Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать

Аноним

Например, у меня есть 1 млн рублей. Как бы вы посоветовали им распорядиться? Как понять, имеет смысл рисковать или нужно просто защитить сбережения от инфляции?

И как уберечь себя от соблазна потратить эти деньги на бессмысленные акты потребления? Мне 20 лет.

Михаил Шардин

опытный инвестор

В 20 лет риск оправдан. Однако не стоит направлять абсолютно все деньги в инвестиции. Важно помнить о финансовом резерве, который пригодится, если что-то пойдет не так, например надо будет срочно лечить зубы.

Если эта заначка у вас уже есть, вкладывать деньги во всякие авантюры по советам знакомых точно не нужно. Лучше сделать это на организованном рынке.

А если этот ваш условный миллион потребуется вам в течение пары лет, то инвестировать его не стоит. По статистике, чем дольше срок инвестирования, тем меньше шанс потери, — я говорю не про месяцы, а про годы.

Во что вложить

Если вы рассматриваете инвестиции, но чувствуете себя новичком на бирже, рекомендую пройти наш бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Там мы объясняем базовые правила, разбираемся с терминами и помогаем собрать первый портфель. А пока расскажу про один из вариантов для инвестиций.

Популярный вариант на долгий срок — фонды. Они инвестируют в набор компаний по определенному принципу. Например, сейчас популярно инвестировать в акции из индекса S&P 500 — 505 крупнейших компаний, которые торгуют на фондовой бирже. Тогда при покупке акций фонда, который следует за индексом S&P 500, вы инвестируете сразу в 500 этих компаний, но просто небольшие доли.

С S&P 500 сравнивают свои результаты даже инвесторы с мировым именем. Инвестировать в него можно и из России — мы писали про это в статье «Как россиянину инвестировать в индекс S&P 500».

Инвестиции в индексный фонд уменьшают риск по сравнению с инвестированием в конкретную компанию. В фонд входит сразу множество бумаг, поэтому неудача конкретной компании не так сильно скажется на общем результате: будут другие успешные компании, которые вытянут общую доходность.

Индексов на акции множество, и есть несколько вариантов купить их из России:

Покупка ПИФа напрямую у управляющей компании, минуя биржу. Еще лет десять назад это был практически единственный способ приобрести паи.
Покупка через российского брокера. Если у вас открыт брокерский счет, то это проще всего сделать на Московской бирже через покупку ETF или БПИФа — в некотором роде аналога ETF.

Как устроены небиржевые паевые инвестиционные фонды

На бирже можно выбрать инструменты из раздела «Акции» от разных компаний.

Часть доступных через биржу фондов. Всего в разделе «Акции» их 43

При выборе конкретного варианта для инвестиций надо обращать внимание на комиссию — какое вознаграждение получает фонд. Чем меньше эта сумма, тем лучше.

На сайте Мосбиржи такой информации в виде сводной таблицы нет — ее придется искать отдельно. Обычно комиссия для фондов с Московской биржи редко опускается ниже 1% в год.

Как купить ETF на Московской бирже

Для сравнения: у крупнейшего американского фонда Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI) капитализация составляет 900 млрд долларов США и комиссия всего 0,03%, но на Мосбирже он недоступен. А у FinEx, крупнейшего ETF-провайдера на рынке России, общая сумма всех активов фондов под управлением — 688 млн долларов США на 14 фондов.

Чем выше издержки, тем меньше конечная прибыль, поэтому важно минимизировать комиссии. Особенно это заметно на длинных временных интервалах. Вы считаете, что растете вместе с рынком, а по факту из-за комиссий фонда появляется существенное отставание от эталонных результатов индекса.

ETF и БПИФ — это простые способы войти в рынок при наличии брокерского счета. Существенный плюс такого способа инвестирования в том, что выйти из этих активов можно в рабочее время любого рабочего дня. Правда, неизвестно, будет ли прибыль, ведь продать активы можно и в минус. Гарантий тут нет.

Для чего покупать ETF, если они не платят дивиденды?

Как уберечься от трат

Как я уже говорил, продать паи ETF или БПИФа можно практически в любой момент. Но если вы опасаетесь продать активы под влиянием эмоций и пустить эти деньги на потребление, то можно обратить внимание на интервальные паевые инвестиционные фонды — ИПИФ.

Паи таких фондов можно купить только в известные наперед сроки — эти даты публикуются заранее. Выйти тоже получится только в определенные, заранее установленные даты, а в промежутках ничего сделать с паями нельзя.

Для инвестора без квалификации инвестиционных стратегий доступно меньше, чем у ETF или БПИФов, и количество самих ИПИФов гораздо меньше. Зато у всех есть конкретные сроки входа и выхода. Например, для ИПИФ «Альфа-Капитал» сроки приема заявок — дважды в год: с 1 по 15 апреля и с 10 по 23 октября.

Как выбрать ПИФы и управляющую компанию

За пределами этих двух временных окон ни продать, ни купить ИПИФ не получится.

ИПИФы, доступные для неквалифицированных инвесторов

Что в итоге

У новичка, который хочет сберечь и приумножить свои деньги на длинном горизонте, сейчас много возможностей инвестировать — и сделать это достаточно просто. Для покупки ценных бумаг на бирже даже не надо приходить в офис брокера.

