Куда вложить миллион, пока молод?
Например, у меня есть 1 млн рублей. Как бы вы посоветовали им распорядиться? Как понять, имеет смысл рисковать или нужно просто защитить сбережения от инфляции?
И как уберечь себя от соблазна потратить эти деньги на бессмысленные акты потребления? Мне 20 лет.
В 20 лет риск оправдан. Однако не стоит направлять абсолютно все деньги в инвестиции. Важно помнить о финансовом резерве, который пригодится, если что-то пойдет не так, например надо будет срочно лечить зубы.
Если эта заначка у вас уже есть, вкладывать деньги во всякие авантюры по советам знакомых точно не нужно. Лучше сделать это на организованном рынке.
А если этот ваш условный миллион потребуется вам в течение пары лет, то инвестировать его не стоит. По статистике, чем дольше срок инвестирования, тем меньше шанс потери, — я говорю не про месяцы, а про годы.
Во что вложить
Если вы рассматриваете инвестиции, но чувствуете себя новичком на бирже, рекомендую пройти наш бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Там мы объясняем базовые правила, разбираемся с терминами и помогаем собрать первый портфель. А пока расскажу про один из вариантов для инвестиций.
Популярный вариант на долгий срок — фонды. Они инвестируют в набор компаний по определенному принципу. Например, сейчас популярно инвестировать в акции из индекса S&P 500 — 505 крупнейших компаний, которые торгуют на фондовой бирже. Тогда при покупке акций фонда, который следует за индексом S&P 500, вы инвестируете сразу в 500 этих компаний, но просто небольшие доли.
С S&P 500 сравнивают свои результаты даже инвесторы с мировым именем. Инвестировать в него можно и из России — мы писали про это в статье «Как россиянину инвестировать в индекс S&P 500».
Инвестиции в индексный фонд уменьшают риск по сравнению с инвестированием в конкретную компанию. В фонд входит сразу множество бумаг, поэтому неудача конкретной компании не так сильно скажется на общем результате: будут другие успешные компании, которые вытянут общую доходность.
Индексов на акции множество, и есть несколько вариантов купить их из России:
- Покупка ПИФа напрямую у управляющей компании, минуя биржу. Еще лет десять назад это был практически единственный способ приобрести паи.
- Покупка через российского брокера. Если у вас открыт брокерский счет, то это проще всего сделать на Московской бирже через покупку ETF или БПИФа — в некотором роде аналога ETF.
На бирже можно выбрать инструменты из раздела «Акции» от разных компаний.
При выборе конкретного варианта для инвестиций надо обращать внимание на комиссию — какое вознаграждение получает фонд. Чем меньше эта сумма, тем лучше.
На сайте Мосбиржи такой информации в виде сводной таблицы нет — ее придется искать отдельно. Обычно комиссия для фондов с Московской биржи редко опускается ниже 1% в год.
Для сравнения: у крупнейшего американского фонда Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF Shares (VTI) капитализация составляет 900 млрд долларов США и комиссия всего 0,03%, но на Мосбирже он недоступен. А у FinEx, крупнейшего ETF-провайдера на рынке России, общая сумма всех активов фондов под управлением — 688 млн долларов США на 14 фондов.
Чем выше издержки, тем меньше конечная прибыль, поэтому важно минимизировать комиссии. Особенно это заметно на длинных временных интервалах. Вы считаете, что растете вместе с рынком, а по факту из-за комиссий фонда появляется существенное отставание от эталонных результатов индекса.
ETF и БПИФ — это простые способы войти в рынок при наличии брокерского счета. Существенный плюс такого способа инвестирования в том, что выйти из этих активов можно в рабочее время любого рабочего дня. Правда, неизвестно, будет ли прибыль, ведь продать активы можно и в минус. Гарантий тут нет.
Как уберечься от трат
Как я уже говорил, продать паи ETF или БПИФа можно практически в любой момент. Но если вы опасаетесь продать активы под влиянием эмоций и пустить эти деньги на потребление, то можно обратить внимание на интервальные паевые инвестиционные фонды — ИПИФ.
Паи таких фондов можно купить только в известные наперед сроки — эти даты публикуются заранее. Выйти тоже получится только в определенные, заранее установленные даты, а в промежутках ничего сделать с паями нельзя.
