Что случилось. С 27 июля ключевая ставка будет равна 4,25%. В этот раз ЦБ снизил ее на 0,25 процентного пункта. Предыдущее снижение, в июне, было значительнее: сразу на 1 процентный пункт. Возможно, это не последнее падение ставки в ближайшее время. Какой она будет после очередного заседания руководства ЦБ, узнаем 18 сентября.
Почему снизили ставку. В этот раз ЦБ объясняет, что в целом ситуация в экономике после ограничений стабилизируется, а активность растет — хотя пока сдержанно и неоднородно по регионам. Риски для финансовой стабильности еще немного снизились, а рубль даже укрепился. Восстанавливается сфера услуг и розничная торговля, замедляется падение промышленного производства и рост безработицы.
Как это повлияет на ваши деньги. После снижения ключевой ставки обычно падает доходность вкладов и дешевеют кредиты. Держать деньги на депозитах ради заработка становится все менее выгодно. Самое время присмотреться к другим вариантам инвестирования, а на вкладе или накопительном счете держать только финансовую подушку. Если вы тоже больше не можете спокойно смотреть на ставки по вкладам и готовы выбрать брокера, открыть ИИС и собрать инвестиционный портфель, пройдите наш курс по инвестициям: там все по полочкам и бесплатно.
Если планировали брать кредит или ипотеку, сейчас для этого может быть наиболее подходящее время. Пока банки думают над очередным снижением ставок, стоит разобраться с особенностями использования кредитной карты, чтобы пользоваться заемными деньгами и зарабатывать на них. Об этом есть еще один бесплатный курс.
Из-за снижения ставки дешевеет ипотека. Сейчас есть несколько льготных программ с господдержкой, но у банков появляются еще более выгодные предложения. Они снижают ставки даже до 4,5% — сравнивайте условия, прежде чем купить квартиру в кредит. Проверьте, есть ли у вас право на льготную ипотеку с господдержкой: пусть часть процентов за вас заплатит государство.
Еще ставка влияет на размер неустойки — например по алиментам, налогам, долгам за коммунальные услуги или компенсации за просрочку сдачи дома. Снижается ставка — неустойка тоже становится меньше. Хотя по некоторым видам долгов ее и вовсе заморозили до конца года.
В целом на экономику снижение ставки должно повлиять положительно. ЦБ считает, что доступность кредитов будет способствовать росту ВВП. Как будет на самом деле — посмотрим.
Пока ставка как-то влияет на экономику без вашего участия, почитайте последние новости, которые могут затронуть вас лично:
А "выгодные" потребительские кредиты до сих пор приходят со ставкой 16% годовых. Ау! Банки вы не заметили!?
Mike, в потребы включены риски невозврата. Семеро платят за себя и за восьмого, который не будет платить частично или полностью.
felidae, 16% это считай даром, у нас под 29,9% минимальное предложение
А еще люблю оставлять в закладках "прогнозы" от аналитиков. И вот что обнаружила недавно: Банки ру 10 апр 2017 :Среднегодовой курс доллара в 2020 году, согласно базовому прогнозу Минэкономразвития РФ, составит 72,7 рубля. Об этом заявил министр экономического развития Максим Орешкин, озвучивая в конце прошлой недели подготовленный ведомством прогноз социально-экономического развития РФ до 2020 года. По базовому сценарию, в 2018 году среднегодовой курс российской валюты составит 69,8, а в 2019 году — 71,2 рубля за доллар. На текущий год прогнозируется средний курс в 64,4 рубля за доллар против 66,9 — в 2016-м." Получается, не такие уж они и дураки.
Все еще слишком большой спрэд между ставкой по кладам и по кредитам. Это говорит о картельном сговоре участников рынка, т.е. об отсутствии реальной конкуренции в секторе.
Мелкие игроки поглощаются крупными "рыбами", которые в период отсутствия роста реальных доходов населения показывают рекордные прибыли. Это очень печально.
Почему-то никто не думает, что вслед за доступной ипотекой поползут вверх цены на недвижимость. Сначала новостройки, потом и вторичка подтянется. Т.е. реальная инфляция в секторе только вырастет.
Elpero, вот это вообще бесит. Низкая ставка равно низкая ставка по кредитам застройщикам. Почему если дольщики берут дешёвую ипотеку, то растут цены на жилье? В каком месте у застррйщика убыток появляется?
В этом году вообще за гранью понимания: снизили ставку, чтобы отрасль поддержать, отменили пени на весь год, а застройщики все равно цены поднимают, твари
Алена, цены на жилье растут, так как спрос на жилье увеличивается. Как и на любой товар в рыночной экономике :)
Алена, я думаю вам надо стать застройщиком, они ж там в деньгах купаются
Обрез, не вижу аргументов в ваших словах
Алена, убыток появляется в ценах на бензин, ценах на зарплату, цемент, аренду оборудования (поверьте, не у каждого застройщика имеется все необходимое. Например, на этапе сотворения фундамента нужен сваебой, а на этапе строительства дома в 25 этажей выше фундамента - сваебой уже не нужен. Это самое понятное и бросающееся в глаза. ИТД ИТП)
ирина, они твааааари, денюжки на кровушке народной делают, аргументов нетууу
4%
У меня нет таких денег, чтобы переживать из-за ставки. Даже если будет отрицательная, просто буду класть в верхний ящик комода.
ILYA, "богатые богатеют, бедные беднеют" - раз это аксиома финансовой сферы, сформированная тысячалетиями, то может стоит становиться богатым и тоже богатеть... (Риторический вопрос)
Alex, а может государству стоит обеспечивать гражданам стабильные экономические возможности, а не обманывать прямым текстом? Тут речь не про личное благосостояние
ILYA, а разве стабильные экономические возможности это не в том числе низкая инфляция и доступные кредиты?
Обрез, кредиты нет, это в любом случае крупный убыток. Инфляция да, но про нее в статье ни слова
ILYA, интересное у вас мнение о кредитах
Вообще не думаю какой будет ставка ЦБ, потому как всем банкам абсолютно по одному месту на нее. Разве что ставки по вкладам снижают. Кредиты как были грабительскими, так и остались и не собираются снижаться.
Valeryi, вы не правы.
Вот ставки по ипотеке с 2016 по июнь 2020: https://avatars.mds.yandex.net/get-zen_doc/3144955/pub_5efb2f08ecf9cf46126116fc_5efce1f77c8a441248d0cf2c/scale_2400
Видна прямая зависимость между ставкой ЦБ и ставками кредитов.
Вряд ли опустят ниже 4% в этом году
Как думаете, какой будет ставка по процентам на остаток и ставка по кредитам наличными и картой?)
Lazarevvitz, разной!
А есть критическая отметка?
Ирина, меньше нуля (отрицательная), как в ивропах
lelik, там минимальный шаг 0,25 п.п.
3.75
4
4,25
Может, даже до 3.5 со временем дойдут. Вкладам всё печальнее и печальнее.
А ипотеку массово (а не на нужные объекты и только тем, кто подходит под кучу условий) никто под 5-6% давать не будет - ипотека берётся надолго, а поскольку ставка у нас сегодня 4%, а завтра после каких-нибудь событий взлетит до 10-15-20% - банки не будут рисковать и давать в долг на большой срок под маленький %. Низкий ипотечный процент возможен только в странах, где нет таких колебаний ставки в долгосрочном периоде.