17 декабря 2021 года ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5%

Что случилось. На очередном заседании ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5% — сразу на 1 процентный пункт. Это седьмое повышение подряд и самое резкое за последнее время. В следующий раз вопрос о ставке будет рассматриваться 11 февраля 2022 года.

Эксперты ожидали, что ставка вырастет. Но до этого она увеличивалась на 0,25, 0,5 или 0,75 процентного пункта, а в этот раз так значительно. С 20 декабря 2021 года ставка станет такой же, как с 25 сентября 2017 года — но тогда она снижалась. А росла с 8 до 9% и выше в 2014 году.

Почему так случилось. Причины все те же: инфляция растет быстрее, чем планировалось. Вместо 4%, как хотелось бы, она составит более 8% — максимум за 5 лет. Спрос опережает возможности производства, экономическая активность растет, люди стараются не копить, а тратить, рабочая сила в дефиците.

Повышая ставку, Центробанк пытается удержать инфляцию — с марта 2021 года. Пока не очень получается. В пресс-релизе написано, что допускается возможность дальнейшего повышения. Вероятно, оно и случится в феврале.

Если нужна ипотека. Пока условия программ господдержки не менялись. Льготную ипотеку без детей можно взять под 7%, по семейной ставка будет до 6%. Обычная рыночная ставка сейчас около 8,5%, и она точно вырастет. Посчитайте: возможно, есть смысл брать кредит сейчас — пусть даже с меньшим первоначальным взносом. Ипотека без господдержки скоро подорожает. На снижение цен на квартиры рассчитывать точно не приходится. Только посмотрите, как подорожали стройматериалы за год: зачастую в несколько раз.

Если есть ипотека. Досрочное погашение может стать не таким уж выгодным. Если у вас ипотека под 8%, свободные деньги есть смысл тратить на ремонт или мебель, чтобы не брать кредит на эти цели. Ведь ставка по ипотеке зафиксирована, а вот потребительские кредиты и сами товары подорожают. Все можно посчитать.

Если есть вклады. От ставки на 1 января 2022 года зависит НДФЛ с процентов по вкладам. Налог придется заплатить с суммы процентов, которая превысит 85 000 ₽.

Что делать. Вот что советовали читатели Тинькофф Журнала в разное время при повышении ставки:

• Запастись всем, что может понадобиться в ближайший год и обязательно сильно подорожает
• Нести денежку в инвестиции и в инвесткопилку по возможности. Закупать доллар на донышке
• Брать рублевые облигации
• Запустить инвестиционную стратегию с жилой недвижимостью с использованием ипотечного плеча
• Вкладывать в собственное здоровье, образование
• Как обычно: выжить

Поделитесь и вы своими советами и планами в комментариях.