АИЖК и госбанки снизили ставки по ипотеке
С 27 февраля ипотека в АИЖК стала дешевле на 0,5 процентного пункта. Теперь кредит на квартиру можно оформить под 11,25—11,5 % годовых. Еще есть переменная ставка 10,07% — она меняется каждый квартал с учетом инфляции.
Сбербанк 20 февраля снизил ипотечные ставки на 1 процентный пункт. Если подать заявку через интернет, можно взять квартиру в новостройке под 10,4%.
С 1 марта в ВТБ ипотека на новостройки стала дешевле на 1,1 процентного пункта. Сейчас минимальная ставка — 10,4%. Кредиты на покупку готовых квартир подешевели на 1,35 процентного пункта.
Чуть дешевле, чем дорого, 😢 но всё равно дорого
Кого это касается?
Это касается тех, кто хочет взять ипотеку. Сейчас в России самые низкие ставки по ипотеке за последние десять лет. В 2006 году кредиты на жильё давали в среднем под 15%, в 2015 — под 13,35%, а в 2016 — под 12,6%. Чиновники обещают в этом году 8%, но никто не знает, когда это случится и случится ли вообще.
Если покупка жилья актуальна, а своих денег не хватает, можно подать заявки в разные банки и сравнить условия. Сейчас брать ипотеку выгоднее, чем год назад: ставки и цены снижаются, а госпрограммы пока действуют.
Еще это полезно тем, кто уже платит ипотеку. В АИЖК снизились ставки на перекредитование. Можно взять до 100% имеющегося долга под 11,5% и погасить ипотеку в другом банке, если брали дороже. Такой кредит дают даже на погашение валютной ипотеки, так что можно пересчитать долг в рубли и не зависеть от курса.
Снижение ипотечных ставок — это хорошо или плохо?
Это хорошо для заемщиков и всей экономики. Если кредиты станут доступнее, люди будут покупать квартиры, жениться и рожать детей. Застройщики получат деньги, закажут строительные материалы на заводах и обеспечат работой сотрудников.
Когда строится много жилья, падает безработица, лучше работает промышленность, в бюджет поступает больше налогов.
Это плохо, потому что всё равно дорого. Чтобы купить квартиру в Новой Москве за 4,5 млн рублей, нужно накопить 2 млн и еще 15 лет платить по 26 тысяч в месяц. Ипотека может быть выгоднее аренды, но вы заплатите банку вдвое больше, чем занимали. А еще каждый год нужно покупать страховку.
Если есть только 1 млн, придется брать однушку в Подмосковье в ипотеку на 30 лет и выплатить в итоге в три раза больше. Снизить переплату можно за счет господдержки, материнского капитала и имущественного вычета.
Почему в России высокие ставки?
На стоимость ипотеки влияет ставка рефинансирования, инфляция, риски банков и их текущие расходы. Со всем этим у нас в стране плохо.
Сейчас банки берут деньги у ЦБ под 10%. Вклады от населения обходятся дешевле, но их не хватает. Инфляция в 2016 году составила 5,4%. Это самый низкий показатель за всю историю, но всё равно очень много.
Я хочу взять ипотеку. Что делать?
Подайте заявки в несколько банков и сравните условия. Уточните, как можно снизить ставку. Например, в Сбербанке дешевле брать ипотеку на новостройку через электронный сервис. В АИЖК снижают ставки многодетным, по госпрограмме и для некоторых регионов.
Изучите список документов. В госбанках ипотека дешевле, но требования к заемщикам выше.
Узнайте, положена ли вам господдержка. Если положена, выбирайте банки из списка партнеров АИЖК. Правильно оформляйте документы, чтобы получить максимум от государства.
У меня уже есть ипотека. Что делать?
Если вы платите ипотеку дольше полугода, в АИЖК можно перекредитоваться под 11,5% или под 10,07% с переменной ставкой. Если есть просрочка или не оплачена страховка, кредит не дадут.
А как у других?
В Европе можно взять ипотеку под 3—4% годовых. В скандинавских странах отрицательные ставки и заемщикам даже доплачивают. В Алабаме ипотеку дают под 1—3%, но только гражданам с хорошей кредитной историей. В Австралии переменные ставки — сейчас меньше 5%.
