Мы уже считали, жители каких регионов быстрее накопят на квартиру.
Картина не обрадовала: если жить на прожиточный минимум, среднестатистический россиянин будет копить на однушку четыре года. И это в расчетах не учтен съем жилья. Приближаем расчеты к реальности: учтем в расходах аренду квартиры, а копить будем не на квартиру целиком, а на первоначальный взнос по ипотеке.
Что и как мы считали
Мы посчитали, как долго надо откладывать на первый взнос по ипотеке, чтобы купить однокомнатную квартиру в своем областном или краевом центре. При этом учли, что каждый месяц кроме обязательных трат на еду, проезд, коммунальные услуги есть траты на съемное жилье. Вот какую информацию мы учли в расчетах.
Средняя зарплата по регионам. Эти данные Росстат обновляет ежемесячно, но с большим опозданием. Сейчас есть информация только за ноябрь.
Прожиточный минимум — сумма, которой, по мнению статистиков, хватит, чтобы не умереть от голода и купить все необходимое. В каждом регионе он различается, местные власти утверждают его раз в квартал.
Аренда жилья — для расчетов мы посмотрели на «Авито», сколько в среднем стоит снять однокомнатную квартиру в столице региона.
Стоимость квартиры брали с «Домофонда», «Циана» и «Авито». В качестве типового жилья выбрали однушку площадью 34 квадратных метра на вторичном рынке.
Первоначальный взнос — сумма, которую надо накопить перед тем, как идти оформлять кредит. Минимальный взнос по ипотеке в некоторых банках составляет 10%, но мы остановились на 15% — эту планку устанавливает большинство российских банков.
Процент по вкладу. В расчетах учли капитализацию процентов: если хранить накопления не под матрасом, а на депозите, можно заработать. Сейчас средний процент по рублевым вкладам, если верить Центробанку, равен 6%.
Если вычесть из средней зарплаты стоимость аренды жилья и прожиточный минимум, узнаем, сколько денег человек может откладывать ежемесячно.
Что вообще происходит с ценами на аренду жилья
Стоимость аренды в России росла в большинстве регионов на протяжении всего года. Средняя по стране ставка за однокомнатную квартиру по итогам четвертого квартала 2018 года увеличилась на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. В последнем квартале прошлого года стоимость аренды однушки достигла 15 770 Р.
Сильнее всего цены выросли в Якутии — на 11,7%. Кроме того, значительно поднялись ставки в Калмыкии — на 11%, Ленинградской области — 9,9% и Бурятии — 9,3%. В Санкт-Петербурге рост арендной ставки куда менее интенсивный, чем в области: всего 0,5%.
В 2019 году, когда на рынок начнут влиять увеличивающиеся ставки по ипотеке, цены могут немного вырасти. В московском регионе наибольшего роста стоит ждать вблизи новых станций метро — в 2019 году планируют открыть 15 станций. Но сильного роста цен на аренду не будет: по-прежнему основная доля спроса останется в сегменте экономкласса, в котором платежеспособность клиентов в течение года не увеличится.
Сбалансировать ставки в сторону снижения может и фактор новостроек: в прошлом году было куплено много первичной недвижимости, часть этих квартир скоро окажется на рынке арендного жилья.
Где быстрее накопить
Среднестатистический россиянин накопит на первый ипотечный взнос за год и четыре месяца. Но быстрее всего получится взять кредит в Магадане — достаточно пожить полгода на прожиточный минимум: если верить статистике, даже с учетом аренды жилья здесь ежемесячно можно откладывать чуть больше 60 тысяч рублей. На втором месте — Нарьян-Мар: один год жизни с затянутым поясом, на третьем — Салехард: год и месяц.
Самое уникальное с точки зрения покупки жилья место в России — Симферополь. Цены на аренду жилья и прожиточный минимум в столице Крыма больше средней зарплаты по региону. Если жить в этом городе на съемной квартире, то накопить на свою квартиру никогда не получится.
Не считая Симферополя, дольше всего придется копить жителям Севастополя: здесь относительно низкая зарплата, небольшой прожиточный минимум, но высокие цены на аренду. Копить придется 31 год. Меньше, но все равно долго, будут откладывать на первый взнос по ипотеке в Махачкале — почти 12 лет. На третьем месте Нальчик — 10 лет и 3 месяца.
