Если вы все еще не открыли ИИС, сегодня для этого лучший день.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это брокерский счет с налоговыми льготами. Им можно пользоваться как обычным брокерским счетом: внесли деньги — покупаете на них любые ценные бумаги — получаете доход.
Главное преимущество ИИС перед обычным счетом — налоговые вычеты. Если вы получаете белую зарплату, ИИC поможет вернуть часть налога, который за вас платит работодатель. Вернуть можно 13% от внесенного на ИИС за год: положили на счет 100 000 рублей — вернули из налоговой 13 тысяч. Важное условие: вернуть можно не больше, чем за вас заплатили налогов, и не больше 52 000 Р в год.
Счет должен быть открыт минимум три года. Только тогда можно будет закрыть его и забрать деньги. Поэтому важно открыть счет как можно раньше: срок отсчитывается с момента открытия, а не первого пополнения. Если вы потом решите инвестировать, деньги на счете придется держать уже не так долго.
Наш калькулятор подскажет, сколько вы можете заработать на ИИС с учетом вычетов и ожидаемой доходности от инвестиций. Но помните: инвестиции — не вклад, риски есть даже в надежных инструментах. Зато на налоговый вычет можно рассчитывать в любом случае.
"Счет должен быть открыт минимум три года. Только тогда можно будет закрыть его и забрать деньги."
Утверждение не соответствует действительности. Забрать деньги и закрыть счёт можно в любое время. Вычеты не нужно будет возвращать если счёту больше трёх лет. Но забрать свои можно в любое время.
Nikita, в тинькове попросили подождать 32 дня :)
Igor, В Сбере закрывают онлайн за 5 рабочих дней.
Igor, деньги перечисляют спустя 2 дня после последней операции (д+2), а сам счет переводится в скрытый и технически закроется через 30 дней.
Nikita, т.е. открыть стоит всё-таки раньше?
Это реально влияет на срок 3 года?
И была информация, что неважно, что пополнить его можно позже...
Насколько позже?
И, если я его открыла, планировала, например, пополнить и получилось-не получилось, пополнила позже это будет аак-то влиять на общую Картину?
Спасибо!🤝💰
Оксана, чем раньше, тем лучше) Пополнять можно в любое время, но лучше не перед закрытием чтобы не возникло вопросов от налоговой.
ползунка не хватило (:
Если я открыл ИИС 3 года назад. Он был пустой и вот в декабре 2020 я завожу на него 100т.р. В начале 2021 года я оформляю вычет за 2020 год 13%. Получаю 13т.р и могу снимать свои 100т.р ? Или я что то не так понял
Атлант, Присоединяюсь к вопросу, тоже интересно. Уже ответили ниже, что «Всё верно», и это реальный «чит», но оба ответа с "но...".
Продублирую вопрос и прошу ещё кого-нибудь откликнуться с ответом:
Допустим, я открывал ИИС больше 3 лет назад, и всё это время он был пустым (или лежит 100 рублей там). Прямо сейчас, под конец 2020 я вношу 400 тысяч. Желаю оформить вычет в начале 2021, получаю 52 тысячи уплаченного работодателем за 2020 г. налога. И затем сразу закрываю ИИС, так как ему уже больше трёх лет, возвращая вложенные в декабре 2020 г. 400 тыс.
«Чит» в том, что фактически деньги на ИИС лежали всего пару месяцев, а получил за это налоговый вычет. 52/400 тыс., то есть супердоход 13% за одну зиму — с момента вложения в конце 2020 до получения вычета в начале 2021.
Но «чит» требует условия, что нужно было ещё в 2017 оказаться таким умным и заранее открыть ИИС и держать его пустым три года.
Pavel, я тоже так сделала, но это было 2 года назад. Сейчас налоговая может проверить и не дать вычет, так как по справке из компании видно, когда вы внесли деньги. Таких умных развелось слишком много.
Елена, что значит: "налоговая может не дать вычет"? Если это предусмотрено законом, как она может не дать вычет
Pavel, UPD: в статье Т–Ж «Как выжать максимум из ИИС» этот случай как раз и обсуждается в разделе «Стратегия 1, Теоретическая».
Если коротко, то 400 тысяч можно внести и сразу закрыть ИИС, если ему есть 3 года, а потом уже подавать заявление в налоговую. Доходность 13% не просто за месяцы, а за день, получается.
