Как меняется ключевая ставка в России: с 27 июля 2020 года — 4,25%

По моему тут не объяснили как влияет ключевая ставка на проценты на остаток дебетовых карт Тинькофф.

Евгений, объяснили. Нужно конкретизировать для каждого отдельного банка?
Для всех банков одинаково - ЦБ даёт деньги под 5,5%, соответственно все привлеченные средства вкладчиков должны быть дешевле 5,5% (в случае с Тинькофф - 4%), иначе зачем привлекать вклады и тратиться на обслуживание физ. лиц, если проще взять у ЦБ.

Алексей, бред какой-то. Банк теперь берёт кредит у ЦБ под более низкий процент. Ему стало ещё выгоднее. Если Банку было выгодно начислять 5% на остаток при более высокой ключевой ставке ЦБ, то почему при уменьшении этой ставки, ему вдруг стало это не выгодно?!! Пусть работает с государством тогда и привлекает его средства. А то банку кредит стал дешевле, а нам опять дороже! Деньги государства они ценят, а наши нет.

Андрей, прочитайте ещё раз и внимательней. Банки являются такими же заёмщиками и вкладчиками ЦБ. Они перепродают деньги ЦБ как кредиты, или перепродают наши вклады ЦБ как вклады от своего лица. И им невыгодно платить нам за вклады выше, чем им платит ЦБ. Или давать кредиты под ставку ниже чем ЦБ. Если это слишком сложно для вас -- не советую пользоваться услугами Банков в целом.

Андрей, а где и кто написал, что кредит "нам опять дороже"? Про кредит для населения в статье написано, что чем ниже ставка ключевая - тем ниже и ставки по кредитам для населения. И это абсолютно логично с экономической точки зрения.

Если же мы говорим о вкладах, то тут попробуйте представить на секунду, что вы - банк. Вам нужны деньги для оперативных расходов и инвестиций. Вы можете их взять либо в долг у ЦБ под какой-то процент (та самая ключевая ставка), либо у населения и тоже под какой-то процент. Как банк вы будете начислять за депозит проценты прибыли вкладчикам, с точки зрения вкладчика они дают "деньги в рост", с точки зрения банка вы берёте "кредит" в долг у вкладчиков под какой-то процент.

И дальше элементарная логика: если вы можете без особых плясок с бубном взять в долг у ЦБ под 5.5% - вам нет никакого смысла брать в долг у населения под такой же процент (то есть предоставлять ставку по депозитам в 5.5%). Обслуживание счетов вкладчиков дело не бесплатное, особенно если у вас традиционный банк с развитой сетью филиалов, соответственно ставку по депозитам банк будет устанавливать так, чтобы ему было брать в долг у вкладчиков было заметно выгоднее, чем занимать у ЦБ.

Андрей, поставьте себя на место банка - заёмщика.
Вам нужен кредит 1 млн. рублей. Есть банк А - который готов дать вам весь 1 млн. рублей под 6% годовых. Но есть знакомые которые ищут куда вложить средства. Правда чтобы взять в кредит у этих знакомых нужно заполнить кучу бумаг, расписок, подписать у нотариуса и т.п. мелкие хлопоты. Вы можете взять весь 1 млн. у банка, под 6%, а можете предложить часть этих денег взять у знакомых. Учитывая, что вы потратитесь на нотариуса, бензин/проезд ваше время и т.д. - выгодно ли вам предлогать знакомым занять вам деньги под те же 6%? Очевидно что нет. Вы предложите им 5% чтобы вам тоже это было интереснее чем в банке.

А теперь представьте - банк говорит - слушай, у меня тут денег стало много - готовы дать тебе кредит 1 млн. под 5% годовых. Что вы теперь скажите знакомым? Что вам стало выгоднее брать деньги у банка и вы теперь поднимите им ставку жо 6%?))))) Или скажите - ребят, теперь под 5% годовых я могу безовсяких заморочек с бумажками и нотариусами получить в банке. Чтобы мне было интересно заморачиваться с вами - давайте под 4% годовых. Или мне просто нет смысла с вами возиться...

Алексей, всё понятно разжевал)

Андрей, вы забываете самое главное - что банк "тинькофф" сам даёт кредиты. Так как основная функция любого банка - выдача кредитов. Если банк не даёт кредитов, то это уже "центральная бухгалтерия". Стоимость кредитов у коммерческих банков не может быть МЕНЬШЕ ставки ЦБ. Больше - пожалуйста, но тогда коммерческий банк потеряет конкурентное преимущество перед другими банками. А значит у своих вкладчиков коммерческий банк тоже должен брать деньги взаймы под меньший процент (годовая ставка по вкладу). Таким образом коммерческий банк сохраняет свои доходы хотя бы на прежнем уровне. Если будет больше накопленных денег пускать в оборот, то может и процент по вкладам повысить. Но увеличить оборот денег - это очень непростая задача.

