Новости
89K

Семейную ипотеку под 6% может взять семья с одним ребенком-инвалидом

73
Семейную ипотеку под 6% может взять семья с одним ребенком-инвалидом

С 14 ноября 2019 года в программе льготной ипотеки для семей с детьми появились изменения. Теперь ипотеку под 6% и даже дешевле может взять семья с одним, а не двумя или более детьми. Такую льготу предоставят в том случае, если у ребенка есть инвалидность. При этом нет требования, чтобы ребенок родился с 2018 года, — он мог родиться и раньше.

Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

Программа работает, банки реально дают кредиты по льготной ставке. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, это шанс улучшить условия жизни и снизить нагрузку на бюджет. По этой программе можно взять новую ипотеку или рефинансировать старую.

Всего в России 670 тысяч детей с инвалидностью. Теперь их семьям может стать немного проще погашать кредит за квартиру. Тем более что на программу выделили на 30% больше денег — еще 200 млрд рублей.

Особенности льготной ипотеки, если в семье ребенок с инвалидностью

Если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители могут взять ипотеку под 6%. Для них в этой программе появились особые условия:

  1. Ребенок может родиться в любое время до конца 2022 года. Даже в 2015 или 2005 году.
  2. Этот ребенок может быть единственным в семье.
  3. Если в семье несколько детей и ребенок с инвалидностью, годы рождения всех детей не имеют значения для льготной ипотеки.
  4. Если инвалидность установили после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года. Семьям, где все дети здоровы, договор нужно заключить максимум до 1 марта 2023 года.
  5. Кредит может взять любой родитель ребенка с инвалидностью — независимо от вклада в его содержание, воспитание и реабилитацию.

В какой программе появились изменения?

Поправки касаются программы так называемой семейной ипотеки — это вид господдержки для семей с детьми. Суть этой программы в том, что банки могут снизить ставку до 6 или 5%, а государство компенсирует им неполученные доходы субсидиями. Семья экономит на ипотеке, а банк получает компенсацию из бюджета.

Эта программа заработала с 2018 года, сейчас она тоже действует.

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2020 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:



Как было раньше?

Льготную ипотеку давали только семьям, в которых есть хотя бы двое детей. Их могло быть трое или пятеро, но не один. При этом было важное условие — хотя бы один ребенок должен родиться с 2018 по 2022 год. Если в семье двое детей в возрасте 5 и 8 лет, ипотеку под 6% взять было нельзя.

Для семей с детьми с инвалидностью никаких исключений не было. Хотя им нужна дополнительная поддержка. И вот приняли поправки, чтобы дать таким семьям больше льгот и гарантий.

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

  • Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.
  • Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Требований к заболеванию и причине инвалидности нет

В условиях программы есть только одна формулировка — ребенок-инвалид. То есть человек до 18 лет, у которого есть инвалидность. Там нет уточнений, что инвалидность должна быть присвоена в связи с конкретными заболеваниями.

После 18 лет такой человек имеет формальный статус инвалида, а не ребенка-инвалида. И под условия программы он уже не подойдет. После 18 лет можно иметь статус инвалида с детства, но это тоже не подходит для семейной ипотеки. Ребенок-инвалид и инвалид с детства — это не одно и то же.

Инвалидность могут присвоить из-за сахарного диабета в подростковом возрасте, проблемы со здоровьем могут появиться сразу при рождении, а могут возникнуть из-за травмы даже у ранее здорового ребенка. Причина и тяжесть заболевания не имеют значения. Также для программы неважно, могут ли работать родители, какой у них доход и социальный статус. Но это может иметь значение для банка при оценке платежеспособности.

Если инвалидность снимут, ставку не повысят

В программе нет требования, чтобы инвалидность у ребенка была установлена на длительный срок. Подойдет, даже если ее установили пока только на год или два, как предусмотрено правилами. Льготная ставка устанавливается на весь срок кредита, и это решение принимают при рассмотрении заявки.

Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ставка 6% сохранится до конца выплат.

Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например родители или второй муж матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Период выдачи кредитов таким семьям увеличен на пять лет

Пока в программе написано, что право на льготную ставку по ипотеке имеют семьи, в которых ребенок с инвалидностью родился в любое время до конца 2022 года. Но инвалидность детям могут установить не сразу: иногда заболевание возникает через несколько лет. Для таких случаев период оформления льготных кредитов продлен: если инвалидность установили после 2022 года, ипотеку под 6% можно взять до конца 2027 года.

На Дальнем Востоке можно взять ипотеку под 5%

По общим правилам, если семья живет на Дальнем Востоке и покупает там квартиру, ставка составит 5%. При условии, что ребенок родился с 2019 по 2022 год.

Но если в такой семье есть ребенок-инвалид, то родиться он мог и до 2019 года. То есть даже для семьи с пятилетним или десятилетним ребенком-инвалидом ставка составит 5% на весь срок кредита.

Хотя некоторые банки уже сейчас выдают ипотеку под 5% в любом регионе — даже на общих основаниях, независимо от состояния здоровья детей.

В характеристиках объектов изменений нет

Поправки в условиях господдержки касаются только заемщиков. Требования к недвижимости остались такими же:

  1. Это может быть только новостройка — квартира или дом от застройщика. Они могут быть уже сданы и готовы к заселению, но только если раньше не принадлежали другим людям. На Дальнем Востоке можно купить даже вторичное жилье, но только в селе.
  2. Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключен с 2019 года для Дальнего Востока и с 2018 года для всей России.

Еще по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку — то есть если квартиру купили давно. Но тогда это будет соглашение или договор о рефинансировании, а не купля-продажа.

Семьи с детьми-инвалидами могут рефинансировать старую ипотеку по льготной ставке

С 14 ноября семья с ребенком-инвалидом может рефинансировать ипотеку, которую взяла до этих поправок и даже до 2018 года. То есть можно прийти в банк и обсудить условия для снижения ставки, даже если ипотеку взяли пять лет назад. Для этого достаточно подтвердить инвалидность ребенка, даже если он единственный в семье или родился пять лет назад.

Но в любом случае речь идет о праве банка дать или рефинансировать ипотеку. Это не обязанность. При рассмотрении заявки банк учитывает доходы заемщика и свои риски. Он может и отказать в кредите.

