Если вы все еще не открыли ИИС, сегодня для этого лучший день.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это брокерский счет с налоговыми льготами. Им можно пользоваться как обычным брокерским счетом: внесли деньги — покупаете на них любые ценные бумаги — получаете доход.
Главное преимущество ИИС перед обычным счетом — налоговые вычеты. Если вы получаете белую зарплату, ИИC поможет вернуть часть налога, который за вас платит работодатель. Вернуть можно 13% от внесенного на ИИС за год: положили на счет 100 000 рублей — вернули из налоговой 13 тысяч. Важное условие: вернуть можно не больше, чем за вас заплатили налогов, и не больше 52 000 Р в год.
Счет должен быть открыт минимум три года. Только тогда можно будет закрыть его и забрать деньги. Поэтому важно открыть счет как можно раньше: срок отсчитывается с момента открытия, а не первого пополнения. Если вы потом решите инвестировать, деньги на счете придется держать уже не так долго.
Наш калькулятор подскажет, сколько вы можете заработать на ИИС с учетом вычетов и ожидаемой доходности от инвестиций. Но помните: инвестиции — не вклад, риски есть даже в надежных инструментах. Зато на налоговый вычет можно рассчитывать в любом случае.
"Счет должен быть открыт минимум три года. Только тогда можно будет закрыть его и забрать деньги."
Утверждение не соответствует действительности. Забрать деньги и закрыть счёт можно в любое время. Вычеты не нужно будет возвращать если счёту больше трёх лет. Но забрать свои можно в любое время.
Nikita, в тинькове попросили подождать 32 дня :)
ползунка не хватило (:
Олег, почитайте про сложный процент
Если я открыл ИИС 3 года назад. Он был пустой и вот в декабре 2020 я завожу на него 100т.р. В начале 2021 года я оформляю вычет за 2020 год 13%. Получаю 13т.р и могу снимать свои 100т.р ? Или я что то не так понял
Атлант, Присоединяюсь к вопросу, тоже интересно. Уже ответили ниже, что «Всё верно», и это реальный «чит», но оба ответа с "но...".
Продублирую вопрос и прошу ещё кого-нибудь откликнуться с ответом:
Допустим, я открывал ИИС больше 3 лет назад, и всё это время он был пустым (или лежит 100 рублей там). Прямо сейчас, под конец 2020 я вношу 400 тысяч. Желаю оформить вычет в начале 2021, получаю 52 тысячи уплаченного работодателем за 2020 г. налога. И затем сразу закрываю ИИС, так как ему уже больше трёх лет, возвращая вложенные в декабре 2020 г. 400 тыс.
«Чит» в том, что фактически деньги на ИИС лежали всего пару месяцев, а получил за это налоговый вычет. 52/400 тыс., то есть супердоход 13% за одну зиму — с момента вложения в конце 2020 до получения вычета в начале 2021.
Но «чит» требует условия, что нужно было ещё в 2017 оказаться таким умным и заранее открыть ИИС и держать его пустым три года.
Pavel, я тоже так сделала, но это было 2 года назад. Сейчас налоговая может проверить и не дать вычет, так как по справке из компании видно, когда вы внесли деньги. Таких умных развелось слишком много.
Елена, что значит: "налоговая может не дать вычет"? Если это предусмотрено законом, как она может не дать вычет
Pavel, UPD: в статье Т–Ж «Как выжать максимум из ИИС» этот случай как раз и обсуждается в разделе «Стратегия 1, Теоретическая».
Если коротко, то 400 тысяч можно внести и сразу закрыть ИИС, если ему есть 3 года, а потом уже подавать заявление в налоговую. Доходность 13% не просто за месяцы, а за день, получается.
Автор этой статьи писал письма с вопросом о такой стратегии, и «Финам» ответил:
Есть риск, что налоговая откажет в получении вычета
Но формально все правила соблюдены.
Pavel, В комментариях к статье написали:
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 54.1 НК РФ "Теоретическая" стратегия не сработает:
2. ... налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу и (или) сумму подлежащего уплате налога в соответствии с правилами соответствующей главы части второй настоящего Кодекса при соблюдении одновременно следующих условий:
1) основной целью совершения сделки (операции) не являются неуплата (неполная уплата) и (или) зачет (возврат) суммы налога;
Атлант, всё верно. Но чтобы у налоговой не возникло вопросов, можно купить краткосрочные облигации с выплатой через месяц. Конкретные статьи, штрафы и права налоговиков может кто в комментах расскажет
Атлант, да. Это этакий чит, который существует на сегодняшний день.
