Как узнать о долгах супруга?
Уже полгода нашу семью донимают телефонные звонки из коллекторских агентств. Мы знаем и выплачиваем свои кредиты, поэтому сначала игнорировали коллекторов: думали, что звонят мошенники. Но звонки становятся все более настойчивыми. Информацию о долге готовы передать только мужу. Мне не дают — ссылаются на незаконность передачи данных третьим лицам.
Когда отвечает муж, от него требуют денег. За восемь месяцев звонили уже из трех разных агентств, а сумма выросла с 7000 до 52 000 ₽. Говорят, что перекупили долг, но у кого — не отвечают. Достают по всем телефонам, включая родственников.
Возможно ли, что долг настоящий? И как выяснить, откуда он взялся? Может ли эту информацию выяснить жена? Муж отказывается — ссылается на нехватку времени и сил. Что можно сделать?
Скорее всего, задолженность действительно есть и ее передали в работу коллекторскому агентству. А оно не вправе разглашать данные по кредиту третьим лицам — даже супруге.
Расскажу, как вы можете узнать о долгах мужа, можно ли снизить сумму и что делать в вашем случае.
Как выяснить, откуда появился долг
К коллекторам попадают кредиты с просрочками. Когда заемщик перестает платить вовремя, банк может передать долг коллекторской компании — на время или навсегда по договору цессии. При этом, прежде чем требовать денег, коллекторы обязаны уведомить должника о переуступке .
Закон запрещает разглашать подробности кредитного договора третьим лицам без согласия должника . Но если супруг не хочет или не может общаться с коллекторами, есть другие варианты узнать, по поводу какого долга они звонят.
Проверить кредитную историю. Ее может запросить ваш супруг. Там фиксируют все отношения клиента с кредиторами: подачу заявки на кредит и его оформление, платежи по графику, просрочки. Если долг переведут на обслуживание в другую организацию, это тоже появится в КИ .
Вот статья в Т—Ж о том, как найти и проверить кредитную историю.
Проверить коллекторов через «Федресурс». Сюда кредиторы вносят сведения о коллекторских компаниях, которых привлекают для работы с долгом.
Если долг переуступили, сведения о собственнике в «Федресуре» не появятся — нужно искать данные в КИ.
Кто может просматривать кредитную историю заемщика
Кредитор. Банки, микрофинансовые организации или лизинговые компании всегда проверяют кредитную историю клиента. Ее информационную часть могут посмотреть при выдаче кредита без согласия заемщика .
Арбитражный управляющий, который ведет дело о банкротстве должника.
Суд, если нужно для дела в производстве.
Нотариус проверяет КИ наследодателя по запросу наследников.
Страховая компания может интересоваться кредитным досье, когда принимает клиента на страхование.
Представитель заемщика может проверить его кредитную историю по доверенности. Это похоже на ваш случай, но, чтобы получить доступ к КИ супруга, вам понадобится его согласие.
Если один из супругов берет кредит в браке, долги будут общими. Их разделят при разводе, если он докажет в суде, что потратил деньги на нужды семьи . Но даже тогда второй супруг не вправе проверить его КИ без доверенности.
Как работают коллекторы
Вы указали, что по просроченному кредиту звонила уже третья коллекторская компания. Важно разобраться, как обстоят дела с долгом. Может быть два варианта.
Банк временно привлекает коллекторов. Такие компании созваниваются с должниками и пытаются урегулировать вопрос по уплате — составить график выплат, чтобы должник вышел из просрочки и вернулся к платежам. Когда такое происходит, коллекторы прекращают работу, а заемщик продолжает платить банку.
Снизить сумму долга в этом случае вряд ли получится.
Банк уступил задолженность коллекторам по цессии. Тогда коллекторы становятся кредиторами и с ними можно договориться о скидке. Обычно они получают просроченные кредиты за малую часть суммы долга.
Судя по долгу 7000 ₽, это микрозаем в МФО. По таким долгам кредиторы обычно считают повышенные проценты. Максимум, который можно начислить на заем до года, — 130% суммы долга .
Например, если должник оформил микрозаем на 7000 ₽, кредитор может начислить проценты максимум на 9100 ₽. Тогда к возврату получится 16 100 ₽ — основная сумма и проценты.
Как запретить коллекторам звонить вашим близким
Вы написали, что коллекторы беспокоят родственников и знакомых. Ваш супруг может отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами .
Для этого нужно направить кредитору — в вашем случае это коллекторы — заявление в свободной форме. Сделать это можно заказным письмом с описью вложения или через нотариуса. Получив заявление, кредитор обязан прекратить звонки третьим лицам.
Как быть, если кредит брал не ваш супруг
Возможно, заем или кредит на имя супруга оформили мошенники. Тогда нужно написать заявления:
- Кредитору — с требованием разобраться.
- С полученными от кредитора материалами — в полицию. Чтобы правоохранители провели проверку и завели уголовное дело по факту кредитного мошенничества, если найдут доказательства.
Что делать в вашем случае
Если супруг не занимается вопросом с коллекторами, он может выписать на вас доверенность.
Получить отчет по кредитной истории вы можете вместе — в каждом БКИ есть авторизация через госуслуги. Отчет готовят несколько минут — из него вы узнаете, какая компания и по какому долгу вас беспокоит.
Когда узнаете кредитора, сможете от имени супруга отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами. Чтобы отправить письмо, придется подтвердить личность, поэтому для почты также нужна доверенность от супруга.
Далее вы сможете обсудить с кредитором график погашения долга. Если долг переуступили, попытайтесь договориться о скидке. Коллекторы заинтересованы, чтобы должник рассчитался как можно быстрее.
