Как мошенники разводят бизнес: 5 опасных схем

Мошенники создают фирмы-однодневки, заманивают выгодными контрактами и пугают проблемами с законом — все это, чтобы обнулить счета предпринимателей.

К счастью, преступники действуют по одним и тем же схемам, поэтому можно научиться им противостоять. Вместе с Тинькофф Защитой рассказываем, как отличить настоящее деловое предложение от уловки аферистов, не вестись на манипуляции и уберечь свой бизнес.

На случай если вы столкнулись с мошенниками в повседневной жизни, у нас есть курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Как защититься от мошенников» — разбираем другие популярные схемы и объясняем, как на них не попасться.

Суть схемы. Мошенники звонят по телефону или в мессенджере. Представляются сотрудниками спецслужб и убеждают предпринимателя, что его бизнес в опасности. Якобы преступники получили доступ к расчетному счету и сейчас пытаются его обнулить. Единственный способ спасти деньги — перевести на «безопасный счет». Немедленно.

Затем присылают ссылку, которая похожа на сайт банка, но ведет на мошеннический ресурс. Если перейти по ней и ввести данные карты, деньги окажутся у злоумышленников.

Есть и другой сценарий. Кто-то якобы взломал счет предпринимателя и оформил на него овердрафт  . Мошенник предлагает один выход — взять новый заем в банке, это отменит старый. А чтобы деньги тут же не украли, нужно отправить их в «безопасную ячейку» по специальным реквизитам.

Иногда предпринимателя обрабатывают сразу несколько человек. Например, один мошенник играет роль сотрудника банка, другой — оперативника. Часто аферисты включают в начале звонка голосового чат-бота, как банке. Еще используют слитые в сеть базы данных. Во время разговора они могут назвать ФИО, домашний адрес, место работы или номер машины человека — это добавляет правдоподобности.

Как распознать обман. Обычно мошенники торопят, уговаривают срочно спасать деньги, иначе вы все потеряете. Для этого нужно отправить средства на «безопасный счет» или отдать «специальному уполномоченному» — он знает, что с ними делать.

Часто злоумышленники давят авторитетом и угрожают. Например, представляются сотрудником ФСБ и сразу пугают проблемами с законом при отказе от сотрудничества — якобы наряд уже готов выехать для задержания. При этом важно держать все в тайне — за разглашение информации ждет наказание по какой-то статье Уголовного кодекса. Это ложь. Настоящие правоохранители никогда не будут допрашивать по телефону, а пришлют повестку или хотя бы пригласят вас в участок.

Часто злоумышленники настраивают собеседников против банка. Они знают, что у банков есть технологии, которые отслеживают подозрительные операции, — служба безопасности позвонит клиенту и предупредит о ловушке. Поэтому мошенники пытаются запугать предпринимателя — якобы сотрудники банка сами в сговоре с аферистами и верить им опасно.

Если диалог идет по одному из таких сценариев, кладите трубку. После этого перезвоните в банк по номеру с официального сайта или с обратной стороны вашей карты. Скорее всего, там подтвердят, что вы говорили с мошенниками и деньги в сохранности. Еще можно отправить запрос в бюро кредитных историй, чтобы проверить, нет ли на вас займов. Быстрее всего это узнать через госуслуги.

Суть схемы. Мошенники звонят от имени банка и предлагают выгодный продукт. Например, отмену комиссии за переводы, кредит на развитие под 1% или бесплатное бухгалтерское обслуживание.

От подключения услуги отделяет простая формальность — нужно назвать номер карты, ответ на контрольный вопрос и код из СМС. Если передать эти данные, мошенники получат доступ к счету и переведут деньги на подставных контрагентов.

Или могут предложить установить бесплатный антивирус для вип-клиентов, который защитит расчетный счет от взлома. На самом деле это программа удаленного доступа, с помощью которой мошенники могут зайти в мобильный банк с вашего смартфона и перевести себе деньги.

Как распознать обман. Вас попросят назвать коды из СМС и пуш‑уведомлений, данные карты, кодовые слова и паспортные данные. Например, чтобы подключить бесплатную услугу. Настоящие сотрудники банка не обратятся к клиенту с такой просьбой.

Суть схемы. От лица «Газпрома», «Пятерочки», РЖД и другой крупной компании мошенники отправляют по электронной почте приглашение на участие в тендере. К письму прикладывают техзадание, анкету участника, методы оценки закупки и другие документы — выглядит все достоверно.

Если отправить в ответ заявку, вам перезвонят через несколько дней — якобы тендерный отдел выбрал вас в рамках закрытой закупки. Условие одно — пройти сертификацию. Например, ГОСТ РПО — Регистра проверенных организаций. Сделаете документ — и контракт гарантирован. Но это ловушка.

Вам предложат оформить сертификат через знакомую фирму, чтобы быстрее уладить формальности и заключить сделку. Без очередей и недорого. Например, за 60 000 ₽ вместо 100 000 ₽. На самом деле фирмы не существует, как и тендера. Если заплатите, потеряете деньги.

Бывает и по-другому — мошенники просят сделать вымышленный сертификат с определенным названием. Вы ищите подрядчика на эту услугу в интернете: в обычной выдаче и в рекламе будут сайты мошенников, ведь больше никто не делает сертификаты с таким наименованием.

Более подробно и на конкретных примерах о таком мошенничестве можно послушать в подкасте Т⁠—⁠Ж «Схема».

Как распознать обман. Проверьте адрес электронной почты, с которого пришло письмо о тендере. Обычно в деловой переписке используют корпоративный домен. Если письмо прислали с личной почты на бесплатном домене или в названии домена от официального сайта отличается какая-то буква — это повод задуматься. Можно связаться с тендерным отделом самостоятельно, позвонив по номеру с официального сайта, а не из письма. Поищите тендер в ЕИС, там фиксируют все официальные закупки.

Если у вас запрашивают сертификаты и лицензии, которые никак не относятся к специфике закупки, — тревожный звонок. К примеру, тендер на строительство дома, а у вас требуют сертификат о том, что вы поставщик связи. Если заказчик просит деньги, чтобы вы выиграли закупку, вряд ли стоит соглашаться на такую схему.

Проверьте компанию, через которую вам предлагают сделать сертификат. Например, через бесплатный сервис проверки контрагентов Тинькофф. Достаточно ввести название, ИНН или ОГРН. Сервис покажет, когда открыли организацию, нет ли у нее долгов и статуса банкрота, кто в учредителях. Так проще понять, настоящий это бизнес или фирма-однодневка. Если компания открыта недавно и у нее десятки кодов ОКВЭД — плохой знак. Возможно, ее зарегистрировали мошенники, чтобы сорвать куш.

Поищите подрядчика в реестре в разделе «Аккредитованные лица». Если его нет в списке, скорее всего, вас обманывают. Но такой способ не поможет разоблачить обман, если ваш «потенциальный партнер» в сговоре с настоящей сертифицирующей компанией. Такое тоже бывает.

Суть схемы. Мошенники представляются крупной фирмой и предлагают заключить выгодный договор — например, недорого обновить сайт или доставить товар с большой скидкой. По документам все гладко: юридическое лицо зарегистрировано давно, у него много сотрудников и большой оборот.

Чтобы не упустить выгоду, предприниматель подписывает договор и переводит деньги. Позже оказывается, что это были мошенники: они выдали себя за представителей крупной компании, использовали реальные шаблоны договоров, но заменили в реквизитах расчетный счет для оплаты.

Бывает и другой вариант схемы: злоумышленники взламывают почту реального предпринимателя и затем от его лица рассылают «выгодные коммерческие предложения» действующим партнерам. Чтобы в итоге получить деньги на свои счета.

Как распознать обман. Мошенники рассчитывают на небрежность предпринимателя. Всегда проверяйте реквизиты в договорах. Если они поменялись у действующего партнера, позвоните ему, причем по номеру из записной книжки: мошенники в договорах меняют не только реквизиты, но и контакты.

Если платите новому контрагенту, убедитесь, что на другой стороне в курсе сделки. Свяжитесь с компанией по номеру с официального сайта, поговорите лично с представителями нового партнера.

Суть схемы. «Помогу вдвое увеличить продажи на „Озоне“», «Организуем импорт из Китая под ключ за пять дней» — за соблазнительной рекламой в интернете может скрываться очередная западня мошенников. Для этого делают поддельный сайт и запускают продвижение в интернете.

Предпринимателей заманивают выгодными условиями. Например, обещают поставить медицинскую технику по докризисным ценам. Если человек заинтересовался, мошенники просят аванс. Якобы для того чтобы зафиксировать условия сделки. Предприниматель заключает договор и вносит предоплату. Больше мошенники не выходят на связь.

Как распознать обман. Чтобы украсть деньги, мошенники создают фирмы-однодневки. Поэтому перед заключением сделки проверьте потенциального партнера через ФСН: когда он зарегистрировал бизнес, сколько сотрудников и есть ли бухгалтерская отчетность за прошлые годы. Если организация открыта недавно, а в команде всего пара человек, вносить предоплату опасно: рискуете ее потерять.

Чтобы вызвать меньше подозрений, иногда преступники покупают настоящий бизнес с хорошей юридической историей. В этом случае проверьте, как давно сменился генеральный директор компании. Стоит насторожиться, если это произошло несколько месяцев назад.

Заключайте договоры через электронную систему документооборота: это серьезно усложнит жизнь мошенникам. Завладеть чужой электронной подписью им сложнее, чем подделать печать на бумаге. А риск попасться полиции выше: из сертификата электронной подписи можно узнать, кто, когда и где его получили. Также все удостоверяющие центры хранят копии документов, по которым выдавалась подпись, а некоторые при выдаче сертификата делают фото будущего владельца с паспортом.

Изучите отзывы о компании в интернете. Проще искать по ИНН, ведь название злоумышленники могут подделать. Возможно, кто-то из предпринимателей уже потерял деньги и написал об этом в сети.