Зарплатные карты: как сменить банк и что грозит работодателю за отказ

77
Зарплатные карты: как сменить банк и что грозит работодателю за отказ

6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.

Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.

Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.

Как получать зарплату на свою карту

Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:

  1. Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
  2. Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 ₽ — и отдельно директора на 30 000 ₽. Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
  3. Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
  4. Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.

Кого это касается?

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Работник может сам выбирать зарплатный банк

Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.

Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.

Есть исключение для бюджетников. Им тоже не могут навязать карту, но банк не проведет платеж, если зарплата по закону должна приходить именно на карту «Мир». Такую карту можно получить практически в любом банке. «Мир» — это платежная система, а не конкретная организация.

Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты

Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.

С 6 августа. Теперь работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за десять или пять, как раньше, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.

Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.

Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 ₽

Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.

Но все это не повод отказывать работникам в выборе банка. Если работодатель так сделает, он нарушит закон и может получить штраф. До этих поправок не было отдельного штрафа именно за отказ в смене банка — работодателей наказывали как за нарушение трудового кодекса, а теперь будут штрафовать как за невыплату зарплаты.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

Кто получит штрафПервое нарушениеПовторное нарушение
ИП1000—5000 ₽10 000—30 000 ₽
Организация30 000—50 000 ₽50 000—100 000 ₽
Директор или бухгалтер10 000—20 000 ₽20 000—30 000 ₽

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

ИП
Первое нарушение1000—5000 ₽
Повторное нарушение10 000—30 000 ₽
Организация
Первое нарушение30 000—50 000 ₽
Повторное нарушение50 000—100 000 ₽
Директор или бухгалтер
Первое нарушение10 000—20 000 ₽
Повторное нарушение20 000—30 000 ₽

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.

Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.

Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.

Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.

Как у вас на работе обстоят дела с зарплатными картами?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой

Я получаю зарплату не в том банке, в каком хотел бы. Мне это небольшое неудобство, но я прислушался к просьбе бухгалтерии - на том, что нас как людей попросили перейти на зарплатный проект, компания экономит около миллиона в месяц, а в кризисный год это увесистый довод (нам нужна стабильная компания).
Мы на работе в целом хорошо друг к другу относимся, и я совершенно не против раз в месяц ходить к банкомату (который всё равно по пути), чтобы бухгалтер оформляла один реестр, а не 30. Если по человечески попросили и объяснили - ладно.

11

Игорь, не всегда дешевле. Некоторые банки берут за межбанк комиссию (привет, Уралсиб!)

2

Игорь, но не всегда без процентов

0
Герой

Аркадий, "к банкомату" это фразеологизм или на самом деле глупость? Межбанк безопаснее и дешевле.

0

Комментарий удален пользователем

Герой

Parmigiano, где почитать про это ситуси??

0

Сергей, стипендия - это не зарплата, это государственное пособие. Пособий закон не касается.

4
0

в бургер кинг платят зарплату на три карты разных банков и когдя я спросил можно ли переводить зп на мою карты мне сказали нет. вот такой херовый работодатель бургер кинг

4
0

Никак не обстоят. Оборонное гос предприятие работает только со сбером и все заявления теряются где-то в бухгалтерии.

4
Герой

Matthew, ну вас хоть не заставляют их отправлять почтой России??? 🧐🧐🧐

0

Леона, ну на сколько я понимаю, отправка документа почтой будет иметь, так скажем, "официальный" характер, опираясь на который можно идти с исками в суд. Мол заявление было отправлено, работодатель проигнорировал. Или не отреагировал. Но кому надо ругаться с работодателем? Тем более из-за причины не столь криминальной.
Нас не просят отправлять Почтой России, отвечая на ваш вопрос, но что толку, если требование не будет исполнено в любом случае.
Главный бухгалтер ответил мне что мы работаем со сбером, у нас договор. (Я так понимаю свою работу они на сбер скинули, и потому меня одного рассчитывать, как мне удобно, не хотят) Я возразил, мол по закону имею право. "По закону - идите в суд." Гос оборонка. Такие дела.

0

Много, клоун не позорься)

4
0

В наше время "повсеместно распространенного манисенда" проблемы с "зарплатными" банками постепенно уходят в прошлое (кроме банков взимающих комиссии за манисенд со своих карт)
А "зарплатный" статус дает кредиты подешевле немножко (ипотека и те же автокредиты)
Вытянуть на тинькова, втб, халву или другую "накопительную" карту чаще всего проблем не составляет....
Проблема "была решена" когда уже, по сути, и отпала сама собой...

3

Demyan, ну ясно же, что незаконно требует. От вас требуется только заявление, причём никакой разрешающей визы руководства не надо. Напишите заявление, зарегистрируйте в приёмной входящее в бухгалтерию, с получением регномера и даты, возьмите копию. Посмотрите потом, как они попробуют нарваться на штраф и не перечислить

3
0

Получаю на ВТБ, так как там планирую брать ипотеку, а потом сразу перевожу на Тинькофф, где есть вклад.

2

Kirill, для меня нет.

1

Сергей, разве в сбере не выгоднее ипотека?

0
0

А как быть если зарплатный банк прописан в Трудовом договоре? То есть там стоит выбор - либо наличкой забирай (езжай в другой город, где бухгалтера сидят), либо на определенный банк.
Меня этот банк не напрягает - сразу увожу с него деньги на другие выгодные карты, но хотелось бы получить нормальные зарплатные плюшки от другого банка

2
Герой

JA, никакие положения договора не могут противоречить федеральному закону. Пункты договора, противоречащие закону, ничтожны.

7

GreLI, Спасибо. Попробую написать в бухгалтерию

0
0
Герой

А у кого из банков плюшки от оформления зарплатной карты настолько весомы, чтобы вообще имело смысл с бухгалтерией бодаться из-за подобной ерунды?

2
Герой

JA, вы это рассказываете человеку с веером карт и уже закрытой Пользой) потому что она оказалась самой НЕвыгодной.
Что, иных бонусов нет, только несколько лишних снятий налички?

3

Надежда, ХоумКредит - 7% на остаток, 3% бензин, 15% аптеки (потом будет 3), 3% рестораны. Снятие в любых банкоматах (если нет ЗП, то только 5 снятий). Кешбек дают за ВСЕ. Коммуналка, налоги, сотовая связь и много чего ещё.
Даже если не переводить ЗП, то карту точно стоит иметь) В дополнении к Tinkoff Black конечно.

2

JA, ой-ей. А потом в случае их ошибки бодаться 3 года до признания ошибки и все равно остаться в дураках. Спасибо, Хомяки не нужны.

1

Анна, вообще россельхоз один из самых самых -обдираемый банк , телефон пополнить теперь комиссию берут.

2

Юрий, я работал по ГПХ - сразу реквизиты запросили и все. Видимо от фирмы зависит

1
0

ДА не работает это все так. В реальности все немного по другому. Никто не будет со своим работодателем ссориться и подставлять его на штрафы.

1
0

Вот сегодня сообщили новость о смены зарплатной карты с СБ на Промсвязьбанк .Забил в Яндекс посмотреть что за банк,так у него проблемы были есть или решается в общем статью в газете Ведомости почитал,и что-то не хочется мне переходить.Съезжу завтра узнаю ,ну как всегда добровольно принудительно просят.Кто не с нами тот против нас. А СБ меня вполне устраивает,да и кредит удобней платить .

1
0

Сегодня получил аванс 3000рублей,а до этого времени получал 4000рублей.

1

Руслан, 🤣👍🏻

0

Demyan, обходи стороной тинькофф, потом не закроешь карты.

1
0

Хотим оставить жалобу на Тинькофф банк (бизнес)!

Банк занимается дискриминацией и вынуждает Работодателя просить работников открывать карту Тинькофф, так как берет повышенные комиссии. Но Сотрудники отказываются от Тинькофф. Он им не нравится! Работодателю приходится платить по 12 000 рублей в год комиссии за одного сотрудника со средней зарплатой! ЭТО НЕПРИЕМЛЕМО МНОГО ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА!!!!

Все комиссии за ПП по заработной плате в сторонние Банки должны быть фиксированные! А на деле получилось так, что если Работодатель по тинькофф-бизнес переводит зарплату на карту тинькофф сотрудника, то комиссия не взимается, а если на карту другого банка, то комиссия 500 рублей (пропорционально сумме)! То есть 1000 рублей в месяц, или 12 000 рублей в год комиссии за перечисление только одному Работнику зарплаты!!!

