В июле появился закон о том, как государство будет погашать ипотеку многодетным семьям. При рождении третьего или последующих детей можно получить из бюджета 450 тысяч рублей: они пойдут на полную или частичную оплату жилищного кредита. Но чтобы программа заработала, нужны были правила от правительства: куда нести заявления, кто получит деньги, какие документы собирать и сколько ждать погашения.
Наконец, правила появились. Вот как будет работать программа погашения ипотеки для многодетных семей — и вот кому повезет.
О какой программе речь?
Государство готово погашать за многодетные семьи до 450 000 Р долга по ипотеке. Это не просто поручение президента и планы, а действующий федеральный закон.
Вот при каких условиях можно рассчитывать на субсидию из бюджета:
- У заемщика по ипотеке с 2019 по 2022 год родился или усыновлен третий или последующий ребенок. Если третий ребенок родился в 2018 году, по этой программе господдержки не будет.
- Договор заключен до 1 июля 2023 года. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад. Главное, чтобы дата договора была не позже установленной в законе.
- По договору ипотеки купили жилье — квартиру или дом. Можно также покупать земельный участок.
Федеральный закон установил общие условия программы. Но чтобы она заработала, не хватало правил от правительства. Теперь они есть: вступят в силу с 25 сентября. Это значит, что многодетные семьи уже могут собирать документы. Не факт, что субсидии начнут выдавать сразу, но сама возможность получить деньги из бюджета может повлиять на решения семьи по поводу жилищного вопроса прямо сейчас.
Сколько денег можно получить на погашение ипотеки?
Бюджет выделит до 450 000 Р, но только один раз и по одному договору.
Если долг по ипотеке больше 450 000 Р, государство погасит ровно 450 000 Р, а остальное будет выплачивать заемщик.
Например, маме двоих детей осталось выплатить за квартиру 700 тысяч рублей. В 2019 году у нее рождается третий ребенок. Государство погасит за нее 450 тысяч, а маме останется отдать банку 250 тысяч.
Если долг меньше 450 000 Р, государство погасит остаток долга и проценты, а неиспользованная сумма сгорит: на другие кредиты или договоры ее не перенесут. Остаток субсидии вообще никак нельзя использовать. Поэтому семьям с небольшим долгом может быть выгодно самим погасить остаток, а субсидию использовать для нового договора, чтобы забрать максимум из бюджета.
Например, в семье был один ребенок и долг за однушку — 150 тысяч рублей. В 2019 году родились близнецы — папа-заемщик стал многодетным. Он может обратиться за погашением долга по однушке, но тогда получит из бюджета только 150 тысяч. Семье выгоднее погасить долг самим, взять новую ипотеку и получить 450 тысяч рублей субсидии.
Кто может быть заемщиком по этой программе?
В программе могут участвовать мать или отец, у которых есть ипотека. Чтобы было право на субсидию, у такого заемщика с 2019 по 2022 год должен появиться третий, четвертый или, например, пятый ребенок. Учитываются только дети с гражданством РФ — рожденные или усыновленные. Опека не подойдет.
В составе заемщиков могут быть другие люди, к которым нет требования по наличию детей. Например, родители многодетной мамы. Или ее супруг, с которым общим является только один ребенок. Но мама тоже обязательно должна быть в числе заемщиков. Заявление на субсидию будет подавать именно она.
Например, у женщины двое детей от первого брака. Во втором браке в 2019 году родился еще один ребенок, и супруги взяли ипотеку — стали созаемщиками. Для мамы это третий ребенок, а для папы — первый. Мама имеет право на господдержку для многодетных. А вот если договор ипотеки оформлен на одного только папу, придется что-то делать с документами. Формально мама не заемщик, а папа не многодетный. Тут нужно договариваться с банком и изменять договор.
Какие документы нужно собрать для господдержки?
Заемщик должен подать заявление в банк. К заявлению нужно приложить такие документы:
- Паспорт и подтверждение гражданства.
- Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.
- Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.
- Договор ипотеки или рефинансирования, если оно было.
- Документы на квартиру, дом или земельный участок.
Все данные о детях и недвижимости будут проверять. Выписка из ЕГРН не нужна: ее запросят по базам.
Других документов в списке нет. Никаких комиссий банк брать не может. Если вам говорят, что за оформление субсидии нужно доплатить, напомните о пункте 6 положения о господдержке и пожалуйтесь в «Дом-рф».
Сколько дней рассматривают заявление?
В положении написано, что банк должен отправить документы в «Дом-рф» в течение 7 дней после подачи заявления. Еще 7 рабочих дней уйдет на проверку. После этого принимают решение о выделении денег или об отказе. При задержках с проверками срок могут увеличить на 2 рабочих дня. То есть на все проверки и оформление уйдет около трех недель.
Если «Дом-рф» одобрит субсидию, в течение 5 рабочих дней деньги поступят в банк в счет долга конкретного заемщика. Сам многодетный ипотечник денег не получит: он увидит уменьшение своего долга за жилье.
Если за время проверок долг уменьшится из-за платежей самого заемщика, разницу вернут в бюджет. То есть погашается именно та сумма, что числится как долг на день поступления субсидии в банк.
Можно ли будет подать заявку на субсидию еще раз?
Нет, если субсидию перевели, то еще раз этому же заемщику заявку подать нельзя. Но тут интересно: оказывается, «Дом-рф» будет вести реестр заемщиков, которые получили господдержку по этой программе. В этот реестр попадет не только сам заемщик, но и — внимание! — члены его семьи.
При этом нет оговорки, что члены семьи — тоже получатели субсидии. Зачем тогда их вносят в реестр? Означает ли это, что если в браке один супруг получит субсидию, то второй в другом браке уже не сможет ее получить? И будет ли лазейкой гражданский брак? Если муж возьмет ипотеку до свадьбы, то сведения о жене как о члене семьи не попадут в реестр — и тогда она тоже сможет подать заявку на субсидию? Или «Дом-рф» свяжет маму и папу по данным о детях и маме потом откажет? Но тогда непонятно, на каком основании: ведь папа может подать заявку на господдержку и на свою добрачную квартиру. Получается, кто из родителей первым обратился за деньгами, тот их и получит?
Пока слишком много вопросов. В обычных ситуациях у большинства семей их не будет, но у кого-то точно появятся сложности.
Можно ли одновременно использовать маткапитал и эту субсидию?
Да, семья может направить маткапитал на первоначальный взнос, а потом — еще 450 тысяч рублей на погашение долга. С новой программой можно сочетать любые формы господдержки. Но особенность в том, что 450 тысяч дают только на погашение долга и только при соблюдении требований по дате рождения.
Почему банк может отказать в субсидии?
Деньги из бюджета получает именно банк, а не заемщик. И в отличие от материнского капитала, когда проверяют только семью и деньги выделяют на конкретные цели по заявлению от мамы, с субсидиями банкам все сложно. Половина правил из постановления правительства — это требования именно к кредиторам. Их проверяют и только потом выделяют деньги: распоряжаться бюджетом программы будет «Дом-рф».
Чтобы получить компенсацию за списанные заемщикам долги, банку нужно подготовиться: собрать документы, подать заявку, пройти проверки. И после этого банк все равно может получить отказ. Подготовка к серьезным госпрограммам проходит не очень быстро, поэтому отказы могут быть — на первых порах это нормально.
С программой семейной ипотеки тоже не все гладко, но у многих получается. Закон есть, он работает, деньги заложены по крайней мере на бумаге — надо пробовать. Если что-то не так, можно обратиться в «Дом-рф» за разъяснениями: проверками и субсидиями занимается эта организация.
Если банк говорит, что заявления он не принимает из-за технических проблем, это незаконно. По правилам у банка есть возможность отправлять заявления в «Дом-рф» на бумаге — по почте. И «технические проблемы» — точно не повод отказывать заемщикам в субсидиях.
С этой программой не все понятно. Кто может объяснить?
К этой программе и правда много вопросов. Например, такие:
- Могут ли получить субсидию оба родителя, если в семье две ипотеки?
- Что делать, если папа-заемщик в разводе с мамой и у него есть ипотека в другой семье?
- Как будет распределяться субсидия, если заявление на господдержку подадут и мама, и папа?
- Как быть маме, если папа получил субсидию, а потом оформил развод и забрал квартиру? Может ли она тоже взять ипотеку и получить 450 тысяч рублей в счет долга?
- Если в заемщиках теща, но она тоже стала многодетной мамой, может ли она получить свою господдержку на другую ипотеку?
За разъяснения будет отвечать Минфин. Все сложные вопросы — в это ведомство. За самыми важными будем следить.
Добрый день, хотела восрользоватьчя субсидией на погашение ипотеки, и сталкнулась с проблемой. Дело в том что у меня не покупка жилья, а строительство частного дома.И что же теперь нам не положена субсидия?Дом построен и мы в нём живём, это же тоже жильё.Что нам теперь делать???
Няня, аналогичная ситуация у нас тоже
Пошла волна отказов по данной господдержке.
Вот ситуация по моему отказу, решил действовать через отделение ОНФ. Поеду на встречу с представителем.
