Что такое банковские реквизиты

Что такое банковские реквизиты

Что входит в полные реквизиты и что означают аббревиатуры в них

10
Аватар автора

Светлана Пугач

правильно заполняет банковские реквизиты

Страница автора

Банковские реквизиты указывают в договорах, актах и при совершении финансовых операций — например, при оплате закупок у поставщиков.

Это не цифры, которые написаны на банковской карте. Полные реквизиты — это номер счета, информация о том, кому он принадлежит, и о банке, в котором он открыт. Составлены они так, чтобы ошибка или опечатка отправителя не привела к тому, что деньги уйдут не туда, куда надо.

Реквизиты есть у любых счетов — тех, которые открывают люди, и расчетных, которые обычно есть у ИП и компаний. Расскажу, из чего состоят полные банковские реквизиты любого счета и где их взять.

Рассылка для тех, у кого свой бизнес
Новости и кейсы для предпринимателей — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Что такое банковские реквизиты и зачем они нужны

Банковские реквизиты — это данные, которые позволяют банку провести безналичный платеж, зачислить деньги на счет клиента или списать их.

Есть много способов перевести деньги: например, по номеру карты или телефона. Бизнес же использует для расчетов полные реквизиты. Это нужно, чтобы, во-первых, у отправителя была исчерпывающая информация о том, куда отправлять деньги, а во-вторых, этого требует налоговая для учета расходов бизнеса.

Также это упрощает работу компании или ИП. Например, зарплаты и гонорары перечисляют по полным реквизитам, а не по номеру карты. Карту можно потерять, у нее может истечь срок действия — в этом случае выпускают новую карту, у которой будет другой номер. Бухгалтеру придется постоянно обновлять платежную информацию.

Реквизиты счета меняются редко: даже если человек открыл новую карту в том же банке, ее, как правило, привязывают к старому счету. Новый счет откроют, только если специально попросить об этом.

Бизнесу банковские реквизиты чаще всего нужны для таких задач:

  1. расплатиться с контрагентом за поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ;
  2. перевести деньги в бюджет — например, заплатить налоги или страховые взносы;
  3. выплатить зарплату сотрудникам;
  4. заполнить договор — в нем обычно есть поле «банковские реквизиты».

Что входит в банковские реквизиты

Двух счетов с одинаковым номером в одном банке быть не может, а вот в другом банке может быть открыт счет с таким же номером. Поэтому в реквизитах есть не только номер счета и данные его владельца, но и данные банка, где он открыт.

Вот какая информация есть в банковских реквизитах:

  1. Получатель платежа — название компании, ФИО физлица или ИП.
  2. ИНН, ОРГН или ОГРНИП — для компаний и ИП.
  3. Номер счета.
  4. Название банка, в котором открыт счет.
  5. К/с — корреспондентский счет банка.
  6. БИК — банковский идентификационный код.
  7. ИНН банка.
  8. КПП банка — код причины постановки на учет. Указывают только для компаний, в реквизитах ИП и физлиц КПП нет.

Подробнее о каждом пункте реквизитов расскажу дальше.

Пример реквизитов индивидуального предпринимателя. Адрес компании и адрес банка — дополнительная информация, их указывать не обязательно
Пример реквизитов индивидуального предпринимателя. Адрес компании и адрес банка — дополнительная информация, их указывать не обязательно

Расчетный счет. Есть у компаний и предпринимателей, в реквизитах также может быть написано просто «номер счета».

Он состоит из 20 цифр. В их последовательности зашифрована информация о клиенте и счете.

Получатель. Для компаний указывают полное или сокращенное наименование, для физических лиц — ФИО, для предпринимателей — ФИО и правовой статус, то есть ИП.

Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН. Позволяет точно установить, кто получит деньги. Его присваивает Федеральная налоговая служба — ФНС, у каждого получателя он свой.

ИНН компаний состоит из 10 цифр, предпринимателей и физлиц — из 12. В реквизитах он нужен для того, чтобы отправитель денег мог проверить через сайт ФНС, действительно ли существует бизнес или ИП с таким счетом. В банковских реквизитах человека указывать ИНН не нужно — там указан только ИНН банка, в котором открыт счет.

Код причины постановки на учет — КПП. Есть у компаний. Его присваивает налоговая при регистрации. В реквизитах людей КПП нет. Там указан только КПП банка, в котором открыт счет.

Банковский идентификационный код — БИК. Это уникальный девятизначный номер, который присваивает банку и его подразделениям Центральный банк РФ. Проверить БИК можно в справочнике Банка России. Это аналог ИНН для банков.