В этом есть и опасность: с такой же легкостью можно выйти из собственных инвестиций и отправить все деньги на потребление. Если это проблема, то на помощь придут интервальные фонды: придется заранее планировать не только вход, но и выход из них.

Как работают биржевые фонды

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Тэги: акции, ETF, инвестиции

Вопрос был задан 25.08.2020 и дополнен ответом эксперта 15.12.2020

Изображение пользователя Евгений Кулаков

201

Евгений, и не поспоришь. А ещё к тому же нужно сначала сформировать подушку

Евгений, поди наследство.

Инвестировать в 20 лет нужно в себя, на образование, дополнительные курсы, поездки за рубеж и по стране для обмена опытом. Опыт бесценен!

Undying, образование это безусловно полезные траты. Однако они должны в будущем приносить дивиденды в виде зарплаты или гонораров.
Зачем тратить на курсы рисования, если работешь программистом?
Тем более как я понял эти средства уже остались помимо остальных трат, так что поиск рационального использования вполне оправдан.

Если миллион прям лишний, я бы купил бумажных долларов, сделал бы из них матрас и спал спокойно зная о том что через 10 лет это уже будет далеко не миллион. (Не является рекомендацией, вкладывайтесь в теслу)

Роднечков, а в теслу типа не рекомендация 😉?

Михаил, в матрас не рекомендация, в теслу рекомендация( вы же поняли, чего спрашиваете)))

Я бы советовал минимум половину на женщин и веселье потратить. Двадцать лет один раз в жизни бывает.

Vask, автор вопроса - женщина.

Михаил, разве это мешает тратить деньги на женщин?

Мария, не силён в таких вопросах, я больше по инвестициям 😁

Михаил, прально прально ,инвестиции в женщин окупаются крайне редко)))

Vask, Интересно, а 21 сколько раз в жизни бывает? А 31? А 40??

1) придумайте цель (например - объехать весь мир или накопить 10 млн через год)

2) распишите бизнес-план исходя из 1 млн

3) начинайте

и да, 2) без 1) не работает. вообще мало что в жизни работает без 1)

Ivan, требую практических рекомендаций по накоплению 10 млн через год!

не думаю, что автор статьи имел ввиду только акции. Это понятно, что через торговлю акциями можно сохранить, и прибавить деньжат, но было бы интересно услышать еще какие-нибудь способы. Например какие-нибудь бизнес-модели интересные, или другие способы зарабатывания денег с помощью денег. Хотя как меня научила книга - деньги это бумажки, но в руках знающего человека, с навыками, опытом. Эти бумажки превращаются в работников которые зарабатывают деньги для тебя. Крч вы поняли о чем я.

С любительским биржевым опытом 40 лет , если вкладывать в индексы на длительный срок , то лучше делать это после больших падений (20-30%). При сегодняшнем раздутом до предела биржевом баллоне этот день не далек и лучше дождаться его на безпроигрышном вложении .

ולדימיר, если большая сумма на руках, то да
Если в планах каждый месяц заходить по чуть-чуть, то без разницы

Усреднитесь все равно, а лучшего момента для входа можно и не дождаться

Игорь, в этом отношении вы правы .

ולדימיר, на "безпроигрышном вложении" - это на накопительном счете в банке? Какие еще видите варианты?

Яна, по крайней мере на том счету , где ваш фонд гарантирован и всегда был под рукой ., чтобы не пропустить подходящий момент для вложения на длительный срок на биржевый индекс . Моя специфика S&P500 (США) , который всегда со всеми его зигзагами себя оправдывал ( см. многолетний граф ) и это не так в главных инд . други стран , Япония например .

Яна, облигации, например

ולדימיר, а во что сейчас вкладывать с Вашей точки зрения?

Яна, даже самый опытный банковский советник не даст вам уверенный ответ на этот вопрос . Это как в сказке , этой дорогой пойдешь богатым будеш, той дорогой голову потеряешь .

Чип, у меня хотя бы фамилия настоящая 👍

Михаил, Тут вы выиграли, признаю. Но с вашими советами новичку - не согласен. Вы забыли кто такой новичок. Уже на слове БПИФ он потеряется и попадает в зону риска менеджеров по продажам со структурками.

Чип, есть такое да.

Natalia, нет

Natalia, тесла не падает, она отдыхает

Почему ни слова не сказали про облигации, ОФЗ в частности? Они же проще чем пиф и доход более стабилен, комиссий нет.
На мой взгляд герой правильно задумался о заработке, чем раньше начнёшь, тем легче потом будет. Я бы распределили так (30% безрисковые активы типа ОФЗ, 30% рисковые акции, пиф, остальное оставить на счёте и просто не тратить (если есть страх потратить половину остатка на вклад положить, но у меня нет таких проблем)

Павел, офз сразу нет,они рублевые,а как мы знаем на длинном отрезке времени рубль падает.А упомянули индекс потому что он сам по себе диверсификация и на долго сроке все равно вырастет

Павел, автор вопроса транжира и не может контролировать себя - хочет что-то купить и снимает ото всюду деньги и тратит их - это было в вопросе.

- Куда вложить миллион, пока молод?
- В себя

Кирилл, поместится думаете?

в капитал прожитого минимума

Все говорят об инвестирования в бумаги, но никто не говорит об инвестициях в бизнес собственный. Я думаю самое время начать что-то производить, производств в россии оч мало