С одной стороны - хорошо, но с другой - если многие будут такое пракиковать - положения по ИИС могут изменить, и непонятно как - могут и пострадать "честные" владельцы счетов.
Viktor, "честные" не должны пострадать, так как закон не имеет обратной силы.
Дон, в нашей стране имеет
Елена, а ваш комментарий написан человеком, который вообще не понимает как считать процент...
После 3-ёх лет у вас доходность будет не 13%/4, а Взнос * х + 2*Взнос*х + 3*Взнос*х = Взнос*0.13*3, т.е. 6.5%.
Если использовать "правильное" время открытия, пополнения и закрытия ИИС (4 Взноса за 3 года и 5 месяцев для получения вычета), то доходность ещё подрастёт:
Взнос * х + 2*Взнос*х + 3*Взнос*х = Взнос*0.13*4 (за 3 года 5 мес, т.е. 41/12 месяцев) уже 7.6%
Плюс реинвестирование вычета даст дополнительный плюс...
Если я оставляю деньги на ИИС после истечения трёхлетнего срока, а на следующий год опять пополняю его на 400 тысяч, то я и в последствии могу получать по 13%?
Андрей, да. Три года — минимальный срок, но вовсе не обязательно закрывать его по истечении трёх лет: можно и дальше вносить деньги и получать вычеты: https://journal.tinkoff.ru/iis-a/
Елена, если по ИИС выбран вычет типа А (от суммы пополнений), то имеет смысл через 3 года ИИС закрыть с депозитарным переводом ценных бумаг на обычный брокерский счёт, и открыть ИИС заново. Так на выбор и деньги можно «разморозить» на случай непредвиденных расходов, или можно выждать ещё 1-3 года для получения вычета по сроку владения.
https://journal.tinkoff.ru/ask/iis-tax-free/
Sergey, если перевести все активы с иис на обычный брокерский спустя 3 года, то они на брокерском уже освобождены от налога? Или ещё 3 года ждать уже на брокерское счету?
Alexander, на Тинькове нельзя перевести активы с ИИС на обычный брокерский счёт, в этом главный минус!!! По истечение 3х лет, в случае закрытия ИИС, деньги поступят вам на карту с автоматическим удержанием всех налогов на прирост капитала с учетом валютной переоценки. Вывод: Если доходность портфеля высокая, то по итогу почти вся прибыль от налоговых вычетов нивелируется удержанными налогами при закрытии счёта.
Alexander, если вы про вычет по сроку владения, то в статье по ссылке описано: срок владения отсчитывается с момента покупки, депозитарный перевод с иис на брокерский не обнуляет этот срок. Но лучше проконтролировать это самому, потому что брокер может ошибиться и удержать НДФЛ :)
Поэтому нужно отсчитать 3 года с даты покупки бумаг. Если во время нахождения на ИИС вы докупали какую-то бумагу, то результат от продажи будет считаться и облагаться НДФЛ по принципу FIFO.
Елена, но не имеет смысла ведь? Мы же можем получить по 2 раза с одной суммы
Максим, не у всех есть возможность открыть второй иис... Родители пенсионеры, жена не работает... Я бы с удовольствием крутил большую сумму чем 400/год, но увы :-(.
Для меня иис уже стал обычным брокерским. Зато уже без заморозки суммы на 3 года.
Sergey, пока ИИС открыт - сумма и так считай заморожена, ведь нельзя вывести с него часть денег - только закрыв ИИС целиком. А прошедшие три года просто позволяют не возвращать налоговые вычеты в случае досрочного закрытия.
Sergey, не, когда каждый год есть возможность 400к класть, то можно и не закрывать-открывать, конечно
Андрей, да
Андрей, да
Олег, в этом и есть смысл
Вся прибыль это %, а не абсолютное значение
Alexander, не каждый по 13.
В первый год вы получите 6+13=19% на свои 400к. Но во второй год вы получите 19% только на новые 400к. А те, которые лежат с прошлого года принесут лишь 6%.
Если я открыл ИИС в сентябре 2020 года и внесу на него 400000 руб. единоразово В августе 2023 года и закрою счёт в октябре 2023. Я могу получить налоговый вычет? Или нужно будет вносить деньги каждый месяц?
Денис, да, получите
Денис, Нет. Вычеты дают за внесенные деньги в предыдущем году. То есть можно получить вычет в январе 2021 за деньги, внесенные в 2020. Но если ничего не вносить в 2021 и в 2022, то и не с чего будет получить вычет в 2022 и 2023. Подробности есть в статье Тинькофф-Журнала «ИИС в вопросах и ответах, 30.01.19».
Нильсон, чёт невкурил. Почему я должен заплатить 400 тысяч налогов и получить 13% от 13% ?
Сергей, моя ошибка, я действительно сморозил глупость. В качестве компенсации, по этой ссылке как раз одной из стратегий использования ИИС является ваш план. Там кстати говорится, о подводных камнях такой стратегии, почитайте. https://journal.tinkoff.ru/iis-rules-everything-around-me/
Марат, очевидно 400 тыс в год.
Andrei, я просто думал, что можно вернуть налоговые денежки, который работодатель за тебя вносит
Марат, Так и есть, именно эти деньги и можно вернуть — НДФЛ, то есть налог на доход. Другие деньги, которые вносит работодатель (взносы в фонды: пенсионные, страховые) идут сверх зарплаты, уходят в фонды и там остаются навсегда для выплат, например, по травмам на работе, всем гражданам.
Juhani, я бы посмотрел где вы нашли 7% годовых в долларах... А вот если не в долларах, а рублях, то давайте вспомним что было 45 лет назад...
Sergey, поискать среди американских акций. AT&T, Royal Dutch Shell например... Смотря по какой цене вошли. По той, цене, что я купила, получается даже больше, чем 7%. Не расстанусь с ними, буду только докупать.
Olga, очень любопытно, как вы купили американские акции 45 лет назад. Расскажите об этом широкой публике.
Катерина, насколько я знаю, нет, потому что налог, который платит самозанятый - это не налог по ставке 13%, а налог на профессиональный доход. Вычет дают для сумм, с которых налог платится по ставке 13%.
Марат, нет, не значит. Вы должны завести на счёт 400. Вычет по сути это возможность не платить налог или вернуть уже уплаченного налог с дохода. То есть вы получили доход, заплатили за него налог и получили на руки 400 тысяч. Если вы заведение их на ИИС, сможете вернуть тот налог по ставке 13%, который вы уплатили ранее с этой суммы. Отчисления работодателя не в налоговую по ставке 13% с вашей зп, насколько я знаю, не имеют к этому никакого отношения вообще.
Nika, спасибо! Жаль(
Подскажите пожалуйста, если я не работаю официально ,но открыт ИП по упрощенки 6%, смогу ли получимть налог 13 % ?
Кирилл, нет. Получают обратно 13%только те, за которых заплатили работодатели. Что Вы вернёте, если не был уплачен налог 13%? Но можно открыть ИИС положить туда деньги, купить что самим (облигации) или подключить доверительное управление( если это предусмотрено брокером) и не платить 13% с дохода.
ИИС – то же самое, что и Traditional IRA в штатах?
Елена, за что Вас заминусовали?? Многое правильно написано. Реальная доходность за три года в среднем чуть более 4% (не берем во внимание полученный инвестиционный доход, который может быть у всех разным, теоретически и в минус) И в случае пополнений на большие суммы, покупке высокодоходных активов может быть так, что выгоднее получить налоговый вычет по типу Б. В конце концов на ИИС можно и трейдингом заниматься, никто не запрещает. Но в этом нужно разбираться, держать руку на пульсе. Ничего само собой не придет. Что касается надежности, то с вами не соглашусь - повышенной надежности в ИИС вовсе нет. Надежность ровно такая же, как и все в нашем государстве.
Philip, это не один из вариантов, а самый настоящий брокерский счёт, но с ограничениями, например, нельзя пополнить на более чем 1м за год.
Что за странный калькулятор. Большинству людей интересно посчитать 400 тыс. за год. Но ровно такую сумму ввести нельзя
Уточнение про НДФЛ, платит его сам работник (именно он налогоплательщик) , работодатель лишь удерживает НДФЛ из дохода работника и переводит его государству. Утверждение "работодатель платит за вас НДФЛ" не верно. Соответственно вернут вам за год не больше той суммы НДФЛ, что ранее у вас же и удержали. И не более 52000 в год по типу вычета А. Теперь по сути инвестиций, ИИС штука хорошая для тех, кто умеет правильно им пользоваться. Таких по определению меньшинство (не все же по образованию экономисты). По статистике, думаю, процентов 5 людей смогут на нем хорошо заработать, процентов 20-25 смогут лишь сохранить свое от инфляции, остальные будут в минусе, даже с учётом вычетов по налогам. Ни один Брокер вам этого не расскажет, а только будут калькуляторы показывать, да мозг пудрить. Такова природа брокерского бизнеса, стричь с вам комиссии. Государство тоже в доле, будете гос облигации покупать, давать в долг государству. Так что не обольщайтесь особо на вычеты. Будьте благоразумны.