Екатерина МирошкинаКакие еще изменения нужно внести в программу семейной ипотеки?
  • Andrei MalyshevЕкатерина, какие банки уже дают такую ипотеку? У Сбербанка на сайте не нашел такой информации.5
  • Инна МарухинаПрошу внести поправку в Постановление Правительства №1711 от 31 декабря 2017 года касаемо условий приобретения жилья. В соответствии с Постановлением, гражданин имеет право на оформление и рефинансирование ипотеки по программе, оформленной только по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи (ДКП) на первичном рынке у юр.лица. Но есть много семей, у кого жильё было приобретено по предварительному договору купли-продажи (ПДКП). Данный вид сделки заключают из-за так называемого "мертвого периода" - когда дом уже сдан в эксплуатацию, но право собственности застройщиком еще не оформлено. Следовательно - застройщик уже не может заключить ДДУ, но еще не может заключить ДКП. Когда застройщик получает собственность - заключается основной ДКП, на основании которого заемщик получает квартиру в собственность. Банки, ссылаясь на прописанные в данном постановлении ДКП и ДДУ - отказывают в выдаче кредита по программе с гос поддержкой. Просим при рефинансировании ипотеки учитывать не первичный документ покупки квартиры (ПДКП), а то, что на момент рефинансирования подписан с застройщиком основной договор купли продажи (ДКП).1
  • Дмитрий ИвановНо в Европе ставки по ипотеке 2-3% для всех. Если мы берем с них пример, то предлагаю начать с этого!1
  • Шарапов Кириллесли у меня два ребенка, но один живёт с бывшей женой и на моем содержании, я могу рассчитывать на семейную ипотеку с новой семьей?1
  • Михаил ОдиноковВключите в программу рефинансирование вторички! Почему такая странная дискриминация?11
  • Svyatoslav MayЗакон конечно дурацкий, какая разница кто с 2018г 2й ребенок родился, у кого ребенок инвалид , остальные не люди что ли? В Европе ипотека 2% и даже 1% для всех выдают, неважно большая семья или нет.3
  • Дмитрий КузенковКогда будет известно про рефинансирование ипотеки с ребенком инвалидом для квартиры , купленной у физ лица3
  • Игорь БагинAndrei, получил ответ от Сбера сегодня: по указанным Вами изменениям банк пока не получил разъяснений и пока не проводит снижение ставки по указанной Вами программе. Тоже вопрос, что в этом случае делать? Ждать неопределенный срок или куда то повыше обратиться к руководству?2
  • Елена РожковаДанная программа должна распростронятся и на вторичное жилью приобретенное у физ. лица.8
  • Артём НикифоровAndrei, АК Барс3
  • Анютка ФирсоваНа мой взгляд не справедливо,что отец ребенка-инвалида,который не участвует в воспитании и никак финансово не помогаетможет воспользоваться льготной ипотекой,а второй муж матери,который живет с ребенком-инвалидом,и занимается воспитанием и развитием такого ребенка, не может!Ведь большинство мам таких детей не работает,и понятное дело банк им откажет в ипотеке!3
  • Сергей БатмановИгорь, Сбербанк сегодня ответил: Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы - Граждане РФ, у которых родился ребенок, имеющий статус "ребенок-инвалид" на момент рефинансирования или выдачи. Требования к дате рождения отсутствуют. Данный вопрос находится в проработке. Ориентировочный срок запуска - 1 квартал 2020 года1
  • Наталья ЛастовскаяРазрешить субсидировать и рефинансировать старую ипотеку приобретенную на вторичном рынке3
  • ЛюбимаяЯРазрешить рефинансировать старую ипотеку вторичного жилья7
  • Ирина ЗахароваРефинансировать выданные ранее ипотеки на приобретение жилья на вторичном рынке.3
  • A KХотелось бы знать ещё вот что.. Как правило в семье с ребёнком инвалидом, мать не работает, ухаживает за ним и получает за это компенсацию. А, папы, как правило, уходят из семьи. Так вот, в связи с этим, хотелось бы узнать, может ли мать получить такую ипотеку,фактически имея доход по уходу за РИ+ пенсия ркбенка2
  • Екатерина СимаковаМеня тоже интересует этот вопрос. Хотя когда я узнавала этот вопрос в нескольких банках, то мне сказали, что моя компенсация по уходу не считается доходом, т.к. ее даже не имеют права в случае чего арестовать. А пособие самого ребенка тоже не идет в доход. И вот как тогда одиноким мамам приобрести свое жилье и не скитаться по съемным квартирам с ребенком требующим определенный уход.3
