Авто
51K

Как сделать каско дешевле

И влиять на его стоимость с помощью телематики

2

Дмитрию Николаевичу 45 лет, и он адский лихач.

Для него обычное дело стартовать с пробуксовкой и проехать по городу на 120 км/ч. Его сыну Михаилу 20 лет, и он педант и аккуратист. Михаил выезжает на машине раз в неделю за продуктами.

Аватар автора

Евгений Попков

автолюбитель

Для Михаила полис каско стоит дороже, чем для Дмитрия Николаевича. Хотя должно быть наоборот.

Страховые компании при расчете стоимости каско спрашивают про стаж и возраст водителя и совершенно не интересуются, как он ездит за рулем.

Как же быть тем, кто редко выезжает на дороги, соблюдает правила дорожного движения и не лихачит? Платить за каско как все?

На самом деле не всё так плохо. Если вы аккуратный водитель, есть способ не переплачивать за каско.

Как формируется цена на каско

Традиционное каско — аккуратные водители платят за лихачей. Тарифы по каско рассчитываются на основании обобщенной статистики всех водителей, застрахованных в компании.

Предположим, у компании всего два клиента по каско. Один в прошлом году повредил машину на 100 тысяч рублей, а второй обошелся без аварий.

В простейшей модели ценообразования каско компания будет считать так: на двух водителей за год приходится в среднем одна авария с выплатой 100 тысяч. Сколько нужно взять с каждого водителя, чтобы покрыть будущий убыток? По 50 тысяч.

Это означает, что водитель, который не попадает в аварии, должен оплатить своими деньгами будущую аварию другого водителя.

Когда в компании застрахованы тысячи водителей, субсидирование дисциплинированными водителями будущих аварий лихачей не выглядит столь вопиюще несправедливым.

Но суть остается та же: аккуратные и редко ездящие автолюбители вынуждены переплачивать за каско из-за чужих ошибок.

Изменить ситуацию можно, если оформить полис телематического каско.

Телематическое каско — полис с персональной ценой. Такой полис позволяет водителю напрямую влиять на стоимость страхования за счет личной статистики поездок — их дальности, частоты, дорог и манеры вождения.

Статистику фиксирует специальное оборудование — телематический блок, который устанавливается в автомобиль.

На основании статистики вождения, накопленной за несколько месяцев, страховая компания может узнать достоверную информацию о манере вождения каждого водителя и установить индивидуальную стоимость полиса каско.

Как работает телематика

Чтобы получить такое каско, нужно получить в страховой компании или у партнера телематическое устройство и установить его в машину.

Телематика — это небольшое устройство размером не больше пачки сигарет, которое определяет, как, где и когда ездит водитель, с помощью датчиков и спутниковых данных.

Телематические устройства: MetaSystem T.6 для установки в диагностический разъем OBDII и MetaSystem T.30 для установки на аккумулятор машины
Телематические устройства: MetaSystem T.6 для установки в диагностический разъем OBDII и MetaSystem T.30 для установки на аккумулятор машины

Внутри телематического устройства установлены:

  1. Антенны GPS/ГЛОНАСС для определения координат.
  2. Акселерометры, определяющие интенсивность разгона и торможения.
  3. GSM-модуль с симкартой для передачи данных на внешний сервер оператора телематики.
  4. Аккумулятор для автономной работы блока.

Блок может устанавливаться на аккумулятор автомобиля или в диагностический разъем OBDII. Подходящий тип устройства, как правило, определяет специалист страховой компании, исходя из марки и модели автомобиля.

ВопросОтвет
Может ли телематическое устройство повредить электронику автомобиля?Нет. Блок подключается вне разрыва электроцепи автомобиля. Это всё равно что подключить зарядку для телефона в разъем прикуривателя
Блок разряжает аккумулятор?Нет. Встроенный аккумулятор блока телематики подзаряжается только при заведенном двигателе
Мою машину снимут с гарантии за установку телематики?Нет. Установка устройства не влияет на заводскую гарантию автопроизводителя
Кто оплачивает стоимость оборудования и его установки?Стоимость блока телематики и его установку оплачивает страховая компания

