Как меняется ключевая ставка в России: с 27 июля 2020 года — 4,25%

24.07.2020 С 27 июля ключевая ставка составит 4,25%. В этот раз ЦБ снизил ее на 0,25 процентного пункта. В следующий раз уровень ставки обсудят 18 сентября.

19.06.2020 ЦБ снизил ключевую ставку на 1 процентный пункт. С 22 июня она составила 4,5%. Очередное решение по поводу ставки будет озвучено 24 июля.

24.04.2020 Ключевая ставка снижена сразу на 0,5 процентного пункта. С 27 апреля она составляет 5,5%. Следующее заседание по этому вопросу назначено на 19 июня.

20.03.2020 На очередном заседании ставку решили не менять. Она по-прежнему составляет 6%. В следующий раз решение по поводу ключевой ставки примут 24 апреля.

07.02.2020 С 10 февраля 2020 года ключевая ставка составляет 6%. Банк России снова снизил ее на 0,25 процентного пункта. Следующее заседание состоится 20 марта.

Как изменялась ключевая ставка в 2019 году

Как изменялась ключевая ставка в 2018 году

Как изменялась ключевая ставка в 2017 году

Что это вообще за ставка?

В упрощенном варианте ключевая ставка — это стоимость кредитов для коммерческих банков. Ее устанавливает и меняет только Центробанк.

Обычные банки, в которых все берут кредиты и открывают счета, просят деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям. Еще коммерческие банки могут сделать вклад в ЦБ: максимальный процент тоже будет равен ключевой ставке.

Как это касается меня?

Если ключевая ставка понижается, кредиты для бизнеса и населения, по идее, дешевеют, а банки лояльнее относятся к надежным заемщикам. Люди чаще берут деньги в банках, предприятия активнее расширяют производства, открываются новые бизнесы, предприниматели больше зарабатывают, а безработица снижается.

Ключевая ставка прямо влияет на стоимость ипотеки и косвенно — на цены на потребительские товары, бензин и коммунальные услуги.

Еще от ключевой ставки зависит, сколько пени начислят за просрочку налогов, придется ли заплатить НДФЛ, если взять на работе беспроцентный заем, и какую компенсацию выплатят при задержке зарплаты.

Как платить налог с дохода по вкладам

Снижение ключевой ставки не очень хорошо для новых вкладчиков: банки могут понизить доходность по вкладам. Если так происходит, это нормально — надежный банк всегда платит по вкладу меньше ставки ЦБ. Тем, кто хочет зарабатывать больше, стоит поискать другие инструменты для инвестиций.

Когда ставка повышается, это может повлиять на стоимость кредитов для всех. Потому что деньги дорожают и для самих банков. Могут вырасти цены, подорожает ипотека, появятся проблемы в бизнесе, а рост инфляции не будет успевать за повышением доходов. Еще это неприятно психологически.

Как посчитать реальный рост зарплаты с учетом инфляции?

Просто так поднять или опустить ключевую ставку нельзя: это может навредить экономике и обычным людям. Центробанк всегда объясняет, почему по ставке принято именно такое решение и на какие показатели ориентировались.

Что мне с этим делать?

С этим ничего не нужно делать специально. Ключевая ставка влияет на всё без вашего участия.

Когда ставку снижают, это лучше, чем когда ее повышают. Но это не спасение от роста цен, рисков для бизнеса и дорогой ипотеки.

Когда ставку повышают, это плохо. Но это делают не для того, чтобы все стали хуже жить, а кредиты были менее доступными. Экономика — это сложно.

Просто имейте в виду, что сейчас ставка 4,25%.

Если у вас ипотека в организации «Дом-рф» с плавающей ставкой, следите за сообщениями на сайте: ваши платежи зависят от действий ЦБ. Нужно учесть это в семейном бюджете.

Как найти баланс между инвестициями и потреблением?

Если собираетесь брать ипотеку, рассмотрите разные варианты ставок и платежей. Сейчас банк одобрит заявку по одной ставке, а пока вы ищете квартиру, все может измениться и ежемесячный платеж вырастет. Или придется искать деньги на доплату к первоначальному взносу. Некоторые банки могут снизить процентные ставки по ипотеке. Обычно это происходит через некоторое время после очередного заседания в ЦБ. Но недавно банки уже анонсировали снижение ставок. Не факт, что случится очередное.

Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше

Многие банки уже и так снизили ставки по кредитам, но могут снизить еще. А могут и не снизить. Например, ставки по ипотеке в некоторых банках еще недавно росли. На них влияет не только ключевая ставка, но и другие факторы. Снизятся ли они сейчас, неизвестно. Посчитайте выгоды ипотеки конкретно для своей ситуации. Создайте финансовую подушку на полгода и защитите ее от инфляции. Потом еще раз подумайте и только тогда берите ипотеку.

Если ждете второго или третьего ребенка, изучите условия льготной ипотеки и разные варианты господдержки. Например, многодетным семьям обещают по 450 000 ₽ на погашение долга за квартиру. От ставки эта сумма не зависит.

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

Пока никто точно не знает, что будет со ставкой на следующем заседании. Не верьте ничьим советам и прогнозам. Не верьте, что курс доллара резко вырастет. Он может вырасти, а может и нет.

Если есть накопления, выбирайте тот способ сбережений и повышения доходности, которому доверяете. Берите кредиты и ипотеку, только если все просчитали и вам это действительно нужно. И изучите варианты, где взять денег на ипотеку, чтобы получить максимум от государства.

А как у других?

В США и Европе ставки сильно ниже: нам до них еще далеко. В Японии и Швейцарии отрицательные ключевые ставки. В скандинавских странах за кредиты иногда даже доплачивают. Например, взял человек кредит, а через несколько лет ему заплатили какие-то деньги из-за отрицательной ставки. Так происходит, когда деньги не обесцениваются, а, наоборот, дорожают. Но в странах с низкой ключевой ставкой и на вкладах особо не заработаешь.

