СБП для бизнеса: что это, как работает, как и когда можно будет подключить систему быстрых платежей

Анастасия Корнилова

юрист

С 1 января 2022 года банки смогут проводить В2В-операции через СБП — систему быстрых платежей.

Это значит, что компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут моментально отправлять и получать деньги на свои расчетные счета.

Когда именно запустить такую услугу: с начала года, в середине или не запускать совсем, каждый банк — участник системы будет решать сам. Но тарифы на переводы через СБП Центральный банк уже утвердил, техническая возможность переводов тоже есть.

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, с помощью которого можно совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП.

Сейчас этот сервис доступен только физическим лицам. По QR-кодам они могут оплачивать товары и услуги в магазинах, получать возвраты в случае отказа от покупки или перевод на брокерский счет.

Бизнес участвует в СБП как получатель платежей от граждан — система быстрых платежей выступает в виде альтернативы эквайрингу.

Как принимать оплату по QR-коду

Между собой компании и ИП рассчитываются по банковским реквизитам. Это не всегда быстро: при расчетах по банковским реквизитам операции требуют дополнительной проверки со стороны банков. Какое-то время уходит на перемещение денег со счета на счет.

Что изменится для бизнеса

Через СБП компании и предприниматели смогут быстро переводить деньги на счет в другом банке по простому идентификатору. Для граждан такой идентификатор — номер сотового телефона, для юридических лиц и ИП было предложено ввести Merchant ID — идентификатор, присваиваемый компании при регистрации в системе. Это уникальный набор символов, который идентифицирует продавца, выдавать его будет банк-эквайер.

С 1 января 2022 года можно будет делать переводы контрагентам или между своими счетами, открытыми в разных банках. При этом деньги переместятся моментально, а стоимость услуги будет контролировать Банк России. Но отправлять деньги через СБП можно, только если оба банка, где открыты счета, входят в систему быстрых платежей.

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Еще можно будет упростить возврат денег — чтобы сделать это через СБП, не понадобится заполнять платежные поручения.

ЦБ РФ уже определился с тарифом по таким операциям для банков — переводы будут стоить от 5 копеек до 3 ₽ в зависимости от суммы перевода. Например, за списание и зачисление, кроме возврата, больше 6000 ₽ банк плательщика и банк получателя заплатят по 3 ₽.

Максимальная сумма перевода остается прежней и для бизнеса — не более 600 000 ₽ за один раз.

Тэги: бизнес

Обложка — RossHelen / Shuttertsock

Собираетесь пользоваться системой быстрых платежей?

Прикольно. Вообще сейчас деньги тоже быстро приходят - имхо два три часа.
С ИП довольно удобно все устроено. Ещё бы налоговую сделать человечной - чтобы не писали годами "задолженность 0.01 копейка" при переплате в сотни тысяч

Арсений, а разве бывает задолженность в одну сотую копейки? )

Сергей, конечно, бывает, вот пример. Ещё и счёт блокируют за задолженность в ноль рублей)

Арсений, это у вас копейка, а изначально написали про сотую копейки, вот Сергей и задал вопрос, хотя и так понятно, что вы имели в виду

Ксения, да, действительно, ошибся.

А что с 54-ФЗ? Нужно будет формировать чек для контрагента через онлайн кассу при получении такого перевода через СБП?

Евгений, поддерживаю. тоже жду комментарии по этому вопросу =)

СБП штука хорошая, своевременная, даже несколько "опоздавшая" на рынке. Но реализация оставляет вопросы. Мне с самого начала разговоров о внедрении СБП было дико интересно, с чего вообще решили в качестве идентификатора использовать номер мобильного телефона? Это сразу порождает ворох костылей: номер не принадлежит клиенту банка, дано ему на время и может быть изъято третьей стороной в любой момент, в номере телефона нет контрольного разряда, чтобы исключить опечатку, отсутствие чёткой иерархии, разглашение ПД получателя (плюс возможность тихой сапой сбрутить базу, не исключаю, что кто-то этим уже занимается и обогащает свои базы), проблема с идентификатором юрлиц, потенциальная проблема выхода на трансграничный рынок из-за разницы в плане нумерации, невозможность работы в системе иностранных контрагентов без российского номера телефона и т.д. Понятно, что систему срисовывали со Сбербанковской модели, но почему не придумать что-то типа того-же IBAN? Или почему, наконец, не реализовать формат IBAN в России? Это же удобно. Глобально определяемый номер банковского счёта в одной строке: страна, БИК и номер счёта, а также контрольный разряд. И сократить длину традиционного номера счёта, выкинув оттуда все застарелости плана нумерации, такие как отношение к валюте и тип счёта с точки зрения учёта банка. Просто сквозной номер.

