Условия льготной ипотеки с июня 2022 года

22
Условия льготной ипотеки с июня 2022 года
Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

С апреля 2020 года действует программа льготной ипотеки — для заемщиков без учета детей. Ее несколько раз продлевали и меняли ставки.

Вот как менялась ставка по программе:

  1. С апреля 2020 — 6,5%.
  2. С 1 июля 2021 — 7%.
  3. С 23 марта 2022 — 12%.
  4. С 1 мая 2022 — 9%.
  5. С 17 июня 2022 — 7%.

В кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах — до 6 млн рублей.

Что это за программа

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

Сначала программа действовала до 1 ноября, потом ее продлевали несколько раз. Сейчас она действует до конца 2022 года. Свое дело она сделала — правда, результат получился не только положительный: вместе с продажами взлетели и цены.

Льготная ипотека под 7% — это не та, что для семей с детьми. Хотя условия менялись для обеих.

Общие условия льготной ипотеки

Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.

Основное ограничение этой программы — объект, который можно купить в кредит.

Требования к объекту недвижимости:

  1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

В 2022 году можно брать льготную ипотеку на строительство дома или на покупку земли для строительства.

Ставка с июня 2022 года — 7%

Было. С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.

Стало. Ставка с июня 2021 года — 7%, в марте — мае 2022 года она была еще выше. Сейчас ставка составляет 7% на весь срок кредита. Дешевле ипотеку можно взять только по каким-то другим программам — если, например, есть дети или жилье покупают в сельской местности.

Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей

Было. До 1 июля 2021 года по этой программе можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн — в других регионах. С 1 июля 2021 года суммы кредита ограничили — 3 млн рублей, где бы ни находилась квартира.

Из-за этого крупные города с дорогими квартирами автоматически выпали из программы: чтобы купить двушку даже в Московской области, нужно было иметь приличную сумму собственных накоплений — минимальным первоначальным взносом теперь не обойтись.

Да и в регионах цены на новостройки выросли. При минимальном первоначальном взносе получалось купить разве что однокомнатную квартиру в новом доме.

Стало. В 2022 году сумму кредита вернули к первоначальной — до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. До 6 млн — в других регионах.

Программа действует до 31 декабря 2022 года

Было. Сначала — до 1 ноября 2020 года, потом — до 1 июля 2021 года, затем — до 1 июля 2022 года.

Стало. Теперь программа на этих условиях официально продлена — договор можно заключить до 31 декабря 2022 года включительно. Но это не значит, что условия внезапно не изменятся: могут повысить первоначальный взнос, еще раз уменьшить сумму кредита или увеличить ставку.

Одновременно с этой программой заработала обновленная «Семейная ипотека» — и шансы взять в кредит до 12 000 000 ₽ под 6% теперь есть даже у семей с одним ребенком.

Екатерина МирошкинаРасскажите о своем опыте покупки квартиры по программе льготной ипотеки:
  • ПирогСтавка - выше, денег - меньше, цены на квартиры - те же. В Москве застройщики пока не спешат снижать цены на недвижимость, что в какой-то степени обусловлено инертностью рынка, по мне так сейчас самое плохое время для покупки, ибо ипотеку обрубили в один день, а цены будут на текущем уровне оставаться еще какое-то время.8
  • Василий ЛюбовЖдём-с, когда неудавшиеся ипотечники начнут "сливать". Тогда и цены упадут, и предложений будет море. :) можете минусовать. Ах, да: Нерезиновая и Питер не интересуют. Совсем.13
  • Гломгольд Флинхартпод 7 процентов пусть Грефы берут. Банк ничем не рискует, в залоге квартира, а процент как будто оазис покупаешь в пустыне. Какими только деньгами все это отдавать...2
  • Helga DavidovА без детей семьи должны на улице жить или снимать всю жизнь?🙄 На комнату в общаге и то не накопит, а льготную ипотеку на неё нельзя11
  • ПирогАлена, вы думаете что спрос на новостройки сохранится? Цену поддерживать (а тем более поднимать) при отсутствии спроса невозможно, разве что только если предложение упадет, что мало вероятно, учитывая планы по застройке и вводу новых квадратных метров. Спрос как мне кажется сейчас поддержать некому особо, все кто хотел залезть в ипотеку уже там, а цены сейчас нереально высокие5
  • ВладимирА рефинансировать текущую ипотеку по этой программе можно?0
  • ЕвгенийАлена, да ладно, посмотрите на студии 25м2.1
  • ДаниилЛенка, ничего не понятно4
  • Helga, а дети которые родились до 2018 года тоже должны на улице жить7
  • Елена ПереслыцкихВладимир, по льготной нет, только по семейной, если у вас родились дети с 2018 года0
  • Неточка НезвановаHelga, комната в общаге подходит, будучи в статусе квартиры. Я так покупала.0
  • Дочь папиного другаИП, самозанятым, безработным, с зп ниже 100к, без детей и семьи ипотеку не одобрят - говорили они. Самозанятая с доходом в 30к, без семьи, детей - получаю одобрение от всех банков по льготной ипотеке 6,05%... Ну ок, взяла две)))1
  • ДмитрийМногие пишут что цены на новостройки упадут... Вы вспомните в какой стране живёте, если однажды подняли цену то обратно она уже не вернётся. Инфляция тому подтверждение, за 2 года цены ушли вверх очень значительно, можете спорить со мной сколько хотите...4
  • Ольга ОлемскаяИ что за условие про ребёнка рождённого после 01.01.2018? А если он родился шестью месяцами раньше, то всё, никакой тебе льготы, хоть ты мать-одиночка, хоть кто.1
  • Александр ПоповДмитрий, Обратно не возвращается, говорите?0
  • Вовка ПутинPK, как это 2 ?0