Корреспондентский счет. Счет конкретного банка в Банке России. В нем 20 цифр, он начинается с 30101 и заканчивается тремя последними цифрами БИК. Корреспондентские счета нужны, чтобы ускорить переводы между разными банками.

Например, когда ИП Сидоров, у которого открыт счет в банке «А», переводит деньги за материалы для работы ООО «Ромашка», у которого открыт счет в банке «Б», банк «А» отправляет банку «Б» информацию о переводе.

Чтобы адресат платежа не ждал, пока деньги из банка «А» зачислятся на счет в банке «Б», банк «Б» берет нужную сумму с корреспондентского счета банка «А» и переводит клиенту. Если счета плательщика и получателя открыты в одном банке, указывать в реквизитах корреспондентский счет не нужно.

В реквизитах госорганов не указан корреспондентский счет, так как они открывают счета не в коммерческих банках, а в территориальных учреждениях ЦБ РФ. Поэтому в их платежных документах, например на уплату налогов или штрафов, вместо корреспондентского счета указан единый казначейский счет. У него такие же функции, как у корреспондентского счета в коммерческих банках.

Код бюджетной классификации — КБК. Его указывают, когда надо перевести деньги в госбюджет, например заплатить налог или штраф. Код зависит от типа сбора, налога или платежа. Если нужно заплатить госпошлину, то используют КБК для государственных пошлин, если налоги — КБК соответствующего налога.

Например, если ИП перевел зарплату сотруднику по трудовому договору, при перечислении удержанного НДФЛ в бюджет надо указать КБК 18210102010011000110. В 2023 году это актуально, только если налог платят отдельным платежным поручением. При перечислении единого налогового платежа — ЕНП — КБК одинаковый для всех налогов.

Как узнать банковские реквизиты

Банковские реквизиты часто указывают на сайте бизнеса. У компании или ИП может быть несколько счетов, поэтому уточнить реквизиты будет не лишним.

Есть много ситуаций, когда обычному человеку, ИП или компании нужно указывать реквизиты. Например, предприниматели часто указывают их в договорах, а у физлица реквизиты просит работодатель при приеме на работу: зарплату будут перечислять на счет именно по ним.

Узнать реквизиты своего счета можно несколькими способами:

  1. Зайти в раздел «Реквизиты» в личном кабинете или приложении банка, где открыт счет.
  2. Найти их в договоре банковского обслуживания — его выдают при открытии счета.
  3. В отделении банка. Там выдадут распечатку реквизитов на бумаге.

Если нужно отправить реквизиты кому-то, например контрагенту, клиенту или работодателю, обычно это можно сделать прямо из приложения банка.

Обычно в личных кабинетах банков на сайте и в приложении есть кнопка «Отправить реквизиты» — это удобный способ поделиться реквизитами
Обычно в личных кабинетах банков на сайте и в приложении есть кнопка «Отправить реквизиты» — это удобный способ поделиться реквизитами

Что делать, если допустили ошибку в реквизитах

Обычно ошибки возникают при переводе по номеру карты или телефона: можно ошибиться в одной цифре и деньги уйдут не туда. Если вы переводите деньги по полным реквизитам и ошибетесь при заполнении какого-то поля, скорее всего, приложение банка выдаст сообщение о некорректности данных. Если же платеж ушел, но указанных реквизитов не существует, деньги вернут отправителю автоматически.

Бывает, человек скопировал не те реквизиты и отправил деньги не тому человеку или не той компании. Если они поступили на счет получателя, банк не сможет их вернуть. Нужно обратиться к получателю ошибочного платежа и попросить его сделать возврат. В случае отказа можно обратиться в суд — получение денег по ошибке могут признать неосновательным обогащением.

Москвич переводил 70 000 ₽ и ошибся в номере карты. Банк зачислил их получателю. Отправитель обратился в банк и попросил вернуть ему деньги либо зачислить их на счет другого получателя. Банк этого не сделал, поэтому человек обратился в суд. Он хотел взыскать с банка и получателя 70 000 ₽ и проценты за пользование чужими деньгами — 3741,16 ₽.

Суд установил, что банк все сделал правильно: он не может забрать средства со счета получателя и перечислить их куда-то без его распоряжения. Банк просил получателя средств написать заявление с разрешением вернуть деньги отправителю, но он такого разрешения не дал.

При этом суд решил, что человек, который получил деньги по ошибке, должен вернуть их с процентами, так как по закону это считается неосновательным обогащением.

