ПРОМО
Кредитка бесплатно навсегда

Куда вложить миллион, пока молод?

Например, у меня есть 1 млн рублей. Как бы вы посоветовали им распорядиться? Как понять, имеет смысл рисковать или нужно просто защитить сбережения от инфляции?

И как уберечь себя от соблазна потратить эти деньги на бессмысленные акты потребления? Мне 20 лет.

В 20 лет риск оправдан. Однако не стоит направлять абсолютно все деньги в инвестиции. Важно помнить о финансовом резерве, который пригодится, если что-то пойдет не так, например надо будет срочно лечить зубы.

Если эта заначка у вас уже есть, вкладывать деньги во всякие авантюры по советам знакомых точно не нужно. Лучше сделать это на организованном рынке.

А если этот ваш условный миллион потребуется вам в течение пары лет, то инвестировать его не стоит. По статистике, чем дольше срок инвестирования, тем меньше шанс потери, — я говорю не про месяцы, а про годы.

Во что вложить

Если вы рассматриваете инвестиции, но чувствуете себя новичком на бирже, рекомендую пройти наш бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Там мы объясняем базовые правила, разбираемся с терминами и помогаем собрать первый портфель. А пока расскажу про один из вариантов для инвестиций.

Популярный вариант на долгий срок — фонды. Они инвестируют в набор компаний по определенному принципу. Например, сейчас популярно инвестировать в акции из индекса S&P 500 — 505 крупнейших компаний, которые торгуют на фондовой бирже. Тогда при покупке акций фонда, который следует за индексом S&P 500, вы инвестируете сразу в 500 этих компаний, но просто небольшие доли.

С S&P 500 сравнивают свои результаты даже инвесторы с мировым именем. Инвестировать в него можно и из России — мы писали про это в статье «Как россиянину инвестировать в индекс S&P 500».

Инвестиции в индексный фонд уменьшают риск по сравнению с инвестированием в конкретную компанию. В фонд входит сразу множество бумаг, поэтому неудача конкретной компании не так сильно скажется на общем результате: будут другие успешные компании, которые вытянут общую доходность.

Индексов на акции множество, и есть несколько вариантов купить их из России:

  1. Покупка ПИФа напрямую у управляющей компании, минуя биржу. Еще лет десять назад это был практически единственный способ приобрести паи.
  2. Покупка через российского брокера. Если у вас открыт брокерский счет, то это проще всего сделать на Московской бирже через покупку ETF или БПИФа — в некотором роде аналога ETF.

На бирже можно выбрать инструменты из раздела «Акции» от разных компаний.

Часть доступных через биржу фондов. Всего в разделе «Акции» их 43
Часть доступных через биржу фондов. Всего в разделе «Акции» их 43

При выборе конкретного варианта для инвестиций надо обращать внимание на комиссию — какое вознаграждение получает фонд. Чем меньше эта сумма, тем лучше.

На сайте Мосбиржи такой информации в виде сводной таблицы нет — ее придется искать отдельно. Обычно комиссия для фондов с Московской биржи редко опускается ниже 1% в год.

Для сравнения: у крупнейшего американского фонда Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI) капитализация составляет 900 млрд долларов США и комиссия всего 0,03%, но на Мосбирже он недоступен. А у FinEx, крупнейшего ETF-провайдера на рынке России, общая сумма всех активов фондов под управлением — 688 млн долларов США на 14 фондов.

Чем выше издержки, тем меньше конечная прибыль, поэтому важно минимизировать комиссии. Особенно это заметно на длинных временных интервалах. Вы считаете, что растете вместе с рынком, а по факту из-за комиссий фонда появляется существенное отставание от эталонных результатов индекса.

ETF и БПИФ — это простые способы войти в рынок при наличии брокерского счета. Существенный плюс такого способа инвестирования в том, что выйти из этих активов можно в рабочее время любого рабочего дня. Правда, неизвестно, будет ли прибыль, ведь продать активы можно и в минус. Гарантий тут нет.

Как уберечься от трат

Как я уже говорил, продать паи ETF или БПИФа можно практически в любой момент. Но если вы опасаетесь продать активы под влиянием эмоций и пустить эти деньги на потребление, то можно обратить внимание на интервальные паевые инвестиционные фонды — ИПИФ.

