Нужно ли покупать страховку от невыезда вместе с туром?

Страховку оформляют, чтобы при отмене поездки можно было вернуть всю или почти всю стоимость путевки. Но полисы бывают разными, и выплата по ним зависит от того, что написано в договоре.

Даже если турист купил путевку у турагента, за услуги, которые ему оказали или не оказали, отвечает туроператор. Турагент только продает путевку туроператора и получает за это комиссию — агентское вознаграждение.

Если турист хочет отказаться от поездки, он должен уведомить об этом туроператора — напрямую или через турагента. Для этого нужно отправить ему письмо или позвонить. А для надежности лучше сделать и то и другое.

Туроператор обязан вернуть деньги, но имеет право удержать расходы, которые понес на организацию поездки. Например, неустойку, которую заплатил контрагентам: гостиницам, иностранным турагентствам, экскурсионным бюро. И это может быть крупная сумма. Причем расходы удержат, даже если поездка не состоялась из-за болезни туриста.

Все траты туроператор должен подтвердить документами. Например, он может предъявить письмо из отеля о том, что за бронь ему вернули сумму за вычетом неустойки.

Если туркомпания отказывается возвращать деньги, я рекомендую отправить туроператору или турагенту претензию по обычной или электронной почте. На это у клиента есть 20 дней с момента отмены тура. Если компания не ответит в течение 10 дней или откажется вернуть деньги, придется обращаться в суд.

В суде можно потребовать:

1. Стоимость путевки. Суд вычтет расходы туроператора на организацию поездки, которые он сможет подтвердить документами. Если путевку покупали в агентстве, комиссию за его услуги клиенту должны вернуть.
2. Компенсацию морального вреда. Доказывать свои страдания не нужно — достаточно, что права потребителя были нарушены. Турист может сам оценить сумму вреда. Но окончательное решение — за судом. Обычно он присуждает не больше 10 000 ₽.
3. Неустойку. Ее начисляют за каждый день просрочки. Например, если клиент в претензии потребовал, чтобы ему вернули деньги в течение месяца, — с 31-го дня. Если в договоре не прописана сумма неустойки, турист может претендовать на 3% от общей суммы за каждый день просрочки.
4. Штраф за то, что деньги не вернули добровольно, — 50% от присужденной суммы. В штраф включат половину размера неустойки и морального вреда, если турист требовал их в заявлении или досудебной претензии. Даже если турист не укажет штраф в иске, суд все равно его насчитает. Туроператор может потребовать, чтобы сумму штрафа снизили. Но ему придется доказать, что она завышена.

Страховка от невыезда позволяет вернуть всю или почти всю стоимость тура. Если турист оформил страховку, туроператор все равно обязан вернуть ему стоимость тура за вычетом своих расходов на организацию поездки. Но убытки, которые законно не компенсирует туроператор, покроет страховая компания. Исключение — вознаграждение турагента, если тур покупали у посредника: его должен вернуть турагент.

Вот на что нужно обратить внимание, когда выбираете страховку.

Франшиза — это часть компенсации, которую при наступлении страхового случая туристу не вернут. Это значит, что, если страховка с франшизой, выплата будет меньше.

Франшиза бывает не во всех страховках. Ее наличие и размер — это может быть фиксированная сумма или процент от стоимости тура — всегда указывают в договоре страхования.

Риски. В условиях страхования сказано, какие риски покрывает страховка. Если страховка называется «от невыезда», это еще не значит, что она покрывает невыезд по любой причине. Например, она может распространяться только на отмену путевки из-за болезни или отказа в визе. В этом случае, если поездка отменилась по другой причине, страховая выплата не положена.

• Вот пример из судебной практики. В Самаре женщина купила тур и оформила через туроператора страховку от невыезда. В итоге заболела и не смогла поехать. Клиентка подала туроператору заявление, чтобы аннулировать путевку. Туроператор согласился вернуть половину стоимости поездки, а страховая в выплате отказала.
• Туристка сказала, что при бронировании путевки ей говорили другое: она застраховала риск невыезда по уважительным причинам и получит выплату, если они наступят.
• Оказалось, что был застрахован только риск неполучения визы. А болезнь туристки — нет. Получить компенсацию от страховой ей не удалось — пришлось довольствоваться только выплатой от туроператора. Женщина пыталась обжаловать решение в апелляционном суде, но не смогла.

Даже если клиент застраховал конкретный риск, в условиях страхования могут быть прописаны исключения, которые страховка не покрывает. Например, страховка от невыезда из-за болезни может не действовать, если пациенту нужна только амбулаторная помощь, а не экстренное лечение в стационаре.

Сумма покрытия — это максимальный размер выплат, на который может претендовать клиент. Как правило, чем меньше сумма, тем дешевле полис. Поэтому, выбирая страховку, убедитесь, что сумма покрытия за отказ от поездки не ниже стоимости путевки.

Я сравнила стоимость полиса от невыезда в разных компаниях и выяснила, какие риски они покрывают. Цены полисов смотрела исходя из недели отдыха стоимостью 50 000 ₽ для одного человека в возрасте 30 лет. Они актуальны в январе 2023 года — на момент написания статьи.

Если поездка отменяется, клиент должен аннулировать путевку и потребовать от туроператора стоимость тура за вычетом понесенных им расходов, а от турагента — стоимость агентского вознаграждения. А еще нужно написать заявление в страховую компанию и приложить к нему документ, который подтверждает причину отмены поездки. Например, справку из медучреждения, врачебное заключение, выписку из медицинской карты, листок нетрудоспособности. Без этого получить страховую выплату не получится.

Если клиент не собрал пакет документов или они не подтверждают, что случай был страховым, в выплате откажут. Например, это произойдет, если страховка покрывает отмену поездки только из-за экстренной госпитализации, а пациент принес справку из поликлиники, в которой ничего не сказано о показаниях к стационару.

• Вот пример из судебной практики. Путешественница из Москвы купила тур на Кубу и оформила страховку по программе «Отказ от поездки». Накануне путешествия она провела обследование вен. По итогу врачебная комиссия выдала ей заключение о запрете перелета в ближайший месяц и даже риске смерти, если она полетит.
• Женщина написала туроператору, что хочет аннулировать тур. А в страховую компанию отправила заявление о наступлении страхового случая. К нему приложила заключение врачебной комиссии и выписку из медицинской карты.
• Страховая выплатила ей часть стоимости путевки, которую не сможет вернуть туроператор: понесенные фирмой расходы и штрафы за отказ от путевки. А туроператор отказался возмещать остаток стоимости тура. Тогда женщина пошла в суд и взыскала с него деньги там.
• Туроператор попробовал обжаловать решение в апелляционном суде. Но суд решение первой инстанции отменять не стал.

При покупке страховки от невыезда за рубеж проверьте, какие риски она покрывает. Например, включает ли она выплату при отмене путевки из-за болезни.

Если вы купили страховку от невыезда и наступил страховой случай, вы можете вернуть полную стоимость тура за вычетом франшизы — если она есть в договоре страхования. Но причину отмены поездки вы должны подтвердить документами.

Если страховки не было или не удалось подтвердить страховой случай, рассчитывать нужно только на выплату от туроператора. Он обязан вернуть стоимость тура за вычетом расходов, которые уже понес на его организацию. Эти траты туроператор должен подтвердить документами. Иногда это значительные суммы, но чем раньше вы отмените тур, тем больше шансов, что компания не успела потратить деньги.