Как вывести созаемщика из ипотеки?

17
Аватар автора

Аноним

спросил в Сообществе Т⁠—⁠Ж

В 2017 году мы с женой купили квартиру в ипотеку. Спустя три года после свадьбы разошлись. Развод оформили официально летом 2020 года. Детей у нас нет.

С самого начала за кредит платил я. После развода жена уехала из города и на квартиру не претендует. Выплачивать вместе со мной кредит она не собирается.

Как вывести ее из ипотеки?

Чтобы вывести бывшую жену-созаемщика из ипотеки, вам необходимо обратиться с заявлением в банк, в котором вы заключали кредитный договор. Но не факт, что банк согласится: ему выгоднее иметь двух созаемщиков, ведь если вдруг вы перестанете платить, то он может обратиться ко второму заемщику. Если банк откажется вывести заемщика, вы можете рефинансировать кредит в другом банке и таким образом попытаться остаться единоличным заемщиком по ипотеке.

Вашей супруге тоже невыгодно оставаться созаемщиком. Если вы, как собственник квартиры, перестанете платить, то банк обратится за долгом к ней. Но квартира ей не нужна, поэтому получится, что она будет вынуждена выплачивать чужой долг и не за свое жилье.

Отказ супруги от квартиры нужно подтвердить документально

Из вашего письма следует, что супруга отказалась от квартиры только на словах. Вы же собираетесь в одиночку платить кредит и уже думаете, как вывести бывшую жену из ипотеки.

Но может случиться так, что вы самостоятельно погасите кредит, а спустя какое-то время супруга потребует долю в квартире.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, вам прежде всего нужно документально подтвердить отказ бывшей жены от квартиры. Для этого заключите соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Это нотариально заверенный документ, в котором указано, о чем договорились стороны по поводу имущества. Брачный договор вы заключить уже не можете, потому что развелись.

Только после того, как вы официально поделите имущество и получите на руки бумагу от нотариуса, можно будет думать, как вывести супругу-созаемщика из ипотеки.

Куча полезного о семейном праве
Дважды в неделю в вашей почте: как составить брачный договор, поделить имущество и не потерять деньги при разводе

Для чего банку нужны созаемщики

У созаемщика есть такие же права и обязанности по кредиту, что и у основного заемщика. Если в договоре не прописано иное, то созаемщик обязан погашать кредит наравне с основным заемщиком. Такая ответственность созаемщика называется солидарной.

Банк вводит созаемщиков, чтобы минимизировать свои риски. Например, у заемщика небольшой доход, и банк не готов дать ему кредит. Но в паре с созаемщиком совокупный доход гораздо больше, поэтому банк может их кредитовать. Если основной заемщик потеряет работу или станет нетрудоспособным, банк всегда может спросить с созаемщика.

Еще бывает, что кредитная история основного, или титульного, заемщика недостаточно хороша, чтобы ему можно было предоставить кредит на запрашиваемую сумму. В этом случае наличие созаемщика с чистой кредитной историей компенсирует недостатки.

Супруги становятся созаемщиками автоматически. Причем не имеет значения, работают оба супруга или один и кто конкретно платит за кредит, поскольку все нажитое в браке имущество — это совместная собственность. Даже если квартира по документам оформлена только на одного, она на самом деле принадлежит обоим супругам. Если супруги решат развестись, то имущество будет делиться пополам, за исключением случаев, когда между сторонами был заключен брачный договор.

Как вывести созаемщика из ипотеки

Чтобы вывести созаемщика из ипотеки, необходимо обратиться в банк и написать заявление. В нем укажите причину, по которой хотите вывести супругу из созаемщиков. В некоторых банках используют специальные бланки заявлений, поэтому позвоните своему кредитному менеджеру и попросите прислать образец.

Кроме того, понадобятся документы. У каждого банка их перечень свой. Но обычно все кредитные организации в таких случаях просят представить свидетельство о расторжении брака и паспорта обоих заемщиков.

Чтобы у банка не возникло сомнений в том, что ваша жена отказалась от доли в квартире, предъявите соглашение о разделе совместно нажитого имущества.

Возможно, банк захочет заново убедиться в вашей платежеспособности. Он может снова запросить у вас, как у остающегося заемщика, трудовую книжку и справку о доходах.

Вы пишете, что все платежи по кредиту в период брака и после развода вносили единолично. Если доказательства у вас на руках, представьте их банку. Это поможет ему принять положительное решение.

Будьте готовы, что некоторые банки, когда получают подобные заявления, требуют, чтобы к ним явились оба заемщика. И если один заемщик не придет, то это может повлиять на решение. Поэтому, возможно, супруге придется приехать к вам и подтвердить банку, что она не против выйти из ипотеки.

Банк выносит решение об удовлетворении заявления или отказе после того, как изучит все документы. Если он примет положительное решение, вам предложат либо заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, либо подписать новый договор.

Все изменения нужно будет зарегистрировать в ЕГРН. Если будете подписывать новый договор, государственная пошлина составит 1000 ₽. Если дополнительное соглашение, то госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке будет всего 200 ₽.

Что делать, если банк откажет

Как правило, развод — веская причина для банков, чтобы изменить договор и вывести созаемщика. Но не все идут на это. Если банк видит для себя риски, то может и отказать.

В этом случае можно пойти в суд. Но судебная практика показывает, что суды обычно занимают сторону банков. Положительные решения в пользу заемщиков, к сожалению, мне найти не удалось.

  • Например, в Красноярском крае супруги взяли ипотеку. Основным заемщиком по договору выступала жена, а муж был созаемщиком. Фактически все платежи вносил муж. Жена обязательства по договору не исполняла и после развода полностью отказалась погашать кредит. Супруг обратился в банк с просьбой исключить бывшую супругу из договора и сделать его основным заемщиком. Ответа из банка он не получил и обратился в суд.
  • Суд указал, что изменить или расторгнуть договор можно только по соглашению сторон. Если одна из сторон требует расторгнуть его в суде, то это можно сделать, только если одна из сторон существенно нарушила условия договора или есть иные предусмотренные законодательством или договором случаи. Поскольку банк условия договора не нарушал, то и оснований для изменения кредитного договора в судебном порядке нет.
  • Расторжение брака — не то существенное обстоятельство, после которого необходимо изменить договор.

Причем суды отказывают, даже если созаемщик уже не собственник жилья и сам просит вывести его из состава заемщиков.

  • Так, в Самарской области супруги заключили кредитный договор и купили земельный участок с домом. В тот же день они заключили брачный договор: если разведутся, земля и дом перейдут в собственность мужа. Спустя четыре года они развелись, и жена обратилась в суд. Она просила вывести ее из состава заемщиков по кредиту, поскольку участок и дом, согласно брачному договору, остались в собственности мужа.
  • Суд ей отказал. Он указал, что они с мужем — солидарные должники и обязаны исполнить условия кредитного договора полностью. Тот факт, что они заключили брачный договор и разделили имущество, а также развелись, — это не основание, чтобы изменять кредитный договор. Перевести целиком весь долг по кредиту на одного можно только с согласия банка. А банк на это согласия не давал.

Как рефинансировать кредит

Если с банком договориться не удастся, а обращаться в суд не хочется или суд тоже отказал в иске, есть еще один способ вывести бывшую жену из ипотеки — рефинансировать кредит.

Чтобы обратить в другой банк, необходимо соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Именно из него будет понятно, почему перекредитование делаете вы один, без супруги. Также надо будет собрать и другие документы, которые потребует банк.

Если новый банк примет положительное решение, вам на счет поступит сумма рефинансирования. Дальше вы вместе с созаемщиком должны подписать заявление на досрочное погашение в старом банке. После этого бывшая жена — созаемщик освободится от своих обязательств, а вы станете единоличным заемщиком по кредиту в новом банке.

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

У меня такая ситуация:Квартиру брали до брака (через пол года расписались)Сейчас уже два года в разводе.Заёмщик я,бывший муж созаемщик.Могу ли я вывести его из созаемщика?

