обществу и планете бизнес с нуля. За десять лет он уже принес 1 000 000 $ чистой прибыли.

Начало семейной жизни

Возраст: 27 лет
Работа: 🌚
Доход: до 25 000 Р в месяц

Ценность денег я осознавала с самого детства, потому что выросла в бедной семье. С 10—11 лет начала понемногу подрабатывать. Получала примерно 1000—1500 Р в месяц, копила и тратила на одежду.

Обращаться с деньгами меня научило профильное высшее образование по специальности «финансы и кредит», а также «Ютуб» и финансово грамотный друг семьи. Сейчас я на уровне любителя интересуюсь инвестициями и имею брокерский счет, сама веду бюджет в нашей семье.

Планировать бюджет наша семья начала пять лет назад, сразу после того, как мы с мужем стали жить вместе. Копить финансовую подушку мы начали менее двух лет назад в связи с тем, что муж менял профессиональную деятельность: это было связано с высокими рисками и просадкой в семейном доходе. Сейчас у нас обязательное правило: откладывать 10—20% общего семейного бюджета в финансовую подушку и на инвестиционные счета.

Моей самой большой финансовой ошибкой было вложить в бизнес сразу 130 000 Р, хотя можно было поэкспериментировать и начать с 10—20 тысяч, чтобы понять, справлюсь ли я вообще с этим бизнесом.

Декрет

Возраст: 34 года
Работа: 🌚
Доход: ~85 000 Р в месяц

Родители не учили меня обращаться с деньгами. В моем детстве вообще все жили скромно. Первые деньги я получила, продав дачный урожай. Потом работала уже на третьем-четвертом курсе, моя первая зарплата была 7000 Р. После окончания университета я стала получать 16 000 Р, потом по нарастающей: 25 000, 35 000 Р. Сменила не одну работу.

Лет до 30 я бюджетом особо не занималась и сейчас считаю это большим упущением: могла бы уже отложить неплохую сумму.

Необходимость накоплений осознала уже после появления ребенка, стала подробно изучать этот вопрос. Именно в декрете я поняла, что деньги будут не всегда. Вчера ты мог себе позволить все, а сегодня ты безработный. Если у тебя еще и ипотека, то становится совсем грустно.

Жить на одну зарплату мужа мне было непривычно. Ни морально, ни финансово меня это не устраивало.

Планировать бюджет начали вместе с мужем. Скачали приложение и стали записывать траты. Было непривычно, но втянулись. Сейчас уже на автомате сразу все фиксируем. Зато всегда знаем, где сколько денег осталось и сколько у нас сбережений. Правда, больших накоплений пока нет — платим ипотеку. Но каждый год пополняем ИИС на 60 000—70 000 Р и откладываем на отпуск около 100 000 Р. Еще часть денег идет на обычный брокерский счет и в подушку безопасности.

Считаю, что вредных финансовых привычек у нас нет. В офис чаще всего берем еду из дома, раз-два в неделю можем пообедать в кафе. Любим гулять в парках, кататься на велосипедах. Вдвоем по ресторанам не ходим, только с друзьями, но это тоже один-два раза в месяц. В кино бываем редко и лишь с ребенком. На все это уходит небольшая часть бюджета, мы ее обычно даже не закладываем. Хотя обе зарплаты, мою и мужа, мы сразу при получении делим на несколько частей: обязательные траты, то, что нужно отложить, и то, что остается на жизнь. Всегда хочется большего, стараемся повышать доход и искать новые варианты заработка.

Мой самый большой финансовый провал — это фьючерсы. Постоянно пыталась отыграться, и в итоге ушел почти весь депозит. Хорошо, что я начинала с 15 000 Р и больше не вносила. Сейчас у меня осталось 3000 Р, и я все еще иногда пытаюсь вернуть утраченное. Но и потерянную сумму до сих пор жалко: можно было инвестировать грамотно и получить доход. Зато это опыт: я пробовала, училась и поняла, что для меня это слишком нервно и тревожно.