Как хранить финансовую подушку безопасности

кредиты вклады ЦБ РФ экономика

Источник: Банк России

Олеся ЛеденеваА как ключевая ставка влияет на курс валюты? Должна же как то влиять, я правильно поняла, что если ставку снизили,все набрали кредитов, денег становится внутри страны больше-значит рубль становится дешевле, значит доллар вырастет? Или наоборот, понижение -это хорошо( исходя из последнего абзаца, где доплачивают-рубль наоборот не обесценивается) и курс доллара станет ниже???? Расжуйте пожалуйста!4
Ivan KapustinОлеся, государство и компании регулярно берут в долг через облигации и пр. Ставка ЦБ будет влиять на стоимость привлечения денег или доходность для тех, кто даёт в долг. При прочих равных и неизменных факторах: 1. Снижение ставки - уменьшение спроса на новые долги - уменьшение притока валюты (которую нужно продать, чтобы например, купить облигации в рублях) - возможно падение курса рубля 2. Рост ставки - рост доходности для внешних инвесторов - приток валюты - рост курса рубля Мне очень нравиться пример про Бразилию в 2010х. Не знаю как сейчас уже. В стране было много эконом кризисов, если не ошибаюсь даже многократно название местной валюты менялось. В итоге все настолько устали от постоянной тряпки, что ставку загнали до 17%. В результате: 1. Реал стабилен и высок 2. Экономика стабильна 3. Экономика вообще не развивается, низкие темпы роста, тк слишком дорогое кредитование Автор книги, где я это прочитал, написал очень интересную мысль после приезда в Рио. Если вы приехали в страну, где уровень доходов, благосостояния населения в среднем не высокий (низкий), но при этом цены на алкогольные коктейли по 15-20$ (условно) как на Манхэтене и цены в 5* гостиницах выше в среднем по миру, то с экономикой страны что-то не так. Это про завышенный курс валюты в тч5
АнастасияМихаил, тоже не очень понимаю. Любила времена, когда вклады были под 13-15%, кредиты мне не нужны, если накопления под такой большой процент. Ведь выходит высокая ставка - это хорошо.5
Иван АлексеевАнастасия, до тех, пор когда не осознаете, что из % ставки, нужно вычитать инфляцию, что б получить реальную (дисконтированную) прибыль. После этого становится понятно, что какая б ставка не была, депозиты всегда имеют отрицательную прибыль.8
АнастасияИван, спасибо за ответ, будет что понять. Открыла статистику, 2014-2015г были высокие ставки 10-16, инфляция была 11,5-13% средняя за год. Сегодня ниже ставки 6,25 и инфляция 2,5-3%. Еще раз спасибо.6
Ол СенВ принципе понятно почему снижают. Но не понятно кто и на какие проекты будет брать деньги ? С чего они решили, что это стимулирует экономику? Думаю, что только снизят % по вкладам4
Антон Милакин"Ключевая ставка прямо влияет на стоимость ипотеки и косвенно — на цены на потребительские товары, бензин и коммунальные услуги". На цены на бензин в нашей стране ничего не влияет, кроме того, что может позволить повысить цену.16
Дмитрий КаратаевА как так получается, что ставку снижают (т.е. условия для банка со стороны государства улучшаются), а банк на основе этого понижает ставки по вкладам (т.е. ухудшает условия для своих клиентов)?4
Евгений ШиндиковПо моему тут не объяснили как влияет ключевая ставка на проценты на остаток дебетовых карт Тинькофф.58
Сергей Томпсон>Счас мы вам все объясним >Экономика - это сложна20
Алексей ЛазаревЕвгений, объяснили. Нужно конкретизировать для каждого отдельного банка? Для всех банков одинаково - ЦБ даёт деньги под 5,5%, соответственно все привлеченные средства вкладчиков должны быть дешевле 5,5% (в случае с Тинькофф - 4%), иначе зачем привлекать вклады и тратиться на обслуживание физ. лиц, если проще взять у ЦБ.7
Николай ЕрмолаевКак ключевая ставка повлияла на процент на остаток на дебетовой карте Тинькофф это я понял и произошло это быстро. А как ключевая ставка влияет на ранее выданные кредиты в Тинькофф?9
Denis BazdyrevВот это вот: "нам до них ещё далеко" - просто убило) ну-да ну-да, прям тут какие-то другие люди. Статья нераскрыта, просто на гражданах России очень хорошо зарабатывают.17
Ирина ФрауЭто вообще законно??? По вкладу сразу сняли минус 1%!!!! Тинькофф!5
Виталий БулдаковСтавку по дебетовой карте опять понизили. А по кредитке нет. Нормально, Тинькофф, так держать!30
Olga InnermanМне не до конца понятно, почему ЦБ понизил на 0.5%, а Тинькофф – на 1 %?22
