Хочу вложить несколько тысяч долларов

7

Здравствуйте. Есть желание как-то вложить валюту (несколько тысяч долларов).

Читал у вас на сайте разные статьи про инвестиции: в еврооблигации, ETF и т. д. Но изучив обстоятельнее, понял, что сейчас это не лучшие инвестиции.

Так, в еврооблигациях помимо риска банкротства эмитента и последствий санкций есть очень неприятный налог на валютную переоценку при продаже. Так можно вообще в минус уйти, да и процент по евробондам обычно 4—6% еще до налогов еще. ETF, конечно, хорошо, но, учитывая перегретость американского рынка, покупать их тоже не очень хочется.

Сейчас бывает неплохая доходность по долларовым вкладам. Иногда доходит до 3%, склоняюсь к этому.

Что бы вы посоветовали?

Аноним

Прежде чем выбирать инструмент для инвестиций, стоит определиться с целью, сроком вложения денег и допустимым уровнем риска. От этого зависит, какие инструменты подойдут, а какие нет.

Так, вклады подходят тем, кто хочет защитить деньги от инфляции, или готов инвестировать на срок до 2—3 лет, или боится рисков. ETF на акции хороши в долгосрочной перспективе — это отличный инструмент для пассивных инвестиций на многие годы. Однако цена акций часто меняется, и не всех это устраивает.

Валютные вклады

Действительно, сейчас можно найти долларовые вклады со ставкой 2,5—3% годовых. Открыть вклады можно на срок от 1 года до 5 лет, зависит от банка. Ставка вполне приличная, риски минимальные, можно защититься от девальвации рубля и долларовой инфляции. Налог платить не придется.

Это очень простой вариант, для которого достаточно один раз обратиться в банк. Если не хотите тратить время и рисковать, выбирайте долларовый вклад.

Для всех остальных инструментов понадобится брокерский счет. Будут комиссии, рисков больше, зато потенциальная доходность выше.

Еврооблигации

На Московской бирже есть доступные еврооблигации от надежных эмитентов.

Например, у еврооблигации Минфина с названием RUS-28 номинал 1000 $. Торгуется она сейчас за 163% номинала, то есть за 1630 $. Купонная доходность — 12,75% годовых от номинала, купон равен 63,75 $ и выплачивается раз в полгода. Погашение в июне 2028 года, доходность к погашению примерно 4,68% годовых.

Еще одна интересная бумага — GAZPR-34. Это еврооблигация «Газпрома» с погашением в апреле 2034 года. Номинал тоже 1000 $, цена на бирже сейчас 125,94% номинала — 1259 $. Купонная доходность — 8,63% от номинала, размер купона 43,13 $, выплачивается раз в полгода. Доходность к погашению — около 6% годовых.

Необязательно держать облигацию до погашения, можно продать ее раньше. Учтите, что чем ближе дата погашения этих бумаг, тем ниже цена: она будет приближаться к номиналу. Погашение тоже произойдет по номиналу.

С купонов по еврооблигациям Минфина налог платить не нужно. Что касается курсовой разницы, то в июле в налоговый кодекс были внесены изменения: НДФЛ с курсовой разницы при погашении государственных еврооблигаций удерживаться не будет с 1 января 2019 года. В остальных случаях может потребоваться уплата НДФЛ.

Биржевые фонды — ETF

На Московской бирже часть ETF можно приобрести за доллары. Правда, такое позволяют далеко не все брокеры: у большинства сделки с ETF совершаются за рубли. Обязательно выясните у брокера заранее, можно ли внести на счет доллары и купить за них ETF.

С помощью ETF легко сконструировать хороший диверсифицированный портфель. Например, российские корпоративные еврооблигации (фонд FXRU) + акции США (фонд FXUS) + немного золота (фонд FXGD).

Можно ограничиться фондом еврооблигаций FXRU: рисков меньше, правда, потенциальная доходность тоже ниже. Подходящее вам сочетание фондов зависит от ваших предпочтений, целей и горизонта инвестирования. Конкретные фонды вам стоит выбрать самостоятельно с учетом этого.

Иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже

Если вкладываетесь на многие годы и готовы к риску, можно купить акции крупных зарубежных компаний. Они торгуются на Санкт-Петербургской бирже, там есть бумаги «Эпла», «Фейсбука», «Энвидии» и других. Цена в долларах, многие брокеры дают доступ к торгам на этой бирже.

Инвестировать в отдельные компании достаточно сложно. Необходимо изучать отчетность компаний, считать мультипликаторы, оценивать перспективы бизнеса. Риски серьезнее, чем при покупке ETF на акции: портфель из 4—5 акций куда менее устойчив, чем фонд, в котором сотни компаний.

Иностранные ETF и акции на зарубежных биржах

Можно открыть счет у зарубежного брокера, например, у «Интерактив-брокерс». Такой брокерский счет даст вам доступ к американским и европейским биржам.

Будет возможность инвестировать в ETF самых разных видов: от фонда акций всех развитых стран до фонда корпоративных облигаций Китая. Конечно, вы сможете купить и акции тысяч отдельных компаний, если захотите.

Но с иностранным брокером работать немного сложнее. Как минимум о доходах надо отчитываться в налоговую самостоятельно. Кроме того, комиссии у иностранных брокеров выше, чем у многих российских, и очень желательно знание английского языка.

Если кратко

Куда вложить доллары, зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сначала четко определите это, а лишь потом выбирайте инструменты.

Самый простой вариант — долларовый вклад. Почти 3% годовых в долларах — это вполне приличная ставка, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст еще больше возможностей. Но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Подскажите, платиться ли налог ( валютная переоценка) при продаже к примеру etf fxgd? Если в момент продажи стоимость доллара выше чем при покупке.

1
0

Добрый день, подскажите пожалуйста,
можно ли ИИС пополнить долларами или евро и при этом купить еврооблигации с купоном, чтобы получить налоговый вычет по типу А? С какой суммы при этом будет считаться налоговый вычет или такое не возможно?

0
Шеф-редактор Т—Ж

22.10.19, 15:27

Dima, расскажу о своем опыте. У меня открыт ИИС, и пополнить его могу только в рублях. В то же время у меня есть право уже после пополнения конвертировать внесенную сумму в валюту и вложить ее в акции. Я так и сделала: внесла рубли, перевела в доллары и купила акции зарубежных компаний. Сумма налога к возврату у меня будет рассчитываться с суммы, которую я первоначально внесла на счет в рублях.

1
0

а как правильно поступить в ситуации когда на руках евро, вижу 2 опции - 1) купить евробондов номинированных в евро (но вроде у таких бондов низкая доходность и выбор невелик); 2) каким-то образом поменять евро на доллары минуя рубль чтобы минимизировать издержки (можно ли так?) и купить евробондов в долларах.

0

А, Можно через биржу, сразу евро за доллары и обратно.

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество