Как меняется ключевая ставка в России: с 27 июля 2020 года — 4,25%
24.07.2020 С 27 июля ключевая ставка составит 4,25%. В этот раз ЦБ снизил ее на 0,25 процентного пункта. В следующий раз уровень ставки обсудят 18 сентября.
19.06.2020 ЦБ снизил ключевую ставку на 1 процентный пункт. С 22 июня она составила 4,5%. Очередное решение по поводу ставки будет озвучено 24 июля.
24.04.2020 Ключевая ставка снижена сразу на 0,5 процентного пункта. С 27 апреля она составляет 5,5%. Следующее заседание по этому вопросу назначено на 19 июня.
20.03.2020 На очередном заседании ставку решили не менять. Она по-прежнему составляет 6%. В следующий раз решение по поводу ключевой ставки примут 24 апреля.
07.02.2020 С 10 февраля 2020 года ключевая ставка составляет 6%. Банк России снова снизил ее на 0,25 процентного пункта. Следующее заседание состоится 20 марта.
Что это вообще за ставка?
В упрощенном варианте ключевая ставка — это стоимость кредитов для коммерческих банков. Ее устанавливает и меняет только Центробанк.
Обычные банки, в которых все берут кредиты и открывают счета, просят деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям. Еще коммерческие банки могут сделать вклад в ЦБ: максимальный процент тоже будет равен ключевой ставке.
Как это касается меня?
Если ключевая ставка понижается, кредиты для бизнеса и населения, по идее, дешевеют, а банки лояльнее относятся к надежным заемщикам. Люди чаще берут деньги в банках, предприятия активнее расширяют производства, открываются новые бизнесы, предприниматели больше зарабатывают, а безработица снижается.
Ключевая ставка прямо влияет на стоимость ипотеки и косвенно — на цены на потребительские товары, бензин и коммунальные услуги.
Еще от ключевой ставки зависит, сколько пени начислят за просрочку налогов, придется ли заплатить НДФЛ, если взять на работе беспроцентный заем, и какую компенсацию выплатят при задержке зарплаты.
Снижение ключевой ставки не очень хорошо для новых вкладчиков: банки могут понизить доходность по вкладам. Если так происходит, это нормально — надежный банк всегда платит по вкладу меньше ставки ЦБ. Тем, кто хочет зарабатывать больше, стоит поискать другие инструменты для инвестиций.
Когда ставка повышается, это может повлиять на стоимость кредитов для всех. Потому что деньги дорожают и для самих банков. Могут вырасти цены, подорожает ипотека, появятся проблемы в бизнесе, а рост инфляции не будет успевать за повышением доходов. Еще это неприятно психологически.
Просто так поднять или опустить ключевую ставку нельзя: это может навредить экономике и обычным людям. Центробанк всегда объясняет, почему по ставке принято именно такое решение и на какие показатели ориентировались.
Что мне с этим делать?
С этим ничего не нужно делать специально. Ключевая ставка влияет на всё без вашего участия.
Когда ставку снижают, это лучше, чем когда ее повышают. Но это не спасение от роста цен, рисков для бизнеса и дорогой ипотеки.
Когда ставку повышают, это плохо. Но это делают не для того, чтобы все стали хуже жить, а кредиты были менее доступными. Экономика — это сложно.
Просто имейте в виду, что сейчас ставка 4,25%.
Если у вас ипотека в организации «Дом-рф» с плавающей ставкой, следите за сообщениями на сайте: ваши платежи зависят от действий ЦБ. Нужно учесть это в семейном бюджете.
Если собираетесь брать ипотеку, рассмотрите разные варианты ставок и платежей. Сейчас банк одобрит заявку по одной ставке, а пока вы ищете квартиру, все может измениться и ежемесячный платеж вырастет. Или придется искать деньги на доплату к первоначальному взносу. Некоторые банки могут снизить процентные ставки по ипотеке. Обычно это происходит через некоторое время после очередного заседания в ЦБ. Но недавно банки уже анонсировали снижение ставок. Не факт, что случится очередное.
Многие банки уже и так снизили ставки по кредитам, но могут снизить еще. А могут и не снизить. Например, ставки по ипотеке в некоторых банках еще недавно росли. На них влияет не только ключевая ставка, но и другие факторы. Снизятся ли они сейчас, неизвестно. Посчитайте выгоды ипотеки конкретно для своей ситуации. Создайте финансовую подушку на полгода и защитите ее от инфляции. Потом еще раз подумайте и только тогда берите ипотеку.
Если ждете второго или третьего ребенка, изучите условия льготной ипотеки и разные варианты господдержки. Например, многодетным семьям обещают по 450 000 ₽ на погашение долга за квартиру. От ставки эта сумма не зависит.
Пока никто точно не знает, что будет со ставкой на следующем заседании. Не верьте ничьим советам и прогнозам. Не верьте, что курс доллара резко вырастет. Он может вырасти, а может и нет.
Если есть накопления, выбирайте тот способ сбережений и повышения доходности, которому доверяете. Берите кредиты и ипотеку, только если все просчитали и вам это действительно нужно. И изучите варианты, где взять денег на ипотеку, чтобы получить максимум от государства.
А как у других?
В США и Европе ставки сильно ниже: нам до них еще далеко. В Японии и Швейцарии отрицательные ключевые ставки. В скандинавских странах за кредиты иногда даже доплачивают. Например, взял человек кредит, а через несколько лет ему заплатили какие-то деньги из-за отрицательной ставки. Так происходит, когда деньги не обесцениваются, а, наоборот, дорожают. Но в странах с низкой ключевой ставкой и на вкладах особо не заработаешь.