Андрей, считается, что банк, беря у ЦБ деньги под меньший процент, должен выдавать кредиты населению тоже снижая ставку. А так как банк получает прибыль из-за разности ставок между кредитами, выданным вам, и средствами, полученными от вас, то и проценты по вкладам тоже должны снизиться. Иначе, если, по-вашей логике, они должны поднять вам начисленные проценты за вклад, скажем до 6%, при этом опустив ставку по кредиту до 5,5%, то вы можете просто брать кредит и сразу же его класть обратно в банк, получая разницу. Это утрированная ситуация, но в целом механизм такой. Вопрос, будут ли они снижать свои кредитные ставки?

Андрей, так было всегда. На ютубе есть тонна экспертов ,которые объясняют почему так, а не удаляют комментарии.

Павел, ютуб это не авторитет, а толпа дилетантов.

Алексей, не ну реально.) Тиньков стал брать деньги у ЦБ под меньший процент, ему стало от этого хуже или лучше?) наверно лучше. Почему он снижает выплату на остаток на счете, чтоб ему еще лучше стало?)

Евгений, если я правильно поняла, то коммерческий банк берет деньги от людей на вклад под 4% (т.е. за пользование платит 4% от суммы) и эти же деньги отдаёт на вклад ЦБ под 5,5%, итого выгода для коммерческого банка 1,5%.

ⓜⒶⓇⒾⒺ, нет, коммерческий банк берет деньги от людей под 4% и выдает их другим людям в виде продуктов (кредит, кредитная карта, автокредит, ипотека и т.п.) под условные 10%.
Недостаток денег на запросы населения он берет у ЦБ под 5.5%

Евгений, на кой чёрт ты ему нужен со своими 4% и комментарими в интернета?) Тинькову прощу пойти в ЦБ

Ставку по дебетовой карте опять понизили. А по кредитке нет. Нормально, Тинькофф, так держать!

Виталий, по кредитке тоже было понижение недавно

Мне не до конца понятно, почему ЦБ понизил на 0.5%, а Тинькофф – на 1 %?

Olga, Потому что это ЧАСТНЫЙ банк. Захотят, снизят и на 2% и на 4%.

Т, да пожалуйста, я ж не против)

Olga, а я вот против, но сделать ничего не могу. Собираюсь выводить все деньги, хотя этот банк мне нравился.

Т, куда думаете лучше вложить если выбирать вклады банков?

Olga, Да, не очень лояльно поступили, видимо есть свои экономические обоснования этого. Открытие, например, снизил ставку с 5,5% до 5.

>Счас мы вам все объясним
>Экономика - это сложна

Сергей, 👍👍😅🙈

проблема в том, что мой доход в виде процентов по счёту снизился. И понижение ставки для меня лично это плохо. Потому что в этой стране понижение ставки бьёт меня по карману, в то время как никак не отражается на инфляции, ценах на товары и коммунальных платежах. Которые повышают регулярно. А так же ценах на бензин и прочее, прочее. получается что со снижением ключевой ставки и процентов по вкладу и остатков на карте я обеднела.Как и многие другие. так что убедить меня что это хорошо( как утверждается в статье) не получится.

Екатерина, это же вопрос стороны, выставляющей оценку. Для вас или меня как вкладчика снижение ставки - однозначно плохо и грустно.
Для меня (или для какого-нибудь владельца бизнеса) как заёмщика, который хочет найти кредит под как можно более низкий процент - снижение ставки это хорошо.

В теории при низкой ставке бизнесы более охотно берут деньги под своё развитие, пшеница на полях начинает колоситься, экономика бить фонтаном и типа от этого всем становится хорошо, так как появляется больше рабочих мест, а у работников увеличиваются зарплаты. Но это в теории. А на практике в нынешней ситуации, когда весь мелкий и почти весь средний бизнес уже убиты принудительными выходными и самоизоляцией, да ещё и вот-вот может долбануть глобальный экономический спад/кризис - практика обещает быть отнюдь не такой радужной. Иными словами, снижение ставки - это скорее судорожные попытки ЦБ сделать хоть что-то для спасения экономики, однако в успешности этих попыток есть большие сомнения. А для населения по любому ничего хорошего в текущей ситуации нет, что с учётом снижения ставки, что без него.

Вот это вот: "нам до них ещё далеко" - просто убило) ну-да ну-да, прям тут какие-то другие люди. Статья нераскрыта, просто на гражданах России очень хорошо зарабатывают.

"Ключевая ставка прямо влияет на стоимость ипотеки и косвенно — на цены на потребительские товары, бензин и коммунальные услуги".

На цены на бензин в нашей стране ничего не влияет, кроме того, что может позволить повысить цену.

Ildar, за все время, что пользуюсь кредиткой AA (около 3 лет) - ни разу не было никаких новостей о снижении %. Процентная ставка 26,6% годовых при оплате минимального платежа, 32,9% при остальных случаях.

Проценты по вкладам снизились значительно - в мае в 2016 года вклад на год в Тинькофф был 9% обычный, 10% повышенный, сейчас на этот же срок 5% и 5,5% соответственно. Почти в два раза, равно как и сама ключевая ставка - в мае 16 она была 11%, сейчас 5,5%.

Только вот кредитка не подешевела никак)

Денис, что именно понравилось? И чем полезная? То что там использовали буквы алфавита?

Павел, Денису понравилось много букв в разных комбинациях, отсюда и полезность статьи.

Ваши хорошие деньги с мизерный ставкой для Вас, другим за бешеный процент в долг или кредит.Вы не можете даже свою сумму от инфляции уберечь с такой ставкой, а банк чувствует себя прекрасно. Поэтому Мы все в заднице, а они в ШОКОЛАДЕ!!!

Как ключевая ставка повлияла на процент на остаток на дебетовой карте Тинькофф это я понял и произошло это быстро.
А как ключевая ставка влияет на ранее выданные кредиты в Тинькофф?

Кто вообще написал эту статью? И хотелось бы увидеть ссылки на источники )) Вижу ряд просто вопиющих несоответствий с действительностью и уходов от объяснений:

"Когда ставка повышается, это может повлиять на стоимость кредитов для всех. Потому что деньги дорожают и для самих банков. Могут вырасти цены, подорожает ипотека, появятся проблемы в бизнесе, а рост инфляции не будет успевать за повышением доходов. Еще это неприятно психологически."
1) каким образом цены растут при дрожании кредитования и падении спроса?
2) если "рост инфляции не будет успевать за повышением доходов" - это плохо или хорошо?
3) вообще при повышении ставки, инфляция будет расти или нет?
4) какие появятся проблемы в бизнесе, и как они повлияют на цены товаров этого самого бизнеса?
5) "неприятно психологически" - для кого? Высокая доходность по вкладам, и удержание инфляции - это для населения неприятно?

"Обычные банки, в которых все берут кредиты и открывают счета, просят деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям." - это не корректно. Кредиты ЦБ - краткосрочные, они годятся только для решения проблем с ликвидностью! а перепродают населению средства полученные с депозитов и вкладов ну и например собственную капитализацию.

"Когда ставку повышают, это плохо. Но это делают не для того, чтобы все стали хуже жить, а кредиты были менее доступными. Экономика — это сложно." - Почему плохо? Аргумент на пять баллов: "Экономика — это сложно."

Что же с объяснением снижения доходности по вкладам? "надежный банк всегда платит по вкладу меньше ставки ЦБ" - Да, это так! Но почему? Куча текста, но все не об этом )

"В Японии и Швейцарии отрицательные ключевые ставки. В скандинавских странах за кредиты иногда даже доплачивают." - отрицательная ставка и дефляция, это хорошо или плохо?

Похоже, что цель статьи, чтобы клиенты банка не обижались на падение доходности, "не можешь убедить - запутай!".

Михаил, тоже не очень понимаю. Любила времена, когда вклады были под 13-15%, кредиты мне не нужны, если накопления под такой большой процент. Ведь выходит высокая ставка - это хорошо.

Анастасия, до тех, пор когда не осознаете, что из % ставки, нужно вычитать инфляцию, что б получить реальную (дисконтированную) прибыль.
После этого становится понятно, что какая б ставка не была, депозиты всегда имеют отрицательную прибыль.

Иван, спасибо за ответ, будет что понять. Открыла статистику, 2014-2015г были высокие ставки 10-16, инфляция была 11,5-13% средняя за год. Сегодня ниже ставки 6,25 и инфляция 2,5-3%. Еще раз спасибо.

Это вообще законно??? По вкладу сразу сняли минус 1%!!!! Тинькофф!

Алексей, умник, комментарий был оставлен 25 октября 2019 года, а ставку до 5,5 опустили только сейчас

А как ключевая ставка влияет на курс валюты? Должна же как то влиять, я правильно поняла, что если ставку снизили,все набрали кредитов, денег становится внутри страны больше-значит рубль становится дешевле, значит доллар вырастет? Или наоборот, понижение -это хорошо( исходя из последнего абзаца, где доплачивают-рубль наоборот не обесценивается) и курс доллара станет ниже???? Расжуйте пожалуйста!

