Хочу постепенно выходить на пассивный доход. Какие активы нужны?

Про акции и облигации вы очень хорошо объяснили, но хотелось бы рассмотреть варианты в других сферах: интернет-магазин, гараж в Воронеже, домены для перепродажи. Все, что приходит мне в голову, либо требует постоянного внимания, либо стоит больше 1 000 000 Р.

Прелесть инвестиций как раз в том, что можно купить активы даже с минимальными деньгами на руках. А 500 000 Р в разрезе капитала для пассивного дохода — это не самая большая сумма.

За 500 000 Р нельзя купить недвижимость и сдавать ее: средняя цена квадратного метра в Москве на январь 2021 года — 237 276 Р. Но можно вложиться в недвижимость через фонды: здесь порог для входа совершенно другой.

Еще вы упоминаете только акции и облигации, но активов гораздо больше. И везде та же ситуация, что и с недвижимостью: чтобы владеть активами, не обязательно иметь миллионы.

Давайте рассмотрим все классы активов и подумаем, куда лучше вложить 500 000 Р.

Куда можно вложить деньги: классы активов

В вопросе вы упоминаете интернет-магазин, гараж в Воронеже, домены для перепродажи — все это скорее относится к бизнесу, чем к инвестициям, потому что требует постоянного участия.

Советую обратить внимание на другие классы активов и помнить о валютной диверсификации:

  1. Деньги: наличные рубли, наличная валюта, рублевые остатки на счетах, валюта на счетах.
  2. Товары: металлы, например инвестиционные монеты, драгоценности.
  3. Недвижимость: физическая и REIT — фонды недвижимости.
  4. Долги: мировые облигации, в том числе российские, облигации рынка США, банковские вклады.
  5. Доли в бизнесах: акции компаний США высокой и малой капитализации, мировые акции, в том числе российские.
  6. Бизнес, то есть частное инвестирование: доля в бизнесе, не размещенном на фондовой бирже.

Какие активы можно купить на 500 000 Р

Российские облигации в рублях. Если говорить о пассивном доходе в рублях, то первым делом стоит обратить внимание на облигации. Они доступны любому человеку, у которого открыт брокерский счет в России.

Есть выгодные облигации, которые можно купить уже сегодня. Чтобы их найти, я сделал инструмент поиска в виде гугл-таблицы. Он бесплатный, к нему в Т⁠—⁠Ж есть инструкция. Можно задать свои параметры и выбрать облигации, которые подходят. Про параметры можно почитать в другой нашей статье.

Американские фонды в долларах США имеют даже больше плюсов для пассивного дохода: выплаты у них ежемесячные и в каждый из 12 месяцев. Но чтобы покупать такие фонды из России, нужно получить статус квалифицированного инвестора.

Если у вас есть квалификация, вы можете выбирать из нескольких десятков высокодивидендных бумаг и покупать их через своего брокера в РФ на внебиржевом рынке. Типичный пример такой бумаги — Arrow Dow Jones Global Yield (тикер GYLD, ISIN: US04273H1041), которая дает около 7,3% годовых в долларах с ежемесячными выплатами.

Доходность бумаг меняется в зависимости от ситуации на рынке. В сервисе Yahoo Finance можно посмотреть всю историю выплат. В России эту же информацию можно узнать в Центре раскрытия корпоративной информации.

Американские акции в долларах США. Существуют так называемые дивидендные аристократы — компании, которые увеличивают дивидендные выплаты год от года на протяжении более 25 лет. Для покупки акций этих компаний квалификация не нужна.

Акции дивидендных аристократов, например телекоммуникационного гиганта AT&T (код ценной бумаги — T-RM), можно купить в рублях на Московской бирже или в долларах США на Санкт-Петербургской бирже.