15.09.2017 г. На очередном заседании совета директоров Центробанк снизил ключевую ставку до 8,5%. Это на 0,5 процентных пункта меньше, чем было. Ставка все еще высокая, но кто-то уже сэкономит. В следующий раз вопрос по ставке будут рассматривать 27 октября.

28.07.2017 г. В этот раз Центробанк не снизил ставку. Но и не повысил, хотя инфляция стала выше, а нефть дешевле. Пока оставили 9%. Теперь ждем заседания 15 сентября и посмотрим, что решит совет директоров на этот раз.

16.06.2017 г. Совет директоров Центробанка в третий раз за этот год снизил ключевую ставку. С 19 июня она составит 9%, и это на 0,25 процентного пункта меньше, чем было. Очередное заседание состоится 28 июля 2017 года. От прогнозов лучше воздержаться, но надеяться не запрещено.

28.04.2017 г. Центробанк снова снизил ключевую ставку. В этот раз на 0,5 процентного пункта — со 2 мая 2017 года она будет равна 9,25%. Следующее заседание правления ЦБ состоится 16 июня. Как изменится ставка, никто предсказать не может. Некоторые банки уже объявили о снижении ставок по кредитам.

27.03.2017 г. С 27 марта ключевая ставка снижена на 0,25 процентного пункта. Было 10% — стало 9,75%. Новая ставка точно будет действовать до 28 апреля. Потом обещают провести заседание совета директоров Банка России — ставку снова могут снизить. А могут не изменить и даже повысить. Этого никто не знает.

Приятное падение

Что это вообще за ставка?

В упрощенном варианте ключевая ставка — это стоимость кредитов для коммерческих банков. Ее устанавливает и меняет только Центробанк.

Обычные банки, в которых все берут кредиты и открывают счета, просят деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям. Еще коммерческие банки могут сделать вклад в ЦБ: максимальный процент тоже будет равен ключевой ставке.

Как это касается меня?

Если ключевая ставка понижается, кредиты для бизнеса и населения, по идее, дешевеют, а банки лояльнее относятся к надежным заемщикам. Люди чаще берут деньги в банках, предприятия активнее расширяют производства, открываются новые бизнесы, предприниматели больше зарабатывают, а безработица снижается.

Ключевая ставка прямо влияет на стоимость ипотеки и косвенно — на цены на потребительские товары, бензин и коммунальные услуги.

Еще от ключевой ставки зависит, сколько пени начислят за просрочку налогов, придется ли заплатить НДФЛ, если взять на работе беспроцентный заем, и какую компенсацию выплатят при задержке зарплаты.

Просто так поднять или опустить ключевую ставку нельзя: это может навредить экономике и обычным людям.

Что мне с этим делать?

С этим ничего не нужно делать специально. Ключевая ставка влияет на всё без вашего участия.

Когда ставку снижают, это лучше, чем когда ее повышают. Но это не спасение от роста цен, рисков для бизнеса и дорогой ипотеки.

Просто имейте в виду, что сейчас 8,5%. Ее снижали три раза подряд, а потом оставили на прежнем уровне. И вот снова снизили сразу на 0,5 процентных пункта.

Если есть накопления, стоит подумать, куда их вложить кроме банковских вкладов: ставки и так невысокие, а теперь могут еще снизиться. Рассмотрите биржевые инструменты: облигации и акции.

Если у вас ипотека в АИЖКс плавающей ставкой, следите за сообщениями на сайте: ваши платежи зависят от действий ЦБ. Можно учесть это в семейном бюджете.

Если собираетесь брать ипотеку, не рассчитывайте на снижение ставки в октябре. Многие банки уже и так снизили ставки, но могут снизить еще. А могут и не снизить. Посчитайте выгоды ипотеки конкретно для своей ситуации. Создайте финансовую подушку на полгода и защитите ее от инфляции. Потом еще раз подумайте и только тогда берите ипотеку.

Не надейтесь, что в следующий раз ключевую ставку снизят и ипотека подешевеет в два раза. И что кредиты будут как в Европе под 0,5%, тоже не надейтесь. Не верьте ничьим советам, прогнозам.

Если ипотека уже есть, присмотритесь к новой программе господдержки. Она уже работает, но деньги могут закончиться в любой момент.

А как у других?

В Японии и Швейцарии отрицательные ключевые ставки. В скандинавских странах за кредиты иногда даже доплачивают. Например, взял человек кредит, а через несколько лет ему заплатили какие-то деньги из-за отрицательной ставки. Так происходит, когда деньги не обесцениваются, а, наоборот, дорожают. В Китае ключевая ставка 4,35%, в Дании — 0,05%, в Англии — 0,25%, в Бразилии — 12,25%, а в Турции — 8%.