Автор этой статьи писал письма с вопросом о такой стратегии, и «Финам» ответил:
Есть риск, что налоговая откажет в получении вычета
Но формально все правила соблюдены.
Pavel, В комментариях к статье написали:
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 54.1 НК РФ "Теоретическая" стратегия не сработает:
2. ... налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу и (или) сумму подлежащего уплате налога в соответствии с правилами соответствующей главы части второй настоящего Кодекса при соблюдении одновременно следующих условий:
1) основной целью совершения сделки (операции) не являются неуплата (неполная уплата) и (или) зачет (возврат) суммы налога;
Атлант, всё верно. Но чтобы у налоговой не возникло вопросов, можно купить краткосрочные облигации с выплатой через месяц. Конкретные статьи, штрафы и права налоговиков может кто в комментах расскажет
Атлант, да. Это этакий чит, который существует на сегодняшний день.
С одной стороны - хорошо, но с другой - если многие будут такое пракиковать - положения по ИИС могут изменить, и непонятно как - могут и пострадать "честные" владельцы счетов.
Viktor, "честные" не должны пострадать, так как закон не имеет обратной силы.
Дон, в нашей стране имеет
Олег, почитайте про сложный процент
Елена, а ваш комментарий написан человеком, который вообще не понимает как считать процент...
После 3-ёх лет у вас доходность будет не 13%/4, а Взнос * х + 2*Взнос*х + 3*Взнос*х = Взнос*0.13*3, т.е. 6.5%.
Если использовать "правильное" время открытия, пополнения и закрытия ИИС (4 Взноса за 3 года и 5 месяцев для получения вычета), то доходность ещё подрастёт:
Взнос * х + 2*Взнос*х + 3*Взнос*х = Взнос*0.13*4 (за 3 года 5 мес, т.е. 41/12 месяцев) уже 7.6%
Плюс реинвестирование вычета даст дополнительный плюс...
Если я оставляю деньги на ИИС после истечения трёхлетнего срока, а на следующий год опять пополняю его на 400 тысяч, то я и в последствии могу получать по 13%?
Андрей, да. Три года — минимальный срок, но вовсе не обязательно закрывать его по истечении трёх лет: можно и дальше вносить деньги и получать вычеты: https://journal.tinkoff.ru/iis-a/
Елена, если по ИИС выбран вычет типа А (от суммы пополнений), то имеет смысл через 3 года ИИС закрыть с депозитарным переводом ценных бумаг на обычный брокерский счёт, и открыть ИИС заново. Так на выбор и деньги можно «разморозить» на случай непредвиденных расходов, или можно выждать ещё 1-3 года для получения вычета по сроку владения.
https://journal.tinkoff.ru/ask/iis-tax-free/
Sergey, если перевести все активы с иис на обычный брокерский спустя 3 года, то они на брокерском уже освобождены от налога? Или ещё 3 года ждать уже на брокерское счету?
Alexander, на Тинькове нельзя перевести активы с ИИС на обычный брокерский счёт, в этом главный минус!!! По истечение 3х лет, в случае закрытия ИИС, деньги поступят вам на карту с автоматическим удержанием всех налогов на прирост капитала с учетом валютной переоценки. Вывод: Если доходность портфеля высокая, то по итогу почти вся прибыль от налоговых вычетов нивелируется удержанными налогами при закрытии счёта.
Alexander, если вы про вычет по сроку владения, то в статье по ссылке описано: срок владения отсчитывается с момента покупки, депозитарный перевод с иис на брокерский не обнуляет этот срок. Но лучше проконтролировать это самому, потому что брокер может ошибиться и удержать НДФЛ :)
Поэтому нужно отсчитать 3 года с даты покупки бумаг. Если во время нахождения на ИИС вы докупали какую-то бумагу, то результат от продажи будет считаться и облагаться НДФЛ по принципу FIFO.
Елена, но не имеет смысла ведь? Мы же можем получить по 2 раза с одной суммы
Максим, не у всех есть возможность открыть второй иис... Родители пенсионеры, жена не работает... Я бы с удовольствием крутил большую сумму чем 400/год, но увы :-(.
Для меня иис уже стал обычным брокерским. Зато уже без заморозки суммы на 3 года.
Sergey, пока ИИС открыт - сумма и так считай заморожена, ведь нельзя вывести с него часть денег - только закрыв ИИС целиком. А прошедшие три года просто позволяют не возвращать налоговые вычеты в случае досрочного закрытия.
Sergey, не, когда каждый год есть возможность 400к класть, то можно и не закрывать-открывать, конечно
Андрей, да
Андрей, да
Олег, в этом и есть смысл
Вся прибыль это %, а не абсолютное значение
Марат, очевидно 400 тыс в год.
Andrei, я просто думал, что можно вернуть налоговые денежки, который работодатель за тебя вносит
Марат, Так и есть, именно эти деньги и можно вернуть — НДФЛ, то есть налог на доход. Другие деньги, которые вносит работодатель (взносы в фонды: пенсионные, страховые) идут сверх зарплаты, уходят в фонды и там остаются навсегда для выплат, например, по травмам на работе, всем гражданам.
Alexander, не каждый по 13.
В первый год вы получите 6+13=19% на свои 400к. Но во второй год вы получите 19% только на новые 400к. А те, которые лежат с прошлого года принесут лишь 6%.
Если я открыл ИИС в сентябре 2020 года и внесу на него 400000 руб. единоразово В августе 2023 года и закрою счёт в октябре 2023. Я могу получить налоговый вычет? Или нужно будет вносить деньги каждый месяц?
Денис, Нет. Вычеты дают за внесенные деньги в предыдущем году. То есть можно получить вычет в январе 2021 за деньги, внесенные в 2020. Но если ничего не вносить в 2021 и в 2022, то и не с чего будет получить вычет в 2022 и 2023. Подробности есть в статье Тинькофф-Журнала «ИИС в вопросах и ответах, 30.01.19».
Денис, да, получите
Нильсон, чёт невкурил. Почему я должен заплатить 400 тысяч налогов и получить 13% от 13% ?
Сергей, моя ошибка, я действительно сморозил глупость. В качестве компенсации, по этой ссылке как раз одной из стратегий использования ИИС является ваш план. Там кстати говорится, о подводных камнях такой стратегии, почитайте. https://journal.tinkoff.ru/iis-rules-everything-around-me/
А самозанятые тоже могут оформить возврат?
Катерина, насколько я знаю, нет, потому что налог, который платит самозанятый - это не налог по ставке 13%, а налог на профессиональный доход. Вычет дают для сумм, с которых налог платится по ставке 13%.
Juhani, я бы посмотрел где вы нашли 7% годовых в долларах... А вот если не в долларах, а рублях, то давайте вспомним что было 45 лет назад...
Елена, за что Вас заминусовали?? Многое правильно написано. Реальная доходность за три года в среднем чуть более 4% (не берем во внимание полученный инвестиционный доход, который может быть у всех разным, теоретически и в минус) И в случае пополнений на большие суммы, покупке высокодоходных активов может быть так, что выгоднее получить налоговый вычет по типу Б. В конце концов на ИИС можно и трейдингом заниматься, никто не запрещает. Но в этом нужно разбираться, держать руку на пульсе. Ничего само собой не придет. Что касается надежности, то с вами не соглашусь - повышенной надежности в ИИС вовсе нет. Надежность ровно такая же, как и все в нашем государстве.
Кирилл, нет. Получают обратно 13%только те, за которых заплатили работодатели. Что Вы вернёте, если не был уплачен налог 13%? Но можно открыть ИИС положить туда деньги, купить что самим (облигации) или подключить доверительное управление( если это предусмотрено брокером) и не платить 13% с дохода.
Olga, очень любопытно, как вы купили американские акции 45 лет назад. Расскажите об этом широкой публике.
При открытии счета брокер назначается автоматически
В иис брокер сам распределение средств делает куда и сколько вкладывать, ив простом счёте.
Подскажите, таким способом можно только зарплатный НДФЛ вернуть? Или любой официально уплаченный?
Например, есть ситуации, когда у человека ЗП маленькая или ее нет совсем, но при этом человек продает свое имущество, с которого уплачивает 13% НДФЛ.
Для примера, допустим человек продает квартиру, которая у него была менее 3 лет в собственности за 3 млн. рублей. С 2 млн рублей (1 млн вычет) платит 13% налога. Т.е. 260 т.р. в качестве НДФЛ официально уходит в налоговую. Можно ли будет с этих уплаченных при продаже имущества 260 т.р. вернуть 52 т.р.?