Где в России проще накопить на ипотеку

Если жить на съемной квартире и покупать только самое необходимое

10

Картина не обрадовала: если жить на прожиточный минимум, среднестатистический россиянин будет копить на однушку четыре года. И это в расчетах не учтен съем жилья. Приближаем расчеты к реальности: учтем в расходах аренду квартиры, а копить будем не на квартиру целиком, а на первоначальный взнос по ипотеке.

Что и как мы считали

Мы посчитали, как долго надо откладывать на первый взнос по ипотеке, чтобы купить однокомнатную квартиру в своем областном или краевом центре. При этом учли, что каждый месяц кроме обязательных трат на еду, проезд, коммунальные услуги есть траты на съемное жилье. Вот какую информацию мы учли в расчетах.

Средняя зарплата по регионам. Эти данные Росстат обновляет ежемесячно, но с большим опозданием. Сейчас есть информация только за ноябрь.

Прожиточный минимум — сумма, которой, по мнению статистиков, хватит, чтобы не умереть от голода и купить все необходимое. В каждом регионе он различается, местные власти утверждают его раз в квартал.

Аренда жилья — для расчетов мы посмотрели на «Авито», сколько в среднем стоит снять однокомнатную квартиру в столице региона.

Стоимость квартиры брали с «Домофонда», «Циана» и «Авито». В качестве типового жилья выбрали однушку площадью 34 квадратных метра на вторичном рынке.

Первоначальный взнос — сумма, которую надо накопить перед тем, как идти оформлять кредит. Минимальный взнос по ипотеке в некоторых банках составляет 10%, но мы остановились на 15% — эту планку устанавливает большинство российских банков.

Процент по вкладу. В расчетах учли капитализацию процентов: если хранить накопления не под матрасом, а на депозите, можно заработать. Сейчас средний процент по рублевым вкладам, если верить Центробанку, равен 6%.

Если вычесть из средней зарплаты стоимость аренды жилья и прожиточный минимум, узнаем, сколько денег человек может откладывать ежемесячно.

Что вообще происходит с ценами на аренду жилья

Аватар автора

Иван Дубровин

управляющий директор «Авито-недвижимости»

Стоимость аренды в России росла в большинстве регионов на протяжении всего года. Средняя по стране ставка за однокомнатную квартиру по итогам четвертого квартала 2018 года увеличилась на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. В последнем квартале прошлого года стоимость аренды однушки достигла 15 770 ₽.

Сильнее всего цены выросли в Якутии — на 11,7%. Кроме того, значительно поднялись ставки в Калмыкии — на 11%, Ленинградской области — 9,9% и Бурятии — 9,3%. В Санкт-Петербурге рост арендной ставки куда менее интенсивный, чем в области: всего 0,5%.

В 2019 году, когда на рынок начнут влиять увеличивающиеся ставки по ипотеке, цены могут немного вырасти. В московском регионе наибольшего роста стоит ждать вблизи новых станций метро — в 2019 году планируют открыть 15 станций. Но сильного роста цен на аренду не будет: по-прежнему основная доля спроса останется в сегменте экономкласса, в котором платежеспособность клиентов в течение года не увеличится.

Сбалансировать ставки в сторону снижения может и фактор новостроек: в прошлом году было куплено много первичной недвижимости, часть этих квартир скоро окажется на рынке арендного жилья.

Где быстрее накопить

Среднестатистический россиянин накопит на первый ипотечный взнос за год и четыре месяца. Но быстрее всего получится взять кредит в Магадане — достаточно пожить полгода на прожиточный минимум: если верить статистике, даже с учетом аренды жилья здесь ежемесячно можно откладывать чуть больше 60 тысяч рублей. На втором месте — Нарьян-Мар: один год жизни с затянутым поясом, на третьем — Салехард: год и месяц.

Самое уникальное с точки зрения покупки жилья место в России — Симферополь. Цены на аренду жилья и прожиточный минимум в столице Крыма больше средней зарплаты по региону. Если жить в этом городе на съемной квартире, то накопить на свою квартиру никогда не получится.