Требуем снизить комиссию за перевод заработной платы Работодателем Работнику до фиксированной суммы ( в среднем на рынке это комиссия от 30-70 рублей за ПП)!
Либо мы будем жаловаться в надзорные органы на Тинькофф за дискриминацию и принуждение Работодателя нести высокие расходы за перечисление заработной платы на карты сторонних банков сотрудникам!

1

анна, вот написала тётя статью для тинька 🤣👍🏻 надо всегда помнить, что у палки 2 конца

0
0

Нам навязывают переход со Сбера га ВТБ, многие не согласны. Как быть?!

0
0

Нас принуждают перейти со Сбера на ВТБ. Многие не согласны

0
0

Чего так все клянут Сбер не понимаю.Всю жизнь получал з/п на Сбер и никаких проблем.Недавно устроился на подработку,навязали банк,согласился.Левенький,приложение примитивное ,но тоже не было почти проблем,выводил по СБП.Сейчас заставили переходить в Газпром банк.Мало того в свое личное время приезжай оформляй карту,так оно ещё и не работает.Нужно опять ехать в свободное время,его терять из за того что там криворукие тормозы работают Решил их послать оформить з/ п на Сбер

0
0

Здравствуйте. Я перевела зарплату в другой банк несколько месяцев назад. При этом я сама занималась подготовкой документов, бухгалтер отказалась делать это под предлогом большой занятости. Принеся все документы в бухгалтерию, поинтересовалась, должна ли я предоставить документы куда-либо еще, на что получила ответ - нет. Оказывается, нужно было направить сведения о новых реквизитах счета и в отдел кадров, потому что он передает сведения в ФСС по предоставленным больничным листам. Деньги не могу получить уде две недели, они были направлены в прежний банк и там зависли. Кто виноват в этой ситуации - я или бухгалтер?

0
0

Навязывают другой банк

0
0

Навязывают другой банк, добровольно принудительно!

0
0

Как раз сегодня борюсь с бухгалтерией, что бы перейти в тинькофф со своей зарплатой... Не хотят заморачиваться.

0
0

Заставляют получить зарплатную карту bspb. Петербургский банк я в Новосибирске работаю на НСЗ нет офисов и банкоматов нашем районе, мобильное приложение плохое

0
0

Периодически заставляют использовать другие банки, иногда это выгодно, иногда нет.

0
0

Здравствуйте. У меня такой вопрос, я написала свои реквизиты работодателю, в сторонний банк и заявление об этом, пришёл ответ что отправили данные на кодировку этого банка. Сказали, что проверка займет от 5 дней, причём не указанно было, что рабочих. Сегодня 6 день, а денег (зп) нет. Как быть? Сколько дней занимает эта кодировка и что это такое?

0
0

У нас работодатель при каждой смени ГенДир и его команды предлагают работникам открыть зарплатный проект в новом банке, а если труженики отказываются что-либо менять требуют обоснования - возражения в развернутом виде. У нас ЗП - проект в Сбере - далее ПСБ, но не получилось, через ПСБ идет оплата только больничных на карты МИР, а сейчас новая команда мечтает ЗП-проект - ВТБ.

0
0

Добрый день Екатерина Я работаю в военном санатории.Всех работников "привязали " к банку "Россия,"Недавно я захотел поменять зарплатные банк на Сбербанк на что мне в бухгалтерии сказали ,что у санатория нет з/п договора с эти м банком и отказали .Каковы мои действия ,чтобы поменять з/п банк.

0
0

Я хотела сменить сбер на убрир, но на работе оказались принимать. Хотя карта мир.

0
0

Заявка была оформлена работодателем ещё неделю назад а карту до сих пор не привезли незнаю что делать

0
0

Я устроилась в дет сад и мне не разрешают переводить зп на ВТБ

0
0

на новой работе попытались навязать сбер, тогда я сказала- в таком случае-наличкой, они подумали и прекрасненько на тинькоф стали отправлять

0
0

Нас насильно переводят со сбербанка в газпромбанк

0

Сообщество