Как не сделать финансовую глупость в кризис: 5 советов

Стресс не лучшим образом сказывается на финансовых решениях человека.

Под влиянием сильных эмоций мы становимся заложниками туннельного мышления. Это физиологический процесс, который сформировался благодаря эволюции: в стрессе мы концентрируемся на решении проблемы и направляем на это все наши когнитивные усилия. Но в этот момент сложно прогнозировать будущее и анализировать последствия решения.

Это прекрасно знают мошенники — они активизируются во времена неопределенности и готовы предложить очень привлекательные выходы из ситуации. По крайней мере, их предложения могут таковыми показаться растерянному человеку, которому надо быстро действовать.

Но дело не только в мошенниках: и те, кто не попался в их сети, под влиянием стресса могут принимать откровенно нерациональные решения. Группа ученых провела эксперимент, похожий на знаменитый зефирный тест. При этом участников всячески мучили: задавали сложные вопросы из IQ-тестов, заставляли опускать ноги в ледяную воду. В результате у них наблюдалась физиологическая стрессовая реакция: учащался пульс, повышались кровяное давление и кортизол. В таком состоянии участникам было особенно тяжело вникнуть в нюансы. Также они предпочитали маленькое вознаграждение, которое выплачивалось сразу — хотя могли бы получить более существенную сумму, подождав всего лишь несколько дней.

Вот несколько способов не поддаться панике и стрессу при решении финансовых вопросов.

В периоды кризисов люди нередко принимают решения исходя из прогнозов и действий некомпетентных и неинформированных людей. Это результат когнитивного искажения, которое называется «эффект толпы». Из-за него мы оцениваем действия как правильные и рациональные исключительно из-за того, что их совершают множество людей. Если многие вокруг вас скупают гречку, вам тоже начинает казаться это необходимым.

Особенно интересно, что человек даже может осознавать минусы действий толпы, но все равно принимать ее позицию. Гарвардский психолог Соломон Аш в 1950-х провел эксперимент, показавший, как это работает. Студентов просили ответить на простые вопросы. Но при этом они могли как бы случайно услышать ответы, которые дают другие. И эти люди намеренно давали неправильные ответы. В итоге 75% респондентов за ними повторили. Тест, в котором не было подсадных участников, почти все прошли без ошибок.

Казалось бы, выходом может стать ориентация на мнение экспертов — например, экономистов. Но и здесь важно не полагаться на них слишком сильно. Однажды ученые проанализировали десятки тысяч прогнозов, которые в течение 20 лет дали почти 300 человек — все именитые консультанты в вопросах политики и экономики. Сбылись из них менее 33%. Если делать прогнозы наугад — без каких-либо знаний и анализа — сбывается примерно такой же процент. Это не значит, что экспертам не стоит доверять совсем, но важно понимать, что они тоже часто ошибаются. И точно так же подвержены эффекту толпы.

Вот несколько правил, которым стоит следовать:

1. Доверяйте только тем финансовым новостям, в которых есть ссылки на официальные источники: Центробанк, банки, представителей ведомств. Если их нет, значит, это неподтвержденные данные. Может быть опасно на их основе принимать финансовые решения.
2. Проводите меньше времени в соцсетях. Панические настроения легче всего распространяются именно там. Отпишитесь от тех, чьи посты подталкивают вас к нерациональным действиям.
3. Учитывайте, что эксперты не знают, что произойдет. Чем увереннее они дают прогнозы, тем больше скепсиса у вас должно быть. Они не возместят вам потери, если их рекомендации к ним приведут.
4. Помните, что в кризис действуют все те же правила финансовой безопасности, что и всегда. Важнее всего наращивать подушку безопасности и правильно использовать банковские продукты. Мы писали об этом подробно здесь.

Мало кому удастся выйти из кризиса без потерь, но очень важно не потерять все. Правило финансовой безопасности, которым особенно часто пренебрегают в кризисной ситуации, касается диверсификации средств.

Лучше всего хранить деньги в разных валютах, разных форматах — и наличные, и на счетах — и в разных организациях. Тогда с гораздо большей вероятностью вам удастся обезопасить себя и не потерять доступ к деньгам при любом развитии событий.

Кризис всегда предполагает быстрые действия и решения. В этой скорости и проблема. Исследования четко показывают взаимосвязь: при нехватке времени люди принимают худшие решения. Торопясь, мозг старается упростить информацию и автоматически ограничивает выбор. В этот момент легко пропустить важную информацию.

Американские ученые провели эксперимент: группа студентов играла в карты по правилам, которые им только что объяснили. При этом половину испытуемых предупредили, что на каждом ходу у них будет мало времени на принятие решения. В результате студенты из этой группы испытывали сильную тревогу в течение эксперимента, а с заданием они справились намного хуже, чем те, кого не предупредили о дефиците времени. Так что сама мысль о том, что времени мало, надо действовать быстро, негативно влияет на решения человека.

Возьмите паузу и постарайтесь не паниковать. Даже десять спокойных минут могут многое изменить. Во время этой паузы задайте себе вопросы: что я могу упустить, если так поступлю? Все ли условия мне понятны?

В финансовых решениях не стоит ориентироваться на толпу, но обсудить их с близкими может быть очень полезно.

Исследования показывают, что пары, которые обсуждают денежные вопросы, принимают более взвешенные решения.

Участникам эксперимента предлагалось сыграть в азартную игру. Они должны были сделать ставку, от которой зависел их выигрыш и выигрыш партнера. В первой части эксперимента люди делали выбор в одиночку, а во второй — вместе. Результаты показали, что совместные решения более взвешенные. Участники были готовы к более высоким ставкам, когда играли одни. Но когда решение принималось совместно, люди не хотели чрезмерно рисковать. А значит, так шансы сохранить сбережения выше.

Даже если ваши родные не специалисты в области финансов, они могут помочь взглянуть на ситуацию под другим углом, указать на то, что вы не учли.

Кроме того, именно общение с близкими — лучший способ справляться со стрессом, когда происходят травмирующие события.

В ситуации экономической неопределенности у многих появляется ощущение уходящей почвы из-под ног. Чтобы вернуть себе контроль над жизнью, хочется сделать хоть что-нибудь.

Чтобы избавиться от навязчивого состояния, наш мозг может выбрать один из двух путей: конструктивный или деструктивный. К деструктивным в этой ситуации относятся необязательные действия, которые могут повлечь негативные последствия. Скажем, вы, не подумав и не поискав информацию, покупаете валюту по неоптимальному курсу или с высокой комиссией. В моменте от этого легче — вы предприняли хоть что-то, чтобы унять тревогу. Но в целом это сыграло против вас.

Когда бездействие и неизвестность тяготят, важно предпринимать действия, которые не навредят. А лучше всего — принесут пользу.

В первую очередь к таким действиям относятся борьба со стрессом. Снятие его симптомов в разы увеличит шансы на адекватные финансовые решения. Так что позаботьтесь о себе: стресс снимают спорт, позитивное общение, объятия и поцелуи, смех.

Также эффективно может быть подумать о более далеком будущем. Что сегодня вы можете сделать, чтобы оставаться востребованным специалистом в будущем? Что вам сейчас нужно сделать для своего здоровья, чтобы снизить риски проблем в будущем? Что вы можете сделать для близких, чтобы поддержать их в тревожный момент?

Постарайтесь почаще переключать внимание между разными потребностями. Деньги — это очень важно, но есть вещи и поважнее. Не забывайте о них.