Для инвестора без квалификации инвестиционных стратегий доступно меньше, чем у ETF или БПИФов, и количество самих ИПИФов гораздо меньше. Зато у всех есть конкретные сроки входа и выхода. Например, для ИПИФ «Альфа-Капитал» сроки приема заявок — дважды в год: с 1 по 15 апреля и с 10 по 23 октября.
За пределами этих двух временных окон ни продать, ни купить ИПИФ не получится.
Что в итоге
У новичка, который хочет сберечь и приумножить свои деньги на длинном горизонте, сейчас много возможностей инвестировать — и сделать это достаточно просто. Для покупки ценных бумаг на бирже даже не надо приходить в офис брокера.
В этом есть и опасность: с такой же легкостью можно выйти из собственных инвестиций и отправить все деньги на потребление. Если это проблема, то на помощь придут интервальные фонды: придется заранее планировать не только вход, но и выход из них.
+1
15.12.20, 08:51
16.12.20, 20:17
Евгений, и не поспоришь. А ещё к тому же нужно сначала сформировать подушку
21.12.20, 14:22
Евгений, поди наследство.
15.12.20, 17:35
Инвестировать в 20 лет нужно в себя, на образование, дополнительные курсы, поездки за рубеж и по стране для обмена опытом. Опыт бесценен!
20.12.20, 20:43
Undying, образование это безусловно полезные траты. Однако они должны в будущем приносить дивиденды в виде зарплаты или гонораров.
Зачем тратить на курсы рисования, если работешь программистом?
Тем более как я понял эти средства уже остались помимо остальных трат, так что поиск рационального использования вполне оправдан.
15.12.20, 08:55
Если миллион прям лишний, я бы купил бумажных долларов, сделал бы из них матрас и спал спокойно зная о том что через 10 лет это уже будет далеко не миллион. (Не является рекомендацией, вкладывайтесь в теслу)
15.12.20, 10:28
Роднечков, а в теслу типа не рекомендация 😉?
15.12.20, 12:29
Михаил, в матрас не рекомендация, в теслу рекомендация( вы же поняли, чего спрашиваете)))
15.12.20, 09:29
Я бы советовал минимум половину на женщин и веселье потратить. Двадцать лет один раз в жизни бывает.
15.12.20, 10:27
Vask, автор вопроса - женщина.
15.12.20, 11:01
Михаил, разве это мешает тратить деньги на женщин?
15.12.20, 11:13
Мария, не силён в таких вопросах, я больше по инвестициям 😁
16.12.20, 07:41
Михаил, прально прально ,инвестиции в женщин окупаются крайне редко)))
16.12.20, 08:55
Vask, Интересно, а 21 сколько раз в жизни бывает? А 31? А 40??
05.12.20, 02:10
1) придумайте цель (например - объехать весь мир или накопить 10 млн через год)
2) распишите бизнес-план исходя из 1 млн
3) начинайте
и да, 2) без 1) не работает. вообще мало что в жизни работает без 1)
16.12.20, 19:00
Ivan, требую практических рекомендаций по накоплению 10 млн через год!
15.12.20, 20:20
не думаю, что автор статьи имел ввиду только акции. Это понятно, что через торговлю акциями можно сохранить, и прибавить деньжат, но было бы интересно услышать еще какие-нибудь способы. Например какие-нибудь бизнес-модели интересные, или другие способы зарабатывания денег с помощью денег. Хотя как меня научила книга - деньги это бумажки, но в руках знающего человека, с навыками, опытом. Эти бумажки превращаются в работников которые зарабатывают деньги для тебя. Крч вы поняли о чем я.
16.12.20, 07:26
С любительским биржевым опытом 40 лет , если вкладывать в индексы на длительный срок , то лучше делать это после больших падений (20-30%). При сегодняшнем раздутом до предела биржевом баллоне этот день не далек и лучше дождаться его на безпроигрышном вложении .
16.12.20, 12:17
ולדימיר, если большая сумма на руках, то да
Если в планах каждый месяц заходить по чуть-чуть, то без разницы
Усреднитесь все равно, а лучшего момента для входа можно и не дождаться
16.12.20, 13:55
Игорь, в этом отношении вы правы .
