«Зарплаты может не быть, а жить надо»: зачем развивать финансовую грамотность

Мы запустили поток «Уроки финансовой грамотности», где каждый читатель может рассказать о том, как учился или учится распоряжаться деньгами.

Собрали к запуску несколько мотивирующих историй читателей, которые наглядно демонстрируют, какие возможности дает нам финансовое самообразование и для чего стоит внимательнее относиться к своим доходам и тратам.

Я росла с сестрой-двойняшкой и мамой. В нашей семье не было лишних денег, как и у многих в 90-е. То, что дарили на праздники родственники, с семи лет копила на свои маленькие цели: сначала — сладости, потом — музыкальный плеер-кассетник и мобильный телефон. Так что планированием собственных финансов занимаюсь с детства.

А еще я рано поняла, что деньги зарабатываются трудом. Моя первая работа была при школе, на озеленении. За две недели получила 800 ₽. Причем с этих денег мы платили налоги и даже специально оформляли СНИЛС и ИНН. С первого курса я сменила много работ: продавала диски с кино и музыкой, была помощником мастера по монтажу вентиляции, менеджером, инструктором и вожатым в детском лагере.

С гордостью могу сказать, что вредных финансовых привычек у меня нет. Наоборот, раньше, когда еще не достигла первой серьезной цели, я была слишком прижимиста в своих расходах. Например, на первом курсе я жила в общежитии и потратила за месяц всего 1000 ₽. Все свои крупные покупки планировала и продолжаю планировать сейчас, а когда нет какой-то конкретной финансовой цели, просто коплю: цель обязательно появится. Специально создавать подушку безопасности никогда не стремилась, так как откладывала на машину и квартиру.

На свою первую серьезную цель — автомобиль — я осознанно копила с 14 лет. Впервые села за руль в 12 лет и поняла, что это мое. В 2012 году купила Сузуки Альто 2002 года выпуска за 160 000 ₽. Я тогда училась на четвертом курсе и работала на двух работах. Продала автомобиль через полтора года примерно за ту же цену: он был уже в возрасте и часто ломался. Сейчас у меня четвертая по счету машина — Фольксваген Поло 2019 года, автомат, из автосалона.

В 2019 году я купила однокомнатную квартиру. Жалею, что не взяла тогда двушку — и что продала акции Moderna по 100 $. Зато вторую приобрела уже без кредитов: продала первую, когда выплатила по ней ипотеку, и добавила накопления.

Сейчас я работаю финансовым менеджером, веду объект — строительство завода в Московской области. Совмещаю с декретом, ребенку еще нет года. Закрыла досрочно два автокредита.

Первую зарплату я получила в 12 лет, в трудовом лагере от школы. Куда потратила эти деньги, увы, не помню. Видимо, эта трата была бесполезна.

Обращаться с финансами я научилась, к сожалению, на собственном опыте. И в легкие деньги верила, и кредитного лимита по карте из-за бесполезных покупок достигала. Поняла, что нужно исправлять ситуацию, только после того, как неожиданно потеряла работу из-за резкого закрытия проекта, а накоплений у меня не было — только обязательства по кредитным продуктам.

Поэтому после устройства на новую работу я начала откладывать деньги. Создала цели на накопительных счетах и так коплю на финансовую подушку, дом и автомобиль. При получении зарплаты сразу оплачиваю мобильную связь, вношу деньги за кредит и кладу на кредитную карту: пользуюсь беспроцентным периодом. Выделяю себе сумму на две недели, до аванса, — уже знаю, сколько мне нужно для комфортной жизни. Оставшиеся деньги перевожу на накопительные счета.

Теперь я распределяю финансы таким образом, что могу позволить себе путешествовать на постоянной основе. Раз в три месяца улетаю в другую точку мира на две недели.

Самую большую финансовую ошибку я допустила, работая в одном банке. Для достижения плана и выплаты премии моей коллеге я оформила кредитную карту — и пошло-поехало… Сейчас понимаю, что сначала надо было обучиться финансовой грамотности, а уже потом начинать пользоваться банковскими продуктами. И проблема была не в банке, а во мне.

Я до сих пор порой не смотрю на цены. Стараюсь исправляться. Еще часто покупаю кофе или чай в дороге — выходит как минимум 300 ₽ в день. Понимаю, что много трачу на бесполезный ритуал, но отказаться пока не могу.

В 15 лет я за месяц заработала на сапоги, джинсы и билет на Майкла Джексона. Откладывала всегда, с первой зарплаты. Но и импульсивные покупки для поднятия настроения меня не миновали. Не могла пройти мимо косметического магазина, в меньшей степени — мимо распродаж одежды. Значительные суммы уходили косметологу.

Но когда есть глобальная цель — крупная покупка или, например, ипотека, — не тратить лишнее становится легче. Это и есть мое финансовое достижение: я взяла ипотеку на 20 лет, а погасила ее за семь.

А моей самой большой моей финансовой ошибкой было дать в долг в общей сложности две зарплаты парню, с которым у меня были отношения. Как оказалось, он потратил эту сумму на наркотики и, конечно же, не думал возвращать. Урок деньгами.

