Хочу создать семейный благотворительный эндаумент-фонд: мой план

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Есть желание регулярно заниматься благотворительностью. Для старта будут использованы специальные целевые накопления за этот год в размере 130 000 рублей. В последующем фонд будет ежемесячно пополняться на сумму, определенную личным финансовым планом. За счёт этого, а также налогового вычета по ИИС (а также социального вычета за благотворительность) фонд будет постепенно расти.

Ситуация

Выбор был между двумя стратегиями:

  1. Прямой — ежемесячно выделять деньги из отдельного "семейного фонда" (определенной части заработка) на благотворительные цели.
  2. Эндаумент — сформировать капитал целевого фонда, доход которого направлять на благотворительность.

Были взвешены все плюсы и минусы обоих вариантов. И несмотря на очевидный плюс первого — можно поддерживать организации сразу более крупной суммой — выбор все же пал на второй. Причины следующие:

  1. Устойчивость. Накопленный капитал позволит стабильно выделять средства на благотворительные цели вне зависимости от текущей личной финансовой ситуации.
  2. Накопительный эффект. Несмотря на то, что на первых этапах реальные суммы для переводов на благотворительные цели будут значительно меньше, чем можно было бы перевести при стратегии "прямого выделения", в стратегической перспективе после определенного роста капитала фонда эти суммы сравняются и даже суммы из эндаумента станут выше. И опять же стабильнее.
  3. Преемственность. Так как фонд семейный, то вовлечены будут все члены семьи, что позволит научить детей основам и целям благотворительности, а в будущем передать им этот фонд для дальнейшего самостоятельного управления.
  4. Возможность привлекать средства. Данная идея может привлечь родственников/друзей, которые могут захотеть "поучаствовать" в фонде.

Стратегия развития фонда проста — это будет ИИС, на который будут куплены бумаги (облигации/дивидентные акции) на ежемесячно выделяемые средства из личного бюджета. Дополнительно формировать основу фонда будут возвраты по ИИС. Весь доход, полученный по портфелю, будет регулярно направляться в благотворительные фонды, которые будут предварительно отобраны, учитывая пожелания каждого члена семьи (так как эндаумент семейный).

Препятствия

Единственное препятствие — непредвиденные обстоятельства, в результате которых личные финансовые условия не позволят ежемесячно пополнять фонд для его роста. Однако даже в этом случае фонд, пусть и очень маленький, будет продолжать существовать с первоначальной суммой.

Отношения с деньгами

Полагаю, моя финансовая дисциплина выше, чем у 90% жителей России. Имеется финансовый план, ежегодно верстается бюджет, все доходы распределяются между 8 установленными целевыми "корзинами", что помогает без проблем решать финансовые цели, поставленные на год, и тратить именно столько, сколько необходимо, а также выделять значительную часть дохода под инвестиции.

Такой прагматичный подход уже помог досрочно погасить ипотеку, сформировать фонд на ежегодные путешествия и, собственно, побудил к идее создания эндаумента, так как дисциплина — это один из основных критериев.

Шаг 1
Открыть ИИС и внести накопленную для моей цели за этот сумму, чтобы в начале 2022 получить вычет

Как ни странно — обратиться к брокеру для открытия ИИС. У меня уже открыт ИИС в Тинькофф, но так как Тинькофф не позволяет дивиденды/купоны начислять на отдельный счёт, а для моего эндаумента это критически важно, то необходимо открыть ИИС на жену у брокера, позволяещего это делать. Неожиданно на этом этапе возникли сложности, которые сейчас решаем.

Шаг 2
Купить первые бумаги на ИИС для запуска фонда

Купить бумаги, согласно выбранной стратегии. Стратегия проста — для реализации идеи фонда на первом этапе (в первый год) было решено использовать только инструменты с фиксированной доходностью (облигации). На настоящий момент выбрано 4 бумаги (с высоким и средним рейтингом), которые буду покупать в 2022.

Шаг 3
Подать декларацию на вычет по ИИС за 2021, который пополнит мой эндаумент-фонд

Минимальное количество документов, заполненная форма 3-НДФЛ, расторопность налоговой.

Шаг 4
Определить организации, которым будет помогать семейный эндаумент-фонд

Так как фонд семейный, то каждый член семьи имеет право определять организации, которым он хотел бы помогать деньгами из этого фонда. Так как ребенок ещё совсем маленький, в 2022 году это будем делать я и жена.

Шаг 5
Перечислить первые доходы эндаумент-фонда организациям, которые выбрала наша семья

Получить купоны по облигациям, провести перечисления в организации.

Шаг 6
Ежемесячно продолжать пополнять эндаумент-фонд для его роста

Ничего особенного, просто также дисциплинированно вести бюджет и ежемесячно раскладывать доходы по нужным "корзинам".



Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю