Однажды мы спросили у читателей, как купить свое жилье, если живешь в России. Мнения разделись: одни использовали разные схемы и покупали, другие уверены, что такая возможность им никогда не представится. А еще есть те, кто уверен, что снимать гораздо выгоднее.
Купленная в России квартира — это замороженный пассив, отнимающий деньги и катастрофически падающий в цене.
Вот почему:
- Своя квартира — это всегда расходы и риски. Недвижимость требует ухода, ремонта раз в 10—15 лет — если не хотите обесценивания, — и на нее нужно платить налог.
- Продать квартиру можно только в рублях, а рубль — нестабильная валюта. Только в этом году владельцы недвижимости потеряли 18% своих вложений. Учитывая печальные перспективы, с годами владельцы будут только терять и терять.
- Квартиру нельзя быстро превратить в деньги, если это понадобится. К тому же риски с недвижимостью нельзя диверсифицировать.
То есть если финансовые инструменты только приносят доход, то квартира деньги отнимает.
Давайте посчитаем
Выберите себе примерную квартиру для проживания и составьте три таблицы:
- В первой посчитайте, во сколько обойдется аренда квартиры в течение всей вашей жизни — не забывайте повышать стоимость аренды — и сколько вы сможете при этом отложить и заработать, если купите акции или облигации и будете получать в среднем 7—15% годовых в валюте.
- Во второй посчитайте, сколько вам будет стоить снимать и копить на собственное жилье без ипотеки. Плюс ремонт, если потребуется.
- В третьей посчитайте, сколько вам будет стоить аренда плюс накопление на первый взнос — представьте, что сейчас у вас на него ноль. И посчитайте процент и платежи в ипотечном калькуляторе.
Расчеты будут справедливыми, если под переездом будет пониматься хотя бы неухудшение условий проживания.
Когда покупать квартиру выгодно
Тут только два случая:
- Когда вы покупаете квартиру, которая сможет расти в цене каждый год по 10%, то есть в очень ликвидном месте с высоким спросом и хорошего качества.
- Когда вы покупаете квартиру в ипотеку под 7—12% годовых, но знаете, что деньги, которые вы зарабатываете, в обороте приносят вам больше доходности — как минимум 20—25%, — отбивают затраты на ипотеку и дают еще какую-то доходность сверх этого. Правда, такие суммы возможны, скорее всего, если у вас есть свой растущий бизнес.
P.S. Я не против своего жилья. Но бояться нужно старости без денег, а не без квартиры. Зачем вам квартира, если в старости нечего будет есть? Думайте.
- Alexandr PopovСначала снимали жилье и копили на первый взнос. После взяли комнату в ипотеку. Детей не было, зарабатывали на тот момент неплохо. За два года расплатились. Подсчитал, по затратам вышло один к одному. Что снимать, что платить в банк. Сейчас взяли однушку опять в ипотеку. Снизили платеж до суммы, на 3-4 тыс ниже средней стоимости аренды. Так что, идем в плюс.13
- Моя-прелестьВсё конечно прекрасно, но как платить за аренду на пенсии? или в предпенсионном возврасте? Прямой путь в бомжи. Лучше всё таки купить.21
- _Снимайте, конечно, снимайте! Надо же владельцам квартир получать доход с аренды)24
- Sergey YevseevАхахахаха. Снимаем мы только при условии стабильного дохода в валюте на уровне 7-15% годовых. А ипотеку берём только когда на неё копить нужно 5 лет и отдавать кредит 30 лет по ставке банка в 15% годовых. Я ничего не перепутал? А может мы досрочно погашаем ипотеку, возвращаем НДФЛ за покупку жилья и проценты банку, параллельно инвестируем и имеем сбережения в валюте? И доходы наши никогда не растут в течение жизни? И рефинансирование Путин личным указом отменил? А так да, расчёт верный.19
- Максим МалаховПростая российская формула к старости - сдавать квартиру и жить в деревне. Что ты на это скажешь, Илон Маск?23
- Александр БасыровДелать стабильно 7-15% в валюте - это мощно, я так не могу. А иметь пару-тройку квартир к старости, часть из них сдавая - это куда более реально. И будет, где жить, и будет, что есть.21