Не считая Симферополя, дольше всего придется копить жителям Севастополя: здесь относительно низкая зарплата, небольшой прожиточный минимум, но высокие цены на аренду. Копить придется 31 год. Меньше, но все равно долго, будут откладывать на первый взнос по ипотеке в Махачкале — почти 12 лет. На третьем месте Нальчик — 10 лет и 3 месяца.

Города, где проще всего накопить на взнос по ипотеке

ГородСредняя зарплатаПрожиточный минимумАренда квартирыОткладыватьСколько копить на взнос
Магадан101 662 ₽18 846 ₽22 362 ₽60 454 ₽6 мес.
Нарьян-Мар77 277 ₽21 658 ₽15 705 ₽39 914 ₽1 год
Мурманск56 005 ₽15 270 ₽15 238 ₽25 497 ₽1 год 1 мес.
Салехард86 560 ₽16 849 ₽23 131 ₽46 580 ₽1 год 1 мес.
Петропавловск-Камчатский71 553 ₽20 295 ₽22 303 ₽28 955 ₽1 год 2 мес.

Города, где проще всего накопить на взнос по ипотеке

Магадан
Средняя зарплата101 662 ₽
Прожиточный минимум18 846 ₽
Аренда квартиры22 362 ₽
Откладывать60 454 ₽
Сколько копить на взнос6 мес.
Нарьян-Мар
Средняя зарплата77 277 ₽
Прожиточный минимум21 658 ₽
Аренда квартиры15 705 ₽
Откладывать39 914 ₽
Сколько копить на взнос1 год
Мурманск
Средняя зарплата56 005 ₽
Прожиточный минимум15 270 ₽
Аренда квартиры15 238 ₽
Откладывать25 497 ₽
Сколько копить на взнос1 год 1 мес.
Салехард
Средняя зарплата86 560 ₽
Прожиточный минимум16 849 ₽
Аренда квартиры23 131 ₽
Откладывать46 580 ₽
Сколько копить на взнос1 год 1 мес.
Петропавловск-Камчатский
Средняя зарплата71 553 ₽
Прожиточный минимум20 295 ₽
Аренда квартиры22 303 ₽
Откладывать28 955 ₽
Сколько копить на взнос1 год 2 мес.

Города, где тяжелее всего накопить на взнос по ипотеке

ГородСредняя зарплатаПрожиточный минимумАренда квартирыОткладыватьСколько копить на взнос
Симферополь28 400 ₽10 479 ₽21 939 ₽–4018 ₽Никогда
Севастополь31 008 ₽10 782 ₽19 700 ₽526 ₽31 год 2 мес.
Махачкала24 550 ₽9555 ₽13 376 ₽1619 ₽11 лет 8 мес.
Нальчик25 318 ₽11 383 ₽12 060 ₽1875 ₽10 лет 3 мес.
Грозный26 108 ₽10 695 ₽12 926 ₽2487 ₽7 лет 4 мес.
Кызыл35 619 ₽10 408 ₽20 806 ₽4405 ₽5 лет 8 мес.

Города, где тяжелее всего накопить на взнос по ипотеке

Симферополь
Средняя зарплата28 400 ₽
Прожиточный минимум10 479 ₽
Аренда квартиры21 939 ₽
Откладывать–4018 ₽
Сколько копить на взносНикогда
Севастополь
Средняя зарплата31 008 ₽
Прожиточный минимум10 782 ₽
Аренда квартиры19 700 ₽
Откладывать526 ₽
Сколько копить на взнос31 год 2 мес.
Махачкала
Средняя зарплата24 550 ₽
Прожиточный минимум9555 ₽
Аренда квартиры13 376 ₽
Откладывать1619 ₽
Сколько копить на взнос11 лет 8 мес.
Нальчик
Средняя зарплата25 318 ₽
Прожиточный минимум11 383 ₽
Аренда квартиры12 060 ₽
Откладывать1875 ₽
Сколько копить на взнос10 лет 3 мес.
Грозный
Средняя зарплата26 108 ₽
Прожиточный минимум10 695 ₽
Аренда квартиры12 926 ₽
Откладывать2487 ₽
Сколько копить на взнос7 лет 4 мес.
Кызыл
Средняя зарплата35 619 ₽
Прожиточный минимум10 408 ₽
Аренда квартиры20 806 ₽
Откладывать4405 ₽
Сколько копить на взнос5 лет 8 мес.

