Правила жизни людей, которые стремятся к финансовой грамотности

Умение считать деньги и планировать бюджет не приходит само.

Кого-то учат науке управления финансами еще в детстве, а кому-то приходится осваивать ее самостоятельно уже в зрелом возрасте. Читатели Тинькофф Журнала рассказали, как проходило их финансовое становление и к какой философии они пришли.

Денег в нашей семье всегда было не очень много. Приходилось от чего-то отказываться и с детства понимать их ценность. Хотелось все и сразу, но я знал, что нужно расставлять приоритеты.

Начал сам зарабатывать в школьное время: продавал симкарты и DVD-диски на улице, подрабатывал аниматором на детских праздниках. Все летние каникулы трудился в магазине, за исключением нескольких выходных. Получил 10 000 ₽, мама добавила денег, и я купил себе компьютер — правда, старый, новые игры он не вывозил.

Встал на путь финансовой грамотности совсем недавно. Гуру в этой области назвать себя пока не могу, но стремлюсь к этому. В 2020 году начал слушать подкаст «Калькулятор», читать Тинькофф Журнал и другие источники, из которых почерпнул всю основную информацию, так сказать, фундамент моей финансовой грамотности. Еще свой вклад внес подарок друга — книга «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.

Когда взял ипотеку и у нас появился ребенок, остро осознал, что финансовая подушка — это необходимость во все времена. Так мы с женой начали переводить ежемесячные выплаты на ребенка на вклад и накопили подушку на несколько месяцев жизни без доходов. Бюджет мы ведем в приложении CoinKeeper, это позволяет нам держать баланс между доходами и расходами.

Лишних денег на вредные финансовые привычки у меня особо не бывает. Хотя иногда случаются и спонтанные покупки, и доставки. Кредитками никогда не пользовался, хотя после курсов Тинькофф думаю рассмотреть и этот вариант, чтобы получать дополнительный доход.

Обращаться с деньгами меня никто никогда не учил. Финансовую грамотность я осваивал сам. Кажется, еще в школьном возрасте, прочитав книгу «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, я осознал, что к деньгам нужно относиться бережно, даже если зарабатываешь много.

Сами деньги для меня не имеют ценности. Смотрю на них больше как на ресурс для поддержания нормального образа жизни.

Мне всегда везло. Уже в юном возрасте я зарабатывал больше сверстников. Первую зарплату, естественно, прогулял, но никогда не тратил все сразу.

Подушку безопасности начал формировать после университета. На то были свои причины. Мой отец около семи лет был предпринимателем, зарабатывал от 7000 до 12 000 $. Потом все рухнуло, и папу посадили в тюрьму. Накоплений оказалось слишком мало для поддержания привычного образа жизни. Падать было больно, и это дало мне хороший урок. Тогда я понял, что всегда должно быть достаточно средств, чтобы самому выбраться из передряги, а не унижаться, занимая у знакомых.

У меня нет методов борьбы с вредными финансовыми привычками. Со своими финансами обращаюсь по простой формуле: часть доходов перевожу на ИИС — оттуда непросто снять деньги, что очень удобно для накоплений; еще часть — на накопительный счет. Все, что осталось, трачу, не думая, и мне всегда хватает до следующей зарплаты.

Самая большая финансовая ошибка — когда мне снесло голову во время отдыха. Недельный тур в Турцию all inclusive стоил 60 000 ₽. Казалось бы, 100 баксов с собой взял — и хватит. Но я каждый день снимал понемногу с карты денег на «кайфы»: тусовки, алкоголь. В итоге потратил дополнительно 1000 $ за неделю в Турции. Было весело, не жалею. Но больше так делать не буду.

Особых финансовых достижений у меня нет. Рад, что живу без кредитов, формирую подушку и накапливаю деньги на ИИС. Но на самом деле надо просто больше зарабатывать и больше откладывать. И меньше покупать ненужных вещей: увы, я падок на дорогие тряпки, не могу пройти мимо, если идет распродажа в каком-нибудь Ralph Lauren.