Андрей КолбасинАлексей, бред какой-то. Банк теперь берёт кредит у ЦБ под более низкий процент. Ему стало ещё выгоднее. Если Банку было выгодно начислять 5% на остаток при более высокой ключевой ставке ЦБ, то почему при уменьшении этой ставки, ему вдруг стало это не выгодно?!! Пусть работает с государством тогда и привлекает его средства. А то банку кредит стал дешевле, а нам опять дороже! Деньги государства они ценят, а наши нет.9
Эльхан МамедовIldar, за все время, что пользуюсь кредиткой AA (около 3 лет) - ни разу не было никаких новостей о снижении %. Процентная ставка 26,6% годовых при оплате минимального платежа, 32,9% при остальных случаях. Проценты по вкладам снизились значительно - в мае в 2016 года вклад на год в Тинькофф был 9% обычный, 10% повышенный, сейчас на этот же срок 5% и 5,5% соответственно. Почти в два раза, равно как и сама ключевая ставка - в мае 16 она была 11%, сейчас 5,5%. Только вот кредитка не подешевела никак)13
Павел ЛевинЦБ снизил на 0,5%, а Тинькофф на 1% - Россия :)4
Эдуард БобровВаши хорошие деньги с мизерный ставкой для Вас, другим за бешеный процент в долг или кредит.Вы не можете даже свою сумму от инфляции уберечь с такой ставкой, а банк чувствует себя прекрасно. Поэтому Мы все в заднице, а они в ШОКОЛАДЕ!!!11
Павел ЛевинДенис, что именно понравилось? И чем полезная? То что там использовали буквы алфавита?13
Павел ЛевинАндрей, так было всегда. На ютубе есть тонна экспертов ,которые объясняют почему так, а не удаляют комментарии.0
Хабиб ГаджиевАлексей, умник, комментарий был оставлен 25 октября 2019 года, а ставку до 5,5 опустили только сейчас5
Вениамин КоролевАндрей, прочитайте ещё раз и внимательней. Банки являются такими же заёмщиками и вкладчиками ЦБ. Они перепродают деньги ЦБ как кредиты, или перепродают наши вклады ЦБ как вклады от своего лица. И им невыгодно платить нам за вклады выше, чем им платит ЦБ. Или давать кредиты под ставку ниже чем ЦБ. Если это слишком сложно для вас -- не советую пользоваться услугами Банков в целом.10
Евгений ШиндиковАлексей, не ну реально.) Тиньков стал брать деньги у ЦБ под меньший процент, ему стало от этого хуже или лучше?) наверно лучше. Почему он снижает выплату на остаток на счете, чтоб ему еще лучше стало?)1
ⓜⒶⓇⒾⒺ ⓅⓄⓁⒺⒿⒶⒺⓋⒶ 💫Евгений, если я правильно поняла, то коммерческий банк берет деньги от людей на вклад под 4% (т.е. за пользование платит 4% от суммы) и эти же деньги отдаёт на вклад ЦБ под 5,5%, итого выгода для коммерческого банка 1,5%.5
Виктор РомановСтавка ЦБ упала на 0.5 Ставка вкладов упала на 14
Макс АбоянⓜⒶⓇⒾⒺ, нет, коммерческий банк берет деньги от людей под 4% и выдает их другим людям в виде продуктов (кредит, кредитная карта, автокредит, ипотека и т.п.) под условные 10%. Недостаток денег на запросы населения он берет у ЦБ под 5.5%8
Екатерина Ворончукпроблема в том, что мой доход в виде процентов по счёту снизился. И понижение ставки для меня лично это плохо. Потому что в этой стране понижение ставки бьёт меня по карману, в то время как никак не отражается на инфляции, ценах на товары и коммунальных платежах. Которые повышают регулярно. А так же ценах на бензин и прочее, прочее. получается что со снижением ключевой ставки и процентов по вкладу и остатков на карте я обеднела.Как и многие другие. так что убедить меня что это хорошо( как утверждается в статье) не получится.18
Philip BaranovskyИрина, подскажите мне дистанционный банк для физ лиц который лучше? Их всего два было, второй уже накрылся.4
Александр ШестеровАндрей, вы забываете самое главное - что банк "тинькофф" сам даёт кредиты. Так как основная функция любого банка - выдача кредитов. Если банк не даёт кредитов, то это уже "центральная бухгалтерия". Стоимость кредитов у коммерческих банков не может быть МЕНЬШЕ ставки ЦБ. Больше - пожалуйста, но тогда коммерческий банк потеряет конкурентное преимущество перед другими банками. А значит у своих вкладчиков коммерческий банк тоже должен брать деньги взаймы под меньший процент (годовая ставка по вкладу). Таким образом коммерческий банк сохраняет свои доходы хотя бы на прежнем уровне. Если будет больше накопленных денег пускать в оборот, то может и процент по вкладам повысить. Но увеличить оборот денег - это очень непростая задача.2
Просто МалявкаАндрей, считается, что банк, беря у ЦБ деньги под меньший процент, должен выдавать кредиты населению тоже снижая ставку. А так как банк получает прибыль из-за разности ставок между кредитами, выданным вам, и средствами, полученными от вас, то и проценты по вкладам тоже должны снизиться. Иначе, если, по-вашей логике, они должны поднять вам начисленные проценты за вклад, скажем до 6%, при этом опустив ставку по кредиту до 5,5%, то вы можете просто брать кредит и сразу же его класть обратно в банк, получая разницу. Это утрированная ситуация, но в целом механизм такой. Вопрос, будут ли они снижать свои кредитные ставки?0
Павел ДмитриевПавел, Денису понравилось много букв в разных комбинациях, отсюда и полезность статьи.5
Сергей ТеременкоOlga, Да, не очень лояльно поступили, видимо есть свои экономические обоснования этого. Открытие, например, снизил ставку с 5,5% до 5.0
Alexey LoukianovАндрей, а где и кто написал, что кредит "нам опять дороже"? Про кредит для населения в статье написано, что чем ниже ставка ключевая - тем ниже и ставки по кредитам для населения. И это абсолютно логично с экономической точки зрения. Если же мы говорим о вкладах, то тут попробуйте представить на секунду, что вы - банк. Вам нужны деньги для оперативных расходов и инвестиций. Вы можете их взять либо в долг у ЦБ под какой-то процент (та самая ключевая ставка), либо у населения и тоже под какой-то процент. Как банк вы будете начислять за депозит проценты прибыли вкладчикам, с точки зрения вкладчика они дают "деньги в рост", с точки зрения банка вы берёте "кредит" в долг у вкладчиков под какой-то процент. И дальше элементарная логика: если вы можете без особых плясок с бубном взять в долг у ЦБ под 5.5% - вам нет никакого смысла брать в долг у населения под такой же процент (то есть предоставлять ставку по депозитам в 5.5%). Обслуживание счетов вкладчиков дело не бесплатное, особенно если у вас традиционный банк с развитой сетью филиалов, соответственно ставку по депозитам банк будет устанавливать так, чтобы ему было брать в долг у вкладчиков было заметно выгоднее, чем занимать у ЦБ.6
Alexey LoukianovIldar, а никак не понижает. Больше пяти лет пользуюсь кредиткой тинькоффа и ни разу ставка не уменьшилась. Собственно, для всех, кто "в теме" в плане сравнения банковских продуктов "кредитная карта", доступных на рынке РФ - для них давно не секрет, что с точки зрения финансовых условий у тинькоффа именно кредитки - очень далеки от понятия "самое выгодное предложение на рынке". Основная фишка тинькоффа - тот факт, что это "интернет банк", других банков на рынке с такого типа подходом к обслуживанию на сегодня не осталось, он один. Для себя давно уже сделал вывод, что пользоваться кредиткой тинькоффа именно как кредиткой не буду, а вот как "буферная карта для ежедневных покупок", которую всегда держу в рамках беспроцентного периода - вполне удобно. Да и в принципе я бы не советовал пользоваться в качестве основного кредитного продукта именно кредитными картами, независимо от банка. Лучше, если есть возможность, вообще в кредиты не лезть (могут быть обоснованные исключения их этого правила, но это поле для долгих дискуссий, в которые сейчас влезать совсем не хочестся). Если же кредит ну вот прямо очень нужен - тогда почти всегда можно поискать по банковскому рынку и найти более выгодные условия на потребкредит по сравнению с имеющимися на рынке предложениями по кредитным картам. В некоторых случаях для получения адекватной эффективной ставки приходится пройти через квесты по отказу от навязанных страховых продуктов до истечения периода охлаждения, но то такое - хоть и потеря времени, но уже стало привычным сопутствующим времяпровождением для тех, кто имеет опыт в деле добывания минимальных ставок по потребкредитам.3
Alexey LoukianovЕкатерина, это же вопрос стороны, выставляющей оценку. Для вас или меня как вкладчика снижение ставки - однозначно плохо и грустно. Для меня (или для какого-нибудь владельца бизнеса) как заёмщика, который хочет найти кредит под как можно более низкий процент - снижение ставки это хорошо. В теории при низкой ставке бизнесы более охотно берут деньги под своё развитие, пшеница на полях начинает колоситься, экономика бить фонтаном и типа от этого всем становится хорошо, так как появляется больше рабочих мест, а у работников увеличиваются зарплаты. Но это в теории. А на практике в нынешней ситуации, когда весь мелкий и почти весь средний бизнес уже убиты принудительными выходными и самоизоляцией, да ещё и вот-вот может долбануть глобальный экономический спад/кризис - практика обещает быть отнюдь не такой радужной. Иными словами, снижение ставки - это скорее судорожные попытки ЦБ сделать хоть что-то для спасения экономики, однако в успешности этих попыток есть большие сомнения. А для населения по любому ничего хорошего в текущей ситуации нет, что с учётом снижения ставки, что без него.4