Где выше расходы

Больше всего денег на жизнь нужно жителям Москвы: 55,5 тысячи рублей в месяц. Основная часть от этой суммы уйдет на съемное жилье — средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в столице составляет почти 37 тысяч рублей. На втором месте по стоимости жизни Петропавловск-Камчатский — 42,6 тысячи рублей: половину придется потратить на аренду, половину — на товары первой необходимости. Третье место у Южно-Сахалинска: среднестатистический житель этого региона тратит 41,2 тысячи рублей в месяц. Снимать квартиру здесь дорого — почти 27 тысяч рублей в месяц за однушку. Зато прожиточный минимум относительно невысокий — чуть больше 14 тысяч рублей.

Меньше всего в России тратит среднестатистический житель Саранска. На месяц хватит 17,5 тысячи рублей, из них 8,4 тысячи придется отдать за аренду жилья. На втором месте по уровню расходов — Курск: 18 тысяч в месяц, на третьем — Курган: 18,5 тысячи. Снять квартиру в обоих этих городах стоит примерно одинаково — около 8 тысяч рублей в месяц, но в Кургане на 500 рублей больше прожиточный минимум.


У вас есть ипотека? Как долго копили на первый взнос? В чем пришлось себе отказывать?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Статистика дело хорошее для советского периода,не настоящего времени.Средняя з/п считается из з/п высокой(чиновников,военных т.п.) +з/п дворника вот и средняя по региону.Накопить в наше время можно только долги,а на жилье нужно с рождения копить,может и получится,но инфляцию никто не отменял.

4
0

Вы серьезно про Магадан??? Автор, вы что курите?)

2
0

Копила 3 года,вложилась в строящейся дом(стадия котлована).Прошло 2 года,они только забили сваи.С такими темпами неизвестно,когда будет собственное жильё.Сейчас снимаю квартиру в Подмосковье+плачу ипотеку.Приходится ущемлять себя во всём.

2
0

Можно узнать где вы такую зарплату в Магадане взяли? Вы бы слетали туда и у людей поспрашивали,а не статистику приводили. Это не советское время, когда у людей в шкафах га полках вместо вещей деньги лежали. Я знаю о чем говорю, я там жила.

1

Надя, Вот именно! Еще бы Чукотку привели в пример. Там зарплата еще выше, чем в Магадане, но как рассказал мужчина в одной программе, яйца стоят 350руб. Так, что вся статистика для незнающих...москвичей.

1

Елена, абсолютно согласна. Так там еще и кроме низких зарплат продукты дороже чем в Москве в разы в магазинах =( так что и трат значительно больше, если нормально питаться и одеваться.

1
0

Не копила. Взяла потреб на сумму первоначального взноса, нарушив все правила и требования. Но тогда в бки информационную часть не передавали и ни один из банков не знал, что я параллельно в другом беру кредит. Просто тогда банки считали платёж исходя из требования не более 40% дохода, а я была готова платить 60%.
Потреб погасила достаточно быстро (за год или полтора), потом и на досрочное стало хватать. Но тогда очень хорошо зарплата росла.
А если бы копила, то так бы не мобилизовалась по расходам. Потому что за кредит хочешь-не-хочешь, а отдаёшь. А в копилку можно и не отдавать, если, например, захотелось в отпуск на пару дней или новый айфон. Кредиты дисциплинируют.

0
0

В Воркуте и Инте -3 комнатную за 150-200 с мебелью

0
0

Не копили. Получили новогодние премии с девушкой и заняли еще 300 тысяч у друзей и родственников. Правда этих денег хватило лишь на однушку, а были варианты купить двушку и получить кв метр на 15 тысяч дешевле. После всех подсчётов мы поняли, что еще и кредит мы не тянем и пришлось довольствоваться тем что есть :)

0
0

Так примерно и получилось, как рассчитывает калькулятор, но пришлось отказывать буквально во всем, помог карантин, никаких тебе излишеств и посиделок в баре с друзьями

0

Сообщество