Олеся, государство и компании регулярно берут в долг через облигации и пр. Ставка ЦБ будет влиять на стоимость привлечения денег или доходность для тех, кто даёт в долг. При прочих равных и неизменных факторах:
1. Снижение ставки - уменьшение спроса на новые долги - уменьшение притока валюты (которую нужно продать, чтобы например, купить облигации в рублях) - возможно падение курса рубля
2. Рост ставки - рост доходности для внешних инвесторов - приток валюты - рост курса рубля

Мне очень нравиться пример про Бразилию в 2010х. Не знаю как сейчас уже. В стране было много эконом кризисов, если не ошибаюсь даже многократно название местной валюты менялось. В итоге все настолько устали от постоянной тряпки, что ставку загнали до 17%. В результате:
1. Реал стабилен и высок
2. Экономика стабильна
3. Экономика вообще не развивается, низкие темпы роста, тк слишком дорогое кредитование

Автор книги, где я это прочитал, написал очень интересную мысль после приезда в Рио. Если вы приехали в страну, где уровень доходов, благосостояния населения в среднем не высокий (низкий), но при этом цены на алкогольные коктейли по 15-20$ (условно) как на Манхэтене и цены в 5* гостиницах выше в среднем по миру, то с экономикой страны что-то не так.

Это про завышенный курс валюты в тч

В принципе понятно почему снижают. Но не понятно кто и на какие проекты будет брать деньги ? С чего они решили, что это стимулирует экономику? Думаю, что только снизят % по вкладам

А как так получается, что ставку снижают (т.е. условия для банка со стороны государства улучшаются), а банк на основе этого понижает ставки по вкладам (т.е. ухудшает условия для своих клиентов)?

ЦБ снизил на 0,5%, а Тинькофф на 1% - Россия :)

Ставка ЦБ упала на 0.5
Ставка вкладов упала на 1

Ирина, подскажите мне дистанционный банк для физ лиц который лучше?
Их всего два было, второй уже накрылся.

Здравствуйте. Тогда логично было бы снизить одновременно проценты по кредитным картам и счетам на тот же 1%. Ведь банк может теперь занять у ЦБ по 5.5%, а выдает клиентам по прежнему по 17 - 35%...?

Ildar, а никак не понижает. Больше пяти лет пользуюсь кредиткой тинькоффа и ни разу ставка не уменьшилась. Собственно, для всех, кто "в теме" в плане сравнения банковских продуктов "кредитная карта", доступных на рынке РФ - для них давно не секрет, что с точки зрения финансовых условий у тинькоффа именно кредитки - очень далеки от понятия "самое выгодное предложение на рынке". Основная фишка тинькоффа - тот факт, что это "интернет банк", других банков на рынке с такого типа подходом к обслуживанию на сегодня не осталось, он один.

Для себя давно уже сделал вывод, что пользоваться кредиткой тинькоффа именно как кредиткой не буду, а вот как "буферная карта для ежедневных покупок", которую всегда держу в рамках беспроцентного периода - вполне удобно. Да и в принципе я бы не советовал пользоваться в качестве основного кредитного продукта именно кредитными картами, независимо от банка. Лучше, если есть возможность, вообще в кредиты не лезть (могут быть обоснованные исключения их этого правила, но это поле для долгих дискуссий, в которые сейчас влезать совсем не хочестся). Если же кредит ну вот прямо очень нужен - тогда почти всегда можно поискать по банковскому рынку и найти более выгодные условия на потребкредит по сравнению с имеющимися на рынке предложениями по кредитным картам. В некоторых случаях для получения адекватной эффективной ставки приходится пройти через квесты по отказу от навязанных страховых продуктов до истечения периода охлаждения, но то такое - хоть и потеря времени, но уже стало привычным сопутствующим времяпровождением для тех, кто имеет опыт в деле добывания минимальных ставок по потребкредитам.

Банк не берет деньги у ЦБ для выдачи кредитов. Это бред. Кредитные деньги образуются (создаются) в обмен на кредитный договор (вексель), которая является ценной бумагой и которой вы закладываете банку свою работоспособность, именно поэтому при выдаче кредита она страхуется. Ключевая ставка ЦБ никак не влияет на величину процентов по счету физического или юридического лица, это только жадность банкиров, больше ничего. Ставка ЦБ влияет только на межбанковские кредиты во внутренней системе взаиморасчетов.