В целом, если посмотреть на европейскую практику, то не нужно никаких номеров телефонов и прочего суррогата: банк выделяет из своей номерной ёмкости клиенту номер счёта, а далее, деньги могут переводиться по одному и тому же IBAN "классическим путём" (SEPA, как с традиционными переводами в РФ, несколько часов), а также через SEPA Instant, если оба банка поддерживают эту технологию (как раз аналог СБП с точки зрения скорости перевода), кроме того, многие банки поддерживают SEPA Direct Debit, когда ты сообщаешь поставщику свой номер счёта и выписываешь ему "мандат" на безакцептное списание. Для всего есть один IBAN. И да, один IBAN для разных валют. Волшебство, не иначе.

Отдельно подгорает с состава полей российских банковских платёжек, особенно в пользу бюджета. Зачем до сих пор указывать состав налога в ПП? Бухгалтер, приземляющий платёж, сам не разберётся? Зачем зубодробительное описание назначения платежа? Тут доходит до маниакальности, хотя в ЕС зачастую в назначении достаточно указать только номер счёта или один уникальный номер платежа, типа российского УИП и больше ничего. Ни НДС/без НДС, ни за что оплата. Например, чтобы заплатить налоги в Эстонии, нужно в платёжке указать только IBAN и номер ссылки (номер пользователя). Даже название получателя можно неправильно указать, всё равно дойдёт до того, чей IBAN. Никаких БИК, ИНН, КПП, ОКТМО, КБК и прочих полей, ничего не значащих для простого обывателя.

Кстати, отдельно доставляет инструкция по оплате банковским переводом не российскими юрлицами "налога на Google". Я консультировал коллег, как правильно весь этот ворох идентификаторов разместить в SWIFT-платёжке, это просто адская жесть https://lkioreg.nalog.ru/file/swift_mt103_example_en.docx. Потом российская ФНС поняла, что что-то тут не так и никто не может заплатить в родной бюджет и разрешила оплачивать налог обычной банковской картой https://service.nalog.ru/payment/payment-cb.html. Это отлично иллюстрирует, что все эти поля давно уже никому не нужны, а тянутся испокон веков, ибо "положено".

В общем, по моему мнению, лучше бы внедряли формат IBAN, и упрощали обычные банковские переводы, нежели копили костыли в текущей СБП архитектурно слабосовместимыми сущностями.

Банк Тинькофф к сожалению не может уже вторую неделю решить вопрос с формированием статичного QR кода, что бы мои клиенты моги оплачивать по нему. Каждый раз сотрудник чата поднимают приоритет моей проблемы, так что за две недели этот самы приортиет должен находиться где то на уровне Бога. Вот только проблема никак не решается.

"Сейчас этот сервис доступен только физическим лицам" - не совсем точная информация. В СБП есть сервис B2C, через который ЮЛ и ИП могут осуществлять выплаты физическим лицам (см. тарифы Банка России https://www.cbr.ru/PSystem/system_p/tariff_2020-02-25_1/).

Никита, да, как раз дальше про это есть — что граждане могут получать возвраты в случае отказа от покупки или перевод на брокерский счет. И ещё бизнес может принимать деньги от физлиц за покупки. Но это всё равно сильное усечённое использование сервиса

Анастасия, не увидел нигде ограничения на использование этого сервиса именно в том ключе, в котором Вы пишете.

Я так и не понял, смогу ли я как ИП перечислить таким образом деньги физлицу (подрядчику) без конских комиссий, которые даже Тинькофф за перевод между своими счетами установил некоторое время назад?

Roman, в статье про B2B, а Вам нужен сервис B2C (он уже работает), т.к. получатель - физическое лицо. Есть одно "но", если это самозанятый, то придется ждать B2B. Уточните в Вашем банке, работает ли он с B2C.

Заголовок не корректный: все системообразующие банки работают с c2b СБП с 01.10.2021. Конкурентные игроки, а не жирные гос банки, такие как альфа, брс и др запустили сервис в марте-мае 2021. Получение оплаты от физиков бизнесом активно используется. Поправьте.