Добрый день, уважаемы представители Общероссийского Народного Фронта!
Меня зовут Андрей и я глава многодетной семьи.
Сейчас мы живем (еще не сделали ремонт в новой квартире), 5 человек, в двухкомнатной квартире на 50,5 кв. м., и поэтому перед рождением третьей дочери было принято решение расширяться.
Для этого была взята ипотека на приобретение квартиры в банке ВТБ.
Сложилось так, что моя семья попадает под программу по ФЗ «О мера государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и
О внесении изменений в статью 132 Федерального закона «Об актах гражданского состояния». (документы: ФЗ, Постановление Правительства РФ, отказ ВТБ во вложении)
У нас родился ребенок после 1 января 2019 года и у нас есть ипотека.
Но оказалось, что мы не можем воспользоваться данной господдержкой, потому что указанное целевое назначение ипотечного кредита не совпадает с целями указанными в ФЗ и постановлении Правительства.
У меня в целевом назначении указано «На строительство и приобретение прав на Предмет ипотеки»
В законе «…либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии ..»
Точнее оно не совпадает формально, т.к. по существо у нас ипотека на покупку квартиры по договору уступки прав требований на договор долевого участия.
Как выяснилось, нас клиентов ВТБ (сообщество в ВКонтакте, форму сайта banki ru), таких много у кого отказы в господдержке из-за именно целевого назначения кредита.
Я считаю это несправедливым и хотел бы обратиться к Вам за помощью в данном вопросе. Я считаю, что ФЗ требует доработки, чтобы такие формальные формулировки не становились препятствием к господдержке многодетных семей.
Я готов приехать к Вам на прием, в указанное Вами время со всеми документами, чтобы во всех подробностях обсудить данный вопрос.
Очень рассчитываю на Вашу помощь в данном вопросе, т.к. данная проблема не только - проблема моей семьи, а проблема многих многодетных семей России.
Andrei, здравствуйте!У меня ипотека на приобретение готового жилья,но в договоре купли-продажи прописано что мы купили 2/3 доли квартиры,выкупив эти доли мы приобрели весь объект целиком,но мне отказали.Я звонила в банк они мне говорят,что у вас ипотека оформлена на доли.
Andrei, надо писать на разъяснения в кабинет правительства. вероятно должны быть внесены изменения в закон, у нас аналогичная ситуация
Andrei, добрый день! Интересно узнать получили вы субсидию 450т.?
Инна, да, еще 22 января. Но благодаря вмешательству людей из Совета Федерации. Они помогли многим из нас ускорить процесс принятия решений а Дом.РФ
Andrei, приветствую! Столкнулся с такой же формулировкой целевого назначения кредитного договора. Не подскажите алгоритм действий, куда надо обращаться с этой проблемой. Заранее спасибо.:)
Возраст детей не имеет значения? Даже если старшие дети совершеннолетние, все равно действует субсидия?
Ксюша, в приложенном документе вроде возраст детей не упоминается, так что, наверное, в случае старших совершеннолетних детей субсидия все равно действует.
Халит, совершеннолетние детьми не являются, из всех госпрограмм такие семьи убирают
Ксюша, 3. Деньги дадут семьям, в которых третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2022 год.
Ксения, возраст детей значения не имеет. Главное соблюдение условий рождения третьего или последующих детей: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/450-tysyach-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam/
Подсеажите Как правильно написать заявление о погашении ипотеки
Никита, дают в вашем банке. Оно практически заполнено, останется внести только свои личные данные!
Обидно что все эти программы ограничены временем рождения ребенка. Ипотека под 6% для семей с третьим ребенком от 2019 года рождения, в этом законе такое же ограничение. У меня третий родился в 2017 и я не под что не подпадаю. Мне видимо легче живется по мнения законописцев, чем тем у кого в 2019 родился
Слава, программа не для того чтоб вам легче жилось, а чтобы больше рожали те, кто ещё не родил
Нам отказали в приеме документов. Я многодетный отец, третий родился в 2019 году, брал ипотеку в 2015,потом делал рефинансирование в ДОМ РФ, при получении рефинансирования предложили взять всерху 100 т р под такой же процент как ипотека ( 9%), я согласился и взял, о чем теперь жалею очень. Суть в том что в новом договоре цель предоставления и использования Заемных средств- погашение в полном обьеме задолженности по целевому ипотечному кредиту, ранее предоставленному на основании кредитного договора банка ВТБ и на капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения квартиры ( 100 000), вот из за этого ремонта нам отказывают, сами навязали и сами отказали, обидно конечно
Иван, нам сегодня на этом же основании отказали (на капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения квартиры). Выкупил 1/2 долю квартиры у сестры, по наследству нам досталась от родителей. Если банк пойдет нам на встречу и перепишет договор, можно попробовать подать снова заявку. Хотя я мало верю во все эти программы.