Самой себе в прошлом я бы дала совет начать копить пораньше. Если так сделать, то в 30 лет станешь миллионером! Так и говорю сейчас своему ребенку. Сложный процент работает, поэтому чем дольше срок, тем лучше результат.

Работа в банке

Возраст: 42 года
Работа: руководитель банковского офиса
Доход: ~100 000 Р в месяц

Мне 42 года, и я уже почти 20 лет работаю в банковской сфере. За это время поднялась по карьерной лестнице от сотрудника бухгалтерии до руководителя офиса. Считаю себя финансово грамотным человеком, так как у меня не возникает ситуаций, когда нет денег на жизнь.

Зарабатывать я стала с 17 лет, совмещала учебу в вузе с работой. Во время студенчества подрабатывала и эти деньги тратила на крупные покупки себе — например, шубу или дополнительное обучение.

Первую квартиру купила в 20 лет. Получила наследство, а недостающую сумму пришлось копить, занимать у знакомых и в нужный срок все отдавать, потом снова перезанимать и возвращать. Так продолжалось около полугода, но я ни разу никому не задержала оплату.

Финансовый опыт пришел в банке: здесь я как раз начала копить и открыла свой первый вклад. По мере появления новых банковских продуктов, таких как инвестиционное и накопительное страхование жизни, брокерское обслуживание и прочее, начинала использовать и их для накоплений. Проходила различные тренинги, слушала и читала книги о финансовой грамотности.

Подушку безопасности начала создавать после рождения первого ребенка, ближе к 30 годам. Сейчас я стараюсь сформировать себе пассивный доход к старости. Считаю, что человек сам должен обеспечить себе его к пенсии. Всегда пользуюсь страховками на разные случаи жизни: страхую квартиру, машину, дачу, здоровье, так как считаю, что лучше заплатить небольшую сумму, чем в случае неприятностей оплачивать большие счета. Коплю на обучение детей. Открываю вклады на разные цели: один на отпуск, другой на машину и так далее. После получения зарплаты сразу откладываю часть на вклады и инвестиционные программы.

Импульсивные покупки у меня случаются, но довольно редко. Готовим в основном дома, но пару раз в месяц можем сходить куда-нибудь поужинать или заказываем еду на дом. Вредных привычек у меня нет, поэтому нет и лишних затрат.

Мечты о собственном жилье

Возраст: 31 год
Работа: директор маленького магазина в большой федеральной сети
Доход: до 47 000 Р в месяц

Не считаю себя финансово грамотным человеком, потому что только учусь этому. Теории знаю много, но на практике часто эмоции берут верх.

До 17 лет меня содержали родители. Потом я устроилась на работу в КФС. Там были очень легкие деньги, чаевые, оклад и леваки. Но деньги утекали так же быстро, как и приходили. Помню, как я была счастлива, когда купила себе красивый плащ за 4500 Р, почти вся зарплата ушла на него. Я получала 33 Р в час, и для меня это были огромные деньги!

В 22 года пришло осознание, что так будет не всегда, и я начала копить. Но у меня никогда не получалось откладывать на черный день — только на какую-нибудь цель. Первой грандиозной целью стал первоначальный взнос на ипотеку, которую я взяла в 23 года. Но потом я узнала, что беременна, и поняла, что придется сильно потратиться, чтобы приобрести все необходимое для малыша. Уйдя в декрет, я потерпела финансовое фиаско: залезла в огромные долги, потому что не смогла отказаться от мечты иметь свое жилье. Но потом потихоньку началась моя карьера в розничной сети, и на сегодняшний день оставшийся долг по ипотеке — миллион рублей. В планах закрыть его за пять лет.

Когда мне нечем было платить, я не продала ипотечную квартиру и не попросила отсрочку платежа — вообще не делала с этим ничего, только залезала в еще большие долги, чтобы ежемесячно платить за ипотеку. Сейчас я считаю это большой финансовой ошибкой, но, может, тогда мне просто не хватило знаний, чтобы понять, что можно сделать в такой ситуации.

Полгода назад я составила себе план по долговой разгрузке и следую ему. Закрыла кредитку на 80 000 Р, а также рефинансировала ипотеку: сократила себе долг на 700 000 Р и сэкономила пять лет своей жизни.