  • Паша УгольковВ чера обратился в Сбербанк с вопросом рефинасирования действующей ипотеки , по программе семейная ипотека , предварительно по горячей линии сотрудник сбербанка подтвердил ,что мы подходим под данную програму . Но в отделении сбербанка ответили ,что ничего об этой программе не знают.2
  • Регина ГригорьеваНужно рассмотреть и вторичку.Какая разница ,мы так же оплачиваем и имеем ребенка -инвалида,а расчитавать на льготы значит не можем?7
  • Марина КузьминаВключить пункт льготное рефинансирование ипотеки на вторичное жилье по 6%. Цены на вторичное жилье заоблачные, по 12 % годовых платим за ипотеку. Ребенок стал инвалидом, доход снизился, рефинансироваться в других банках не позволяют доходы. И тут подлость: льготы только для новостроек. Кому то все: и новый дом,с доступной инфраструктурой и маленькие проценты, а кому - ютись в тесном жилье , и плати по максимуму. Если программа имеет цель помочь семьям с детьми инвалидами, то это должно быть без сортировки на "брак" по вторичному жилью. Это ущемляет равноправие.5
  • Татьяна КирСнизить процент и на вторичное жилье, дом с участком, купленный у физ. лица. Мы купили дом в ипотеку под 11%, двое детей, один из них инвалид , но получается рефинансировать не сможем ипотеку, так как купили у физ. лица. Просто абсурд какой-то! Я вообще возмущена.6
  • Анастасия ШалаеваЧтобы была возможность взять в ипотеку и вторичное жилье,т.к новостройки не всегда по карману,или строящиеся дома стоят не в тех районах где необходимо,у людей должен быть выбор3
  • Анна Митрузаевато есть семьи с детьми-инвалидами, купившие квартиру во вторичке вообще не нуждаются в снижении ставки..... Отлично, супер мера поддержки.4
  • Aleksey LopatinAndrei, тоже очень интересует этот вопрос. На конец января 2020 Сбербанк, ВТБ и Райффайзен говорят, что у них программа ещё в разработке. В статье указано, что программа работает и банки реально дают кредиты, так какие банки?2
  • Марина ЗязинаA, точно такая ситуация. Ипотеку не дают. Я одна по уходу. Отец сбежал. Живем в общаге. А ребенок колясочник1
  • Марина ЗязинаЕкатерина, как нам таким мамам решить этот вопрос . Такая же ситуация как у вас. Ипотеку не дают. Жиаем в общежитии. Ребенок колясочник. Такая несправедливость3
  • Марина ЗязинаЕкатерина, кстати когда у меня была задолжность по комуналке. Арестовали всё. И снимали деньги. По уходу были арестованы1
  • Оксана Становована вторичку2
  • Татьяна ЗахароваДля начала необходимо, чтоб эта программа начала работать! Сегодня обратилась в Сбербанк с вопросом о возможности приобретения жилья по "льготной" ставке, так как в семье есть ребёнок инвалид. Сотрудник сбербанка ответила, что никаких льгот семьям с детьми инвалидами нет. (г. Тверь) А вообще необходимо распространить ипотеку под 6% (а можно и ниже) не только на жилье в новостройках, но и на вторичном рынке!!!6
  • Татьяна КирНужно разрешить таким семьям покупать жилье под такой процент не только у юридического лица, например мы хотим купить именно дом, в удобном районе, и там только физ. лицо может продать его, как быть? Ребенок инвалид, нам нужен именно дом и в удобном районе. Я считаю это не честно ставить условия неудобные.1
  • Саша Васильевсегодня звонил в сбербанк сказали обратиться примерно в апреле 20201
  • Андрей КшенниковСергей, уже второй квартал2
  • Aleksey LopatinАндрей, Квартал - это 3 месяца, 3-ий еще не закончился0
  • Яся СидороваХотелось бы,чтобы кредит был с пониженным процентом,потому как необходимо брать периодически кредиты,да особо и не дают на пособия,а если одна воспитываешь,вопрос когда работать,если целыми днями ты возле особенного ребёнка,ты его руки,ноги.Тоже получили сертификат,но квартиры вторичка дорогие,новостроек нет в маленьком городе,на квартиру маленькую не хватает,проще взять кредит,чтобы не лезть в долговую яму,при том куча справок,денег,да ещё жильё не продать потом, лучше взять кредит,но проценты башенные,да ещё и не дают особо,как быть.С долговых ям не вылизаешь,а сертификат действителен 7 месяцев1
  • Андрей ТанцыревВключить в программу вторичный рынок1
  • Евгения БистерфельдА может попробовать составить петицию,с просьбой расширить программу льготного ипотечного кредитования,и добавить в список вторичный рынок у физ.лиц?6
  • Denis KostaevMaxim, а вы простите кто? Не положено в нашей стране нормально существовать?2
  • Гульнур СырлыбаеваЧтобы льготная ипотека действовала и на вторичное жилье, а так программа не поддержка семей с детьми, а застройщика. У многих действующая ипотека на вторичное жилье, как вот нам быть, единственный ребёнок инвалид, живём на пенсию и пособие, семья неполная, ипотека на вторичку 10,1 процентов. И надо наверное смотреть, если это единственное жилье, то возможность рефинансирования вторички, по льготной ипотеки3
  • Николай СолиловСаша, звонил недавно, сказали в 3 квартале планируется запуск, до этого говорили во 2ом, похоже не в этом году ее запустят1
  • Гаянэ ХаникянНужно, чтоб семьи могли покупать жилье не только в новостройке, но и на вторичном рынке. Если это помощь семьям, то какая разница, у кого квартира покупается.2
  • гуля мавлютова7 раз пытался рефинансировать ипотеку с ребенком инвалидом, семья многодетная, работаю я один, получил отказы. Каждый раз разные причины банки придумывали либо доход не позволяет, либо что-то в кредитной истории настораживает , объяснить не могут что именно или документы допом донесите. В итоге последний неофициальный ответ: рисковая сделка - Приведите созаемщика со стороны. Хотя что такого По действующей ипотеке своевременно ежемесячно ношу 25т.р. в банк после рефинансирования в другой банк буду носить 17т.р. при этом твердый ипотечный залог. Ан нет ! Боятся банки связываться с такими семьями где есть ребенок инвалид уж слишком для них рисковая сделка. Постановление об этом трактуют твёрдо по своему ребон должен был родиться инвалидом после 2018 года и никак не раньше и это для них закон. Когда задаю встречный вопрос: По вашему пониманию с остальных детей вы снимаете инвалидность ? ответить уже ничего не могут. Для моей семьи к сожалению это постановление осталось красивой рекламой как правительства так и банков. Факт остается фактом всё это лично для меня пустышка. Ведь банк оставляет за собой право дать кредит или нет.2
  • Нина МарченкоДобрый день. В семье есть ребёнок с инвалидностью, квартира по ипотеке в Сбербанке под 11,25% в 2014 году куплена на вторичном рынке. Сбербанк отказал в рефинансировании вообще, хотя ипотеки других банков рефинансирует под 7.9%. Хочется господдержки и с покупкой на вторичном рынке....1
  • Аркадий ЯнбаевМихаил, понятно почему разрешена покупка только на первичке, таким образом снижают риск махинаций и мошенничества, не понятно почему нельзя рефинансировать по льготной ставке уже существующую ипотеку. Взял я ипотеку под 9,5%, купил квартиру в новом доме, но не у застройщика, через 2 года ребёнку дали инвалидность, жена не работает, вынуждена сидеть с ребёнком. Одному очень тяжело тянуть семью из 4х человек с инвалидом и платить ипотеку! Банк отказывает в рефинансировании ссылаясь на то, что квартира была приобретена не у юр.лица... Предлагают взять новую ипотеку и купить квартиру в новостройке у застройщика, тоесть я должен продать эту квартиру с обременением, найти новую, взять ипотеку под 6%, снять квартиру чтобы дождаться пока сдастся новое жилье, потом сделать там ремонт, я уже молчу о потере уплаченных процентов по существующей ипотеке, за 2 года сумма основного долга уменьшилась всего лишь на 60тыс. рублей и вот только после этих нескольких кругов ада у меня будет льготная ипотека под 6%. Считаю что это не правильно! При покупке и оформлении новой ипотеки нужно учитывать у кого приобретено жильё, а при рефинансировании нужно учитывать только лишь состояние жилья!2
  • Руслан ПетровМихаил, https://chng.it/hFPxGpyRZ50
  • Руслан ПетровЕвгения, https://chng.it/hFPxGpyRZ50
  • user2664818Ирина, зря инвалидность не оставили,но для жилья это не идет, т.к.уже не ребенок- инвалид0
  • ОксанаРазрешить семьям с детьми инвалидами покупать квартиры - на вторичном рынке недвижимости.0
  • user1304354У нас как раз таки сахарный диабет. Получается, бывший муж, лишенный прав, тоже может взять ипотеку? Ведь в свидетельстве о рождении изменений нет, не указано, что он лишён0
  • user1304354A, я вообще будучи безработной, взяла ипотеку. Тоже только пенсия и по уходу0
  • user1304354Ильсия, так пропишите к себе отца семейства, чтоб работал официально. И презервативы купите им0