Александр, вам пошли на уступки, внесли изменения в договор?
Екатерина, Нет.
хорошая программа но не для всех
Здравствуйте,хотелось узнать,если многодетная мама получит от государства земельный участок,она может претендовать на 450000 рублей?
Здравствуйте скажите можно ли взять ипотеку после рождения ребёнка получим ли потом 450т после рождения если возьмём ипотеку
Здравствуйте. Умения 3 ребенка. Мы получили матиринский капитал и третий ребенок депутатских премия. Можно получиться 450000тысячи р. Унас ипатека есть. Можно документ сабирайть. Или нам не даёт.
Здравствуйте.Можно через нотариуса оформить договор купли продажи чтоб получить субсидию на расширение жилья ТК банк не одобряет ипотеку
Дети1995, 1996,2015 г. р. Мы подходим под эту программу?
Подскажите, пожалуйста, может ли мама 3х детей, без мужа, быть созаемщиком по ипотеке своей мамы и получить на нее субсидию? Ведь, если она не работает (получает пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет в соц.защите), ей нельзя стать заемщиком с несколькими созаемщиками, да? Ипотеку без работы не дадут, только со взносом 50%?
Муж заемщик, у него один свой ребенок, а жена созаемщик, у нее трое детей и скоро родится четвертый, спишется ли ипотека 450т.р.
Добрый день, если мама не работает, ей дадут ипотеку
Ипотека должна быть взята до рождения ребёнка или можно позже взять когда родится ребёнок?
Здравствуйте. У нас папа взял ипотеку за 1 год до свадьбы, но до этого мы уже 5 лет сожительствовали, через 2 года после займа родилась дочь(у него первый ребенок, у меня третий).Пошли в банк, хотели сделать меня созаемщиком, но банк отказал. Сказали, что это не в их правилах, а вот поручителем согласились, но это совсем другие распределения ответственности и выгод. Вот и думаем как быть...
Здравствуйте! Можно ли взять ипотеку на комнату в коммуналке!? Подойдёт ли эта программа ? По годам лети подходят !
У меня второй брак папа заёмщик один общий и два не его но в прошлом браке тоже есть два ребенка один несовершеннолетний второй нет и наш общий. считается что у него третий и может ли он сам подать на эту выплату
Если от первого брака дочь, во втором браке еще 2е детей. У меня трое получается, у мужа двое детей, я созаемщик по ипотеке. Могу ли расчитывать на эту субсидию?
Добрый день ,а в какой банк подавать заявление на погашение ипотеки ,в котором брали ипотеку?
Здравствуйте! Не приходит ответ из ЕГРН ЗАГС уже 2 месяца
Подскажите пожалуйста как вообще взять ипотеку, я в декрете-двое деток,муж работает(но ещё до нашего знакомства он был должником и его занесли в чёрный список) сейчас уже больше года, как он погасил свой долг... А ипотеку не дают, не одобряют. Жилья у нас нет, бегаем по квартирам. Подскажите что нам делать???
Добрый день, подскажите пожалуйста, если у мужа от первого брака есть ребёнок (а мать лишина прав на ребёнка) и у меня есть ребёнок от первого брака, и родился общий ребёнок . Все дети живут с нами. Положена ли нам субсидия 450 тыс.?
Здравствуйте, у меня муж,мы недавно взяли ипотеку, от первого брака у него двое детей, и у меня один, общий тоже у нас один, дадут ли нам 450 на погашение ипотеки
Если взяли ипотеку после рождения 3 ребенка, положена ли нам эта субсидия?
Я многодетная мама (трое детей ) по всем условиям подхожу под эту субсидию , кроме одного ... Мне скоро будет 20 лет . Понятно что одобрение кредитов только с 21 года , но как бы у меня и мат капитал целый (483 тыс ) ,и на субсидию могу рассчитывать в связи с рождением третьего в 2021 , получается около 1 млн от государства поддержка можно уже и дом прикупить и не остаться в долгу нисколько , но как то глупо получается что по условию мне должно быть 21 год...
Добрый день, я подавала документы на субсидию и пришёл отказ, потому что в договоре купли-продажи написана фраза, что жильё приобритается с неотделимыми улучшениями. Как быть в такой ситуации?
Здравствуйте.может ли созаемщик оформить субсидию без паспорта заёмщика?