- Konstantin SofievНа сколько обесценился рубль за последние 10 лет? Тяжело было тогда вносить ипотечный платёж в 30 000 ₱? А сейчас? Сумма платежей зафиксирована, в то время как арендная плата растёт. Кроме того не забудьте что эта квартира ваша. Можно смело создавать тот интерьер, какой нужен вам, а не тот, на который вам придётся согласиться. Ну и обрастать мебелью, без мыслей «как я буду переезжать?» и «будет ли для неё место в новой арендованной квартире?». Как выше уже подметили аренда и стратегия «арендуй а не владей» справедлива в активном возрасте. А сможете ли вы сохранить уровень дохода после 50 лет? А на пенсии? Кроме того своё жильё – это личная пенсионная программа. Что бы не случилось – в городах-милионниках квартиру достаточно легко сдать и переехать на дачу. В ЮВА. В конце концов в съёмную квартиру дешевле и жить на разницу. В любом случае получится не меньше государственных 10 000 ₱. И тогда, когда нужно вам, а не когда решат дяди в Кремле. Так что я за собственность и капитализацию.78
- WegeographКонечно иметь квартиру как инвестицию не очень выгодно, но иметь квартиру просто для жизни почему бы и нет31
- Александр БасыровIlya, вы лучше подскажите, что надо делать, чтобы получать в среднем 7-15% в валюте.13
- Alexandr PopovIlya, в этой стране личная пенсия может сгореть точно так же, как и любой другой капитал. А с "хорошими доходами будучи молодым", можно и на квартиру с ипотекой накопить. Мое мнение - нужно купить, как минимум, однушку. А там - делай что хочешь: снимай, копи, вкладывай, и т.п. Главное - есть куда вернуться.21
- PaulinaПокупать, конечно и платить ипотеку, живя в СВОЕМ доме. Хоть до пенсии. И чем нестабильнее ситуация, тем это вернее. Представьте -кризис, увольнение, снижение з/п, болезнь...Все это легче перенести, когда свое жилье. Ну, как -нибудь на еду можно заработать, аренда сразу же летит и остаешься на улице и без денег. Зачем какие-то рассуждения о ликвидности? У нас немного людей, зарабатывающих на перепродаже квартир. Большинству она нужна, чтобы жить. А когда дети подрастут, что-то им оставить, хотя бы стартовое. Да и ощущение, что ты в своем доме, не в чужом, дорого стоят. Не выгонят, не скажут - детей нельзя, кота нельзя))) А часто -друзей не водить. Не передвигать. Гвозди не вбивать...Мобильность хороша в молодости и когда деньги -не проблема. И не понимаю фразу о пенсиорерах - зачем квартира, если есть нечего? А если есть нечего и жить негде и снимать не на что -это веселее???54
- Sergey YevseevIlya, вот приходи через 25 лет и поговорим.13
- Моя-прелестьЕще хотел бы добавить, что съем квартиры у нас в стране крайне не развит. Вы не можете снять квартиру на 30 лет. У нас в любой момент вас попросят освободить. После 30, с семьёй даже вопроса такого не стоит ни у кого, снимать или покупать. особенно после того как помотаешься по съемным квартирам. А больше всех страдает ребенок. А если их два, три? Легко снять однушку, а двушку или трешку? И жить там на птичьих правах.18
- Елена Симоновааренда квартиры, вот это выброшенные деньги, покупка квартиры это залог того, что в старости вы сможете получать лишний доход к пенсии, вы можете в крайнем случае сдавать одну комнату в наем, или сдав квартиру в наем (особенно касается жилья в столицах и крупных центрах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т. д., ) найти для себя более дешевое жилье, например, пенсионеры из Питера едут жить в Псковскую область, а на арендные платежи живут. В любом случае квартира это ваш спасательный круг в старости, а без квартиры вы нищий.12
- Sergey DenisyukАрендовать всю жизнь – миллионов 4-6 ты отдашь владельцам съемных квартир. В зависимости от срока жизни и уровня квартиры. Покупая квартиру, ты их сохраняешь и передаёшь по наследству. Если ты молодец и можешь и платить за аренду, и инвестировать одновременно, то ты можешь с тем же успехом купить квартиру и инвестировать одновременно. Разница в том, что в первом случае ты платишь владельцу, во втором сохраняешь для себя. И это безопаснее со всех точек зрения, чем арендовать и инвестировать.36
