Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк

10

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Покупатели подержанных машин, для вас плохие новости.

Почему банк потребовал отдать машину?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Что сказали суды?

Аватар автора

Районный суд 👎

№ 2-625/2017

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Аватар автора

Краевой суд 👍

№ 33-32475/2017

Покупатель не знал, что машина в залоге. Он и не должен был об этом знать. При продаже ему отдали оригинал ПТС. Всю сумму за машину он честно заплатил. ГИБДД тоже без проблем зарегистрировала машину на нового владельца. Какие к нему вопросы?

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Аватар автора

Верховный суд 👎

№ 18-КГ18-177

Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Что теперь делать покупателю? Он потерял и машину, и деньги?

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Что это за реестр залогового имущества?

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.

Если в реестре нет данных о залоге, что тогда делать?

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Как купить подержанную машину, чтобы не остаться без авто и денег?

Как бы юридически чисто все ни выглядело, лучше перепроверять и собирать доказательства. Обезопасьте себя:

  1. Проверяйте документы на машину. Кто владелец, не отозвана ли доверенность, не находится ли машина в розыске или угоне.
  2. Возьмите у нотариуса выписку из реестра залогового имущества. Это ваша гарантия на случай залога. Не рассчитывайте на проверку через сайт.
  3. Проверьте продавца по базам судебных приставов, нет ли у него долгов.
  4. Посмотрите в ПТС, как часто продавали машину. Много сделок за короткий период настораживает.
  5. Если продавец в браке, попросите согласие супруга на продажу. Это необязательно, но при разделе имущества чего только не бывает.

И запомните: оригинал ПТС, регистрация машины в ГИБДД и честные глаза продавца ничего не гарантируют.

  • Николай ЛазицкийПо такой схеме очень много новых авто из России продаются в Беларуси. Там еще маскируют залоговые машины под "чистые" путем постановки на белорусский учет. Покупатель из Беларуси видит новую машину только что от дилера РФ, цена на нее ниже чем у дилера в РБ, она уже была на белорусском учете и теперь ее продают (тут рассказы про "срочно деньги нужны", "брал по хорошей скидке для фирмы сразу несколько, одну решил продать", "лишают прав" и т.п.). У гражданина другого государства машину могут отобрать, если найдут. Но этот гражданин Беларуси вообще ничего не знал про реестры, залоги и прочее, а покупал в своей стране машину, которая уже была на учете в ГАИ этой страны по законам Беларуси с ней никаких проблем нет.0
  • Алексей ПетровДобрый день. Подскажите с такой ситуацией. Купил машину в 2013 году. На момент покупки в реестре о залогах её не было. Сейчас когда появилась необходимость продать машину выяснилось, что пред предыдущий хозяин оформил кредит и машина находится в залоге. В реестре о залоге движимого имущества появилась запись от 20.09.2016г. Т.е. уже после покупки машины. Что теперь можно сделать и как снять залог чтоб можно было без опаски для себя и покупателя продать машину?0
  • Маргарита ЛёвкинаДобрый день. А что делать, если у меня аналогичная ситуация, как в статье. Кроме одного. Предыдущий владелец ежемесячно платит с помощью судебных приставов. Выплаты очень приличные0
  • AuynaАлексей, напишите мне пожалуйста. как решилась ваша ситуация? У меня точь в точь как у вас😟0
  • AuynaЗдравствуйте, у меня тоже такая ситуация. Купила авто в 2013г. Как у вас сейчас обстоят дела? Прошу вас, ответить мне. Пожалуйста).0
  • Валентин ШунайловРеестр ведут с 2014 года. По идее если до этого была покупка то вы не могли знать, значит через суд просить снять залог0
  • Алексей БеловаСчитаю, что пора пересмотреть законодательство. хоть у меня и образование 9 классов. Но, ... 1) Вину и ответственность вплоть до уголовной переложить на продавца, т.к. дураку понятно что он знал что имущество залоговое, т.к. расписывался в БАНКЕ при получении ,что залоговое продавать нельзя. 2)создать на законодательном уровне новый бланк ДКП автомобиля. Просто дополнив в банке сведения " о залоге а/м" - в момент заключения договора, с отдельной графой и подписью. (в этом случае, если покупатель будет осведомлен, то пусть идет как участник и покрывает залог совместно с продавцом) 3) если окажется, что залоговое имущество продано, добросовестному покупателю- то обязать БАНК требовать погашение с должника (продавца залогового имущества), не смотря что он продал залоговое имущество, и нарушил договор. Банк это как никак серьезное учреждение, у которого есть лицензия самого ЦБ. Со своими сотрудниками безопасности, поэтому пусть лучше проверят доки кому дают кредит и залоговое имущество. в том числе на сговор. А то часто бывает что еще кредит авто не всем дают, а лишь своим. Порядочного добросовестного покупателя - не трогайте. у него и защиты нет, и денег уже. а ведь он порядочный и на нем строятся налоги, как можно обижать работника муравья в колонии муравьев??????? за элементарный минизакон по справедливости, заметьте - не получаю зарплат по 450тыщ. и не прошу ни копейки. так как тоже муравей, и если вы не важно, забрав имущество и тд обычных муравьев вы просто истребите, и муравейнику настанет пис.та есть лишь небольшая разница межу муравьями и людьми. там самка яйца откладывает, и по справедливости они живут а мы видим, и задаемся вопросом а стоит ли откладывать яйца)))))0
  • Максим ЛьвовНиколай, снимать залог в судебном порядке.0
  • Максим ЛьвовАлексей, снимать залог в судебном порядке.0
  • Надежда КалепкаБанк в сговоре с мошенником, который под залог машины, взял деньги у банка. Слов не хватает на такой беспредел. А невинный, честный покупател остаётся без денег и машины. А виновный мошенник, с деньгами и обманом, процветает. Банк в сговоре с мошенником, ответственности не несёт, кому жто выгодно???Почему сведений нет в ГАИ. Покупатель ставит на учёт машину, ездит на ней.0