Паи таких фондов можно купить только в известные наперед сроки — эти даты публикуются заранее. Выйти тоже получится только в определенные, заранее установленные даты, а в промежутках ничего сделать с паями нельзя.

Для инвестора без квалификации инвестиционных стратегий доступно меньше, чем у ETF или БПИФов, и количество самих ИПИФов гораздо меньше. Зато у всех есть конкретные сроки входа и выхода. Например, для ИПИФ «Альфа-Капитал» сроки приема заявок — дважды в год: с 1 по 15 апреля и с 10 по 23 октября.

За пределами этих двух временных окон ни продать, ни купить ИПИФ не получится.

ИПИФы, доступные для неквалифицированных инвесторов
ИПИФы, доступные для неквалифицированных инвесторов

Что в итоге

У новичка, который хочет сберечь и приумножить свои деньги на длинном горизонте, сейчас много возможностей инвестировать — и сделать это достаточно просто. Для покупки ценных бумаг на бирже даже не надо приходить в офис брокера.

В этом есть и опасность: с такой же легкостью можно выйти из собственных инвестиций и отправить все деньги на потребление. Если это проблема, то на помощь придут интервальные фонды: придется заранее планировать не только вход, но и выход из них.

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Евгений Кулаков
Изображение пользователя Евгений Кулаков
200
Ye

Евгений, и не поспоришь. А ещё к тому же нужно сначала сформировать подушку

3
Boltunec

Евгений, поди наследство.

1
Undying

Инвестировать в 20 лет нужно в себя, на образование, дополнительные курсы, поездки за рубеж и по стране для обмена опытом. Опыт бесценен!

47
Павел Кондрашевич

Undying, образование это безусловно полезные траты. Однако они должны в будущем приносить дивиденды в виде зарплаты или гонораров.
Зачем тратить на курсы рисования, если работешь программистом?
Тем более как я понял эти средства уже остались помимо остальных трат, так что поиск рационального использования вполне оправдан.

2
Роднечков Лев

Если миллион прям лишний, я бы купил бумажных долларов, сделал бы из них матрас и спал спокойно зная о том что через 10 лет это уже будет далеко не миллион. (Не является рекомендацией, вкладывайтесь в теслу)

26
Михаил Шардин

Роднечков, а в теслу типа не рекомендация 😉?

6
Роднечков Лев

Михаил, в матрас не рекомендация, в теслу рекомендация( вы же поняли, чего спрашиваете)))

7
Vask Perk

Я бы советовал минимум половину на женщин и веселье потратить. Двадцать лет один раз в жизни бывает.

23
Михаил Шардин

Vask, автор вопроса - женщина.

18
Мария Шабанова

Михаил, разве это мешает тратить деньги на женщин?

80
Михаил Шардин

Мария, не силён в таких вопросах, я больше по инвестициям 😁

44
Кирилл Костиков

Михаил, прально прально ,инвестиции в женщин окупаются крайне редко)))

17
Ваня Иванов

Vask, Интересно, а 21 сколько раз в жизни бывает? А 31? А 40??

8
Ivan Petrov
Автор
Отредактировано

1) придумайте цель (например - объехать весь мир или накопить 10 млн через год)

2) распишите бизнес-план исходя из 1 млн

3) начинайте

и да, 2) без 1) не работает. вообще мало что в жизни работает без 1)

9
Red Fox

Ivan, требую практических рекомендаций по накоплению 10 млн через год!

5
Влад Шевкунов

не думаю, что автор статьи имел ввиду только акции. Это понятно, что через торговлю акциями можно сохранить, и прибавить деньжат, но было бы интересно услышать еще какие-нибудь способы. Например какие-нибудь бизнес-модели интересные, или другие способы зарабатывания денег с помощью денег. Хотя как меня научила книга - деньги это бумажки, но в руках знающего человека, с навыками, опытом. Эти бумажки превращаются в работников которые зарабатывают деньги для тебя. Крч вы поняли о чем я.

6
ולדימיר פרי

С любительским биржевым опытом 40 лет , если вкладывать в индексы на длительный срок , то лучше делать это после больших падений (20-30%). При сегодняшнем раздутом до предела биржевом баллоне этот день не далек и лучше дождаться его на безпроигрышном вложении .

6
neoline

ולדימיר, если большая сумма на руках, то да
Если в планах каждый месяц заходить по чуть-чуть, то без разницы

Усреднитесь все равно, а лучшего момента для входа можно и не дождаться

6
ולדימיר פרי

Игорь, в этом отношении вы правы .

4
Яна Иванова

ולדימיר, на "безпроигрышном вложении" - это на накопительном счете в банке? Какие еще видите варианты?

1
ולדימיר פרי

Яна, по крайней мере на том счету , где ваш фонд гарантирован и всегда был под рукой ., чтобы не пропустить подходящий момент для вложения на длительный срок на биржевый индекс . Моя специфика S&P500 (США) , который всегда со всеми его зигзагами себя оправдывал ( см. многолетний граф ) и это не так в главных инд . други стран , Япония например .

3
neoline

Яна, облигации, например

2
Яна Иванова

ולדימיר, а во что сейчас вкладывать с Вашей точки зрения?

1
ולדימיר פרי

Яна, даже самый опытный банковский советник не даст вам уверенный ответ на этот вопрос . Это как в сказке , этой дорогой пойдешь богатым будеш, той дорогой голову потеряешь .

2
Михаил Шардин

Чип, у меня хотя бы фамилия настоящая 👍

5
Чип Дэйл

Михаил, Тут вы выиграли, признаю. Но с вашими советами новичку - не согласен. Вы забыли кто такой новичок. Уже на слове БПИФ он потеряется и попадает в зону риска менеджеров по продажам со структурками.

12
Михаил Шардин

Чип, есть такое да.

3
Роднечков Лев

Natalia, нет

4
RussianGirl

Natalia, тесла не падает, она отдыхает

4
Павел Кондрашевич

Почему ни слова не сказали про облигации, ОФЗ в частности? Они же проще чем пиф и доход более стабилен, комиссий нет.
На мой взгляд герой правильно задумался о заработке, чем раньше начнёшь, тем легче потом будет. Я бы распределили так (30% безрисковые активы типа ОФЗ, 30% рисковые акции, пиф, остальное оставить на счёте и просто не тратить (если есть страх потратить половину остатка на вклад положить, но у меня нет таких проблем)

4
Андрей Рыков

Павел, офз сразу нет,они рублевые,а как мы знаем на длинном отрезке времени рубль падает.А упомянули индекс потому что он сам по себе диверсификация и на долго сроке все равно вырастет

1
Михаил Шардин

Павел, автор вопроса транжира и не может контролировать себя - хочет что-то купить и снимает ото всюду деньги и тратит их - это было в вопросе.

0
Кирилл Костиков

- Куда вложить миллион, пока молод?
- В себя

3
Михаил Шардин

Кирилл, поместится думаете?

16
Ваня Новак

в капитал прожитого минимума

3
Просрочка Патруль

Все говорят об инвестирования в бумаги, но никто не говорит об инвестициях в бизнес собственный. Я думаю самое время начать что-то производить, производств в россии оч мало

3
Саша Пигулко

забыли упомянуть что некоторые росссийские ETF являются ETF других ETF - то есть платишь дважды

3
Михаил Шардин

Саша, есть такое

0
Михаил Шардин

Михаил, ну почему же - автор вопроса четко обозначила что она транжира - интервальные ПИФы один из вариантов.

2
Яна Иванова

Михаил, интернета мало... Надо бы еще практический опыт иметь какой- никакой. А его хочется не на ошибках получать.

2
Павел Басистов

Я как-то не вставая со стула потратил 1800000 за 20 минут!

1
Не Он
Герой Т—Ж 🏆🏅

Павел, потратить любой может а попробуй заработать!

14
Павел Басистов

What, ну это сложнее... стула будет как мнимум три - дома, в машине и в офисе. И сидеть придется, ну не меньше года.

4
Аннаандрей Свободные

Малый, крупный бизнес, накопительное страхование, иис. Можно вообще его на 8-10 инструментов разложить

1
Наташа

Михаил, с гипотетическим миллионом я бы вложилась в пифы)) С реальным бы нет)

1
Михаил Шардин

Наташа, в этом вопросе вся суть что автор транжира и не может сдерживат себя - весь ответ вокруг этого.

0
ramach

Natalia, я согласен. Куда скидывать деньги?

1
Антон Молчановский

В итоге, куда деть миллион? Что и через сколько можно получить?

1
Михаил Шардин

Антон, человек должен сам взять ответственность за своё решение.

0

Сообщество

Популярное за неделю