Как снять обременение с квартиры

Чтобы она точно-точно стала вашей

38

Несколько лет назад я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Что такое обременение

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Условия обременения: банк нужно держать в курсе своих дел, квартиру не ломать, вести себя хорошо
Условия обременения: банк нужно держать в курсе своих дел, квартиру не ломать, вести себя хорошо
Так в выписке выглядит обременение. В разделе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» указывают тип — «Ипотека» — и данные по банку и договору: когда тот выдал ипотеку, на какой срок, на основании чего зарегистрировали право собственности на жилье
Так в выписке выглядит обременение. В разделе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» указывают тип — «Ипотека» — и данные по банку и договору: когда тот выдал ипотеку, на какой срок, на основании чего зарегистрировали право собственности на жилье

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Я взяла ипотеку и погасила ее за пять лет. Точную сумму для последнего досрочного платежа узнала в кол-центре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день. Но сейчас это можно сделать и в приложении — там видно сумму долга и проценты.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Как снять обременение

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.

Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось) или выписку ЕГРН, кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

Шаг 1

Собираем документы

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета
Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.

Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.

Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита банк самостоятельно направит в Росреестр заявление на снятие залога по каналам электронной связи. А когда Росреестр его снимет, банк уведомит об этом заемщика — по телефону, СМС или другим способом.

Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена
Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Если закладной нет

Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ: там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.

Возможно, вы не помните, была ли вообще закладная. В таком случае лучше уточнить информацию в банке. Если колцентр не может помочь, идите в ипотечное отделение банка и узнайте лично у сотрудников. Если у вас не было закладной, договоритесь с представителем банка о встрече сразу в МФЦ.

Сейчас большинство кредиторов при отсутствии закладной сами снимают обременение в Росреестре.

Райффайзенбанк указывает, что при отсутствии закладной он сам, без участия клиента, снимет залог
Райффайзенбанк указывает, что при отсутствии закладной он сам, без участия клиента, снимет залог
Шаг 2

Подаем документы на регистрацию

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.

Прием по предварительной записи состоялся точно в назначенное время. Прийти лучше за 5—7 минут, чтобы успеть получить талон в автомате электронной очереди. Если вы опоздаете даже на 3—5 минут, придется снова ждать в общей очереди или записываться заново. Но в регионах МФЦ работают по-разному. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области приехать в МФЦ можно без записи — вас примут сразу и без очередей.

В отделении МФЦ сотрудник принял мои документы, сам заполнил заявление и взамен выдал опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней. Никаких шаблонов заявлений я не приносила, все сделали на месте.

Образец заявления на снятие обременения с квартиры. Его заполняет сотрудник МФЦ
Образец заявления на снятие обременения с квартиры. Его заполняет сотрудник МФЦ
Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы
Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы
Шаг 3

Дождаться документов

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Это моя справка
Это моя справка

Как снять обременение через интернет

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Услуги и сервисы» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

После выбора нужной услуги система предложит авторизоваться в личном кабинете Росреестра через госуслуги
После выбора нужной услуги система предложит авторизоваться в личном кабинете Росреестра через госуслуги

Дальше система предложит внести ваши данные. После авторизации в личном кабинете нужно выбрать «Регистрация прав — погашение регистрационной записи об ипотеке». Далее в заявлении автоматически появятся личные данные из госуслуг: ФИО, дата и место рождения, данные паспорта. Останется заполнить сведения о недвижимости: тип объекта, адрес, кадастровый номер и номер регистрационной записи о залоге.

В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.

Во второй части заявления указывают данные объекта
Во второй части заявления указывают данные объекта

Сколько нужно времени

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать онлайн-выписку из ЕГРН на госуслугах. Мы подробно рассказали, как это работает, в другой статье Т⁠—⁠Ж.