Города, где проще всего накопить на взнос по ипотеке
| Город | Средняя зарплата | Прожиточный минимум | Аренда квартиры | Откладывать | Сколько копить на взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Магадан | 101 662 Р | 18 846 Р | 22 362 Р | 60 454 Р | 6 мес. |
| Нарьян-Мар | 77 277 Р | 21 658 Р | 15 705 Р | 39 914 Р | 1 год |
| Мурманск | 56 005 Р | 15 270 Р | 15 238 Р | 25 497 Р | 1 год 1 мес. |
| Салехард | 86 560 Р | 16 849 Р | 23 131 Р | 46 580 Р | 1 год 1 мес. |
| Петропавловск-Камчатский | 71 553 Р | 20 295 Р | 22 303 Р | 28 955 Р | 1 год 2 мес. |
Города, где тяжелее всего накопить на взнос по ипотеке
| Город | Средняя зарплата | Прожиточный минимум | Аренда квартиры | Откладывать | Сколько копить на взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Симферополь | 28 400 Р | 10 479 Р | 21 939 Р | –4018 Р | Никогда |
| Севастополь | 31 008 Р | 10 782 Р | 19 700 Р | 526 Р | 31 год 2 мес. |
| Махачкала | 24 550 Р | 9555 Р | 13 376 Р | 1619 Р | 11 лет 8 мес. |
| Нальчик | 25 318 Р | 11 383 Р | 12 060 Р | 1875 Р | 10 лет 3 мес. |
| Грозный | 26 108 Р | 10 695 Р | 12 926 Р | 2487 Р | 7 лет 4 мес. |
| Кызыл | 35 619 Р | 10 408 Р | 20 806 Р | 4405 Р | 5 лет 8 мес. |
Где выше расходы
Больше всего денег на жизнь нужно жителям Москвы: 55,5 тысячи рублей в месяц. Основная часть от этой суммы уйдет на съемное жилье — средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в столице составляет почти 37 тысяч рублей. На втором месте по стоимости жизни Петропавловск-Камчатский — 42,6 тысячи рублей: половину придется потратить на аренду, половину — на товары первой необходимости. Третье место у Южно-Сахалинска: среднестатистический житель этого региона тратит 41,2 тысячи рублей в месяц. Снимать квартиру здесь дорого — почти 27 тысяч рублей в месяц за однушку. Зато прожиточный минимум относительно невысокий — чуть больше 14 тысяч рублей.
Меньше всего в России тратит среднестатистический житель Саранска. На месяц хватит 17,5 тысячи рублей, из них 8,4 тысячи придется отдать за аренду жилья. На втором месте по уровню расходов — Курск: 18 тысяч в месяц, на третьем — Курган: 18,5 тысячи. Снять квартиру в обоих этих городах стоит примерно одинаково — около 8 тысяч рублей в месяц, но в Кургане на 500 рублей больше прожиточный минимум.
Статистика дело хорошее для советского периода,не настоящего времени.Средняя з/п считается из з/п высокой(чиновников,военных т.п.) +з/п дворника вот и средняя по региону.Накопить в наше время можно только долги,а на жилье нужно с рождения копить,может и получится,но инфляцию никто не отменял.
Вы серьезно про Магадан??? Автор, вы что курите?)
Копила 3 года,вложилась в строящейся дом(стадия котлована).Прошло 2 года,они только забили сваи.С такими темпами неизвестно,когда будет собственное жильё.Сейчас снимаю квартиру в Подмосковье+плачу ипотеку.Приходится ущемлять себя во всём.
Можно узнать где вы такую зарплату в Магадане взяли? Вы бы слетали туда и у людей поспрашивали,а не статистику приводили. Это не советское время, когда у людей в шкафах га полках вместо вещей деньги лежали. Я знаю о чем говорю, я там жила.
Надя, Вот именно! Еще бы Чукотку привели в пример. Там зарплата еще выше, чем в Магадане, но как рассказал мужчина в одной программе, яйца стоят 350руб. Так, что вся статистика для незнающих...москвичей.
Елена, абсолютно согласна. Так там еще и кроме низких зарплат продукты дороже чем в Москве в разы в магазинах =( так что и трат значительно больше, если нормально питаться и одеваться.
Не копила. Взяла потреб на сумму первоначального взноса, нарушив все правила и требования. Но тогда в бки информационную часть не передавали и ни один из банков не знал, что я параллельно в другом беру кредит. Просто тогда банки считали платёж исходя из требования не более 40% дохода, а я была готова платить 60%.
Потреб погасила достаточно быстро (за год или полтора), потом и на досрочное стало хватать. Но тогда очень хорошо зарплата росла.
А если бы копила, то так бы не мобилизовалась по расходам. Потому что за кредит хочешь-не-хочешь, а отдаёшь. А в копилку можно и не отдавать, если, например, захотелось в отпуск на пару дней или новый айфон. Кредиты дисциплинируют.
В Воркуте и Инте -3 комнатную за 150-200 с мебелью
Не копили. Получили новогодние премии с девушкой и заняли еще 300 тысяч у друзей и родственников. Правда этих денег хватило лишь на однушку, а были варианты купить двушку и получить кв метр на 15 тысяч дешевле. После всех подсчётов мы поняли, что еще и кредит мы не тянем и пришлось довольствоваться тем что есть :)
Так примерно и получилось, как рассчитывает калькулятор, но пришлось отказывать буквально во всем, помог карантин, никаких тебе излишеств и посиделок в баре с друзьями