- Александр ПрокудинСаша, хочу вас удивить, но вполне можно найти адекватных хозяев и заключить нормальный договор. снимаю где-то лет 15 и всегда находил хороших хозяев6
- Staze Lens12 лет назад был куплен частный дом в центре города за 800т.р. Вложено около миллиона, превратили из 50 квадратов в 120, 2 сотки продан в этом году за 4 000 т.р. Рядом с ним второй участок куплен за 650 т.р. Вложено максимум 250 т.р. Удобства в доме сделали, облицовку улучшили и сделали заезд, которого не было, куплен и продан в одно и то же время с первым за 1 400т.р. Итог: из Поволжья спокойно перебрались в северную столицу. Не думаю, что за 12 лет Налоги и КУ сожрали с двух домов 2 700 т.р. Никак в это не верится. Как по мне недвижимость лучшее вложение. Тем более при длительном проживании в одной и той же съемной ремонт за счёт арендатора, плату за ку никто не отменял, а ещё хочется кота, собаку, друзей на неделю, курить на кухне, парня/девушку пригласить жить, ребёнка завести, прописать там всех и платить ту же стоимость16
- Alexandr PopovАлександр, вы можете взять квартиру с платежом, который вы потянете. Не надо брать трешку со старта. Кроме того, вы можете частично погасить ипотеку и тем самым снизить платеж. С арендодателем это не прокатит. Скорее всего, рента будет только расти.18
- Alexandr PopovПавел, у миллионеров немного другой стиль жизни.13
- Людмила Иванова (никитенко)Ilya, а снимая чужую квартиру за ту же цену, что и ипотека, сразу дополнительные доходы появятся и в ресторанах питаться человек начнет? Я считаю, если приехал в город на некоторое время(1-2года) и не планируешь в нем жить, то зачем ипотека, можно и снять, а если ты уже определился и понимаешь, что хочешь здесь жить в ближайшие 10-15 лет, то почему и бы и да? тем более если есть ребятишки и ходят в сад или школу. Для детей, если нет сложных проблем, желательно посещать одно учреждение и закончить его.16
- Юлия ВохмяковаДенис, можно подумать, аренду платить в эти молодые годы вам не придется. Странные вы такие.30
- miss LeoPaulina, многие почему-то не понимают, что пока они выплачивают ипотеку за "свое" жилье, оно пока не очень-то их. Она становится вашей, когда вы полностью погашаете все платежи по ипотеке, а не в момент заключения договора. И все эти 15-20 лет вы отдаете свои деньги точно также "чужим" банкирам, пока она находится в обременении у банка, а не в вашей собственности. Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более нормальным, чем своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно же в нашу экономику. То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего "соседа". Мне этот менталитет вообще непонятен. И при этом на самом деле нет никакой гарантии, что не случится форс-мажор, и вас из этой "ВАШЕЙ" квартиры благополучно выселят на улицу с детьми, котами и всей вашей мебелью. Но тут правильно писали - если вдруг я заболела или что-то случилось, я с квартиры съехала и ищу спокойно себе другие варианты, а из ипотечной квартиры съезжая я теряю при этом свои деньги на первоначальном взносе и все те же самые прелести. В чем разница?? Еще многие почему-то не учитывают мобильность даже внутри собственного города, не то что даже страны. Я сейчас снимаю квартиру в хорошем районе рядом со школой дочери и недалеко от своей работы. Аренда у меня сейчас составляет около 50% от платежа по ипотеке, если я буду покупать квартиру в этом же самом районе, сохраняя уровень жизни. Представим, что через пару лет у меня возможно будет работа в другом районе города, а дочь закончит школу через 5 лет и поступит в институт. Зачем мне сложности с транспортом, если я могу спокойно переехать опять же в хорошую квартиру, но в другом районе города и не тратить время на дорогу? Я не против квартиры в ипотеку как своего единственного жилья, но всё-таки не на таких адских условиях. Я считаю, что это должен быть здравый трезвый расчет, учитывающий самые худшие из вариантов, а не какое-то эмоциональное "зато потенциально мое". А по поводу детей так вообще какое-то нагнетание - я переезжала с дочкой уже раз 7, всегда были адекватные хозяева, мы живем с кошкой, всегда подбираем варианты, чтобы хозяева были не против, я ищу сама без риэлторов, и для дочки это всегда как приключение, а не какой-то там стресс и сложности. Поэтому тут точно не нужно детьми прикрываться. Если родители нормально всё воспринимают - то и дети спокойно к этому относятся. Ну и опять же отсутствие своего жилья хорошо мотивирует на учебу. :)) Я её настраиваю, что если хочет своё жилье, пусть хорошо учится и устраивается на хорошую работу, купит себе хоть пять квартир, если захочет.13
- Vladimir RodionovАлександр, а где взять дачу, если всю жизнь снимал квартиру?40
- Алексей НиккельKonstantin, Сейчас сделал расчеты. Условно: 250 тысяч в кармане на первоначальный взнос Размер ипотеки 1,450,000 Аренда жилья 13,000 Срок ипотеки 10 лет Ежемесячный платеж 20 тысяч (исходя из ставки 11%) Ситуация: 1) 250 тысяч сразу на год под 7,22% (текущий выгоднейший вклад уже с учетом капитализации). Далее по 20 тысяч копим каждый месяц, складывая на карту под 6% годовых. 2) Берем ипотеку. Либо живем в квмартире, либо сдаем ее, а на эти же деньги снимаем. 20 тысяч платим каждый месяц банку, 13 тысяч кладем на вклад каждый месяц. 3) Берем ипотеку, платим 20 каждый месяц, плюс 13 на досрочное. Итог: 1) Накопим 3946293 за 10 лет. Потратим 170000 на квартиру, останется 2246293 2) Выплатим ипотеку, а в кармане останется 2238795. Почти то же самое, что и с накоплениями 3) Полная переплата 946 850, а значит досрочным погашением мы сэкономим меньше половины этой суммы. Здесь я вообще не понимаю как делать расчет, если сначала досрочно гасить, а потом сэкономленные деньги вложить под процент. Может кто-то поумнее расчитает или даст подсказку? Значит в каком случае выгоднее брать ипотеку? 1) Ставка меньше 11%. Лучше, если вы по какой-нибудь хреноакции вроде молодая семья. Есть даже вариант найти ипотеку с меньшим процентом, чем вам предложит вклад банка. 2) Вы планируете получить вычет. В вычетах я не силен, поэтому здесь могу ошибаться 3) У вас нет бизнеса, который бы вам приносил бОльший доход. Впрочем, риски выше, есть шанс все потерять. 4) Вы хотите свое жилье и будете там жить. Это реальный аргумент и он имеет место. Если что-то забыл, добавьте. Вот тут таблица с расчетами: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1sbzvWBjN5p_Un4QftiI7mNHr4CbLmvUJUHcK73YPNHQ/edit?usp=sharing Короткая ссылка: https://vk.cc/8CFySI0
- Алексей НиккельIlya, это были цифры для моей ситуации. Я подобрал себе квартиру под мои финансовые возможности. Сейчас я плачу 11500 за комнату. Это очень повезло, но за 13 вполне можно найти. Поэтому составил бюджет для стоимости аренды - 13 тысяч. У друга риэлтора узнал приблизительную стоимость вторички в Архангельске, которая бы давала доходность 13к в месяц. Стоимость такой квартиры примерно 1,600-1,700к. Я взял сумму в 1,7кк как целевую. Вторичка, с ремонтом, не Москва. В Москве ситуация будет немного другая. Поэтому и предлагаю сосчитать самостоятельно - я дал ссылку на таблицу, вы можете сделать копию и поменять цифры в ней на нужные Вам. Попоробуйте, посмотрите что получится. Риски, процентные ставки, экономика - в жопу. У нас сферический конь в вакууме. Не учесть всего этого, не предугадать. А значит и считать мы этого не будем. Потому что иначе вопрос превратится из "что выгоднее" в "как оно все будет". А это уже другой вопрос. Опять же, НЕ СТОИТ вопроса, что выгоднее - валютные сбережения или ипотека. Стоит вопрос "ипотека или аренда?". А что там и куда вклалдывать, решает каждый сам. Но уже в рамках другой статьи. Я вот дял себя решил, что мне выгодно распределить свои средства так: 1) Легкая ипотека 2) Валютный ETF 3) Бизнес А сюда еще нужно ввести вопрос будущего переезда из России, тогда вообще все становится еще сложнее. Но иметь свою небольшую квартирку в России как подушку безопасности, это можно.14
- СамоедДенис, в моем случае я платила за аренду 18 тр плюс коммуналка. Зимой 5 тр, летом 3 тр. При этом мебель не ахти, техника ломалась, периодически приходилось звонить хозяевам и просить отремонтировать. Это время, беспокойство себя и других людей, а в случае с холодильником - еще и испорченные продукты, плюс нельзя заводить животных, обустраивать быт как хочешь. На гостей не все смотрят адекватно. С лучшей обстановкой аренда выше. Сейчас ипотека во вторичке . Остались техника и мебель. 15 в месяц, та же коммуналка. Косметический ремонт порядка 100тр обошелся. Если разложить на 5 лет, то тогда 17 в месяц. При этом, если я захочу переехать в другой город, то смогу сдать свою квартиру и гасить ей ежемесячный платеж и еще останется.11
- СамоедСергей, что мешает сдать свою квартиру и ехать в другой город, страну и при этом деньгами от сдачи оплачивать ипотеку?12
- СамоедАлександр, ипотеку можно реструктуризировать, написать заявление о тяжелой жизненной ситуации и как правило банки идут на встречу, оставляя платить проценты, а основной долг откладывать на потом. К тому же квартиру можно продать, даже с ипотекой, и купить жилье дешевле, а остатком от разницы платить ипотеку на время безработицы13
- Максим БуйкоПосчитаем на конкретных цифрах и примерах: Санкт-Петербург, два крупных строящихся ЖК в 5 мин. от м. Звездная (для непетербуржцев: выезд на КАД и Московское ш. – 5 мин, Московский пр. – 5 мин., до центра в выходные – 15 мин на машине, в будни – 25-40 мин, до центра на метро – 20 мин; вся инфраструктура присутствует, поэтому взял для расчета именно этот район, так как он вполне пригоден для, скажем так, старта нормальной жизни), стоимость студии 28 м2 без отделки - 2 600 000 р., ипотека от 7,4 % годовых (кредитует дочерний банк застройщика); сдача в июне 2019 г. Такую же студию в этом районе можно снимать за 20 000 р. – 21 000 р. + к/у (3000 р. – 4 000 р.), предложений очень много. Вариант 1: Покупаем студию в ипотеку на 10 лет; первый взнос – 260 000 р. (10%), ежемесячные платежи – 40 000 р./мес., страховка – 12 000 р./год (все цифры из реального кредитного договора); итак, считаем затраты: 260 000 р. – первый взнос, 78 000 р. страховка за весь период (каждый код уменьшается, так как сумма покрытия тоже уменьшается), 180 000 р. – аренда (надо же где-то жить 8 мес, пока дом не сдадут, + 1 мес на ремонт), 400 000 р. – ремонт, мебель, бытовая техника (взял по –минимуму), платежи по ипотеке - 4 800 000 р.; итого за 10 лет: 5 718 000 р. Вариант 2: Снимаем аналогичную студию в доме по соседству за 20 000 р.; еще 20 000 р./в год на всякий случай закладываем на оплату риэлтора, если ежегодно планируем переезжать (как пишут тут в комментариях «а вдруг выгонят»); итого за 10 лет: 2 600 000 р.; к/у не учитывал, так как и в первом, и во втором варианте в равнозначных квартирах они будут одинаковыми и на расчет не повлияют. На выходе очевидно, что, если иметь возможность платить в месяц 40 000 р., то выгоднее снимать, отдавать 20 000 р. за аренду, и 20 000 р. откладывать ну хотя бы даже на элементарный пополняемый депозит под 6% (тот же Тинькофф, например; хотя уже можно найти и под 7,5%); в этом случае с учетом сложного процента накопленный капитал через 10 лет составит 3 294 000 р.; и при этом не надо забывать, что во втором варианте еще дополнительно остается 660 000 р. на «черный день» (260 000 р. не потрачено на первый взнос, 400 000 р. не потрачено на ремонт); эти деньги можно отложить отдельно на экстренный случай (быстрая смена жилья, переезд в другой город и пр.); да, с учетом инфляции через 10 лет ровно этих накопленных денег вам хватит, чтобы купить аналогичную квартиру, но только вы ее уже не захотите; 10 лет вы проживете без кредитного ярма, свободным и свободомыслящим человеком, сможете жить / работать в разных районах / городах / странах, сможете принимать интересные предложения от работодателей, не отказываться от релокации, время, которое вы бы тратили на дорогу, потратите на саморазвитие, так как всегда сможете снять квартиру рядом с работой, и скорее всего, через 10 лет вы купите себе за собственные деньги уже хорошую трешку в действительно хорошем месте. Что лучше, считайте сами: или 10 лет отдавать по 40 000 р./мес за весьма скромное жилое пространство, тянуть выматывающую лямку, вздрагивать от каждого взгляда работодателя (а вдруг сократят!), быть прикованным к одному району и испытывать постоянный дискомфорт от огромной суммы долга, или спокойно отдавать в месяц «двадцатку», иметь «подкожных» 660 000 р. и радоваться, глядя, как растет от месяца к месяцу сумма на депозите. И это я еще не посчитал, как можно приумножить капитал, если использовать более рисковые, но вполне надежные инструменты; 10% - 12% - 15% годовых при очень умеренном риске – это далеко не предел при разумном инвестировании (тот же ИИС + вычет по НДФЛ дает больше 20% / год, правда, только на 400 000 р./год); для страховки от очередной девальвации есть долларовые продукты с доходностью 4,5% - 5%. Многие заявят: ипотеку надо выплачивать досрочно, чего ее растягивать на 10 лет и т.д.; так если можете гасить досрочно, поснимайте года три-четыре, и купите квартиру уже за свои, накопленные; разница между тем, когда у тебя на счету несколько миллионов, или когда ты должен несколько миллионов – колоссальная. Брать ипотеку можно только если сумма ежемесячного платежа по ней – это максимум, который вы можете себе позволить, и досрочных погашений точно делать не планируете. В этом случае при невозможности платить банк даст больше времени, чем арендодатель; банк увеличит срок, уменьшит сумму ежемесячного взноса, даст отсрочку и пр. (в идеале, разумеется), и даже если дойдет до выселения и продажи квартиры с торгов, пока будут длиться тяжбы, около года в этой квартире вы еще поживете. Да, это рискованно, но нашему человеку не привыкать: спокойно и расчетливо россияне не любят: или все, или ничего.12
- Юлия ВохмяковаЛеона, ответь на один простой вопрос: как вы будете снимать квартиру в 55 лет? Просто ответьте, интересно знать. Когда на работу уже брать никуда не будут, а пенсия копеечная или ее вообще нет.11
- Михаил РябенкоСаша, 100%! Скажу больше - у меня есть несколько таких знакомых, которые пытаются оправдать собственное расп.... вот такими рассуждения, а по факту - НИЧЕГО - перекати поле с туманными перспективами и нездоровыми амбициями:( Забавно за ними наблюдать, но грустно - хочешь - не хочешь, но нужно в лепешку разбиться, а собственное жильё себе обеспечить7
- Михаил РябенкоСаша, и ещё - создаётся впечатление, что «Арендаторы» выглядят такими уверенными в себе, продвинутыми ребятами, идущими в ногу со временем, а что на самом деле? Если вы такие все умные и успешные - почему не купить себе жильё или оперировать мелкими сумами на аренду гораздо героичнее чем крупными на покупку или ту же ипотеку (первоначальный взнос), возможно их просто нет, так же как и ума их заработать, а умничать и строить фантастические планы очень хочется......10
- Сергей ЛаскинIlya, для меня лично 1450 с ремонтом в спб. Разумеется не в центре, это глупо. 13к аренда миф какой-то. Такая квартира от 16 будет.0
- Йожег Без ГоловыVladimir, 15 лет живу в съемных квартирах, есть уже своя двухкомнатная, правда не в москве, ну ее нахрен эту москву :) есть два участка земли, на одном из которых планирую через год-два начать строить загородный дом с бюджетом 1.5-2 млн. Второй держу про запас, на случай смены планов. Так что почему бы не иметь дачу снимая жилье?3
- miss LeoЮлия, А вы мне, пожалуйста, ответьте - где в моем сообщении вы прочитали, что я буду снимать до 55 лет? Внизу есть развернутые комментарии с расчетами, что если снимать жилье, а часть откладывать, через десять лет можно будет купить жилье на накопления. К тому же конкретно в моем городе сейчас рынок недвижимости падающий. Квартир построено очень много, предложение не перекрывает спроса, поэтому квартиры дешевеют. Даже уже одной этой причины достаточно, чтобы не покупать именно сейчас квартиру в ипотеку. Зачем мне переплачивать за жилье, которое каждый месяц дешевеет??11
- miss LeoDimitry, можно выстроить свои расходы на аренду таким образом, что через 15 лет у меня и так будет своя квартира, только без кредитного ярма и вздрагиваний по ночам8
- Григорий СелищевKonstantin, Пенсионная программа в которой ты выплатишь миллионы, чтобы получать 10 000 рублей - ужасно неэффективная идея. Есть более гуманный способ создать себе пассивный доход на старость в тысячи долларов, а не в жалкие 10 000 рублей.1
- Анастасия СеструхинаАлексей, а в каком городе Вы снимаете? Это студия/однушка?0
- Николай ЯзовЛичный опыт: Поженились, снимали квартиру в течение пяти лет. Переехали в свою однушку (льготная ипотека - спасибо РЖД), родили двух детей, досрочно погасили ипотеку (спасибо ещё раз РЖД и мат. капиталу), прожили в ней семь лет. Квартира стала уже маловата. Определили старшего в школу, которая находится в другом районе города Новосибирска. Решили не связываться с куплей/продажей квартиры, так как дети - собственники долей (из-за мат. капитала), и не хотелось решать вопросы с органами опеки. Сняли квартиру побольше рядом со школой, свою сдали. Год прожили в одной съёмной квартире, не выдержали (из-за неадекватных соседей жизнь в старом панельном доме, где сильная слышимость стала адом), переехали в другую съёмную, в относительно новом доме. Плата за съём больше на 5тыс.р., чем получаем с аренды своей. Какие мысли по теме статьи. Финансовую сторону не просчитывал. Не думаю, что это решающий фактор. Место, где ты живёшь - это не коммерческий проект, главное, чтобы было комфортно. В своей квартире хорошо то, что: 1. Ты можешь обставляться, как тебе нужно, создавать необходимый комфорт, заводить детей и котиков. 2. Нет никаких проблем, связанных с тем, что ты прописан в одном месте, а живёшь в другом. (Впрочем нет и преимуществ, например, если прописан в деревне, можно за ОСАГО платить меньше :) 3. Можешь полноправно участвовать в жизни всего дома, принимать участие в благоустройстве прилегающей территории и т.п. 4. В нашем обществе всё-таки принято стремиться к владению собственным жилищем, так что социальный статус собственника объекта недвижимости выше, чем арендатора. Но есть и ограничение, которое нужно учитывать: 1. Ты привязан к месту. Если ещё не выплатил ипотеку - то очень сильно. И это ограничение часто ключевое. Лично я сейчас не стремлюсь покупать новую квартиру, так как: 1. Меня не устраивает климат Новосибирска. -15, -20 я ещё выдерживаю, но -30 и -40 - это перебор (родился и все 35 лет прожил в Новосибирске). С точки зрения климата, хотелось бы переехать куда-нибудь в Испанию, или ещё куда, где хотя бы нет минусовых температур. 2. Школу, в которую мы так стремились, вероятно расформируют (точнее вынудят убрать элементы гуманной педагогики, которые там присутствуют, скажем так, как надстройка над обычной муниципальной школой), похоже придётся опять куда-то переезжать. 3. А если не расформируют, то всё равно оказалось, что школа - не наш вариант, если мы хотим дать ребёнку лучшее. Учителя нам сказали, что школа - для слабого и среднего уровня, а наш сын по интеллектуальному развитию опережает на пару лет средний уровень, ему на уроках очень скучно. Советуют перейти на домашнее обучение и учиться с репетиторами. Или я думаю, может нужно какую-то школу искать для одарённых детей. Пока ещё не знаю что делать, только недавно меня этим всем обрадовали. 4. Хочется переехать в Москву или Подмосковье. Всё-таки там больше возможностей. Для путешествий, для учёбы, для работы. Вывод. Если ты молод, один или в супружеском союзе без детей, пока не определился с местом в жизни, то можно и не торопиться покупать квартиру, тем более в обычную ипотеку, без всякой поддержки работодателя или государства. А вот когда ты уверен, что тебе комфортно в этом городе, когда стали актуальны школы, садики, когда уже куча вещей (а если есть дети, то как правило будет куча вещей), тогда всё-таки лучше иметь своё жильё и выстраивать вокруг него свой комфортный быт, свой образ жизни, хобби, привычки.12
- Tatyana ZakharovaАлександр, а арендаторы, такое ощущение, что все помирать через 15 лет собрались, и до пенсии никто жить не собирается. Ипотечник за 15 лет ипотеку выплатит, и у него освободится сумма, равная ипотечному платежу - хоть вкладывай ее, хоть в отпуск три раза в год езди, и голова не болит. А арендатор будет платить всю жизнь, с каждым годом все больше. Ипотечник боится потерять работу 15-20 лет, а арендатор всю жизнь трястись будет, в том числе на пенсии. И это пока вы молоды и полны сил, вам не сложно собрать вещи и переехать в новую квартиру. А после сорока будет уже не так весело мотаться.12
- СамоедЛеона, можно выстроить свои расходы так, что с ипотекой расплатиться раньше, чем за 15 лет. А в аренду вы платите ту же самую сумму, что и при ипотеке в никуда. А при ипотеке часть суммы уходит в вашу квартиру7
- miss LeoАнна, не ту же самую сумму, Анна. О том и речь. Внизу прикреплены расчеты, что при некоторых вводных, сумма ипотеки получается выше суммы аренды при сохранении уровня жизни. И в этом случае, если опять же внимательно считать - бОльшая часть суммы, сопоставимая с арендой уходит на погашение тела кредита, а не за саму квартиру. Поэтому, если опять же - всё очень внимательно просчитать и взвесить - эту сумму за саму квартиру можно откладывать, чтобы через 10 лет купить квартиру на собственные средства, а сумму которая остается за кредит, я плачу за аренду, при этом не неся никаких рисков по владению недвижимостью.5
- Tatyana ZakharovaЛеона, потому что один из ста сможет в реальности одновременно оплачивать аренду и откладывать на покупку квартиры без ипотеки, да еще и сумеет не потерять наличность за те 15 лет, которые он ее копит. 99 из 100 при таком подходе будут либо всю жизнь арендовать, либо возьмут ипотеку.8
- Людмила Иванова-НикитенкоАлександр, каждому свое. Кто-то покупает в "пердях" на 500 лет, а кто-то в центре на 10 лет и самое интересное за 5 лет уже рассчитался (без нытья, без поддержки родителей, имея двоих ребятишек), все от человека зависит и его ценностей, историй множество самых разных и каждый выбирает самую удобную для себя.9
- Иван КрепкинKonstantin, насколько бы рубль не обесценился, но зарабатываем мы в рублях. А некоторые 10 лет назад зарабатывали больше в рублях, чем сейчас. А недвижимость после бурного дорожания с 2000 по 2008 за 10 лет почти не изменилась в цене.3
- Глеб МедведевKonstantin, при чем тут доллар? Выгоднее было продать квартиру и купить доллар. А на разницу курсов купить другую квартиру по итогу.0
- Andrey GlinskiyIlya, этого не будет0
- Дима ИвановАлександр, я сейчас живу на Кубани, купил дом и 35 соток за 500 тр. Квартиру в Москве сдаю. Пенсия 26 и аренда 25. Вполне хватает1
- Mellon FarSeerАнастасия, в Ангарске это двушка с ремонтом, путевым, не крутым.0
- Ирина МарсДима, ну это совершенно "другой" регион. Все растет само (то есть жить в доме на юге- уже не ходить в магазин за продуктами, а это min 15к в месяц), но работы там нет (то есть с зарплатой 20к ты Царь горы). Таким Макаром можно всем рекомендовать бросать города, но только если это миллионник, в котором есть своя квартира.1