Самой себе в прошлом я бы посоветовала купить квартиру в начале 2000-х. Когда все знакомые вокруг решали свои жилищные вопросы, мне, как и многим москвичам, и в голову не приходила такая идея. У меня уже было неплохое жилье, хоть и принадлежавшее родителям. Свои накопления я тогда тратила на путешествия, авто. Сейчас, вспоминая те минувшие возможности, конечно, сильно об этом жалею.

В моей жизни не было момента, когда я не осознавала ценность денег. Но обращаться с ними я учусь до сих пор.

Деньги у меня были всегда. Даже в детстве никогда не тратила их полностью, что-то откладывала. И мама лишь поощряла мою к ним любовь: бывало, накоплю мелочью 80 или 90 ₽, а она обменяет их на одну купюру 100 ₽.

В 2002 году я получила первую зарплату — 500 ₽. Скорее всего, прогуляла эти деньги с подругами за ночь в клубе. Зато помню, что, работая в том месте, купила папе на юбилей его первый сотовый телефон — Нокию 3310. Тогда я впервые испытала чувство гордости.

Позже, когда мои доходы увеличились и стали превышать расходы, я могла за день до следующей зарплаты потратить весь остаток своих денег на вещи, которые потом даже не вынимала из пакетов. Я получала удовольствие от самих трат, мне казалось, что так моя жизнь становится лучше. По сути, я просто таким образом снимала стресс.

Ценить деньги я начала, когда мы с супругом, вдоволь «нагулявшись», решили планировать и ставить цели. Произошло это года четыре назад. До этого почему-то мы не додумывались копить хотя бы по чуть-чуть, а ведь такая возможность у нас была: как минимум 40—50% зарплаты мы могли спокойно откладывать.

Сейчас считаю это большой финансовой ошибкой. Как и ситуацию, в которой я доверила супругу бюджет на ремонт новой квартиры и не контролировала эти расходы. В итоге ремонт так и не доделан, а куда потрачены деньги — непонятно.

Серьезно финансовую грамотность я стала осваивать, оказавшись дома с ребенком. Единственное, что я могла тогда делать, — это читать с телефона, пока малыш спал на руках. Позже я выучилась на финансового консультанта-методиста и открыла для себя мир инвестиций. С их помощью сумела за полтора года превратить 300 000 в 600 000 ₽. А еще я теперь могу с легкостью распознать финансовую пирамиду.

Но мое главное достижение — тот факт, что я начала копить и продолжаю повышать свою финансовую грамотность. Теперь у меня под контролем не только расходы, но и доходы нашей семьи. Супруг полностью доверяет мне планирование наших совместных целей, а также ведение бюджета.

Правда, у меня все-таки есть вредные финансовые привычки. Я до сих пор питаю слабость к импульсивным покупкам, даже ввела под них отдельную статью расходов. А моя самая большая слабость — это супруг. Очень часто, желая побаловать его, совершаю необдуманные траты: незапланированный совместный поход в ресторан или шопинг.

В моей семье никогда не было контроля над финансами. Из-за этого в дальнейшем мне пришлось преодолевать очень много проблем, в том числе бытового плана. Мое отношение к деньгам, скорее всего, сформировалось по принципу «сделать по-другому». Их ценность я осознала, когда поняла, что можно уметь копить и контролировать свои траты.

Накопительный счет в банке я открыла лет 15 назад. А планировать свой бюджет стала, когда почувствовала стабильность, в том числе и в экономике. Жалею, что не начала раньше вести учет доходов и расходов.

Сейчас стремлюсь овладеть финансовой грамотностью. Люблю считать деньги, планировать, сравнивать. Хотя периодически у меня возникает острое желание спонтанно что-то купить — особенно часто хочется сменить гардероб. Борюсь с этим просто: жду и еще раз думаю, нужны ли мне все эти вещи.

В последнее время вообще часто задумываюсь о разумном потреблении: провела расхламление дома, гардероба и рабочего стола. Решила придерживаться «минимального курса» и дальше, это помогает не тратить лишнего.

Первую машину купила без кредита. Частный дом тоже приобрела на накопленные деньги. Это очень меня радует. Правда, однажды по убеждению родственников я купила еще и земельный участок. Вот уже три года не могу его продать.

Обращаться с деньгами меня научил отец, он очень бережливый. По сути, использую его принципы, так что это семейное.

А вот ценность денег я по-настоящему осознал, когда служил офицером в армии в 1995 году. Задержки денежного довольствия доходили до полугода. И в какой-то момент я понял, что надо разделить зарплату и расходы на жизнь. Зарплаты может просто не быть, а жить надо.

Начал переводить все получаемые деньги в доллары, а тратить минимум, пока не образовался финансовый запас на год жизни. Моих текущих сбережений хватит уже на 20 лет жизни — конечно, если рубль не обнулят.

Было финансовой ошибкой держать большую часть сбережений в рублях. События 2014 и 2020 года меня почти ничему не научили. Еще считаю финансовым злом готовую еду. Но она экономит кучу времени, так что и польза от нее тоже есть.

Сейчас мне хватает денег, я не беру кредиты и сам даю в долг под проценты банкам и правительству, поэтому считаю себя финансово грамотным. Диверсификация и дисциплина — вот залог финансового успеха.