16.12.20, 09:01
ולדימיר, на "безпроигрышном вложении" - это на накопительном счете в банке? Какие еще видите варианты?
16.12.20, 13:18
Яна, по крайней мере на том счету , где ваш фонд гарантирован и всегда был под рукой ., чтобы не пропустить подходящий момент для вложения на длительный срок на биржевый индекс . Моя специфика S&P500 (США) , который всегда со всеми его зигзагами себя оправдывал ( см. многолетний граф ) и это не так в главных инд . други стран , Япония например .
16.12.20, 12:16
Яна, облигации, например
16.12.20, 09:00
ולדימיר, а во что сейчас вкладывать с Вашей точки зрения?
16.12.20, 13:50
Яна, даже самый опытный банковский советник не даст вам уверенный ответ на этот вопрос . Это как в сказке , этой дорогой пойдешь богатым будеш, той дорогой голову потеряешь .
15.12.20, 16:28
Чип, у меня хотя бы фамилия настоящая 👍
15.12.20, 16:33
Михаил, Тут вы выиграли, признаю. Но с вашими советами новичку - не согласен. Вы забыли кто такой новичок. Уже на слове БПИФ он потеряется и попадает в зону риска менеджеров по продажам со структурками.
15.12.20, 17:00
Чип, есть такое да.
16.12.20, 13:01
Natalia, нет
19.12.20, 10:17
Natalia, тесла не падает, она отдыхает
20.12.20, 20:38
Почему ни слова не сказали про облигации, ОФЗ в частности? Они же проще чем пиф и доход более стабилен, комиссий нет.
На мой взгляд герой правильно задумался о заработке, чем раньше начнёшь, тем легче потом будет. Я бы распределили так (30% безрисковые активы типа ОФЗ, 30% рисковые акции, пиф, остальное оставить на счёте и просто не тратить (если есть страх потратить половину остатка на вклад положить, но у меня нет таких проблем)
01.03.21, 19:12
Павел, офз сразу нет,они рублевые,а как мы знаем на длинном отрезке времени рубль падает.А упомянули индекс потому что он сам по себе диверсификация и на долго сроке все равно вырастет
21.12.20, 07:51
Павел, автор вопроса транжира и не может контролировать себя - хочет что-то купить и снимает ото всюду деньги и тратит их - это было в вопросе.
16.12.20, 07:40
- Куда вложить миллион, пока молод?
- В себя
16.12.20, 09:31
Кирилл, поместится думаете?
16.12.20, 13:49
в капитал прожитого минимума
17.12.20, 05:56
Все говорят об инвестирования в бумаги, но никто не говорит об инвестициях в бизнес собственный. Я думаю самое время начать что-то производить, производств в россии оч мало
02.01.21, 20:46
забыли упомянуть что некоторые росссийские ETF являются ETF других ETF - то есть платишь дважды
22.02.21, 11:03
Саша, есть такое
15.12.20, 10:27
Михаил, ну почему же - автор вопроса четко обозначила что она транжира - интервальные ПИФы один из вариантов.
16.12.20, 08:59
Михаил, интернета мало... Надо бы еще практический опыт иметь какой- никакой. А его хочется не на ошибках получать.
15.12.20, 17:54
Я как-то не вставая со стула потратил 1800000 за 20 минут!
+3
15.12.20, 20:32
Павел, потратить любой может а попробуй заработать!
16.12.20, 08:36
What, ну это сложнее... стула будет как мнимум три - дома, в машине и в офисе. И сидеть придется, ну не меньше года.
17.12.20, 12:51
Малый, крупный бизнес, накопительное страхование, иис. Можно вообще его на 8-10 инструментов разложить
24.12.20, 06:03
Михаил, с гипотетическим миллионом я бы вложилась в пифы)) С реальным бы нет)
26.01.21, 03:54
Natalia, я согласен. Куда скидывать деньги?
26.04.22, 15:55
В итоге, куда деть миллион? Что и через сколько можно получить?
26.04.22, 16:02
Антон, человек должен сам взять ответственность за своё решение.
30.11.23, 21:13
Михаил , нужен ваш совет. Пожалуйста, отзовитесь !