Как снять обремене­ние в банке, если его ликвидировали?

Понимаю ваше беспокойство, но вариант решить проблему есть. Расскажу, как восстановить документы по кредиту, если банк ликвидировали, и как снять обременение в вашем случае.

Когда кредитор становится банкротом или его ликвидируют после отзыва лицензии Центробанком, заемщик все равно должен выплачивать кредит. Способы выплаты будут зависеть от стадии, которую проходит банк. Подробно об этом я рассказывала в другой статье в Тинькофф Журнале.

Обычно первое время заемщики платят по специальным реквизитам временной администрации, которая управляет банком после отзыва у него лицензии, — их указывает Центробанк на своем сайте. А после того как запущена процедура банкротства или ликвидации, реквизиты для оплаты указывает Агентство по страхованию вкладов — АСВ. Это организация, которая ведет процесс ликвидации банков.

Когда банк ликвидируют, документы по всем операциям отправляют в архив. Бумаги по операциям с физлицами обычно хранят 5 лет. И до 35 лет, если по кредиту заемщика было судебное решение.

Вряд ли это ваш случай: вы бы узнали о судебном решении, потому что у вас залоговый кредит. Тогда по решению суда накладывают взыскание на залог — недвижимость продают на аукционе, чтобы погасить долг по кредиту. А перед торгами на нее накладывают арест и запрет на регистрационные действия  .

Поэтому в вашем случае восстановить документы о погашении кредита через архив, скорее всего, не получится.

Вы указали, что закрыли кредит. Проблема в том, что на руках не осталось документов об оплате. Проверить статус вашей ипотеки вы можете в бюро кредитных историй — БКИ. Для этого нужно заказать у них отчет. О том, как это сделать, написано в другой статье в Тинькофф Журнале.

Когда получите отчет, изучите его. Вы сказали, что кредит выплачен и новый кредитор на связь не выходил, поэтому ваша ипотека, скорее всего, закрыта. Значит, в блоке по ипотечному кредиту счет должен быть закрыт. А сам кредит должен находиться в разделе закрытых договоров.

Когда кредит открыт, после ликвидации банка его переуступают новому кредитору. Тогда в кредитной истории в разделе с ипотечным займом появляется информация об этом и контакты нового банка.

Я слышала от клиентов такое заблуждение: после погашения ипотечного кредита обременение снимается автоматически или по звонку в банк. Это не так. Запись об ипотеке убирают на основании заявления залогодержателя, то есть банка, или залогодателя — заемщика, который погасил кредит  .

Вот статья, в которой подробно написано, как снять обременение. Кратко напомню основные способы.

Обременение снимает банк, если при оформлении ипотеки была электронная закладная или ее вовсе не было. Банк подает заявление после погашения займа либо по заявлению клиента через личный кабинет — это зависит от условий работы банка.

Обременение снимает заемщик, если закладная была бумажной. Для этого подают заявление в Росреестр. Скорее всего, это ваш случай. Если вы брали кредит под залог до ликвидации банка, то закладная на бумаге, так как электронные появились в 2018 году. Хотя некоторые банки до сих пор продолжают выдавать ипотеку с бумажными закладными.

Чтобы снять обременение, нужно обратиться в службу поддержки ипотечных заемщиков и попросить предоставить закладную с отметкой об исполнении кредитных обязательств. Банк выдает ее в течение 10—30 дней — в зависимости от регламента работы. После этого заемщик обращается в МФЦ с заявлением о снятии обременения.

Как я уже сказала, обычно, чтобы снять обременение, нужно понимать, была ли закладная и в каком виде. Но для вас это неважно, так как банк ликвидировали.

В вашем случае заявление о снятии обременения в Росреестр подает собственник ипотечной квартиры — через МФЦ либо онлайн, если у него есть электронная подпись. Из документов нужны:

1. Выписка из ЕГРЮЛ, которая подтверждает ликвидацию банка. Ее можно заказать бесплатно на сайте ФНС. Для этого нужен ИНН или ОГРН ликвидированного банка.
2. Заявление, которое вы заполните в МФЦ или на сайте Росреестра.

Для начала я рекомендую проверить кредитную историю, чтобы убедиться, что ипотека закрыта.

Если все в порядке, получите на сайте ФНС выписку из ЕГРЮЛ по вашему банку, который ликвидировали.

Чтобы снять обременение, обратитесь в Росреестр. Там вам объяснят, как заполнить соответствующее заявление. Приложите к нему полученную выписку из ЕГРЮЛ — этого будет достаточно, документы об ипотечных платежах не понадобятся.