Куда можно вложить деньги кроме акций и облигаций, в какие активы инвестировать

Аноним

Хочу постепенно выходить на пассивный доход. Какие активы нужны?

Про акции и облигации вы очень хорошо объяснили, но хотелось бы рассмотреть варианты в других сферах: интернет-магазин, гараж в Воронеже, домены для перепродажи. Все, что приходит мне в голову, либо требует постоянного внимания, либо стоит больше 1 000 000 ₽.

Михаил Шардин

разбирается в активах

Прелесть инвестиций как раз в том, что можно купить активы даже с минимальными деньгами на руках. А 500 000 ₽ в разрезе капитала для пассивного дохода — это не самая большая сумма.

За 500 000 ₽ нельзя купить недвижимость и сдавать ее: средняя цена квадратного метра в Москве на январь 2021 года — 237 276 ₽. Но можно вложиться в недвижимость через фонды: здесь порог для входа совершенно другой.

Еще вы упоминаете только акции и облигации, но активов гораздо больше. И везде та же ситуация, что и с недвижимостью: чтобы владеть активами, не обязательно иметь миллионы.

Давайте рассмотрим все классы активов и подумаем, куда лучше вложить 500 000 ₽.

Куда можно вложить деньги: классы активов

В вопросе вы упоминаете интернет-магазин, гараж в Воронеже, домены для перепродажи — все это скорее относится к бизнесу, чем к инвестициям, потому что требует постоянного участия.

Советую обратить внимание на другие классы активов и помнить о валютной диверсификации:

Деньги: наличные рубли, наличная валюта, рублевые остатки на счетах, валюта на счетах.
Товары: металлы, например инвестиционные монеты, драгоценности.
Недвижимость: физическая и REIT — фонды недвижимости.
Долги: мировые облигации, в том числе российские, облигации рынка США, банковские вклады.
Доли в бизнесах: акции компаний США высокой и малой капитализации, мировые акции, в том числе российские.
Бизнес, то есть частное инвестирование: доля в бизнесе, не размещенном на фондовой бирже.

Что такое всепогодный портфель активов и как его собрать

Какие активы можно купить на 500 000 ₽

Российские облигации в рублях. Если говорить о пассивном доходе в рублях, то первым делом стоит обратить внимание на облигации. Они доступны любому человеку, у которого открыт брокерский счет в России.

Есть выгодные облигации, которые можно купить уже сегодня. Чтобы их найти, я сделал инструмент поиска в виде гугл-таблицы. Он бесплатный, к нему в Т⁠—⁠Ж есть инструкция. Можно задать свои параметры и выбрать облигации, которые подходят. Про параметры можно почитать в другой нашей статье.

Как посчитать доходность облигаций?

Американские фонды в долларах США имеют даже больше плюсов для пассивного дохода: выплаты у них ежемесячные и в каждый из 12 месяцев. Но чтобы покупать такие фонды из России, нужно получить статус квалифицированного инвестора.

Если у вас есть квалификация, вы можете выбирать из нескольких десятков высокодивидендных бумаг и покупать их через своего брокера в РФ на внебиржевом рынке. Типичный пример такой бумаги — Arrow Dow Jones Global Yield (тикер GYLD, ISIN: US04273H1041), которая дает около 7,3% годовых в долларах с ежемесячными выплатами.

Доходность бумаг меняется в зависимости от ситуации на рынке. В сервисе Yahoo Finance можно посмотреть всю историю выплат. В России эту же информацию можно узнать в Центре раскрытия корпоративной информации.

Какие есть сервисы для ведения портфеля ценных бумаг?

Американские акции в долларах США. Существуют так называемые дивидендные аристократы — компании, которые увеличивают дивидендные выплаты год от года на протяжении более 25 лет. Для покупки акций этих компаний квалификация не нужна.

Акции дивидендных аристократов, например телекоммуникационного гиганта AT&T (код ценной бумаги — T-RM), можно купить в рублях на Московской бирже или в долларах США на Санкт-Петербургской бирже.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Тэги: накопления, акции, ETF, инвестиции

Вопрос был задан 25.12.2018 и дополнен ответом эксперта 16.02.2021

А в какие активы до 500 000 ₽ вкладываете вы?

Все вещи, которые вы перечислили - это не совсем пассивный доход. Даже сдача квартиры в аренду требует от собственника определённых телодвижений, которые сложнее, чем пара кликов в месяц (если говорить про пассивные портфели).

Sergey, да, интернет-магазин, гараж в Воронеже, домены для перепродажи - это не пассивный доход.

Sergey, на счет квартиры согласен. А вот гараж в этом плане может быть куда выгоднее. В моём случае имею гараж, который за счет аренды приносит 20% годовых. При этом хлопот вообще никаких. Но это наверно больше частный случай.

Sergio, готов покупать такие гаражи оптом. Но интуиция подсказывает, что не всё так просто

Sergio, а вы 20% годовых считаете от текущей рыночной стоимости гаража?

Anton, да. Если считать от цены покупки то 17%. В любом случае это больше чем от сдачи в аренду квартиры.

Sergio, а что вы с ним делаете?

Михаил, видимо сдаёт)

Михаил, сдаю.

Sergio, читали? https://journal.tinkoff.ru/garage-rent/

Игорь, Не смотрите. Эти фонд недвижимости нерозрачны, паи переоценивается по неясным правилам, обычному физичку там делать нечего.

Eugene, А что не так с Активо? Я инвестирую и в фондовый рынок, как через российских брокеров, имея статус квалифицированного инвестора, так и через Interactive Brokers. И при этом для диверсификации покупаю, как паи Активо, так и паи "Денежного потока" от Альфа-капитал.
Активо дает хорошую доходность, существенно выше ОФЗ, при этом так как это вложение в недвижимость, здесь есть защита от инфляции, в отличие от облигаций.

Гараж в Воронеже - какой же это бизнес? Это занятие для души.

БоДжек, согласен.

БоДжек, продолжение: https://journal.tinkoff.ru/garage-rent/

Игорь, есть гораздо более прозрачные способы вложений.

Михаил, есть. Но ведь каждый способ имеет свои плюсы и минусы. Либо если есть альтернатива, которая имеет только сплошные плюсы - приведите пример.
Лично я инвестирую в следующие инструменты:
ЗПИФ "Активо" и "Денежный поток" от Альфа-капитал
Дивидендные акции
REIT-фонды
ETF, преимущественно в те, которые ежемесячно платят дивиденды
и относительно немного в:
Облигации (корпоративные российских эмитентов)
Акции роста

$тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯$

"Куплю гараж в Воронеже"

тьфунатебя, давай вместе! Станем совладельцами и выйдем на пассивный доход 💰💰💰

тьфунатебя, https://journal.tinkoff.ru/garage-rent/

Разве облигации это выгодно сейчас?

Иван, облигации - для прогнозируемых денежных поступлений.

Игорь, Я думал это как депозит работает, можете сказать если вложу 350к, то сколько ежемесячно на карту выйдет при учете 11% годовых?

Madiyar, это не депозит, имеет, как свои плюсы, так и минусы по сравнению с депозитом. На мой взгляд плюсов больше. Доход выплачивается ежемесячно, но его величина не постоянная, в каком то месяце фонд платит налоги и распределяет между собственниками, соответственно, меньшую сумму, а в какой то месяц наоборот большую. Но в среднем по году Вы получаете доход, в районе 9% - 11% годовых.
Есть и свои риски, так как Вы собственник объекта недвижимости, теоретически, могут случится события, которые вынудят направить существенную часть дохода на траты (например, авария какая-нибудь на объекте, при этом сам объект недвижимости обязательно страхуется от глобальных рисков "уничтожения"), и это серьезно снизит доходность вложений.
Но как один из инструментов для пассивного дохода, на мой взгляд, вполне приемлем.

Я тоже ищу пассивный доход на будущее. Нашёл неплохой вариант. Вступил кооператив по выращиванию клюквы. Есть минусы. Первый урожай через 6 лет после инвестиций. Но удалось перекупить паи у других пайщиков. Поэтому первый урожай жду через 3 года и продолжаю наращивать паи с доходом через 6 лет. Доход 50% от суммы инвестиций каждый год, но через 6 лет. С учетом сложных процентов конечно доход ниже. Но меня все устраивает

Max, клюквы %)

Подробно про дюрацию бы. И КАК В ТАБЛИЦЕ изменить срипт чтоб выводила дату погашения.

Валентин, про дюрацию есть статья в журнале. Чтобы выводить дату погашения там же открытый скрипт, можно легко изменить. Просто перепишите сами или закажите кому-нибудь кто сможет это переписать.

Для торговли у западного брокера статус квалифицированного инвестора не требуется. Только брокера выбирать что указаны на пример на чикагской бирже и торгует фьючерсами и имеет русскочзычную поддержку. С налогами разбираешься самостоятельно понятное дело. Защито от "кухнь" на рынке России.