Теперь каждый раз, когда рука чешется что-то купить, я иду на брокерский счет и покупаю акции.

Так выгодно я еще никогда покупки не совершала: это удовлетворение плюс сохранение капитала. Всем советую. Сейчас на моем брокерском счете больше 50 000 Р. Доходность пока небольшая, но я еще только учусь.

Конечно, было бы очень круто купить доллар, когда он еще стоил 23 Р. Но кто знает, что будет через десять лет? Поэтому сейчас я все равно покупаю доллары и евро. На самом деле ошибки — это опыт, а он привел меня туда, где я нахожусь.

Ремонт

Возраст: 36 лет
Профессия: менеджер по закупкам
Доход: 🌚

Мама растила нас с сестренкой одна, работая на 100500 работах. Мы сами тоже начали работать лет с 14 — мыли полы в офисах после учебы. Помню, как вставали в 4 утра, а приходили домой после 11 вечера. Но не жаловались, понимали, что матери тяжело тащить все на себе. Я даже не считала эти первые заработанные деньги своими, а была горда тем, что помогала маме. За уборку помещений в 2000-х много не платили — хотя и сейчас, наверное, тоже дают копейки. Но все равно эти средства тратились на наши нужды — например, две поездки сестренки в США.

А еще мы не пошли на выпускной, потому что должны были выбрать между ним и покупкой нам новой обуви. Если честно, не жалею: почему-то никогда не была привязана к школе и одноклассникам. Зато мама купила нам красивые туфли.

В 2004 году мы переехали из 17 м² в большую двухкомнатную квартиру в спальном районе Казани — 80 м², три балкона. Мама получила ее бесплатно, всю жизнь проработав в театре.

Сейчас я живу здесь одна. Никогда не заморачивалась бытом и обустройством дома, обычно меня все устраивало. Желание сделать капитальный ремонт пришло как-то резко. Очень захотелось поменять обстановку. Стало как-то стыдно, что ли, что такая взрослая тетя живет в квартире с ободранными обоями. Так появилась моя текущая финансовая цель — отложить на ремонт. Сейчас я целенаправленно к ней двигаюсь. Очень надеюсь, что накоплю денег и моя квартира будет в стиле лофт. Обожаю его, особенно мне нравятся кирпичные стены. Думаю, нужно не меньше миллиона рублей. Откладываю свои ежеквартальные премии и по 20 000 Р с зарплаты. Ну, и сестренка подкидывает — она сейчас живет в Москве, но тоже хочет внести вклад в родное гнездышко.

Она, как и мама, умеет копить, а я нет. Не считаю себя финансово грамотной, хотя так хотелось бы. Люблю тратить деньги на всякую ерунду, не умею откладывать. Но я очень склонна к импульсивным покупкам. Особенно люблю покупать сумочки, обувь и, конечно, серьги. У меня их немереное количество. Еще я обожаю баловать своих племянников. Когда они приезжают ко мне в гости, мой кошелек полностью в их распоряжении. Сестренка меня ругает, конечно, но понимает, что они моя отдушина. Я даже начала переводить ей деньги, потому что знаю, что даже если сниму их и спрячу, то потом все равно залезу в свою кладовую и побегу сломя голову тратить.

Тем не менее не могу сказать, что у меня были большие финансовые ошибки. Во-первых, не так-то и много у меня финансов. Во-вторых, я очень недоверчивая. Однажды моя неработающая подруга просила в долг на неопределенное время порядка 10 000 Р, но я не дала, потому что не была уверена в ее платежеспособности. В-третьих, я просто не люблю брать на себя долговые обязательства. Конечно, у меня были кредиты, но не так много и не более чем на 60 000 Р.

Свои сбережения никуда не вкладываю. Не разбираюсь в этом, не хочу вникать и вообще не дружу с цифрами. Но сестренка пытается учить меня, и вроде у нее даже немного начинает получаться.

Банкротство бизнеса

Возраст: 38 лет
Профессия: агент по недвижимости
Доход: ~100 000 Р в месяц

К сожалению, мои родители не считали нужным прививать мне навыки обращения с деньгами. Училась этому уже во взрослом возрасте — на своих ошибках и с помощью тематических курсов. Карманные деньги были нерегулярными и незначительными. Как правило, мне давали на что-то конкретное, например мороженое.

Что деньги не даются просто так, я поняла довольно рано. Будучи ребенком 90-х, я видела, как маме приходится работать на нескольких работах. Сама тоже начала работать рано. Первую зарплату я получила в 14 лет. Старшая сестра подруги позвала подработать на музыкальном фестивале. Заработанные деньги я потратила на кроссовки «Рибок». Но особой ценности денег на тот момент я не осознавала — не понимала, что именно они могут дать и как ими распоряжаться.

Свою самую большую финансовую ошибку я совершила, когда взяла большой кредит для бизнеса, не имея финансовой подушки и четкого плана. В 2014 году при введении санкций и росте евро бизнес пришлось закрыть, а я осталась с огромным долгом.

Но именно это событие заставило меня считать деньги и планировать бюджет. Уже после провала с банкротством я начала анализировать, а как так получилось, что, зарабатывая нормальные деньги, в критический момент я осталась без копейки. Стала думать в первую очередь, как не потерять комфортный уровень жизни. Начала искать информацию и на одном из курсов услышала понятие «подушка безопасности». Даже удивилась, почему мне это раньше в голову не приходило. Планированию бюджета я училась в тот же период.

Мое финансовое достижение — это тот факт, что я рассчиталась с долгом после банкротства, несмотря ни на что. Сумела сделать выводы из той ситуации.

Поэтому теперь у меня есть и подушка безопасности, и четкий финансовый план, и накопления на пенсию.

Стараюсь планировать свои походы в кафе, но иногда делаю это спонтанно. Увы, я очень люблю фастфуд. Компенсирую тем, что откладываю деньги в собственный «фонд» на незапланированные траты. Таблица с подробным финансовым планом тоже отрезвляет.

Так что в плане финансовой грамотности мне еще есть к чему стремиться, но базовые знания имеются. Себе в прошлом я дала бы совет работать с тем, что есть здесь и сейчас. Планировать прибыль, но использовать ее только по факту — иначе говоря, не делить шкуру неубитого медведя. А еще — откладывать как можно раньше. Этому сейчас учу детей. У них уже есть карты и накопительные счета, куда они переводят процент от подарков или других заработанных денег.

Упущенный миллион долларов

Возраст: 36 лет
Работа: 🌚
Доход: ~1600 $ в месяц

Я из небогатой семьи, вырос в маленьком городе. С деньгами научился обращаться уже после 30 лет — до этого времени были и кредиты, и долги. Потом прочитал книги Роберта Кийосаки, Бертона Малкиела, Томаса Дж. Стэнли и многих других. На пенсию начал откладывать в 2015 году, но расходы планирую только последние два года. А год назад прошел курс Fin101x в BerkeleyX.

Но ценность денег я по-настоящему осознал только после того, как потерял первый миллион долларов, — это была упущенная выгода. Нужно было вовремя выйти из активов, пока цена не упала, но жадность, необразованность и неопытность привели меня к такому результату.

Теперь я считаю себя финансово грамотным, так как не трачу деньги на дорогую одежду, машины и технические новинки. Плюс как бонус у меня уже есть сбережения в индексном ETF у американского брокера. А еще за год доходность моего портфеля обогнала S&P 500 на 20%. Случайность, конечно, но приятно.

Зато я не могу отказать в просьбах своей супруге, даже если понимаю, что это пустая трата денег. И еще однажды я купил двухкомнатную квартиру у знакомых, но не был уверен, на кого буду ее оформлять, и поэтому взял у них подписанный договор купли-продажи с пустым полем «Покупатель». Потом уехал пожить в теплые страны, вещи оставил у друга. А по возвращении договор мне просто не отдали. Вот такие бывают «друзья» — и крупные финансовые ошибки.

Проблемы со здоровьем

Возраст: 44 года
Работа: мастер на заводе
Доход: 🌚

Мне 44 года. 20 лет из них я работаю на одном и том же заводе руководителем низшего звена. О финансовой грамотности до недавнего времени и слыхом не слыхивал, хоть экономике в институте учили.

В детстве с деньгами отношения у меня были очень простые: что нашел на улице или в магазине, то твое. Разгружал машину с арбузами за арбуз. Ходил за квасом — сдачу возвращал родителям. Никто не учил меня обращаться с деньгами. Жаль, что в школах раньше отсутствовало обучение финансовой грамотности и финансовое воспитание, — благо сейчас эта тема развивается.

Моими первыми деньгами стали стипендия и зарплата во время прохождения практики. Это было в 1995 году, тогда были еще свежи в памяти дефолт, МММ, ваучеры и прочий обман, поэтому о сбережении денег тогда, конечно, и не думал. Первый раз столкнулся с необходимостью — скорее, даже нехваткой — денег, когда женился и стал жить отдельно от родителей. На бытовые нужды хватало, но купить что-то крупное вроде стиральной машинки или сделать ремонт можно было только в кредит. Про ипотеку вообще молчу, хотя на заводе существовала программа поддержки, по которой мне частично возвращали ипотечный платеж.

Откладывать подушку безопасности у меня пока получается от случая к случаю. Бюджет начал планировать совсем недавно — пару лет назад. Конечно, мы копили на разные покупки и траты, но осознанного планирования не было. А тут я просто попал в больницу на пару недель, а затем еще сидел три месяца на больничном. И поскольку физическая активность была противопоказана, пришлось сидеть в соцсетях, где меня и заинтересовала тема финансов.

Лет 8—10 назад, еще до проявления этого интереса, я открыл форекс-счет и спускал там по 100 Р в год. Счет и сейчас существует, но я уже его не пополняю. Теперь меня очень заинтересовала тема инвестиций. Даже старший сын, глядя на меня, открыл недавно брокерский счет. Представляю, какие его ждут переживания: он приобрел несколько акций, когда рынок был на хаях. А ведь совсем недавно он говорил, что ничего прибыльнее сдачи недвижимости в аренду нет.

И хоть сумма на моем брокерском счете пока не огромная, но регулярные пополнения, диверсификация и экономический рост поспособствуют накопить заветную сумму до выхода на пенсию. А может, даже откроют новые горизонты в ближайшее время. Прошлое уже не изменить, но будущее всегда зависело и зависит от вас.

Потеря работы

Возраст: 38 лет
Профессия: инженер-связист
Доход: ~30 000 Р в месяц

В детстве я нашла 1000 Р, тут же пошла в магазин и купила игровой набор детской посуды. Когда начала сама зарабатывать, сразу все тратила так, что не оставалось ни копейки до следующей зарплаты. Всю свою молодость я транжирила деньги направо и налево. И хотя зарабатывала я неплохо, накоплений никаких у меня не было — наоборот, одни вечные долги.

Во время пандемии мой муж потерял работу и полгода не работал, жили на одну мою зарплату. При этом у нас ипотека и разные мелкие кредиты. Было очень тяжело. И я решила, что, как только нормализуется финансовое положение, начну копить деньги, чтобы была хоть какая-то финансовая подушка. Теперь откладываю 10% от любых доходов.

Вообще, в последний год я начала усиленно углубляться в тему финансовой грамотности. Много читаю в интернете, подписалась в «Инстаграме» на финансовых блогеров. Жалею, что не копила в те времена, когда еще не была замужем и хорошо зарабатывала. Надо было, конечно, начать откладывать как можно раньше. Задаться целью не брать ипотеку, а накопить на квартиру. И изучить тему инвестиций еще в начале 2000-х.

Но в целом сейчас я считаю себя финансово грамотным человеком. Если раньше я была склонна к импульсивным покупкам, теперь все иначе. Я всегда анализирую необходимость того или иного приобретения и потихоньку делаю ремонт в квартире. Горжусь тем, что, несмотря на маленький доход, смогла покрыть кредитные карты и полностью перестала ими пользоваться.

Какие уроки финансовой грамотности прошли вы?

Меня сильно смотивировало наблюдение за выгорающими коллегами, многие после потери работы не имея накоплений вынуждены были бросить неплохо начавшуюся карьеру и вернуться откуда приехали и небольшой опыт бездомности тоже помог

17

Осталась без денег и никто не помог. Больно было, что не помогла подруга, которую я всегда выручала деньгами, и которой буквально подарила крупную сумму.

И ещё работа в убогой конторке. Мы ушли из неё коллегами вместе. А потом люди по одному туда возвращались, т к у них не было денег, чтобы жить пока ищут работу.

Как обухом по голове было. Надо иметь надёжный тыл.

6

Редактора Т-Ж, вы - ТОП 🔥 Подобрать такую наполненную научными исследованиями статью про «Как бедность меняет мозг и мысли» - это надо ещё уметь) Респект ✊️

Очень интересно, особенно как меняется площадь коры головного мозга ребёнка в зависимости от дохода родителей! 🧠

4

иду и покупаю акции.
.. если бы все было так просто, пошел, купил, заработал, можно ведь и в убыток уйти

2
Отредактировано

Вера, Ага. Вообще не понимаю этот бум в инвестиции. Рынок акций это вообще как пирамида с переливанием денег между участниками. И чтобы что-то продать дороже нужны всё новые и новые вливания. И игра обычных инвесторов идёт против профессиональных участников рынка которые используют всякие хитрые математические модели и вообще не торгуют вручную. По сути обычные люди соревнуются с роботами и алгоритмами. А выгодно это банкам и брокерам зарабатывающим на комиссии.

1

Вера, правило 3Д:
1. Диверсификация
2. Долгосрочное инвестирование
3. Докупать на падении

1

Сергей, может не спасти

0
Герой Т—Ж

Вера, можно.
А можно и в + уйти )

0

Ed, всякое бывает..

0
Герой Т—Ж

Вера, покупайте индексные фонды.

0

Andrey, я лучше депозит в банке открою, там ноль процентов риска, прибыль такая же

0
Герой Т—Ж

Вера, риск тоже есть, просто он минимален.
На счёт доходности вы ошибаетесь, посмотрите исторические данные :)

1

Andrey, какой риск в депозитах? вклады застрахованы государством, сейчас можно найти до 10% годовых, если исторические данные брать, то намного больше

0
Герой Т—Ж

Вера, во-первых, только суммы до 1400000, во-вторых, это не исключает возможные проблемы у АСВ. Так что риск есть всегда, просто со вкладами он на порядок ниже.
Можно найти, но это явление временное. По историческим данным фондовый рынок акций имеет большую доходность депозитов, с этим даже глупо спорить — по-вашему инвесторы дураки, что рискуют за меньшую доходность? :)

0
Отредактировано

Andrey, во- первых, если много денег, то можно распределить по банкам, во-вторых у АСВ сейчас проблем нет, механизм отлажен. Фондовый рынок имеет большую доходность, но и потеряло на этом рынке по историческим данным огромное количество людей. Я не хочу никого обидеть, но глупых инвестров, вложившихся не туда, куда надо, море)) В том то и дело, что рискуют, можно и в рулетку сыграть и выиграть, а можно и проиграть.

0
Герой Т—Ж

Облажалась в шестом классе в поездке, протратив на второй день всю выданную на карманные расходы сумму. Чувство, что денег у тебя нет и виноват в этом только ты, бесценно. Серьёзное отношение к деньгам закрепилось намертво. Поэтому с самой первой зарплаты - чёткий бюджет, деньги по виртуальным кучкам, никаких трудностей с финансовой грамотностью.

1

На меня повлияли сразу несколько факторов, но решающим наверное стала потеря очередной неплохо оплачиваемой работы из-за кратного снижения заработка. Тогда понял что если сейчас есть денежный поток, то завтра его уже может не быть.

1
Герой Т—Ж

"Каждый раз, когда рука чешется что-то купить, я иду на брокерский счет и покупаю акции."

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю