Вправе ли продавец менять МСС-код терминала?
Аноним
спросил в Сообществе
Я активно пользуюсь картами с кэшбэком. Сложно представить, чтобы я совершил покупку без кэшбэка минимум 2%. Иногда он доходит и до 100%.
Бывает, я сталкиваюсь с тем, что МСС-код точки продаж не соответствует ее реальной деятельности. Тогда я сообщаю об этом продавцу и спрашиваю, почему так. А еще прошу мой банк доначислить кэшбэк, но только если плачу картой Т-Банка: другие банки не всегда идут навстречу.
Недавно я сделал крупную покупку. Должен был получить кэшбэк 10%, но в итоге не будет и 1%, потому что продавец подменил МСС-код на тот, за который кэшбэк не начисляют. Сотрудники магазина сообщили, что сменили банк, обслуживающий эквайринг, и вместе с ним МСС-код. Я обратился в обслуживающий банк — спросил, на каком основании они изменили МСС-код. Но внятных комментариев мне не дали.
Знаю, что перед покупкой можно использовать флагомер . Но это не спасает, когда нет выбора, где покупать.
Законно ли подменять МСС-код? И как добиться, чтобы в точке продаж использовали правильный код?
Закон не запрещает торговой точке менять МСС-код , но это может быть запрещено в договоре магазина с банком-эквайером, установившим терминал для оплаты.
Расскажу подробнее, для чего нужен МСС-код, почему его могут менять и что можно сделать в вашей ситуации.
Что такое MCC-код и для чего он нужен
Чтобы банк начислил кэшбэк за операцию, он должен знать, к какой категории относится оплаченная клиентом покупка. В этом помогает код категории продавца, или Merchant Category Code, из четырех цифр. Каждая торговая точка с безналичной оплатой получает его от банка-эквайера .
Как торговые точки устанавливают MCC-коды
Банк устанавливает код категории продавца по его виду деятельности. Если у компании или ИП их несколько, МСС определяют по основному коду из Общероссийского классификатора видов экономической деятельности — ОКВЭД, который указан в выписке из ЕГРЮЛ. Также для разных видов деятельности бизнес может использовать несколько МСС-кодов с отдельным терминалом для каждого.
Непонятно, почему сотрудники магазина утверждают, что поменяли коды вместе со сменой банка: МСС-код присваивают компании или ИП и от банка он не зависит. Код мог измениться, только если торговая точка сменила основной код ОКВЭД.
Когда вы платите картой, с суммы списывают две комиссии:
- Магазин платит банку-эквайеру за возможность использовать безналичные расчеты.
- Банк-эквайер платит банку-эмитенту, который выпустил вашу карту. Эта комиссия зависит от присвоенного МСС-кода. Поэтому некоторые банки идут на то, чтобы согласовать магазину код, близкий к основной деятельности, но с меньшей комиссией. При этом закон не описывает, как быть, если банк-эквайер и банк-эмитент совпадают. По логике, если банк один, для него не будет межбанковской комиссии.
Как узнать код МСС
Если заранее узнать код предприятия, можно распланировать покупки и получить выгодный кэшбэк. Но МСС-код не найти по ИНН — так можно узнать только базовую информацию об ИП или ООО. Например, адрес магазина, основной вид деятельности или финансовые показатели за предыдущий год.
Вот как узнать Merchant Category Code.
Вторговой точке. Самый простой способ — перед оплатой уточнить у продавца код точки. А если известно, какой банк обслуживает магазин, — эта информация есть, например, в чеке — можно позвонить туда и узнать в службе поддержки.
С помощью флагомера — карты без денег. Транзакцию отклонят, а в истории операций можно будет узнать категорию магазина, если приложение банка поддерживает такую функцию.
В приложении после оплаты в истории операций. Обработав платеж, банк укажет категорию трат и код МСС.
Что будет за указание неправильного МСС-кода
Национальная система платежных карт, НСПК, которая обрабатывает все безналичные операции с использованием пластиковых карт, следит, чтобы кредитные организации устанавливали торговым предприятиям корректные МСС-коды. От этого зависят комиссии, которые:
- Банки платят НСПК.
- Банк-эквайер платит банку-эмитенту, и наоборот.
НСПК наказывает банки, которые обслуживают точки продаж с неверными МСС-кодами. К банку, выпустившему вашу карту, претензий не будет: он не отвечает за некорректные коды в магазинах.
Когда бизнес заключает договор с банком-эквайером, в нем прописывают ответственность за нарушения. Например, компенсировать убытки, которые банк понес из-за того, что компания или ИП нарушили правила НСПК.
Судя по правилам НСПК, торговая точка обязана указать корректный МСС-код, а банк-эквайер — следить за этим. Поэтому в случае штрафа торговая точка должна будет компенсировать убытки банка.
Банк вправе приостановить или расторгнуть договор сотрудничества с торговой точкой, если узнает, что она указала недостоверные сведения. Например, заявила, что оказывает услуги, которые не соответствуют реальным.
Что делать в вашем случае
Заменив МСС-код, торговая точка не нарушила ваши права потребителя.
Но вы можете повторно написать обращение в банки — в тот, что выпустил вашу карту, и в тот, что обслуживает торговую точку . Опишите ситуацию, приложите подтверждающие документы. После этого банк-эквайер должен провести проверку, приостановить обслуживание и потребовать исправить МСС-код, если найдет нарушения. Возможно, оштрафовать продавца.
Возможно, ваш банк пойдет навстречу и начислит кэшбэк по нужному МСС-коду. Но это его право, а не обязанность. Поэтому здесь придется разбираться с торговой точкой. И на будущее: перед крупными покупками лучше заранее уточнить МСС-код продавца.