Когда обременение снимут, в разделе выписки «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» будет указано «Данные отсутствуют» или «Не зарегистрировано»
Когда обременение снимут, в разделе выписки «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» будет указано «Данные отсутствуют» или «Не зарегистрировано»

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

А вы снимали обременение с квартиры? Как все прошло?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Зачётный url у статьи :-)

31
0

а я проморгал статью о том, как была пргашена ипотека за 4 года.... вместо 15...

3

Алекс, не очень интересной статья выйдет. Сначала нужно много работать, а потом попасть под 2 сокращения подряд))

7
0

Снимала в Москве ровно год назад. Уложилась в 2 недели. Но у меня была только ипотека в силу закона, без закладной. Неделю ждала, когда сотрудник банка Открытие сможет подъехать со мной в МФЦ. Простояли в очереди в МФЦ 15 минут. Предварительно не записывплась, так как сотрудник сказал, что в МФЦ рядом с банком народа практически нет. И дней через 5 обремение было снято, пришла в МФЦ в 8 утра, была первая, народа никого, забрала уведомление. Все. Намного сложнее было зарегистрировать собственность на квартиру из-за нерадивого застройщика ПИК.

3

Natalia, Наталия, у меня ипотека без закладной. Я собираюсь ее полностью гасить и снимать обременение. Нужно ли участие представителя банка в мфц? В отделении Сбербанка мне сказали, что я просто беру документ об отсутствии задолженности и иду самостоятельно в мфц

0

Vadim, в итоге можно пойти самостоятельно?

0

Anastasia, так можно или где? ☺️

0
0

за три года погасили ипотеку. банк прислал смс что сам все сделал.ездить никуда не нужно снимать обременение. за 870 р сделали выписку егрн на сайте росреестра,там обременения не было уже. в глаза не видели закладную. сейчас собираем доки перед поездкой к нотариусу,чтобы делить доли.

2
0

Когда мы снимали обременение после первой ипотеки, это был ад. В МФЦ еще никто не принимал документы, поэтому все стояли в Росреестр. Очередь в декабре занимали с ночи и грелись в машине. То, что сейчас можно все документы подать через МФЦ - рай :-)

1

Konstantin, в области прямо нельзя :) Я звонила в Росреестр, спрашивала их. Мне ответили, что больше приём физлиц не ведут, всё через МФЦ.

0

Svetlana, вроде можно, только не нужно.

0

Елена, ох! Да, мне рассказывали, что бывал ад. А сейчас в Росреестр даже нельзя прийти и снять обременение, все переведи в МФЦ или интернет. Оно и к лучшему:)

0
0

Я снимала обременение после перечисления материнского капитала продавцу. Всё было то же самое, только справку в конце не давали. Видимо, потому что это была ипотека в силу закона. Я бы ещё добавила, что когда собственнику понадобиться подтвердить свои необременненные права на квартиру, нужно будет заказывать свежую выписку, и это уже платно — хоть через сайт Росреестра, хоть через МФЦ.

1

Недавно — в марте этого года. Мы с продавцом пришли в МФЦ и подали документы на снятие обременения. Нам сказали — ок, всё снимем, дополнительно приходить не надо. Потом уже я просто проверила на сайте ЕГРН, что обременения нет.

1

Anna, точно, про подтверждение. Если тебе для чего-то оно нужно, то как я поняла, справка из ЕГРН действует всего 30 дней. Поэтому нет смысла сразу ее заказывать, все равно потом переделывать.
А про справку, у меня тоже была ипотека в силу закона, а вы давно обременение снимали? Может быть недавно начали выдавать её?

0
0

Снятие обремение у меня затянулось на 5 месяцев, так как банк постоянно игнорировал мои обращения. Насколько я понимал из прочтения известного форума, причина была в утере моей закладной. В итоге обременение сняли без предоставления закладной в МФЦ в присутсвии представителя банка.

1

Тигран, у моего друга была похожая история. Но потеряли его просьбу о документах для снятия обременения и долго посылали от одного отделения банка в другое. Всё затянулось на пару месяцев, но в итоге все равно обременение он снял.

0
0

А новое свидетельство о собственности на квартиру вы не получали? Без отметки о наличии обременения?

1
0

Светлана, вы видимо, девушка независимая и свободная. ;) Для более обременённых: берите с собой на снятие обременения супруга/супругу( если вы брали ипотеку вместе, они - ваши совладельцы). Без них есть риск, что либо не примут документы, либо обременение не снимут, и придётся приходить подавать документы во второй раз.

1
0

Светлана, статья про снятие обременения очень полезная! Спасибо

1
0

Если квартира под обременением, то ее нельзя будет арестовать , например, за долги? Или , например, черные риэлторы не продадут? Это так?

0

Анастасия, в принципе да, купленная в ипотеку недвижимость за другие долги, другому банку, например, арестована быть не может....

0
0

Спасибо, очень помогла ваша статья.

0

Андрей, мой опыт, к сожалению, не будет универсальным. Статьи не выйдет :) Выше написала, что сначала я оч много работала (соответственно, получала повышение в должности и зарплате). А потом 2 раза за полгода попала под официальное сокращение (то есть со всеми полагающимися выплатами) в двух разных компаниях.

0
0

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова.

никаких справок Росреестр не выдает и никогда не выдавал со дня своего образования.
снимается обременение на квартиру.
после этого вы заказываете выписку на объект недвижимости.

0
0

В моем случае закладной было достаточно.

0
0

Добрый день.
А подскажет ли кто, как можно воздействовать на банк, если не уложились в 30 дней для снятия обременения?
Отзыв на banki.ru писал, но помогло не сильно - написали что 3 рабочих дня, которые истекли в прошлый рабочий день и обременение не снято. Сегодня ответили что заявление в Росреестр подали, но у меня нет на это подтверждения, возможно и не подавали. Ну и уже идет 53ий день. В суд понятно что пока не с чем идти.
Находится ли такой вопрос в зоне ответственности ЦБ?

0
0

На какую услугу в МФЦ надо записываться??

0
0

Все не так просто, как пишут в интернете. В жизни уже 2 месяца регулярно хожу к приставу с просьбой снять арест с квартиры, т. к я написала отказ от алиментов и основания для ареста нет. Но у пристава сто отговорок, то сбой программы, то завис компьютор, а мне кажется просто вымогает взятку. Писать жалобы это надолго.

0
0

Через личный кабинет Росреестра с электронной подписью снял обременение за 4 дня, причем в пятницу подал завяление, в понедельник уже получил ответ об успешном исполнении заявления

0

Дмитрий, подскажите,пожалуйста, как и где получить или заиметь электронную подпись

0

Лилия, с 1 января 2022 изменились условия получения подписи, по ним не подскажу. У меня действующая подпись, зарегистрированная до этой даты

0

Дмитрий, Спасибо большое!

0
0

Я когда получил закладную с банка и документ о погашени ипотеки, сразу поехал в МФЦ - это был ноябрь 2021. Мне сказали в МФЦ, что для того, чтобы снять ограничение с квартиры "записывайтесь на прием к сотруднику, ближайшая запись через пол года, т.е. примерно апрель 2022". Я плюнул и поехал домой. До сих пор у меня не снято обременение, хотя на дворе март 2023. Вопрос: документы имеют срок давности? Могу без проблем в любой момент снова попробовать через МФЦ сделать?

0
0

Мне не сняли обремение что делать

0
0

Погасил ипотеку, ВТБ оперативно снял обременение. Хочу забрать закладную, в ВТБ говорят, что она в Росреестре. Позвонил в МФЦ, от туда перевели в Росреестр, и сказали, что нужно написать заявление в свободной форме и отправить либо по почте, либо самому ехать в Москву, Поклонная улица, 13.
Как-то сложно, и не нашел способов подать заявление онлайн.
Как сейчас документарные закладные-то забирают все, кто гасит ипотеку, или не забирают?

0
0

Закладная это прежде всего ценная бумага!!! И второе она погашается РР, а не банком, банк в закладной только делает отметку о полном исполнении обязательств! Пишите корректно свои статейки

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество