Истории наших читателей — хорошая возможность учиться на чужих успехах и ошибках.

Например, пара из Самары рассказала нам, как жить вдвоем на 40 тысяч рублей и при этом копить, а другая — как вести раздельный семейный бюджет. Новая история от нашей читательницы о том, как вести общий бюджет, когда зарплаты различаются в 4,5 раза, и почему так важно правильно выбрать финансового директора в семье.

Семья и работа

Мы с семьей часто переезжаем. Обычно все вместе, но первый год живем раздельно. В 2011 году был переезд из Калининграда в Бобруйск, в начале 2013 — обратно, в конце 2013 — в Екатеринбург, в 2015 — опять в Калининград, в 2017 — в Питер, а меньше чем через год я уехала в Подмосковье. Причины разные, но всегда по работе. Поначалу компания давала новые назначения, потом я потеряла работу из-за сокращения и пришлось искать новую, а потом предложили лучше.

Сейчас я живу в подмосковном городе Ступино, а моя семья в Питере. Муж работает наладчиком в типографии, нашей дочери 6 лет, и она пока ходит в садик.

Я работаю менеджером по постоянным улучшениям, то есть занимаюсь снижением операционных затрат и потерь. Меня изначально нанимали с переездом, и компания выплатила подъемные. Но мы решили, что муж с дочкой не будут переезжать, пока я не освоюсь и дочка не закончит садик. Это для нее уже шестой детский сад.

Я езжу в Питер раз в 2 недели в выходные, праздники и отпуска тоже провожу с семьей. А все рабочие будни — в Подмосковье, потому что физически должна присутствовать на производстве.

Источники доходов

Моя зарплата 210 тысяч рублей, зарплата мужа 45 тысяч. Бюджет у нас полностью совместный. Все складываем на одну карту, стараемся платить только ей и не пользоваться наличными.

Муж изредка переживает из-за разницы в зарплатах. Видимо, из-за того, что иногда поддается настроению в обществе. Но легко преодолевает это, когда мы вдвоем. У нас с ним общая цель — строить крепкую и дружную семью, и мы понимаем, что деньги лишь средство.

Я считаю, что мы зарабатываем общие деньги. Мы вместе принимаем решения о крупных покупках: муж находит все варианты и рассказывает мне о ситуации на рынке, а я умею трезво все оценить. У нас никогда не было ссор из-за этого, наши мнения равны — неважно, каков денежный вклад каждого.

Когда я была в декрете, мы жили без моей зарплаты. Жили нормально, особенно ни в чем себе не отказывали, при этом 10 тысяч платили за аренду квартиры. Но если честно, долго так жить было бы неприятно, потому что такие покупки, как электроника, зимняя одежда и обувь, приходилось бы планировать за несколько месяцев. В общем, год можно протянуть, но больше, наверное, нет.

Разногласия из-за денег

Мой муж совершенно не умеет управлять деньгами, они у него мгновенно заканчиваются вне зависимости от суммы. Поначалу из-за этого были проблемы.

Мы почти не разговаривали об этом, но когда начали жить вместе и он увидел, что его деньги уходили мгновенно и на всякую ерунду, ему стало неприятно. Он подумал: а зачем это ему, если рядом человек, которому нравится следить за тратами, и денег остается больше.

Поэтому мы решили, что я буду финансовым директором в нашей семье.

Думаю, у меня такое отношение к деньгам лет с семи — я даже от всей своей семьи отличалась в этом. Так что это и вынужденная, и естественная роль одновременно.

Система

Учет я веду в экселевской табличке. Группирую траты примерно в 15 разделов: продукты, бензин, аренда, ипотека, проезд, ремонт авто, алкоголь и сигареты (муж курит «Айкос»), подарки, билеты, рестораны и так далее.

Я пробовала разные программы, но бесплатного подходящего мне полностью приложения не нашла, а эксель на облаке оказался идеальным решением: я могу записывать, как мне удобно, видеть все сразу и подводить нужную статистику. В основном контролирую, чтобы расходы и все накопления с инвестициями не превышали доходы, а расходы по каждой группе сильно не выбивались из средних.

Кредиты

Большой проблемой было отучиться от потребительских кредитов. Когда я только вышла из декрета, потому что нам стало не хватать заработка мужа, он пошел в магазин, а вернулся через два часа с телевизором и приставкой. Наверное, это не сильно ударило по бюджету: мы заплатили за год 50 тысяч вместо 44, выплатили нормально и тогда еще не было ипотеки. Но я долго при каждом платеже вспоминала этот случай. Теперь муж так больше не делает.

Когда я потеряла работу, несмотря на хорошую выплату от работодателя, сильно боялась нужды и совершила очень странный поступок: взяла кредит под 0% на седьмой Айфон. Работу я нашла через 3 месяца, но весь год сумма кредита была заметна в тратах, поскольку год был непростой: нам хватало на все, но, несмотря на зарплату 135 тысяч в Питере, откладывать не получалось — квартира, ипотека, проезд, дочери долго не давали место в государственном садике. Тогда я почувствовала, как важно не иметь лишних обязательств даже на 5 тысяч рублей.

Сейчас у нас есть ипотека, от всех остальных кредитов мы избавились и на покупки мечты только копим. Например, купили автомобиль за 400 тысяч рублей — потратили накопления и бонус от работы, но кредит не брали.

Накопления

Каждый месяц, получив деньги, я раскидываю часть по накопительным счетам, получается 16,5% от наших доходов. На остальное живем. Стараюсь сэкономить на тратах, но не на накоплениях. Экономить лучше всего выходит, если спрашивать себя в магазине:

«Зачем мне это надо?»

Когда часто переезжаешь, покупаешь намного меньше всякого барахла.

Перед крупной покупкой мы всегда изучаем как можно больше предложений, чтобы максимально эффективно потратить деньги. Например, телевизор купили за 75 тысяч вместо 95 — нашли со скидкой в «Эльдорадо», а Тинькофф-банк как раз давал хороший кэшбэк. И тоже без кредита, потому что копили.

Жилье

Из-за частых переездов по работе у нас несколько квартир. Снимаем жилье в Санкт-Петербурге за 25 тысяч рублей и в Ступине за 16 тысяч. Еще 25 тысяч платим за ипотеку в Калининграде. Когда брали ее, были уверены, что будем там жить. Муж оттуда родом, я там прожила 6 лет до нашего знакомства, нам очень нравится климат, сам город, там много друзей и знакомых. Но не сложилось. Сейчас я не продаю квартиру, потому что хочется, чтобы где-то было свое жилье на случай плохого развития ситуации.

Траты на жилье в трех городах
Ипотека в Калининграде25 000 Р
Аренда квартиры в Петербурге25 000 Р
Аренда квартиры в Ступине16 000 Р
Всего66 000 Р/месяц
Траты на жилье в трех городах
66 000 Р/месяц
Ипотека в Калининграде
25 000 Р
Аренда квартиры в Петербурге
25 000 Р
Аренда квартиры в Ступине
16 000 Р

Питание

Муж брал часть декретного отпуска и, пока сидел с дочкой, полюбил готовить. Сейчас готовит себе, потому что столовая на работе не очень. У меня на заводе приличная столовая, нам оплачивают обеды. В ресторан обычно ходим раз в месяц, хотя в последнее время чаще: дни рождения, посиделки с коллегами. Фастфуд едим раз в неделю или две. Кошке еду покупаем оптом, в месяц в среднем выходит 900 рублей.

Как экономим. Пользуемся приложением «Едадил», экономим за счет скидок на продукты в гипермаркетах, кое-что запасаем впрок. Учет помогает видеть, по какой статье мы перебрали в этом месяце, и по возможности приостановить покупки.

Траты на питание
Продукты15 000 Р
Еда вне дома5000—6000 Р
Рестораны7000 Р
Фастфуд4000 Р
Всего32 000 Р/месяц
Траты на питание
31 000—32 000 Р/месяц
Продукты
15 000 Р
Еда вне дома
5000—6000 Р
Рестораны
7000 Р
Фастфуд
4000 Р

Транспорт

Только для поездок на машине по городу тратим 6 тысяч рублей на бензин, на проезд общественным транспортом — еще 2 тысячи. Ремонтируем машину раз в полгода, но тратим сразу 7—10 тысяч рублей.

Как экономим. Я вообще без машины: в Москве проще на метро, в Ступине пешком, а до работы есть развоз. В Питере все зависит от погоды и района, в который надо ехать. Например, ехать в центр на машине не очень приятно, а если одному, то и дороже.

Траты на транспорт
Поездки Москва-Петербург13 000 Р
Бензин6000 Р
Общественный транспорт2000 Р
Ремонт машиныдо 10 000 Р
Всего22 500 Р/месяц
Траты на транспорт
22 500 Р/месяц
Поездки Москва-Петербург
13 000 Р
Бензин
6000 Р
Общественный транспорт
2000 Р
Ремонт машины
до 10 000 Р

Одежда

Одежду покупаем в основном дочке. Себе только по необходимости, но качественную. Допустим, зимний пуховик искала долго и на цены не смотрела — купила «Адидас» за 10 тысяч. Это средняя цена, на мой взгляд. В основном мы с дочкой одеваемся в «Эйч-энд-эме», муж — в «Хаусе» или «Кроппе».

Стараемся не экономить на обуви. Например, сапоги я покупала в 2015 году за 10 тысяч, кроссовки мужу в 2018 году даже в аутлете купили за 8 тысяч. Хотя, наверное, по некоторым меркам это недорого.

Как экономим. Одежду носим долго. Мы, вообще-то, не модники, хотя дочку я люблю наряжать. Костюмы в садик шью сама — это скорее мое хобби.

Отдых

Ходим в кино, очень любим путешествовать на автомобиле в Калининград — там бываем два раза в год — и по Европе.

В прошлом году на путешествия потратили 200 тысяч: была поездка в Тунис, короткая поездка по Европе и выходные в Финляндии.

На долгие и дорогие путешествия копим, а чтобы поехать на пару дней — нет, это обычно происходит спонтанно.

Общая финансовая цель

Мы копим на новую машину, отпуск и просто на будущее. Когда определимся, в каком городе хотим остаться навсегда, будем копить на квартиру.

Я считаю, что ипотека — нормальная трата. Другое дело — соотношение дохода и платежа по ипотеке против аренды той же квартиры. Думаю, мы выплатим свою ипотеку и будем только снимать, пока не определимся, где хотим и можем остаться навсегда.

Питер, конечно, хороший город, но уезжать будем без большого сожаления. Поедем, видимо, в Ступино, потому что здесь у меня хорошая работа и город вполне комфортный. Если бы я могла найти работу по профессии и с приличным заработком, то не раздумывая вернулись бы в Калининград. Но в Калининграде такой работы точно нет и вообще, как во всех провинциях России, совсем другой уровень жизни.

Сейчас я изучаю инвестиции. Понимаю, что на большой риск пойти не готова, поэтому 10—15% годовых было бы уже ок. Но пока только учусь и не могу похвастаться такой доходностью.

Станьте героем нашего нового материала и расскажите о том, как ведете семейный бюджет. Вы можете это сделать от своего имени или анонимно.