Я относительно грамотна в финансовом плане, так как при моем доходе у меня есть подушка безопасности и возможность откладывать деньги.

В детстве родители посылали меня за мелкими покупками, а сдачу я оставляла себе и спускала на всякие детские приятности. Еще мне давали деньги на обеды в столовой. Разумеется, я тратила их не в столовке. Мама всегда брала меня с собой в магазин, точнее на рынок: магазинов тогда мало было. Объясняла, что мы можем купить, а что нет, что стоит дорого, а что продается по нормальной цене. Это все было просто в форме общения, поэтому запоминалось легко.

Ценность денег я осознала в детстве, из разговоров родителей. В 90-е им задерживали зарплату и приходилось экономить. Они объясняли, почему не могут купить мне что-то, и я понимала, что нельзя капризничать и требовать. В 15 лет с помощью отложенных карманных денег и тех, что мне дарили на день рождения, я накопила около 10 000 ₽ на телефон — хороший для середины нулевых: с камерой, музыкой и блютусом.

Планировать бюджет и откладывать финансовую подушку для меня естественно с детства: родители так всегда делали. Я начала, как только вышла на работу и стала получать зарплату.

Из вредных привычек — я поздно встаю по утрам, из-за этого опаздываю на работу и мне приходится ехать с пересадкой или брать такси. Доставками пользуюсь редко, всегда считаю, что выгоднее: поехать в магазин или заказать на дом.

Моя самая большая финансовая ошибка — пойти учиться на коммерческое отделение в университете. Сейчас бы я выбрала другую специальность и поступила на бюджет. Зато я накопила подушку безопасности и жила на нее почти год, когда в какой-то период не работала. Все крупные покупки я совершаю также на накопления.

Впрочем, мне стоит многому поучиться. Например, нужно чаще покупать доллары и евро. А еще я боюсь инвестировать и даже вкладам доверяю с трудом.

Свои первые деньги я заработал в 17 лет. Зарплата пошла на обучение вождению и получение прав.

Моя самая большая финансовая ошибка — торги на форексе в юности.

В конце 2019 года я впервые подумал о том, что надо откладывать. Начал делать это в апреле 2020, к лету 2021 года моя подушка уже составляла шесть моих среднемесячных заработков.

Обращаться с деньгами учился сам — по книгам. Поставил себе цель распрощаться с кредитами, и понеслась. Сейчас я распространяю правильные знания о финансовой грамотности среди знакомых. Считаю, что жить надо по средствам.

Первый кэш, заработанный своим трудом, без спекуляций и социальной инженерии, у меня появился лет в 20. Я отработал полгода в глухой сибирской тайге, будучи сотрудником геологической партии. Работали там по-мужицки. Заплатили достойно. Я вернулся с полными карманами бабла, купил шикарный японский мотоцикл и подарки родным. Ничего не откладывал, и спустя два месяца мне пришлось искать новую работу.

Не могу сказать, что я гуру финансов, но кое-что об этом знаю и знания свои применяю. Моему интересу к рынкам около пяти лет, прошел через многое. Сначала торговал сам, а затем увлекся алгоритмикой, которая слила в марте 2020 года порядка 500 000 ₽. За год мне удалось выйти в небольшой плюс — в большей степени благодаря инвестициям в криптоиндустрию. Немного, порядка 160 000 ₽, смог поднять на фондовом рынке. Доходность за 2020 год вышла с учетом потерь порядка 26%.

Учился и продолжаю набираться опыта. Много читаю на тему финансов, так как отлично понимаю, что без этого построить безбедное будущее никак нельзя. Деньги необходимо считать, вкладывать и планировать. Ни в коем случае не пускать все на самотек.

До 30 лет я не парился. Деньги были для меня приятным бонусом за работу, которая, как мне казалось, была просто моим увлечением. У меня много разных навыков, за которые мне периодически платят. Например, поступает много запросов по части ремонта бытовой или цифровой техники. Могу без проблем отладить или собрать под запрос ПК. Порой даже удивляюсь, почему люди не умеют делать это самостоятельно, учитывая тот факт, что, в отличие от 2000-х, сейчас каждый первый имеет дело с вычислительной техникой.

Планированием озадачился три года назад. Ранее, конечно, думал об этом, но к действиям перешел не сразу. Пробовал разные приложения, но эксель-таблицы они не в состоянии затмить. Попутно использую разные сервисы функциональных интеграций, в частности IFTTT.

Мои вредные финансовые привычки — чай, кофе, плюшки в дороге. Давал взаймы людям. Но все это сходит на нет, когда смотришь в дашборд и видишь ощутимые 4000—5000 ₽ на всякое дерьмо. Дисциплинирует. Теперь я никому не даю в долг, а от некоторых паразитных расходов и вовсе отказался.

Все планировать и откладывать подушку безопасности я начал в 21 год, как только стал жить самостоятельно. Возможно, на мое отношение к деньгам наложили свой отпечаток трудные 90-е. Семейный бюджет сейчас я веду сам. Оплата коммунальных услуг и текущие бытовые расходы под моим контролем.

Чтобы не было вредных финансовых привычек, строго разграничиваю траты. Если на личные расходы отведено 10 000 ₽, то трачу только их, сколько бы денег в запасе ни было.

Жизнь — лучший учитель. Учиться стараюсь на чужих ошибках. Но иногда приходится ошибаться самому.

Финансово грамотной в полной мере я себя не считаю, так как балансирую между первым правилом инвестиций — «если нет денег на хотелку, я не должна лезть в долги и тратить свои сбережения» — и мыслью о том, что если утренний стакан рафа закроет мою эмоциональную потребность и от этого я буду лучше работать, то я себе позволю его купить.

Первые собственные деньги у меня появились, когда я стала выигрывать турниры по шахматам. Тратила их на вступительные взносы следующих турниров, питание и дорогу, а остаток откладывала на Айпад 2.

Я ощутила ценность денег, когда очень нуждалась. Живя две недели на первом курсе магистратуры на 2000 ₽, остро чувствовала каждый потраченный мной рубль.

Откладывать начала на втором курсе магистратуры. К тому моменту я уже устроилась на работу, прошла жесткий отбор и каждый день работала, превозмогая дискомфорт, так как организация была крупная, требования высокие. Не покидала мысль, что меня могут уволить и придется просить помощи у родителей. Поэтому 20% от зарплаты я откладывала, создавая финансовую подушку.

Тогда же я завела кредитку — она лежала у меня дома на крайний случай, какое-то форс-мажорное обстоятельство. В то время я откладывала наличные, поэтому однажды использовала карту по назначению, купив билеты на самолет: мне нужно было улететь к маме на операцию. Тогда же на помощь ей я потратила все свои сбережения. Вернувшись, я не погасила долг, а продолжила использовать кредитку. Банк все увеличивал мне лимит — вплоть до 200 000 ₽. Но максимум моих трат был 100 000 ₽ — с учетом дорогих билетов. Я не чувствовала, что это деньги банка, и позволяла себе их тратить.

Потом с трудом закрывала долг: 20% моей зарплаты уходили на погашение кредитки. Ужасное чувство, не передать словами. С каждой выплатой я звонила менеджеру банка и просила уменьшить мне лимит. Когда осталось 60 000 ₽, я взяла потребительский кредит и закрыла основной долг, оставив лимит на карте 5000 ₽. Мне казалось, что это несерьезная сумма, но и она могла бы выручить меня, если бы у меня не оказалось достаточно денег. В общем, советую ни в коем случае не соглашаться на кредитки. Это были потерянные месяцы моей жизни, когда я чувствовала, что стою на месте, живу без ощущения безопасности и без результата, а для меня это очень важно.

Больше всего денег у меня уходит на еду, ее доставку, стритфуд, пекарни и перекусы. У меня не хватает энергии на приготовление пищи в больших объемах и с разнообразным меню.

Мои финансовые достижения: я накопила на первый взнос по ипотеке, она инвестиционная. Заканчиваю ремонт и планирую продать квартиру по переуступке прав. У меня есть финансовая подушка на два месяца. А еще я открыла брокерский счет и откладываю себе на пенсию.

Ценность денег я осознала в 14 лет. Захотела себе солнечные очки, а мама сказала, что денег нет и придется заработать на них самой. Тогда я пошла раздавать листовки, получила свою первую зарплату и купила себе эти очки.

Однажды я совершила большую финансовую ошибку: дала свою кредитку подруге и потом пять лет выплачивала огромную для меня сумму.

Обращаться с деньгами меня никто не учил. Уже во взрослом возрасте я сама читала книги и смотрела обучающие видео на «Ютубе». Например, я постоянно слежу за роликами на канале InvestFuture, чтобы держать руку на пульсе последних финансовых новостей. Но больше всего мне помогла книга Анастасии Веселко «Девушка с деньгами». После ее прочтения я сильно задумалась, начала что-то делать. Потом следила за блогом Анастасии, а спустя два года решилась на покупку ее курса. Прошла его, серьезно относясь к каждому заданию.

О планировании бюджета я задумывалась уже давно, но у меня все никак не получалось. Только года три как я научилась не тратить больше, чем зарабатываю, и расплатилась с бесполезными кредитами. Теперь я считаю себя финансово грамотной, так как разработала финансовый план и стараюсь его придерживаться.

Завела себе счет под названием «Кредитка», на который сбрасываю понемногу каждый месяц. Это как бы моя личная кредитка: с этого счета я оплачиваю внезапные расходы, например ремонт автомобиля. А так как я склонна к импульсивным покупкам и не могу себя вовремя остановить, то еще одна графа моего бюджета называется «Захотелось». Плюс я веду список вещей, которые мне нужно купить — или просто очень хочется. Это позволяет не приобретать фигню и не сильно выпадать из бюджета.

Мое главное финансовое достижение: я купила себе автомобиль. Даже представить не могла, что сделаю это сама, совсем без помощи. Все свои Айфоны, кстати, тоже сама покупала. Поэтому мой финансовый совет: не брать кредитов и откладывать хотя бы по чуть-чуть.

Считаю себя финансово грамотным на том уровне, на котором можно спокойно жить. Очень хочу научиться тонкостям торговли на бирже: техническому анализу, фундаментальному анализу, чтению отчетности.

Работаю в компании-брокере и параллельно — юристом по кредитным спорам. В обоих случаях работа сама меня нашла. Я помогаю людям разбираться с их деньгами: помогаю торговать, учу финансовой грамотности, объясняю, как правильно оформить кредиты. Мои клиенты — это в основном люди с бедным мышлением, они находят меня по сарафанному радио.

Обращаться с деньгами я научился сам, с помощью интернета. Планировать бюджет и откладывать я начал в 18 лет, когда у меня появились первые деньги. Тогда же я открыл свой первый вклад. И очень беспокоился, что банк заберет мои деньги и что в условиях вклада много подводных камней.

Ежемесячно я откладываю не менее 10% от своих доходов. Сначала заплати себе — мое правило в этой жизни.

Я слишком часто захожу на брокерский счет и ИИС. Это вызывает головную боль. Причем торгую я редко: мне нужно хорошее основание, чтобы что-то купить или продать. Поэтому, если я вижу, что мне рвет резьбу из-за частого посещения приложения, я его просто удаляю.

Я только отучилась на врача, поэтому пока что у меня нет ни работы, ни зарплаты. Но это ненадолго.

Считаю себя финансово грамотным человеком, хотя моей финансовой грамотности всего пара лет — именно столько времени я пытаюсь разобраться в финансах и инвестициях и имею брокерский счет.

Уже в детстве мне было ясно, что деньги не печатают. Родители много работали. Но на свою первую работу я устроилась только на пятом курсе. И лишь тогда поняла, как ценно, что все это время родители мне помогали.

Планировать бюджет начала, когда уехала учиться в Питер. Мне присылали по 10 000 ₽ в месяц, и надо было рассчитать, чтобы на все хватило. А первыми заработанными мной деньгами стала моя стипендия. Правда, она была всего 1000 или 1100 ₽. Но поскольку родители помогали, то весь первый семестр первого курса эти деньги я откладывала и зимой купила себе гитару.

Подушку безопасности создали с мужем из денег, подаренных на свадьбу. Раньше зарплаты едва хватало на ежедневные расходы.

В детстве про инвестиции мне никто не рассказывал. Единственный вариант приумножить деньги, который был мне известен, — вклад в банке. Уже когда я училась в университете, на меня старгетировалась реклама марафона по инвестициям. Я бы прошла мимо, но зацепил рекламный слоган, что-то вроде: «Хотите жить на пассивный доход?» Я подумала: конечно, хочу. Одним из условий марафона было открытие брокерского счета. Мне казалось, что это какой-то развод, я долго сомневалась, но в итоге рискнула. И понеслась. Стала читать инвестиционных и финансовых блогеров, Тинькофф Журнал. Инвестировать начала с 100—1000 ₽ в месяц — чтобы просто понаблюдать, как ведет себя биржа.

Финансовые ошибки у меня, конечно, были. Например, я перевела 5000 ₽ мошенникам во «Вконтакте». Они взломали аккаунт моей близкой подруги и весьма правдоподобно попросили денег от ее имени. Дала в долг малознакомому чуваку. Но, благо, потеряла на этом всего 400 ₽. Ну и еще жила от зарплаты до зарплаты, хотя могла бы откладывать.

Моя главная вредная финансовая привычка — сидеть на шее у родителей или мужа. Нужно всегда иметь собственный доход. Я стремлюсь к этому, и так обязательно будет. Поэтому самой себе в прошлом я бы посоветовала раньше начать работать и взять на себя ответственность. Откладывать деньги надо с каждого дохода. И, конечно, лучшее время для инвестиций — вчера.

Веду бюджет, не допускаю, чтобы расходы превышали доходы. Инвестирую, не делаю спонтанных покупок, стараюсь не пользоваться кредитами, имею несколько источников дохода, а также постоянно читаю книги и статьи об инвестициях и финансовой грамотности. Смотрю обучающие видео, прохожу курсы. Так что считаю себя финансово грамотным. Впрочем, всегда есть куда стремиться.

Первыми заработанными мной деньгами стали 25 советских рублей. Купил на них вещи и перепродал их.

Решил, что надо наводить порядок в финансах, в 2020 году: захотел обеспечить достойное будущее на пенсии и стал действовать. Начал планировать свой бюджет и откладывать подушку безопасности. До этого тоже были попытки, но безуспешные.

От вредных финансовых привычек я избавился. Главной из них была бесконтрольная трата денег. Я даже брал кредит, и не один, просто ради потребления.

Самому себе в прошлом я бы посоветовал вести бюджет, не допускать кассового разрыва, покупать только необходимые вещи и не брать кредиты.

В детстве денег у меня не было. Свою первую зарплату, 40 ₽, я получила во время академического отпуска. По-моему, я ее аккуратно распределила между разными статьями расходов.

Ценность денег я впервые осознала, когда начала жить с мужем отдельно от родителей, самостоятельно зарабатывать и тратить. Планировать бюджет я начала лишь около семи лет назад.

Лет десять назад перевела 2000 ₽ телефонным мошенникам. А ведь нам с мужем тогда уже было за 40, и жили мы от зарплаты до зарплаты.

Уверена, что теперь в плане финансов я вполне грамотна. Около трех лет обучаюсь инвестированию, читаю практически все статьи в Тинькофф Журнале на эту тему. Прошла несколько платных курсов и тренингов. Прослушала и просмотрела несколько десятков бесплатных вебинаров. И теперь могу констатировать, что за это время я стала совсем другой в финансовом отношении. Спасибо моим финансовым наставникам, коучам, как теперь принято говорить.

В итоге два года назад я накопила подушку безопасности и отложила неплохую сумму на брокерском счете. Закрыли с мужем все кредиты, в том числе ипотечный. Вот бы получить сегодняшние финансовые знания лет этак 20 назад!