Саня СвечковБанк не берет деньги у ЦБ для выдачи кредитов. Это бред. Кредитные деньги образуются (создаются) в обмен на кредитный договор (вексель), которая является ценной бумагой и которой вы закладываете банку свою работоспособность, именно поэтому при выдаче кредита она страхуется. Ключевая ставка ЦБ никак не влияет на величину процентов по счету физического или юридического лица, это только жадность банкиров, больше ничего. Ставка ЦБ влияет только на межбанковские кредиты во внутренней системе взаиморасчетов.3
Every OneКто вообще написал эту статью? И хотелось бы увидеть ссылки на источники )) Вижу ряд просто вопиющих несоответствий с действительностью и уходов от объяснений: "Когда ставка повышается, это может повлиять на стоимость кредитов для всех. Потому что деньги дорожают и для самих банков. Могут вырасти цены, подорожает ипотека, появятся проблемы в бизнесе, а рост инфляции не будет успевать за повышением доходов. Еще это неприятно психологически." 1) каким образом цены растут при дрожании кредитования и падении спроса? 2) если "рост инфляции не будет успевать за повышением доходов" - это плохо или хорошо? 3) вообще при повышении ставки, инфляция будет расти или нет? 4) какие появятся проблемы в бизнесе, и как они повлияют на цены товаров этого самого бизнеса? 5) "неприятно психологически" - для кого? Высокая доходность по вкладам, и удержание инфляции - это для населения неприятно? "Обычные банки, в которых все берут кредиты и открывают счета, просят деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям." - это не корректно. Кредиты ЦБ - краткосрочные, они годятся только для решения проблем с ликвидностью! а перепродают населению средства полученные с депозитов и вкладов ну и например собственную капитализацию. "Когда ставку повышают, это плохо. Но это делают не для того, чтобы все стали хуже жить, а кредиты были менее доступными. Экономика — это сложно." - Почему плохо? Аргумент на пять баллов: "Экономика — это сложно." Что же с объяснением снижения доходности по вкладам? "надежный банк всегда платит по вкладу меньше ставки ЦБ" - Да, это так! Но почему? Куча текста, но все не об этом ) "В Японии и Швейцарии отрицательные ключевые ставки. В скандинавских странах за кредиты иногда даже доплачивают." - отрицательная ставка и дефляция, это хорошо или плохо? Похоже, что цель статьи, чтобы клиенты банка не обижались на падение доходности, "не можешь убедить - запутай!".7
Михаил ВасильевПавел, ютуб это не авторитет, а толпа дилетантов.1
Алексей ЛазаревАндрей, поставьте себя на место банка - заёмщика. Вам нужен кредит 1 млн. рублей. Есть банк А - который готов дать вам весь 1 млн. рублей под 6% годовых. Но есть знакомые которые ищут куда вложить средства. Правда чтобы взять в кредит у этих знакомых нужно заполнить кучу бумаг, расписок, подписать у нотариуса и т.п. мелкие хлопоты. Вы можете взять весь 1 млн. у банка, под 6%, а можете предложить часть этих денег взять у знакомых. Учитывая, что вы потратитесь на нотариуса, бензин/проезд ваше время и т.д. - выгодно ли вам предлогать знакомым занять вам деньги под те же 6%? Очевидно что нет. Вы предложите им 5% чтобы вам тоже это было интереснее чем в банке. А теперь представьте - банк говорит - слушай, у меня тут денег стало много - готовы дать тебе кредит 1 млн. под 5% годовых. Что вы теперь скажите знакомым? Что вам стало выгоднее брать деньги у банка и вы теперь поднимите им ставку жо 6%?))))) Или скажите - ребят, теперь под 5% годовых я могу безовсяких заморочек с бумажками и нотариусами получить в банке. Чтобы мне было интересно заморачиваться с вами - давайте под 4% годовых. Или мне просто нет смысла с вами возиться...2
Эдгар КузнецовВиталий, по кредитке тоже было понижение недавно0
Павел ПершинАлексей, всё понятно разжевал)0
Павел ПершинЕвгений, на кой чёрт ты ему нужен со своими 4% и комментарими в интернета?) Тинькову прощу пойти в ЦБ0
ТOlga, Потому что это ЧАСТНЫЙ банк. Захотят, снизят и на 2% и на 4%.0
Olga InnermanТ, да пожалуйста, я ж не против)1
ТOlga, а я вот против, но сделать ничего не могу. Собираюсь выводить все деньги, хотя этот банк мне нравился.1
Руслан АбдуллинТ, куда думаете лучше вложить если выбирать вклады банков?0
Акамака ФоСергей, 👍👍😅🙈0
Yurij YugovАндрей, верно0