Запомнить

  1. Банковские реквизиты указывают в договорах, актах и при совершении финансовых операций — например, при оплате закупок у поставщиков.
  2. Реквизиты есть у счетов ИП, компаний и обычных людей.
  3. Банковские реквизиты состоят из номера счета, данных получателя, ИНН, КПП, БИК банка, в котором открыт счет, номера корреспондентского счета банка и КБК.
  4. Узнать свои реквизиты можно в приложении банка, в личном кабинете на сайте банка, в документах, которые выдают при открытии счета, и в отделении банка.
  5. Если сделать опечатку в реквизитах, скорее всего, платеж не пройдет, а деньги вернутся отправителю автоматически.
  6. Если по ошибке деньги отправили не туда, нужно обратиться к получателю платежа и попросить вернуть. При отказе — идти в суд.

Самое интересное про бизнес — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_biznes

Случались ли у вас курьезные ситуации из-за неправильно заполненных банковских реквизитов? Расскажите:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

После эмиграции начал задумываться над довольно очевидной вещью - нафига в российских банковских реквизитах такая избыточность? У нас всего три числа:
Institution number - номер финансового учреждения. 3 цифры
Transit или Branch Number - номер филиала банка. 5 цифр
Account Number - номер счета. От 7 до 12 цифр.
Добавляем имя получателя которым может быть как физическое так и юридическое лицо и все, больше для перевода ничего не надо. А у американцев еще проще - они обычно объединяют Institution и Transit number в единый Routing number.

2
0
Герой Т—Ж

+4

Номер балансового счёта второго порядка сам не по себе не имеет смысла. Он всегда рассматривается только вместе с первым порядком. Например:
* с 407 он имеет значения 01 - финансовые организации, 02 - коммерческие, 03 - некоммерческие.
* с 408 он имеет значения 02 - ИП, 03 - физ.лица нерезиденты. А вот 40801, как указан у вас примере (одновременно и коммерческая компания, и НКО, что является нонсенсом) - не существует
* с 410 он имеет значения 01 - депозит до востребования, 02 - депозит до 30 дней, 03 - депозит до 90 дней.

1
0
Герой Т—Ж

+4

Вы так и не смогли определиться, как правильно писать "раСчётный счет"?

0
0
Герой Т—Ж

+4

"Обычно ошибки возникают при переводе по номеру карты или телефона: можно ошибиться в одной цифре и деньги уйдут не туда"

Если ошибиться в одной цифре в номере карты - деньги никуда не уйдут. Вы, видимо, не в курсе, что последняя цифра в номере карты - это контрольная сумма, вычисляемая по алгоритму Луна на основании предыдущих 15 цифр.

0
Герой
Отредактировано

Алгоритм Луна не идеален если рассматривать не формальность "1 ошибка в 1 символе", а обычные пользовательские ошибки при переписывании номера карты из одного источника в другой.

Вот это всё валидные карты
4111 2222 4321 0997
4111 2222 4321 9097
4111 2222 4321 9907 (перестановка 2 символов местами)
4111 2222 2143 9907 (перестановка 2 групп из 2 символов)

Когда работал с платежами у меня была возможность наблюдать довольно много ошибок пользователей подобных описанным выше.
Даже когда пользователю кажется, что у него всё правильно и он засылает в поддержку фото карты и скриншот "вы отправили не туда". А там обнаруживается ошибка по типу описанной выше.

3
Герой Т—Ж

+4

Alexander, никакая контрольная сумма не идеальна. Но Луна дает 100% точности при ошибке в ОДНОЙ цифре (хотя автор этой статьи и утверждает обратное). При ошибке в ДВУХ цифрах кроме 09 ↔ 90, 22 ↔ 55, 33 ↔ 66 и 44 ↔ 77 точность будет 99 с чем-то %.

2
0
Герой

У меня как-то случился разрыв здравого смысла.
В системах банка я был при слиянии с другим банком заведён как Александр с латинской е вместо русской. и у меня постоянно возникали проблемы на стороне банка-получателя переводов межбанком себе на свой счёт из этого банка. + в фамилии аналогичная история. то финконтроль, то "отправитель перевода вам знаком?", то еще какая-то фигня уровня "пишите заявление на розыск и заодно раскройте цель перевода" .
И никто из банка-получателя мне не сказал ни разу "сходите в банк-оправитель ФИО исправьте".

забирая из этого банка по АСВ остаток что-то около 1000р я аналогично выяснил что банк-агент не может искать по латинскому символу, в итоге писал письмо в АСВ.

0
0

С такими случаями не встречался, но всегда ловлю паранойю, что или перевел не туда или сам указал не верные реквизиты)

0
0

В платежных квитанциях у ТСЖ в ревизитах мы, жильцы увидели фразу "в другие регионы". Вы можете объяснить, что это значит?

0
0

В платежных квитанциях от ТСЖ, в реквизитах мы увидели фразу "в другие регионы". Что это значит, вы можете ответить?

0

Сообщество