ВопросМожет ли телематическое устройство повредить электронику автомобиля?
ОтветНет. Блок подключается вне разрыва электроцепи автомобиля. Это всё равно, что подключить зарядку для телефона в разъем прикуривателя
ВопросБлок разряжает аккумулятор?
ОтветНет. Встроенный аккумулятор блока телематики подзаряжается только при заведенном двигателе
ВопросМою машину снимут с гарантии за установку телеметрии?
ОтветНет. Установка устройства не влияет на заводскую гарантию автопроизводителя
ВопросКто оплачивает стоимость оборудования и его установки?
ОтветСтоимость блока телематики и его установку оплачивает страховая компания

Как телематика собирает информацию

После подключения и активации блок телематики начинает собирать статистику использования автомобиля:

  • количество поездок;
  • пробег;
  • дальность поездки;
  • тип дорог — городские, загородные;
  • скорость движения;
  • резкие торможения и ускорения.

Информация передается по каналу сотовой связи на сервер оператора телематики для хранения и обработки. На основании этой информации оператор рассчитывает и передает в страховую компанию итоговый балл качества вождения.

В некоторых случаях телематика помогает оспорить штраф за превышение скорости. Так, водитель автомобиля Шкода Йети получил по почте постановление о нарушении правил дорожного движения: вместо разрешенных 60 км/ч машина ехала со скоростью 84 км/ч. Автолюбитель запросил у оператора телематики отчет за нужную дату и отправил его в ГИБДД с требованием отменить штраф. Ответ из ГИБДД не пришел, но информация о наложенном штрафе из базы данных исчезла.

Отчет, предоставленный оператором телематики
Отчет, предоставленный оператором телематики

Сама статистика хранится на сервере в зашифрованном виде, и доступ к ней имеет только владелец автомобиля.

ВопросОтвет
Страховая будет за мной следить?Нет. Обезличенная информация о поездках хранится на сервере оператора телематики. Страховая компания получает только итоговую статистику, а детализированную информацию может получить только владелец автомобиля
Если телематика зафиксирует превышение скорости, она сообщит в ГИБДД?Нет. Данные о скоростных нарушениях не передаются в ГИБДД или какие-либо другие организации. Как и прочие персональные данные водителя
Кто оплачивает симкарту, с помощью которой передаются данные телематического блока?Расходы на сотовую связь для передачи данных телематики оплачивает страховая компания

ВопросСтраховая будет за мной следить?
ОтветНет. Обезличенная информация о поездках хранится на сервере оператора телематики. Страховая компания получает только итоговую статистику. А детализированную информацию может получить только владелец автомобиля
ВопросЕсли телематика зафиксирует превышение скорости, она сообщит в ГИБДД?
ОтветНет. Данные о скоростных нарушениях не передаются в ГИБДД или какие-либо другие организации. Как и прочие персональные данные водителя
ВопросКто оплачивает симкарту, с помощью которой передаются данные телематического блока?
ОтветРасходы на сотовую связь для передачи данных телематики оплачивает страховая компания

Как телематика влияет на цену каско

После того как оператор собрал и обработал статистические данные о вождении, формируется итоговый балл, который передается в страховую компанию. На основании этого балла страховщик определяет, какую скидку предоставить водителю на каско.

Чтобы заработать скидку за счет аккуратного вождения, в некоторых компаниях водителю понадобится ездить с установленной телематикой от 2 до 12 месяцев.

Максимальная скидка по телематическому каско

Сбор статистикиСкидка
«Альфа-страхование»3—6 мес.55 %
«Интач-страхование»6 мес.20 %
«Ингосстрах»2 мес.40 %
«Либерти-страхование»4 мес.25 %
«Росгосстрах»12 мес.40 %
Тинькофф-страхование1 мес.50 %

Максимальная скидка по телематическому каско

«Альфа-страхование»
Срок сбора статистики, мес.3—6 мес.
Скидка55 %
«Интач-страхование»
Срок сбора статистики, мес.6 мес.
Скидка20 %
«Ингосстрах»
Срок сбора статистики, мес.2 мес.
Скидка40 %
«Либерти-страхование»
Срок сбора статистики, мес.4 мес.
Скидка25 %
«Росгосстрах»
Срок сбора статистики, мес.12 мес.
Скидка40 %
Тинькофф-страхование
Срок сбора статистики, мес.1 мес.
Скидка50 %

50% — максимальная скидка, которую можно получить на каско с телематикой в Тинькофф-страховании. Часть скидки начисляется за счет аккуратного вождения, еще часть — за счет ограничения по пробегу. Например, за ограничение пробега до 500 км в месяц скидка составит 35%.

Телематическое каско в Тинькофф-страховании

Среди всех страховых компаний, предлагающих телематическое каско, заработать скидку быстрее всего получится в Тинькофф-страховании. Водитель может подтвердить свою аккуратность всего за один месяц. Работает это так.

Вы приезжаете в сервисный центр партнера Тинькофф-страхования. Сотрудник сервисного центра оформляет договор страхования каско по программе CarMatic и устанавливает телематическое оборудование.

Установка блока на аккумулятор занимает не более пяти минут. Установленный блок самостоятельно активируется и подключается к серверу оператора телематики.

Блок телематики MetaSystem T.30 установлен на аккумулятор
Блок телематики MetaSystem T.30 установлен на аккумулятор

После подключения оборудования автовладелец подписывает договор страхования и акт выполненных работ. Срок действия договора — 1 месяц.

Сотрудник сервисного центра сразу после подписания документов уведомляет страховую компанию о заключении договора, и телематика начинает сбор статистики.

На телефон автовладельца приходит сообщение об успешной активации устройства с логином и паролем для доступа в личный кабинет:

Личным кабинетом можно пользоваться на сайте Тинькофф-страхования или через мобильное приложение «Тинькофф CarMatic».
Личным кабинетом можно пользоваться на сайте Тинькофф-страхования или через мобильное приложение «Тинькофф CarMatic».

В личном кабинете отображается итоговый балл, накопленный на текущую дату. Чем аккуратнее ездит водитель, тем выше балл и тем большую скидку он сможет получить на следующий период. Также доступна детальная статистика каждой поездки за последние две недели.

Статистика поездок в мобильном приложении «Тинькофф CarMatic»
Статистика поездок в мобильном приложении «Тинькофф CarMatic»

Дополнительно в личном кабинете можно отслеживать местонахождение автомобиля и своевременно узнать, что его, к примеру, погрузили на эвакуатор и везут на штрафстоянку.

Через месяц после установки телематического оборудования страховая компания накапливает необходимый объем сведений о манере вождения водителя. И заключает договор каско на новый срок с учетом балла, заработанного за предыдущий месяц.

Как надо ездить, чтобы заработать скидку

Максимальная скидка, которую можно заработать аккуратным вождением, составляет 25%. Для этого нужно набрать 100 баллов.

Чтобы заработать скидку, нужно ездить как педант и аккуратист Михаил:

  • садиться за руль редко;
  • не выезжать из города;
  • за один раз проезжать не более 20—30 километров;
  • соблюдать разрешенную скорость;
  • плавно разгоняться и тормозить;
  • перестраиваться из ряда в ряд без резких поворотов руля;
  • раз в неделю потолкаться в пробках.

С другой стороны, агрессивная езда на грани фола испортит итоговый балл. И тогда цена каско может увеличиться.

Чтобы лишиться скидки и заработать надбавку, нужно ездить как адский лихач Дмитрий Николаевич:

  • наматывать в день по 100 километров и больше;
  • часто выезжать на загородные трассы;
  • превышать скорость на 20 км/ч и более;
  • стартовать со светофора с пробуксовкой;
  • тормозить «в пол»;
  • всех обгонять и менять полосу движения семь раз в минуту;
  • проходить повороты в управляемом заносе.

Запомнить

  1. Если вы аккуратный водитель, телематика уменьшит стоимость полиса каско.
  2. Телематика не сломает автомобиль и не будет передавать персональные данные третьим лицам.
  3. За оборудование и его установку платит страховая компания.
  4. За аккуратное вождение в разных компаниях можно получить скидку до 55% от стоимости каско.
  5. Агрессивная езда сделает каско дороже.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Очень много открытых вопросов: что если водитель страховке не один, как получить новую скидку после истечения годовой страховки, полученной со скидкой.
Зачем толкаться в пробке для скидки. Максимальная скидка за аккуратное вождение, это 25%,за пробег меньше 500 км в месяц 35%, итого 60%. При этом общая максимальная указана 50%. И тд. Статья оставляет больше вопросов чем ответов.

2
0

Так максимальная скидка от Тинькофф 25% или 50%? Что за несостыковки, и при каких условиях будет 50%?

1

Сообщество