Я хочу начать инвестировать, но не могу выбрать направление. Начинающим инвесторам советуют консервативные инструменты вроде ИИС или ПИФов, но там доходность выглядит не настолько выше банковского вклада, чтобы заморачиваться. Хочется большего.

Недавно нашел инвест-бота Академии управления финансами и инвестициями. Он вроде бы помогает выбрать направление для инвестиций, а потом обещает доход до 45% годовых. Это уже интереснее. Насколько эти числа реальны?

Сергей В.

Сергей, я понимаю ваше желание получать высокую доходность от инвестиций и довериться экспертам, чтобы они это организовали. К сожалению, совсем ни о чем не думать не получится. Любые инвестиции связаны с риском потерять деньги, и чем выше доходность, тем выше риск. Поэтому стоит как минимум оценить уровень экспертов, к которым вы обращаетесь. А еще лучше — разобраться, что именно они вам предлагают.

Сервис АУФИ утверждает, что с его помощью можно подобрать направление для инвестирования с доходностью от 12 до 45%. Скажу сразу, что первое число выглядит гораздо реалистичнее второго, хотя это ненамного больше консервативных инвестиций, которые вас не устраивают.

Но обо всем по порядку: я попробую воспользоваться «дружелюбным инвест-ботом», как называет себя сервис, посмотрю, что из этого выйдет, и поделюсь впечатлениями.

Если коротко, я бы не доверился АУФИ

👍 У академии есть юрлицо и лицензия Департамента образования Москвы на образовательную деятельность.

👎 АУФИ обещает подобрать инвестиционные портфели с подозрительно высокой доходностью, при этом числа в разных местах не совпадают.

👎 Я не нашел почти никакой информации об экспертах и преподавателях академии. Вместо эксперта обучающий вебинар мне провел сотрудник, который представился менеджером.

👎 Академия агрессивно агитирует инвестировать через определенного брокера, который к тому же зарегистрирован в другой стране.

👎 Инвест-бот, который обещает подобрать инвестиционные решения, на самом деле ничего не подбирает, а только собирает контактную информацию клиентов.

Что предлагает АУФИ

На сайте академии написано, что она «выпускает образовательные программы и разрабатывает инвестиционные решения». АУФИ предлагает платные и бесплатные курсы по инвестициям и советует готовые инвестиционные портфели различной доходности. Без учебы оценить курсы сложно, поэтому я ограничусь в первую очередь другим направлением бизнеса — инвестиционными решениями.

Сама организация на первый взгляд смотрится неплохо. Зарегистрировано юрлицо — ООО «АУФИ». Есть лицензия на дополнительное профессиональное образование. Адреса и реквизиты везде совпадают. На сайте опубликован шаблон договора с клиентами.

Но кое-что мне все-таки не понравилось. Во-первых, договор академия заключает только на оказание информационных и консультационных услуг. Это значит, что она советует инвестиционные портфели, но не несет никакой ответственности за то, что потом происходит с деньгами. Если по ее совету инвестор доверит деньги стороннему брокеру, а тот их украдет, договор ничем не поможет.

Во-вторых, несоответствие чисел в обещаниях АУФИ. Инвест-бот обещает подобрать портфели с доходностью от 12 до 45%. На сайте академии в одном месте написано о заработке от 30% в год, в другом — от 20%. При этом поиск по базе портфелей на том же сайте не находит ни одного с доходностью выше 30%.

На сайте АУФИ также нашелся раздел с инвестидеями, и там ситуация уже обратная: в тексте говорится про 12—15% годовых, а в базе данных — идеи с доходностью и 30, и 60%.

Инвест-бот АУФИ обещает доходность от 12 до 45% в год
Инвест-бот АУФИ обещает доходность от 12 до 45% в год
Сайт АУФИ говорит про доходность от 30% в год
Сайт АУФИ говорит про доходность от 30% в год
В другом разделе сайта речь уже о 20% годовых
В другом разделе сайта речь уже о 20% годовых
При этом поиск в базе данных сайта не находит ни одного инвестиционного портфеля с доходностью выше 30%
При этом поиск в базе данных сайта не находит ни одного инвестиционного портфеля с доходностью выше 30%
В инвестиционных идеях ситуация обратная: обещают 12—15%, а показывают варианты с доходностью выше 30%
В инвестиционных идеях ситуация обратная: обещают 12—15%, а показывают варианты с доходностью выше 30%

Как работает инвест-бот

Приложение пишет, что помогает выбрать инвестиционные решения. Но при этом оно ни о чем не спрашивает, а предлагает сразу несколько вариантов ответов вида «я еще не решил, во что инвестировать» и «отправьте мне информацию по электронной почте». Получается, инвест-бот сам ничем не помогает, а только связывает клиента с менеджером академии.

Консультирует менеджер по телефону. Мне позвонили почти сразу после ответов на вопросы инвест-бота. Потом позвонили снова. И снова. Через пару недель количество звонков от АУФИ увеличилось до нескольких раз в день. У меня даже появился личный менеджер по имени Лидия. На электронную почту все это время приходили письма от академии. К моменту публикации статьи их накопилось около 30.

Расскажем, как вложить деньги и не потерять их
Подпишитесь на рассылку и получайте главное про инвестиции каждую неделю

Консультации по телефону

По телефону Лидия рассказывала о новостях рынка и возможностях для инвестиций, время от времени предлагала пройти обучение в академии. К ее чести, они ни разу не предложила мне вложить куда-то крупную сумму. Вместо этого она предупреждала о рисках и советовала постепенно увеличивать сумму инвестиций.

Несмотря на навязчивость менеджера, все это звучит здраво. Но несколько моментов меня насторожили.

АУФИ навязывает иностранного брокера. Академия называет себя консультантом, но это не помешало моей собеседнице плавно свести один из телефонных разговоров к агитации за конкретного брокера — иностранную компанию под названием ACB, Asset Capital Business.

Судя по сайту ACB, у брокера два юрлица — в Лондоне и в Маджуро, на Маршалловых островах. В реестре лицензированных брокеров ЦБ его ожидаемо не нашлось. В случае проблем разбираться с ним придется самостоятельно — скорее всего, в другой стране и по ее законам.

Во время телефонного разговора менеджер обещала отправить мне ссылку на брокера — и отправила. Но само письмо немного необычное для официального представителя компании: ни привета, ни подписи, ни сопровождающего объяснения
Во время телефонного разговора менеджер обещала отправить мне ссылку на брокера — и отправила. Но само письмо немного необычное для официального представителя компании: ни привета, ни подписи, ни сопровождающего объяснения

Вместо фактов и чисел — общие слова и метафоры. Я спросил Лидию, почему мне стоит воспользоваться услугами иностранного брокера, которого она рекламирует, а не российского, с лицензией ЦБ. Ответ меня удивил. Вместо сравнения стоимости услуг, сроков вывода денег и других факторов, которые важны при выборе брокера, Лидия просто сказала, что у российских брокеров «ограниченный функционал», и аргументировала это сравнением российского и иностранного автопрома. По ее логике, в иностранных автосалонах удобнее покупать автомобиль, чем в российских, поэтому и иностранный брокер удобнее отечественного.

На мой взгляд, такая реклама обращается к эмоциям клиента и мешает принять взвешенное решение, поэтому не вызывает доверия.

АУФИ лукавит насчет законов. Еще одним аргументом Лидии в пользу брокера ACB стало то, что законы РФ якобы мешают инвестировать за рубеж через российских брокеров. По ее словам, в 2016 году вышел закон, который ограничивает выход капитала на реальный международный валютный рынок. Она не уточнила, о каком именно законе речь, и предложила поискать информацию самостоятельно.

Упомянутого Лидией закона я не нашел, зато нашел статью Т—Ж про торговлю иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже. Кроме того, все бумаги из портфелей и инвестидей АУФИ я нашел у российских брокеров на Московской и Санкт-Петербургской биржах, поэтому осталось непонятным, зачем мне этот ACB.

А еще я нашел закон, который с 2020 года усложнит работу с иностранными брокерами, потому что об открытии счетов и движении средств придется рассказывать налоговой. Об этом менеджер предпочла не говорить.

Эксперты АУФИ

На сайте академии сказано, что за первый год работы в АУФИ прошли обучение 490 человек, а помогли им в этом «42 эксперта в области инвестиций, юридических услуг, финансовых рынков и инноваций». Выглядит впечатляюще, поэтому я не смог отказаться, когда Лидия предложила мне продолжить общение с академией на бесплатном обучающем вебинаре.

А еще в АУФИ четыре спикера «представляют европейские страны». Правда, не очень понятно, что это значит
А еще в АУФИ четыре спикера «представляют европейские страны». Правда, не очень понятно, что это значит

Я уже предвкушал откровения финансовых воротил, но оказалось, что вебинар проведет та же Лидия. А пройдет он по скайпу и исключительно для меня. В итоге на «вебинаре» вместо обещанной информации о работе финансовых рынков я прослушал подробные инструкции о регистрации и работе с брокером ACB и его преимуществах перед российскими компаниями. Как и в разговоре про автосалоны, все свелось к общим словам — и я до сих пор не понимаю, зачем мне иностранный брокер.

Что же касается экспертов АУФИ, найти информацию о них оказалось непросто. На самом сайте академии я не обнаружил ни одной фамилии или фотографии. Все, что нашлось, — это ссылки на публикации в СМИ с упоминанием АУФИ и людей, которые там работают. В одной из статей действительно цитируют генерального директора АУФИ Арсения Дадашева, а в другой — аналитика академии Геннадия Николаева. Но больше про этих людей я ничего в интернете не нашел. Для экспертов это как минимум странно.

Что в итоге

Судя по тому, что я нашел, АУФИ работает по российским законам. У нее есть лицензия — правда, только на образовательную деятельность. Возможно, в организации действительно так много экспертов, как сказано на сайте, и они хорошо учат людей инвестировать: это мне проверить не удалось. По крайней мере, мне понравились советы не рисковать всеми деньгами в одном месте и постепенно увеличивать сумму инвестиций.

Но консультации АУФИ мне показались навязчивыми и не очень полезными. Одних советов инвестировать через конкретного брокера, к тому же малоизвестного и иностранного, достаточно, чтобы мне не захотелось связываться с этой компанией. При этом АУФИ подчеркивает свою роль консультанта — если что-то пойдет не так, спросить с нее не удастся.

Что же касается инвест-бота — это простой инструмент маркетинга, который только собирает контактную информацию потенциальных клиентов. Никаких дельных советов по инвестициям он не дает.

Сергей, если вам интересны инвестиции, советую начать с традиционных инструментов: облигаций, акций, паев ETF, биржевых ПИФов. Чтобы начать в них разбираться, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» и почитайте хорошие книги по теме.

А вот обещаниям про десятки процентов годовых верить не советую: скорее всего, вам говорят не всю правду. Высокая доходность связана с высоким риском, а 30—40% годовых — это очень много. Даже если ваши деньги действительно пойдут на покупку акций и они покажут такую доходность, может оказаться, что это временный подъем и потом вы потеряете весь депозит.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.