1
0

А если я развелась более 3 лет назад с мужем, но квартира была куплена в браке и в ипотеку, которая оформлена на меня и я за нее выплачиваю, он же является безработным, но он созаемщик. Имеет права на долю в квартире?

0
Герой

09.01.22, 11:26

Отредактировано

Елена, да

0

Анастасия, у меня наоборот ситуация только я созаемщик,разводились под его давлением на меня!чтоб развелись не через суд,сейчас хочу уйти от созаемщиков узнала что могу что то получить с него!можно объяснить немного что я смогу вообще поиметь!?если это правда!?спасибо

0

Мария, я не юрист) только по опыту могу подсказать. Если вы приобретали квартиру в браке, она зарегистрирована на кого-то из вас или на обоих, то у вас должна быть совместная или совместно долевая собственность. В таком случае вам принадлежит 1/2 квартиры

0
0

Квартира приобреталась в браке в ипотеку,я у бывшего супруга была созаемщиком.На данный момент мы развелись.Ипотеку платит он.Доли в квартире не выделены.Возможно ли как то мою часть квартиры оформить на общего ребенка ?

0

Светлана, тут нужно знать, на кого оформлена квартира и за какие деньги она приобреталась.

0

Анастасия, ипотека на бывшем муже,я шла как созаемщик.В Росреестре квартира зарегистрирована на двоих (каждый год плачу свою часть налога).Ипотека бралась 4 года назад,квартира стоила на тот момент 2 млн.600 т.р,сейчас цена квартиры около 4 млн.В разводе 1.5 года.Соответственно бывший супруг платит ипотеку самостоятельно 1 ,5 года.Раздела имущества по суду не было.

0

Светлана, поскольку вы ипотеку не платите, думаю, что очень спорно. Вряд ли вы можете на что-то претендовать, т.к. официально в разводе и денег в нее не вкладываете. Тонкие моменты все же следует уточнять у юристов, ну и практику всегда можно в интернете почитать)

0
0

02.03.22, 17:49

Отредактировано

А может ли банк поднять процентную ставку в случае исключения созаемщика из ипотеки?

0

Стас, зависит от условий договора...

0
0

Может ли меня вывезти с созаемщиков без моего согласия?после развода?

0
0

Добрый день! Если кредит взят не в браке, созаемщики брак заключили через 3 недели после подписания кредитного договора, а потом брак расторгли. Подскажите, пожалуйста, в этом случае нужен брачный договор или соглашение о разделе совместного имущества? Непонятно, ведь кредит взят не в браке, по сути чужие люди взяли кредит...

0
0

"Мы с женой купили квартиру" - скорее всего квартира была оформлена в ипотеку по 1/2 доле на каждого, жена являлась не просто созаемщиком, а совладельцем.

0
0

Будучи во втором браке взяли квартиру в ипотеку для ребёнка. Первоначальный взнос были накопленные алименты. Ремонт тоже сделан на алименты. Считаю квартира полностью принадлежит ребёнку. У моего супруга от первого брака есть дети. Как мне обезопасить эту квартиру от его детей? Если не дай бог с ним что-то случится? Ипотека оформлена на меня. Он давал у нотариуса согласие на покупку

0
0

Был заключен договор на привлечение кредитных средств на покупку квартиры супругами. В договоре указан основной заемщик - супруг, поручители: супруга и ее мать. Супруги в дальнейшем развелись и решили разделить долг по кредиту, но имеется поручитель. Как в таком случае делится долг и куда выводится мать супруги - поручитель ?

0
0

21.02, 21:08

Отредактировано

Подскажите пожалуйста, муж с женой развелись, с ней остался ребёнок малолетний, на них оформлена ипотека с участием мат. капитала. Она живёт в ипотечной квартире и платить низачто не хочет, ему постоянно звонят по долгам ЖКХ, он предлагал выкупить свою долю, она отказалась, так как нет денег.
Какие у них есть варианты разойтись в этих вопросах? Он не хочет участвовать далее в вопросах ипотеки и готов продать/подарить и т.д. свою долю.

0

Сообщество